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1. (5%)國泰人壽月月康利變額年金保險，報酬率分析 ...
投資型保單-高配息(5%)國泰人壽月月康利變額年金保險，報酬率分析@ 黃大偉理財研究室:: 痞客邦::انتقالإلىأقسامالصفحةالحاليةمساعدةمتعلقةبإمكانيةالوصولاضغطعليalt+/لفتحهذهالقائمةNoticeيجبعليكتسجيلالدخولللمتابعة.تسجيلالدخولإلىفيسبوكيجبعليكتسجيلالدخولللمتابعة.تسجيلالدخولهلنسيتالحساب؟أوإنشاءحسابجديدالعربيةEnglish(US)Français(France)DeutschEspañolРусскийPortuguês(Brasil)Italianoहिन्दी中文(简体)日本語إنشاءحسابفيفيسبوكتسجيلالدخولMessengerFacebookLiteWatchالأشخاصالصفحاتفئاتالصفحاتالأماكنالألعابالمواقعMarketplaceFacebookPayالمجموعاتالوظائفOculusPortalInstagramمحليةحملاتجمعالتبرعاتالخدماتمركزمعلوماتالتصويتحولإنشاءإعلانإنشاءصفحةالمطوّرونالوظائفالخصوصيةملفاتتعريفالارتباطAdChoicesالشروطمساعدةالإعداداتسجلالنشاطاتFacebook©2021
2. 保險閱讀全文買保單月月領配息真有那麼好康？
家住台北的賴太太是一位退休老師，經歷年金改革，退休收入驟然減少，讓她相當不安。
因此她將房屋抵押拿去買基金，為的是領取月配息，但這也 ...為提供您更多優質的內容，本網站使用cookies分析技術。
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我知道了天下網路書店康健好書雜誌訂閱康健雜誌訂閱每日報首頁看文章樂活富足人生保險買保單月月領配息 真有那麼好康？收藏圖片來源/陳德信瀏覽數119,6292019/02/23·作者/賀先蕙·出處/康健雜誌第244期放大字體退休族不止怕沒錢，更擔心坐吃山空，卻又不懂如何理財，怎麼辦？當手頭有點退休金，附保證的保單或許是個新選擇。
家住台北的賴太太是一位退休老師，經歷年金改革，退休收入驟然減少，讓她相當不安。
因此她將房屋抵押拿去買基金，為的是領取月配息，但這也讓家人十分擔心，這樣做安全嗎？賴太太也坦言現在自己最關心的是要怎麼保老本、有足夠的錢支應退休生活所需。
像賴太太這樣的人，不在少數。
回顧過去一年，全球股市大幅震盪，多數股票和債券產品都大幅下挫。
市場波動，也讓多數熟齡族對投資更充滿不安，也更無所適從。
雪上加霜的是，今年1月底勞動部證實，勞保最新財務精算報告出爐，勞保的破產年限，將由原本的2027年提前一年至2026年；也就是在7年後，勞保就將面臨破產危機。
對多數台灣的受薪階級來說，該怎麼安排未來退休生活所需，是愈來愈迫切的困擾。
也正是因為這種對退休理財的強烈需求，從去年以來，國內幾大壽險業者所推出「自己打造月退俸」的附保證保單因此大賣。
以國泰人壽為例，其主打的最低身故保證保單「飛揚人生」，自2016年6月上市以來就熱賣超過台幣200億元。
