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1. Portal:理財/定義
Portal:理財/定義出自MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)Image:算盤.jpg理財 理財是指資金的籌措和使用，是一種財務管理技巧，同時又是使投資收益達到最大化所採取的方法和手段，是一種生財之道。
投資與理財的關係 投資是指經濟行為主體的法人或自然人以獲得未來收益為目的，預先墊付一定數量的資金或資源來經營某項事業的行為，是一種資本的形成和擴張的過程。
理財是資金的籌措和使用，使投資合理地規避風險、取得預期收益而增值的生財之道和管理技巧。
投資與理財的兩者關係：投資就是經過決策，通過一定的投入來達到投資目的的投資行為，而理財是為使投資達到收益最大化所採取的方法和手段。
理財活動包括投資行為，投資是理財的一個組成部分。
取自"https://wiki.mbalib.com/zh-tw/Portal:%E7%90%86%E8%B4%A2/%E5%AE%9A%E4%B9%89"导航首页文档百科课堂商学院资讯国际MBA個人工具用戶登錄創建新帳號搜索 全球专业中文经管百科，由121,994位网友共同编写而成，共计429,623个条目 首页 管理 营销 经济 金融 人力资源 咨询 财务 品牌 证券 物流 贸易 商学院 法律 人物 分类索引 查看主题討論編輯收藏简体中文繁体中文工具▼鏈入頁面鏈出更改上載文件特殊頁面可列印版永久链接導航最新資訊最新评论最新推荐热门推荐编辑实验使用帮助创建条目随便看看費斯汀格法則大石頭理論第一性原理踢貓效應2022年THE世界大學排名內捲R90睡眠法聚光法則北京證券交易所馬蠅效應奶頭樂理論蘑菇管理定律猴子管理法則情緒ABC理論100個最流行的管理辭彙垃圾人定律21天效應破窗效應SWOT分析模型懶螞蟻效應以上内容根据网友推荐自动排序生成最後更改17:23,2012年7月18日.智库首页-百科首页-关于百科-客户端-人才招聘-广告合作-权利通知-联系我们-免责声明-友情链接©2021MBAlib.com,Allrightsreserved.闽公网安备35020302032707号
投資與理財的關係 投資是指經濟行為主體的法人或自然人以獲得未來收益為目的，預先墊付一定數量的資金或資源來經營某項事業的行為，是一種資本的形成和擴張的過程。
理財是資金的籌措和使用，使投資合理地規避風險、取得預期收益而增值的生財之道和管理技巧。
投資與理財的兩者關係：投資就是經過決策，通過一定的投入來達到投資目的的投資行為，而理財是為使投資達到收益最大化所採取的方法和手段。
理財活動包括投資行為，投資是理財的一個組成部分。
取自"https://wiki.mbalib.com/zh-tw/Portal:%E7%90%86%E8%B4%A2/%E5%AE%9A%E4%B9%89"导航首页文档百科课堂商学院资讯国际MBA個人工具用戶登錄創建新帳號搜索 全球专业中文经管百科，由121,994位网友共同编写而成，共计429,623个条目 首页 管理 营销 经济 金融 人力资源 咨询 财务 品牌 证券 物流 贸易 商学院 法律 人物 分类索引 查看主题討論編輯收藏简体中文繁体中文工具▼鏈入頁面鏈出更改上載文件特殊頁面可列印版永久链接導航最新資訊最新评论最新推荐热门推荐编辑实验使用帮助创建条目随便看看費斯汀格法則大石頭理論第一性原理踢貓效應2022年THE世界大學排名內捲R90睡眠法聚光法則北京證券交易所馬蠅效應奶頭樂理論蘑菇管理定律猴子管理法則情緒ABC理論100個最流行的管理辭彙垃圾人定律21天效應破窗效應SWOT分析模型懶螞蟻效應以上内容根据网友推荐自动排序生成最後更改17:23,2012年7月18日.智库首页-百科首页-关于百科-客户端-人才招聘-广告合作-权利通知-联系我们-免责声明-友情链接©2021MBAlib.com,Allrightsreserved.闽公网安备35020302032707号
2. 你不一定要開始「投資」，卻一定要學習「理財」
理財，是藉由收與支的平衡，規劃財務來協助達到目的。
很多人聽到理財就想到發大財、賺大錢，其實這是一知半解的觀念。
對艾蜜莉來 ...集團資訊關於我們集團介紹我們的團隊旗下媒體關鍵評論網everylittled.INSIDE運動視界Cool3c電影神搜未來大人物歐搜哇旗下節目多元服務Ad2Taketla拿票趣關鍵議題研究中心Cr.EDShareParty與我們合作內容行銷與廣告業務異業合作加入我們新聞中心2019/07/28,生活小資女艾蜜莉71年次的小資女艾蜜莉(本名張紫凌)，沒有富爸爸，只是一個再平凡不過的上班族，卻靠著股票投資，將最初的50萬元本金慢慢滾成500多萬元資產，實現了人生第一階段的自由之路。
特別偏好從台灣50、中型100成分股中，挑選出獲利穩健、產業成熟期的好公司，再搭配自創的估價法，等公司落入「便宜價」時再透過分批布局，更有效的降低風險。
最後還把自己研究的投資方法，做成「艾蜜莉定存股APP」提供給大眾免費下載，裡面不僅包含她的口袋名單，甚至連選股原則、企業體質評估與公司估價法，都提供給使用者，讓使用者在參考名單的同時，也能真正學習到價值投資法則，致力於幫助散戶朋友能有自己的一套投資邏輯。
艾蜜莉現為理財作家、財經講師。
著有:《小資女艾蜜莉，我的資產翻倍存股筆記》與《艾蜜莉教你自動化存股，小資也能年賺15%》兩本書。
看更多此作者文章...訂閱作者收藏本文一定要「學習理財」，卻不一定要開始投資？看到文章標題也許您會疑惑：「投資理財不是綁在一起的嗎？」、「投資不是更能加快財富自由的目標嗎？」、「人生只理財真的足夠嗎？」只要是人就一定要學習理財，有工作賺錢、金錢交易、花費開支，就一定要學習管理自己的財務。
而對多數人而言，卻不一定要學習投資。
但反過來說，想要投資，卻一定要先學理財。
聽起來很像在繞口令，不如把理財想像成ㄅ、ㄆ、ㄇ的基本功，一定要在國小學習一套注音符號，到了國中才有辦法再進一步學習作文、文言文等進階課程。
理財與投資的關係也是如此，一定要先管理好財務，才有辦法進行下一步的投資。
收支的概念，讓財務達到均衡理財，是藉由收與支的平衡，規劃財務來協助達到目的。
很多人聽到理財就想到發大財、賺大錢，其實這是一知半解的觀念。
對艾蜜莉來說，理財比較像是一種生活方式、消費觀念，透過了解自己的收入（主動收入、被動收入）與支出（生活花費），去理解自己的財務狀況，以達到收支的平衡，建立正確的消費觀念。
開始學理財的時機，越早越好。
艾蜜莉會建議是從有可以自由支配的金錢時，就開始學習理財。
可能是國小國中有每周固定的零用錢、大學固定領到打工的薪資，就可以開始學習理財，而且是越早開始越好。
理財五大步驟由上面所述，我們已經理解理財的重要性，且越早開始越好。
那麼，應該怎麼開始執行理財呢？以下艾蜜莉整理了五大步驟。
設定5年與10年後的人生財務目標：可能是存到人生第一桶金、可能是年收入100萬等等。
開始記帳：開始固定記帳，且長期持續執行，將記帳分幾項大類，並且持續做檢視是否有達到收支平衡，是否每一塊錢都有花的聰明。
設定預算表：第一年開始記帳，並且於年尾設定明年的預算表，做一年的財務分配規劃。
開始投資：將自己的部分儲蓄放在可投資的工具上，可以是定存、ETF，如果有時間與能力研究，才考慮股票。
定期回顧：定期回顧檢視這樣的理財方式，是否能達成第一點所設立的人生財務目標。
PhotoCredit：艾蜜莉理財與投資比較表格（艾蜜莉整理製作）理財做好，再來考慮投資理好了財，再來考慮投資。
根據經濟學的定義，投資是指犧牲或放棄現在可用於消費的價值，以獲取未來更大、更多價值的一種經濟活動。
投資工具百百種，股票、債券、房地產等等，都屬於投資的範疇。
因為投資的錢必須要是生活預備金之外的存款，加上投資有高風險、高獲利的特性，還要付出一定的時間去研究各種投資工具，並不見得適合每一個人。
最後，仍然得再次提醒，理財就像基本功一樣，一定要先穩穩扎好馬步，千萬不要越級打怪，在財務規劃沒做好的情況貿然投資，很有可能導致血本無歸。
就像廣告台詞所說：「投資一定有風險，基金投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書。
」本文經艾蜜莉-自由之路授權刊登，原文刊載於此責任編輯：朱家儀核稿編輯：翁世航Tags：理財投資賺錢存
很多人聽到理財就想到發大財、賺大錢，其實這是一知半解的觀念。
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特別偏好從台灣50、中型100成分股中，挑選出獲利穩健、產業成熟期的好公司，再搭配自創的估價法，等公司落入「便宜價」時再透過分批布局，更有效的降低風險。
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艾蜜莉現為理財作家、財經講師。