眼見市場熱賣，包括台灣人壽和富邦人壽等，也都陸續推出類似產品，搶攻準退休族和已退休族的市場。
而國泰人壽也透露，今年將再規劃新的附保證產品以因應市場所需。
專家控管資金標的 每月撥回就像月退俸廣告市場熱賣下，很多人都會好奇，到底什麼是「附保證保單」？為什麼被稱為「打造自己的月退俸」？這種保單又有什麼特色？《康健》整理目前台灣市面上可以買到的4種附保證保單類型，包括最低身故保證（保戶過世之後，受益人還能把保費拿回來）和最低期滿保證（期滿保戶能把保費拿回來）等。
其中，最熱銷、各家產品也最齊備的，就是最低身故保證（見上表）。
目前的最低身故保證保單，幾乎都規定40～45歲以上才能投保（見下表）。
這種保單吸引人之處在於，投保後就可以開始領取月撥回（類似基金的月配息機制，故被稱為打造月退俸）。
而在投保期間若身故，則可以視當時保單帳戶價值或保證金額何者較大，全數領回這個金額。
這類保單的另一個特色是，客戶的投資均委託投信公司做類全委操作（保戶完全不必自選投資標的，是由投信公司代理操作），目的是控制波動風險。
「這種商品的（投資）標的特色是要控制波動度。
它的風險控管機制是波動度不能高於一定水準；我們是控管波動度不能超過9％，」台灣人壽副總經理黃文章分析。
這樣的產品對一般沒有時間、也沒有多餘力氣關心金融市場波動的民眾來說，解決了如何做到資產配置、挑選標的和進出場時間控管等難題。
廣告國泰人壽副總經理李文瑞強調：「除了（身故）保證之外，民眾自己去買基金要做幾件事情，第一，他要懂。
第二，他要隨時注意環境變化。
第三，他要會挑基金，市場上有好幾千檔標的，要怎麼挑？」而類全委帳戶委託因為專業操盤，等於讓民眾在累積退休金時，有另一項選擇。
撥回不一定能領到 提前出場須自己認賠對熟齡族來說，退休後最重要的就是現金流的安排，能否每月有固定的現金收入支應生活所需。
要達到這個目標，除了像賴太太投資月配息的基金外，這種能夠領取類似「月退俸」概念的保單產品，也因此而熱賣。
（圖片來源：shutterstock）但購買這類商品退休養老並非就能高枕無憂。
購買時有3點需要注意：1撥回金額會受市場狀況影響雖說這類保單多設有類似「月退俸」的每月撥回機制，但是撥回的金額還是會受到市場狀況影響。
且每家壽險公司不同的保單，都有不同的月撥回的淨值區間（見上表）。
舉例來說，台灣人壽的「鑫樂活」，在帳戶的每單位淨值低於7.5元時，那個月就沒錢可領；而國泰人壽則是8元以下停止撥
因此她將房屋抵押拿去買基金，為的是領取月配息，但這也 ...為提供您更多優質的內容，本網站使用cookies分析技術。
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我知道了天下網路書店康健好書雜誌訂閱康健雜誌訂閱每日報首頁看文章樂活富足人生保險買保單月月領配息 真有那麼好康？收藏圖片來源/陳德信瀏覽數119,6292019/02/23·作者/賀先蕙·出處/康健雜誌第244期放大字體退休族不止怕沒錢，更擔心坐吃山空，卻又不懂如何理財，怎麼辦？當手頭有點退休金，附保證的保單或許是個新選擇。
家住台北的賴太太是一位退休老師，經歷年金改革，退休收入驟然減少，讓她相當不安。
因此她將房屋抵押拿去買基金，為的是領取月配息，但這也讓家人十分擔心，這樣做安全嗎？賴太太也坦言現在自己最關心的是要怎麼保老本、有足夠的錢支應退休生活所需。
像賴太太這樣的人，不在少數。
回顧過去一年，全球股市大幅震盪，多數股票和債券產品都大幅下挫。
市場波動，也讓多數熟齡族對投資更充滿不安，也更無所適從。
雪上加霜的是，今年1月底勞動部證實，勞保最新財務精算報告出爐，勞保的破產年限，將由原本的2027年提前一年至2026年；也就是在7年後，勞保就將面臨破產危機。
對多數台灣的受薪階級來說，該怎麼安排未來退休生活所需，是愈來愈迫切的困擾。
也正是因為這種對退休理財的強烈需求，從去年以來，國內幾大壽險業者所推出「自己打造月退俸」的附保證保單因此大賣。
以國泰人壽為例，其主打的最低身故保證保單「飛揚人生」，自2016年6月上市以來就熱賣超過台幣200億元。
眼見市場熱賣，包括台灣人壽和富邦人壽等，也都陸續推出類似產品，搶攻準退休族和已退休族的市場。
而國泰人壽也透露，今年將再規劃新的附保證產品以因應市場所需。
專家控管資金標的 每月撥回就像月退俸廣告市場熱賣下，很多人都會好奇，到底什麼是「附保證保單」？為什麼被稱為「打造自己的月退俸」？這種保單又有什麼特色？《康健》整理目前台灣市面上可以買到的4種附保證保單類型，包括最低身故保證（保戶過世之後，受益人還能把保費拿回來）和最低期滿保證（期滿保戶能把保費拿回來）等。
其中，最熱銷、各家產品也最齊備的，就是最低身故保證（見上表）。
目前的最低身故保證保單，幾乎都規定40～45歲以上才能投保（見下表）。
這種保單吸引人之處在於，投保後就可以開始領取月撥回（類似基金的月配息機制，故被稱為打造月退俸）。
而在投保期間若身故，則可以視當時保單帳戶價值或保證金額何者較大，全數領回這個金額。
這類保單的另一個特色是，客戶的投資均委託投信公司做類全委操作（保戶完全不必自選投資標的，是由投信公司代理操作），目的是控制波動風險。
「這種商品的（投資）標的特色是要控制波動度。
它的風險控管機制是波動度不能高於一定水準；我們是控管波動度不能超過9％，」台灣人壽副總經理黃文章分析。
這樣的產品對一般沒有時間、也沒有多餘力氣關心金融市場波動的民眾來說，解決了如何做到資產配置、挑選標的和進出場時間控管等難題。
廣告國泰人壽副總經理李文瑞強調：「除了（身故）保證之外，民眾自己去買基金要做幾件事情，第一，他要懂。
第二，他要隨時注意環境變化。
第三，他要會挑基金，市場上有好幾千檔標的，要怎麼挑？」而類全委帳戶委託因為專業操盤，等於讓民眾在累積退休金時，有另一項選擇。
撥回不一定能領到 提前出場須自己認賠對熟齡族來說，退休後最重要的就是現金流的安排，能否每月有固定的現金收入支應生活所需。
要達到這個目標，除了像賴太太投資月配息的基金外，這種能夠領取類似「月退俸」概念的保單產品，也因此而熱賣。
（圖片來源：shutterstock）但購買這類商品退休養老並非就能高枕無憂。
購買時有3點需要注意：1撥回金額會受市場狀況影響雖說這類保單多設有類似「月退俸」的每月撥回機制，但是撥回的金額還是會受到市場狀況影響。
且每家壽險公司不同的保單，都有不同的月撥回的淨值區間（見上表）。
舉例來說，台灣人壽的「鑫樂活」，在帳戶的每單位淨值低於7.5元時，那個月就沒錢可領；而國泰人壽則是8元以下停止撥
3. 真月月康利變額年金保險
真月月康利變額年金保險 ... 委託投資帳戶，由專家為你規畫配置與買賣時機; 每月領取投資收益，資金運用更靈活; 加值給付(相關給付條件請詳見保單條款說明).