著有:《小資女艾蜜莉，我的資產翻倍存股筆記》與《艾蜜莉教你自動化存股，小資也能年賺15%》兩本書。
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很多人聽到理財就想到發大財、賺大錢，其實這是一知半解的觀念。
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根據經濟學的定義，投資是指犧牲或放棄現在可用於消費的價值，以獲取未來更大、更多價值的一種經濟活動。
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最後，仍然得再次提醒，理財就像基本功一樣，一定要先穩穩扎好馬步，千萬不要越級打怪，在財務規劃沒做好的情況貿然投資，很有可能導致血本無歸。
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3. 002-理財的定義
很多人認為，理財就是投資， 把錢放在股市或著基金中， 錢滾錢，就能賺大錢。
然而理財真的就是投資嗎？ 讓我們一起來破除這個迷思吧！登入取消幫助中心002-理財的定義小資理財90秒追蹤02019-03-16|閱讀時間‧約1分鐘<002-理財的定義>很多人認為，理財就是投資，把錢放在股市或著基金中，錢滾錢，就能賺大錢。
然而理財真的就是投資嗎？讓我們一起來破除這個迷思吧！作者已霧化此圖片，請斟酌點閱。
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分享至成為作者繼續創作的動力吧！小資理財90秒追蹤小資理財90秒是一個幫助讀者提升財務智商的社群。
這裡沒有誇大的標題和不切實際的報酬率，期待利用簡單易懂的方式，透過圖文創作來傳達穩健的理財方法。
小資理財90秒追蹤0收藏分享留言分享0留言收藏
然而理財真的就是投資嗎？ 讓我們一起來破除這個迷思吧！登入取消幫助中心002-理財的定義小資理財90秒追蹤02019-03-16|閱讀時間‧約1分鐘<002-理財的定義>很多人認為，理財就是投資，把錢放在股市或著基金中，錢滾錢，就能賺大錢。
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4. 搞懂理財、投資2大區別，累積財富就是這麼簡單！
理財是什麼？理財是有效去管理你的資金、財務，了解目前生活中的收入、支出狀況，評估該如何存錢、管理開銷， ...瀏覽器建議親愛的客戶你好，由於你的瀏覽器版本較低，部分頁面可能會有跑版或功能無法正確顯示的情況。
建議立即升級現有瀏覽器或選用其他瀏覽器：下載升級InternetExplorer下載GoogleChrome下載Firefox※微軟已於2016年1月停止對舊版IE提供安全性更新，詳情請見《微軟停止支援公告》使用本公司網站過程中有任何疑問，請洽詢客服人員，我們將竭誠為你服務，謝謝！客服專線：0800-818-001/手機請撥：02-2383-1000理財觀點多元理財內容，成為你投資的心靈雞湯新手投資指南如何投資理財賺錢？搞懂理財、投資2大區別，累積財富就是這麼簡單！2021.02.05想靠投資理財賺錢，就要先搞懂「投資」與「理財」的區別，學會投資理財，讓你離財富自由更邁進一大步。
現在，就來說明如何透過規劃好自身的財務分配以及投資選擇，讓你靠投資理財累積財富不再只是夢想！「理財」、「投資」傻傻分不清楚？投資理財這個名詞大家都不陌生，但理財和投資卻是不一樣的事情，具有不同的目的與策略，『理財』是一種財務管理的方式，代表資金如何控管及使用，而『投資』是指透過資金，投入在某項事業或商品，讓未來得到一定的收益，上述比較可發現理財的定義較廣，故投資其實是理財的一部分，若還是不清楚，快看看下列的詳細介紹吧。
理財是什麼？理財是什麼？理財是有效去管理你的資金、財務，了解目前生活中的收入、支出狀況，評估該如何存錢、管理開銷，來實現未來有自由支配的金錢可使用在不同的地方，而理財該怎麼開始呢？可參考下列步驟，來先設定你的理財規劃：1.設定你的理財目標：首先，先設定你希望未來存取或希望使用的金額，並訂下預計達成的日期。
2.記錄你每天的收入、支出：訂定好目標後，計算你的日常收入以及生活開銷，來確認是否有達成自己設立的收支平衡。
3.固定時間評估、調整：固定時間來審核自己的理財分配是否需要調整，可以選擇一季、半年、一年，或是收入、支出有變動時，來重新評估自己的理財分配規劃，避免理財目標因而打亂。
投資是什麼？剛剛介紹完理財，那投資和理財有什麼不同呢？投資主要是著重在創造額外的金錢，在理財規劃中，加速達成累積財富的目標。
而投資可簡單區分為短線與長線。
從字面意思來看就是短期、長期的投資方式，兩種方式除了動機和操作方法不同外，包括了預期報酬率、分析方式也有很大的差異。
短線投資：以短線投資的投資者來說，大多希望在短時間內獲得高報酬，故較會鎖定波動較大的投資商品，因此在操盤知識、技術分析以及市場的進退場時機都要非常熟悉且可快速反應，因此必須時常注意市場動向，且因頻繁進出市場，手續費、交易稅等都必須仔細考量進去；高報酬的特性伴隨高風險，所以通常投資勝率也不像長期投資一樣穩定。
長線投資：長線投資的人則會希望有較穩定的報酬率、收益，以常見的基金、股票商品為例，投資者通常會鎖定具發展性且穩固的產業或企業，透過了解基本面和未來前景，判斷是否對應到目前市場的趨勢或是需求，並投入較長時間的等待，進而獲得收益。
如何開始投資理財？投資理財可以並行嗎？在上面理財的介紹，有教大家如何簡單規劃自己的理財分配，但希望投資理財的你，若還不了解該怎麼同步並行，下面將教你兩步驟，定好你的投資理財目標，了解該如何有效分配你的財務以及投資的比例，快速達成你的目標。
1.開始投資理財，先設定目標金額、時間規劃以及財務分配方式訂定目標：每個人想要投資理財的理由不同，有的人想要存下一筆資金環遊世界，有的人希望規劃子女教育基金或退休金，而了解這些動機，就足夠讓你設定理財目標，計算多少資金才足夠滿足未來的規劃，ex：你預計子女教育基金從國小到大學階段，需要有550萬的金額。
規劃時間：設定好你需要的達成目標的時間，並依目前的工作收入狀況、預計投資項目的報酬率來評估是否合適，ex：希望規劃長期目標，10年後可以達到550萬的子女教育基金。
財務的分配：了解金額、時間後，再來就需要該怎麼分配，來存到你所設定的目標，而分配方法很多種，包括了六罐子理財法、333理財法等，可以選擇你適合的方式來分配，下列就以333法則來說明該如何分配。
以10年達成550萬為目標，目前你的月收入6萬，2萬支出生活開銷、2萬儲蓄以及2萬進行投資，儲蓄佔240萬、投資則須達成310萬，兩種方式搭配執行，推估投資總報酬率需來到30%便可達成！只是投資有一定的風險，將風險算入後，亦需有面對風險下的備案或應對方式。
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現在，就來說明如何透過規劃好自身的財務分配以及投資選擇，讓你靠投資理財累積財富不再只是夢想！「理財」、「投資」傻傻分不清楚？投資理財這個名詞大家都不陌生，但理財和投資卻是不一樣的事情，具有不同的目的與策略，『理財』是一種財務管理的方式，代表資金如何控管及使用，而『投資』是指透過資金，投入在某項事業或商品，讓未來得到一定的收益，上述比較可發現理財的定義較廣，故投資其實是理財的一部分，若還是不清楚，快看看下列的詳細介紹吧。
理財是什麼？理財是什麼？理財是有效去管理你的資金、財務，了解目前生活中的收入、支出狀況，評估該如何存錢、管理開銷，來實現未來有自由支配的金錢可使用在不同的地方，而理財該怎麼開始呢？可參考下列步驟，來先設定你的理財規劃：1.設定你的理財目標：首先，先設定你希望未來存取或希望使用的金額，並訂下預計達成的日期。
2.記錄你每天的收入、支出：訂定好目標後，計算你的日常收入以及生活開銷，來確認是否有達成自己設立的收支平衡。
3.固定時間評估、調整：固定時間來審核自己的理財分配是否需要調整，可以選擇一季、半年、一年，或是收入、支出有變動時，來重新評估自己的理財分配規劃，避免理財目標因而打亂。
投資是什麼？剛剛介紹完理財，那投資和理財有什麼不同呢？投資主要是著重在創造額外的金錢，在理財規劃中，加速達成累積財富的目標。
而投資可簡單區分為短線與長線。
從字面意思來看就是短期、長期的投資方式，兩種方式除了動機和操作方法不同外，包括了預期報酬率、分析方式也有很大的差異。
短線投資：以短線投資的投資者來說，大多希望在短時間內獲得高報酬，故較會鎖定波動較大的投資商品，因此在操盤知識、技術分析以及市場的進退場時機都要非常熟悉且可快速反應，因此必須時常注意市場動向，且因頻繁進出市場，手續費、交易稅等都必須仔細考量進去；高報酬的特性伴隨高風險，所以通常投資勝率也不像長期投資一樣穩定。
長線投資：長線投資的人則會希望有較穩定的報酬率、收益，以常見的基金、股票商品為例，投資者通常會鎖定具發展性且穩固的產業或企業，透過了解基本面和未來前景，判斷是否對應到目前市場的趨勢或是需求，並投入較長時間的等待，進而獲得收益。