首頁>商品資訊>投資型保險>真月月康利變額年金保險商品資訊保險商品總覽所有商品熱門商品保障型保險壽險保障保險健康醫療保險意外傷害保險Hen罩組合專案公教人員長照服務專區還本/增額型保險投資型保險團體保險專區微型保險專區外溢保單專區旅平險專區網路投保傳真投保易CALL保立即預約機場投保出國好禮遊附加/批註條款國際保險業務(OIU)銀行/電話行銷商品電話行銷專區銀行保代專區房貸專區房貸商品房貸試算線上申請房屋貸款契約變更說明指標利率宣告房貸繳息Q＆A共同行銷與代銷專區青年度假打工專區保單活化專區高齡化保險專區國泰人壽真月月康利變額年金保險商品名稱內容國泰人壽真月月康利變額年金保險變額年金單筆繳費保單ＤＭ保單條款商品說明書複製商品連結連結已複製承保年齡0歲至80歲；要保人實際年齡須年滿20足歲商品特色委託投資帳戶，由專家為你規畫配置與買賣時機每月領取投資收益，資金運用更靈活加值給付(相關給付條件請詳見保單條款說明)註：本保險不提供未來投資收益、撥回資產或保本之保證，另投資標的的收益或撥回資產可能由投資標的的收益或本金中支付。
給付項目身故返還年金給付加值給付投保規定被保人年齡0歲至80歲；要保人實際年齡須年滿20足歲保險期間終身（年金最高給付至100歲為止）年金累積期間要保人投保時可選擇第6保單週年日(含)以後之一特定保單週年日做為年金給付開始日，但不得超過被保險人保險年齡達95歲之保單週年日。
（要保人亦得於年金給付開始日的60日前以書面或其他約定方式通知本公司變更年金給付開始日；變更後的年金給付開始日須在申請日60日之後，且不得超過被保險人保險年齡達95歲之保單週年日。
）年金保證期間可選擇5、10、15、20年(年金給付開始日之年齡+保證期間，合計不得超過被保險人100歲)繳費方式躉繳所繳保險費限制最低限制為新臺幣30萬元；最高為新臺幣6,000萬元費用一覽表保險費用說明保單行政費保單行政費＝「契約生效日及各保單週月日之保單帳戶價值」×「保單行政費率」，逐月由保單帳戶價值中扣繳保單年度第1年~第3年第4年及之後保單行政費率每月0.1%每月0%保單管理費無。
投資標的經理費共同基金：本公司未另外收取。
委託投資帳戶：每年1.7%(包含國泰人壽收取之經理費及投信的代操費用)，已反應於投資標的淨值中，委託投資帳戶如投資於該投信經理之基金時，該部分委託資產投信不收取代操費用。
投資標的轉換費同一保單年度內，投資標的之前6次申請轉換，免收投資標的轉換費。
若要保人以網際網路方式申請投資標的轉換者，同一保單年度內第7至第12次申請轉換亦免收投資標的轉換費。
超過上述次數的部分，本公司每次將自轉換金額中扣除新臺幣500元之投資標的轉換費。
註1：但要保人因投資標的關閉或終止之情形發生，而於該投資標的關閉或終止前所為之轉換，或僅申請轉出配息停泊標的者，該投資標的之轉換不計入轉換次數，亦不收取投資標的轉換費。
註2：申請轉換配息停泊標的時，本公司僅接受轉出之申請，不受理轉入之申請。
解約費用「申請辦理次一資產評價日之保單帳戶價值扣除配息停泊標的價值」×「該保單年度解約費用率」。
保單年度第1年第2年第3年第4年及以後解約費用率5%4%2%0%部分提領費用解約費用率非為零之保單年度：「部分提領金額扣除配息停泊標的提領金額」×「該保單年度解約費用率」。
解約費用率為零之保單年度：辦理部分提領時，可享有同一保單年度內四次免費部分提領之權利；超過四次的部分，本公司將自每次部分提領之金額中扣除新臺幣1,000元之部分提領費用。
註：要保人因投資標的關閉或終止之情形發生，而於該投資標的關閉或終止前所為之部分提領，或僅申請提領配息停泊標的者，該投資標的不計入部分提領次數，亦不收取部分提領費用。