如何開始投資理財？投資理財可以並行嗎？在上面理財的介紹，有教大家如何簡單規劃自己的理財分配，但希望投資理財的你，若還不了解該怎麼同步並行，下面將教你兩步驟，定好你的投資理財目標，了解該如何有效分配你的財務以及投資的比例，快速達成你的目標。
1.開始投資理財，先設定目標金額、時間規劃以及財務分配方式訂定目標：每個人想要投資理財的理由不同，有的人想要存下一筆資金環遊世界，有的人希望規劃子女教育基金或退休金，而了解這些動機，就足夠讓你設定理財目標，計算多少資金才足夠滿足未來的規劃，ex：你預計子女教育基金從國小到大學階段，需要有550萬的金額。
規劃時間：設定好你需要的達成目標的時間，並依目前的工作收入狀況、預計投資項目的報酬率來評估是否合適，ex：希望規劃長期目標，10年後可以達到550萬的子女教育基金。
財務的分配：了解金額、時間後，再來就需要該怎麼分配，來存到你所設定的目標，而分配方法很多種，包括了六罐子理財法、333理財法等，可以選擇你適合的方式來分配，下列就以333法則來說明該如何分配。
以10年達成550萬為目標，目前你的月收入6萬，2萬支出生活開銷、2萬儲蓄以及2萬進行投資，儲蓄佔240萬、投資則須達成310萬，兩種方式搭配執行，推估投資總報酬率需來到30%便可達成！只是投資有一定的風險，將風險算入後，亦需有面對風險下的備案或應對方式。
5. 渣打財富管理
從心定義理財新生活. 每一天你總是那麼努力著，趕著上班、忙碌工作、照顧家人… 忙了一整天，卻只剩下那麼一點點時間給自己，然後想著距離理想的生活還要多久呢？從心定義理財新生活每一天你總是那麼努力著，趕著上班、忙碌工作、照顧家人…忙了一整天，卻只剩下那麼一點點時間給自己，然後想著距離理想的生活還要多久呢？我們聽見了您的想法，於是從心再去定義了理財這件事五大貼心價值幫助您輕鬆理財隨心所欲優秀專家團隊便利數位平台多元產品方案即時市場資訊市場肯定口碑讓專業的來優秀專家團隊覺得理財如天書嗎？渣打的優秀專家團隊，幫您分析投資風險、績效與資產配置，給您專業諮詢服務，輕鬆啟動屬於您的理財新生活。
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2016~2020連續5年財富管理大獎2016年財富管理銀行評鑑-最佳潛力獎MILSTE國際性策略研究機構2015年最佳財富管理業務獎國際零售銀行家雜誌2015年個人金融傑出投資服務獎
6. 個人理財
個人理財是指應用金融學原理，指導個人或家庭的財務決策，例如根據財務狀況建立合理的個人財務規劃、參與投資活動等等。
包括：個人收支、資產、債務、稅務、保險等， ...個人理財維基百科，自由的百科全書跳至導覽跳至搜尋個人理財金融信用及債務抵押信用卡·卡債貸款（放款）·無抵押個人貸款助學貸款典當標會債務整合破產僱傭工資·工資支票工資直接存款員工股票選擇權員工福利退休退休計劃退休帳戶退休金·社會保障年金保險·企業改制個人預算與投資個人預算理財規劃師證券經紀人財務自由資產分配計劃生命周期基金閱論編個人理財是指應用金融學原理，指導個人或家庭的財務決策，例如根據財務狀況建立合理的個人財務規劃、參與投資活動等等。
包括：個人收支、資產、債務、稅務、保險等，當中涉及如何處理風險、安排退休、遺產及提早達致財務自由。
財務自由指一個人的被動收入，大於日常消費，使其不需要工作也能夠維持生活，一般達到財務自由的人亦會達到時間自由。
被動收入指非勞力或非賣時間所得的收入，如股票利息和租金收入。
目錄1個人理財規劃2常見的財務目標2.1KISS法則2.2六三一法則2.3財務自由度3理財處理4參考資料個人理財規劃[編輯]個人理財首重個人財務規劃，包含定期的檢視及評估，通常包含以下5個步驟：評估目前財政狀況明確投資期限並目標設定建立適合自己的風險處理及投資方案計畫執行檢視及重新評估一個完整的財務規劃中，通常會包括：保險（風險轉移）進取投資（用作資本增值，適合年輕人士）保守投資（用作保本及獲得利息，適合年長人士）緊急預備金（高流動性，緊急情況下可隨時使用）遺囑（以上屬生前財產規劃方式，此屬身後財產規劃方式）常見的財務目標[編輯]人生支出項：生活費：衣、食、住、行、育、樂婚姻撫育子女（包括撫養費和教育費）贍養父母退休後的養老金納稅與節稅醫療不動產（如：房屋、土地）動產（如：汽車、機車）旅行（如：國內、國外）非經常性開支（或稱緊急預備金，以備不時之需）清償債務：房屋按揭[1]、信用卡債務、學生貸款以儲蓄累積資本再以錢生錢，是常見基本理財規律。
KISS法則[編輯]KISS法則（KeepItSimple&Stupid）：高風險工具（如股票等）的配置百分比=人均壽命-投資者年齡例如：現在人的人均壽命約為80歲，若你現在30歲，則可用於高風險投資的資金占全部自有資金的比例為：80−30=50%{\displaystyle80-30=50\%}六三一法則[編輯]此法則分別運用收入的60％、30％、10％分配，收入的60％為食衣住行育樂的開銷，收入的30％為儲蓄及投資，收入的10％為風險規劃。
[2]收入的60％為支出的最高額，收入的30％要把錢變大變多，收入的10％要把自身的風險轉嫁出去。
財務自由度[編輯]參見：財務自由財務自由度=（目前淨資產×投資報酬率）/目前的年支出F=(S∗N∗R)/C{\displaystyleF=(S*N*R)/C}Y−C=S{\displaystyleY-C=S}S/Y=F/(F+N∗R){\displaystyleS/Y=F/(F+N*R)}註：財務自由度的理想目標值為１[3][4][5][6]F:{\displaystyleF:}財務自由度S:{\displaystyleS:}年儲蓄總額N:{\displaystyleN:}總工作年數R:{\displaystyleR:}投資回報率C:{\displaystyleC:}年支出總額Y:{\displaystyleY:}年所得總額S/Y:{\displaystyleS/Y:}儲蓄率理財處理[編輯]對於自己的財產應進行合理安排。
風險低，收益有限現金、存款保險、年金風險中等，占用資金多，收益可觀，需專業知識郵票、鈔票、錢幣、磁卡古董、字畫、藝術品房地產（住宅、商鋪、寫字樓、廠房、倉庫、碼頭、高速公路）風險高，收益豐厚，變現能力強創業、投資外匯債券（國債、地方政府債券、金融債券、公司債券、可轉換債券）股票基金（貨幣基金、證券投資基金、信託基金、不動產投資信託、ETF指數基金）貴價重金屬（黃金、白金、白銀、紙黃金）期貨、期權、金融衍生品參考資料[編輯]^個人理財-利用樓字加按轉按申請借貸.[2020-04-13].（原始內容存檔於2020-03-29）. ^小朋友壓歲錢變厚 善用六三一理財法則.[2020-04-06].（原始內容存檔於2020-11-04）. ^财富人生：财务自由度最好大于1.[2012-11-05].（原始內容存檔於2020-11-04）. ^香港的債務舒緩計劃.[2020-02-10].（原始內容存檔於2020-03-29）. ^關於個人債務重組.[20
包括：個人收支、資產、債務、稅務、保險等， ...個人理財維基百科，自由的百科全書跳至導覽跳至搜尋個人理財金融信用及債務抵押信用卡·卡債貸款（放款）·無抵押個人貸款助學貸款典當標會債務整合破產僱傭工資·工資支票工資直接存款員工股票選擇權員工福利退休退休計劃退休帳戶退休金·社會保障年金保險·企業改制個人預算與投資個人預算理財規劃師證券經紀人財務自由資產分配計劃生命周期基金閱論編個人理財是指應用金融學原理，指導個人或家庭的財務決策，例如根據財務狀況建立合理的個人財務規劃、參與投資活動等等。
包括：個人收支、資產、債務、稅務、保險等，當中涉及如何處理風險、安排退休、遺產及提早達致財務自由。
財務自由指一個人的被動收入，大於日常消費，使其不需要工作也能夠維持生活，一般達到財務自由的人亦會達到時間自由。
被動收入指非勞力或非賣時間所得的收入，如股票利息和租金收入。
目錄1個人理財規劃2常見的財務目標2.1KISS法則2.2六三一法則2.3財務自由度3理財處理4參考資料個人理財規劃[編輯]個人理財首重個人財務規劃，包含定期的檢視及評估，通常包含以下5個步驟：評估目前財政狀況明確投資期限並目標設定建立適合自己的風險處理及投資方案計畫執行檢視及重新評估一個完整的財務規劃中，通常會包括：保險（風險轉移）進取投資（用作資本增值，適合年輕人士）保守投資（用作保本及獲得利息，適合年長人士）緊急預備金（高流動性，緊急情況下可隨時使用）遺囑（以上屬生前財產規劃方式，此屬身後財產規劃方式）常見的財務目標[編輯]人生支出項：生活費：衣、食、住、行、育、樂婚姻撫育子女（包括撫養費和教育費）贍養父母退休後的養老金納稅與節稅醫療不動產（如：房屋、土地）動產（如：汽車、機車）旅行（如：國內、國外）非經常性開支（或稱緊急預備金，以備不時之需）清償債務：房屋按揭[1]、信用卡債務、學生貸款以儲蓄累積資本再以錢生錢，是常見基本理財規律。