投資標的委託投資帳戶風險報酬等級投資標的名稱幣別經理費(%)(註)管理費(%)收益分配或撥回資產1RR3委託國泰投資帳戶－ＭＩＴ多元收益組合（現金撥回）美元1.70.021~0.070(每月不低於200美元)有2RR3委託國泰投資帳戶－ＭＩＴ多元收益組合（單位撥回）美元1.70.021~0.070(每月不低於200美元)有註：已反應在投資標的淨值中，委託投資帳戶如投資於該投信經理之基金時，該部分委託資產投信不收取代操費用。
其他投資標的詳見商品說明書預約專業顧問為提供您最佳個人化且即時的服務，
給付項目身故返還年金給付加值給付投保規定被保人年齡0歲至80歲；要保人實際年齡須年滿20足歲保險期間終身（年金最高給付至100歲為止）年金累積期間要保人投保時可選擇第6保單週年日(含)以後之一特定保單週年日做為年金給付開始日，但不得超過被保險人保險年齡達95歲之保單週年日。
（要保人亦得於年金給付開始日的60日前以書面或其他約定方式通知本公司變更年金給付開始日；變更後的年金給付開始日須在申請日60日之後，且不得超過被保險人保險年齡達95歲之保單週年日。
）年金保證期間可選擇5、10、15、20年(年金給付開始日之年齡+保證期間，合計不得超過被保險人100歲)繳費方式躉繳所繳保險費限制最低限制為新臺幣30萬元；最高為新臺幣6,000萬元費用一覽表保險費用說明保單行政費保單行政費＝「契約生效日及各保單週月日之保單帳戶價值」×「保單行政費率」，逐月由保單帳戶價值中扣繳保單年度第1年~第3年第4年及之後保單行政費率每月0.1%每月0%保單管理費無。
投資標的經理費共同基金：本公司未另外收取。
委託投資帳戶：每年1.7%(包含國泰人壽收取之經理費及投信的代操費用)，已反應於投資標的淨值中，委託投資帳戶如投資於該投信經理之基金時，該部分委託資產投信不收取代操費用。
投資標的轉換費同一保單年度內，投資標的之前6次申請轉換，免收投資標的轉換費。
若要保人以網際網路方式申請投資標的轉換者，同一保單年度內第7至第12次申請轉換亦免收投資標的轉換費。
超過上述次數的部分，本公司每次將自轉換金額中扣除新臺幣500元之投資標的轉換費。
註1：但要保人因投資標的關閉或終止之情形發生，而於該投資標的關閉或終止前所為之轉換，或僅申請轉出配息停泊標的者，該投資標的之轉換不計入轉換次數，亦不收取投資標的轉換費。
註2：申請轉換配息停泊標的時，本公司僅接受轉出之申請，不受理轉入之申請。
解約費用「申請辦理次一資產評價日之保單帳戶價值扣除配息停泊標的價值」×「該保單年度解約費用率」。
保單年度第1年第2年第3年第4年及以後解約費用率5%4%2%0%部分提領費用解約費用率非為零之保單年度：「部分提領金額扣除配息停泊標的提領金額」×「該保單年度解約費用率」。
解約費用率為零之保單年度：辦理部分提領時，可享有同一保單年度內四次免費部分提領之權利；超過四次的部分，本公司將自每次部分提領之金額中扣除新臺幣1,000元之部分提領費用。
註：要保人因投資標的關閉或終止之情形發生，而於該投資標的關閉或終止前所為之部分提領，或僅申請提領配息停泊標的者，該投資標的不計入部分提領次數，亦不收取部分提領費用。
投資標的委託投資帳戶風險報酬等級投資標的名稱幣別經理費(%)(註)管理費(%)收益分配或撥回資產1RR3委託國泰投資帳戶－ＭＩＴ多元收益組合（現金撥回）美元1.70.021~0.070(每月不低於200美元)有2RR3委託國泰投資帳戶－ＭＩＴ多元收益組合（單位撥回）美元1.70.021~0.070(每月不低於200美元)有註：已反應在投資標的淨值中，委託投資帳戶如投資於該投信經理之基金時，該部分委託資產投信不收取代操費用。
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