KISS法則[編輯]KISS法則（KeepItSimple&Stupid）：高風險工具（如股票等）的配置百分比=人均壽命-投資者年齡例如：現在人的人均壽命約為80歲，若你現在30歲，則可用於高風險投資的資金占全部自有資金的比例為：80−30=50%{\displaystyle80-30=50\%}六三一法則[編輯]此法則分別運用收入的60％、30％、10％分配，收入的60％為食衣住行育樂的開銷，收入的30％為儲蓄及投資，收入的10％為風險規劃。
[2]收入的60％為支出的最高額，收入的30％要把錢變大變多，收入的10％要把自身的風險轉嫁出去。
財務自由度[編輯]參見：財務自由財務自由度=（目前淨資產×投資報酬率）/目前的年支出F=(S∗N∗R)/C{\displaystyleF=(S*N*R)/C}Y−C=S{\displaystyleY-C=S}S/Y=F/(F+N∗R){\displaystyleS/Y=F/(F+N*R)}註：財務自由度的理想目標值為１[3][4][5][6]F:{\displaystyleF:}財務自由度S:{\displaystyleS:}年儲蓄總額N:{\displaystyleN:}總工作年數R:{\displaystyleR:}投資回報率C:{\displaystyleC:}年支出總額Y:{\displaystyleY:}年所得總額S/Y:{\displaystyleS/Y:}儲蓄率理財處理[編輯]對於自己的財產應進行合理安排。
風險低，收益有限現金、存款保險、年金風險中等，占用資金多，收益可觀，需專業知識郵票、鈔票、錢幣、磁卡古董、字畫、藝術品房地產（住宅、商鋪、寫字樓、廠房、倉庫、碼頭、高速公路）風險高，收益豐厚，變現能力強創業、投資外匯債券（國債、地方政府債券、金融債券、公司債券、可轉換債券）股票基金（貨幣基金、證券投資基金、信託基金、不動產投資信託、ETF指數基金）貴價重金屬（黃金、白金、白銀、紙黃金）期貨、期權、金融衍生品參考資料[編輯]^個人理財-利用樓字加按轉按申請借貸.[2020-04-13].（原始內容存檔於2020-03-29）. ^小朋友壓歲錢變厚 善用六三一理財法則.[2020-04-06].（原始內容存檔於2020-11-04）. ^财富人生：财务自由度最好大于1.[2012-11-05].（原始內容存檔於2020-11-04）. ^香港的債務舒緩計劃.[2020-02-10].（原始內容存檔於2020-03-29）. ^關於個人債務重組.[20
7. 個人理財
個人理財定義個人理財用手机看条目扫一扫，手机看条目出自MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)個人理財(PersonalFinance)目錄1個人理財定義2個人理財到的財務狀況3個人理財的財務規劃4個人理財的KISS法則5個人理財處理6個人理財的投資方向[編輯]個人理財定義 個人理財是指根據財務狀況，建立合理的個人財務規劃，並適當參與投資活動。
[編輯]個人理財到的財務狀況 個人財務狀況包括：個人收支、資產、債務、稅負、保險等。
[編輯]個人理財的財務規劃人生支出項：婚姻、子女（含子女教育）、贍養父母、養老醫療住房旅行動產非經常性開支[編輯]個人理財的KISS法則 KISS（KeepitSimple,Stupid）法則，即：高風險工具（如股票等）的配置百分比=人的平均壽命-投資者的年齡 例如：現時人的壽命大概是80歲，如果你現在是30歲，則你最多可拿：80-30=50%的資金去買股票。
[編輯]個人理財處理 對於自己的財產應進行合理安排。
現金及存款保險﹑年金投資股票、證券投資基金債券期貨貴價重金屬如黃金、白金、白銀外匯郵票、錢幣、磁卡古董及字畫[編輯]個人理財的投資方向 ●炒金：正在步入黃金時期 自從中國銀行在上海推出專門針對個人投資者的“黃金寶”業務之後，炒金一直是個人理財市場的熱點，備受投資者們的關註和青睞。
特別是近兩年，國際黃金價格持續上漲。
可以預見，隨著國內黃金投資領域的逐步開放，未來黃金需求的增長潛力是巨大的。
特別是在2004年以後，國內黃金飾品的標價方式將逐漸由價費合一改為價費分離，黃金飾品5%的消費稅也有望取消，這些都將大大地推動黃金投資量的提升，炒金業務也必將成為個人理財領域的一大亮點，真正步入投資理財的黃金時期。
●基金：無限風光依然獨好 自1997年首批封閉式基金成功發行至今，基金一直備受國內個人投資者的推崇，去年基金已經明顯超過存款，成為投資理財眾多看點中的重中之重。
據有關資料，今年國內基金凈值已近2000億元，占到A股股票流通水平的10%以上。
許多投資者們依然十分看好基金的收益穩定、風險較小等優勢和特點，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。
●炒股：機會與風險並存 國內股票市場資金供給量越來越雄厚，資金供求形勢相對樂觀。
再加上中國證監會對上市公司的業績計算、融資額等提出了更加嚴格的要求，加強了對股市的調控，這將給投資者帶來贏利的機會。
但不管怎麼樣，股市的最大特點就是不確定性，機會與風險是並存的。
因此，投資者應繼續保持謹慎態度，看準時機再進行投資。
●國債：投資選擇空間越來越大 市場增加了國債品種，使廣大投資者能有更多的選擇。
對國債發行方式也進行了新的嘗試和改革，進一步提高了國債發行的市場化水平，以儘量減少非市場化因素的干擾。
另外，國債的二級市場也成為發展重點。
由此可見，國債的這一系列創新之舉，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。
●儲蓄：老歌能否唱出新調 多年來，儲蓄作為一種傳統的理財方式，早已根深蒂固於人們的思想觀念之中。
一項調查表明，大多數居民目前仍然將儲蓄作為理財的首選。
有專家分析，今年，一方面因為外資流入中國勢頭仍較旺盛，我國基礎貨幣供應量增加；另一方面政府為了適度控制物價指數和通貨膨脹率的上升，採取提升利率手段，再加上利率的浮動區間進一步擴大。
利率的上升，必將刺激儲蓄額的增加，儲蓄這一傳統理財方式有望能成為新的理財熱點。
●債券：再度火爆正成定局 近年來，債券市場的火爆令人始料不及。
種種跡象表明，2005年企業債券發行仍有提速的可能，企業可轉換債券、浮息債券、銀行次級債券等都將可能成為人們很好的投資品種。
再加上銀監會將次級定期債務計入附屬資本，以增補商業銀行的資本構成，使銀行發債呼之欲出，將為債券市場的再度火爆，起到推波助瀾的作用。
●外匯：投資獲利機會大增 近年來美元匯率的持續下降，使越來越多的人們通過個人外匯買賣，獲得了不菲的收益，也使匯市一度異常火爆。
各種外匯理財品種也相繼推出，如中國商業銀行的匯市通、中國銀行和中國農業銀行的外匯寶、中國建設銀行的速匯通等，供投資者選擇。
適合普通投資者的外匯理財方式： (1)定期外幣儲蓄。
這是目前投資者最普遍選擇的方式
[編輯]個人理財到的財務狀況 個人財務狀況包括：個人收支、資產、債務、稅負、保險等。
[編輯]個人理財的財務規劃人生支出項：婚姻、子女（含子女教育）、贍養父母、養老醫療住房旅行動產非經常性開支[編輯]個人理財的KISS法則 KISS（KeepitSimple,Stupid）法則，即：高風險工具（如股票等）的配置百分比=人的平均壽命-投資者的年齡 例如：現時人的壽命大概是80歲，如果你現在是30歲，則你最多可拿：80-30=50%的資金去買股票。
[編輯]個人理財處理 對於自己的財產應進行合理安排。
現金及存款保險﹑年金投資股票、證券投資基金債券期貨貴價重金屬如黃金、白金、白銀外匯郵票、錢幣、磁卡古董及字畫[編輯]個人理財的投資方向 ●炒金：正在步入黃金時期 自從中國銀行在上海推出專門針對個人投資者的“黃金寶”業務之後，炒金一直是個人理財市場的熱點，備受投資者們的關註和青睞。
特別是近兩年，國際黃金價格持續上漲。
可以預見，隨著國內黃金投資領域的逐步開放，未來黃金需求的增長潛力是巨大的。
特別是在2004年以後，國內黃金飾品的標價方式將逐漸由價費合一改為價費分離，黃金飾品5%的消費稅也有望取消，這些都將大大地推動黃金投資量的提升，炒金業務也必將成為個人理財領域的一大亮點，真正步入投資理財的黃金時期。
●基金：無限風光依然獨好 自1997年首批封閉式基金成功發行至今，基金一直備受國內個人投資者的推崇，去年基金已經明顯超過存款，成為投資理財眾多看點中的重中之重。
據有關資料，今年國內基金凈值已近2000億元，占到A股股票流通水平的10%以上。
許多投資者們依然十分看好基金的收益穩定、風險較小等優勢和特點，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。
●炒股：機會與風險並存 國內股票市場資金供給量越來越雄厚，資金供求形勢相對樂觀。
再加上中國證監會對上市公司的業績計算、融資額等提出了更加嚴格的要求，加強了對股市的調控，這將給投資者帶來贏利的機會。
但不管怎麼樣，股市的最大特點就是不確定性，機會與風險是並存的。
因此，投資者應繼續保持謹慎態度，看準時機再進行投資。
●國債：投資選擇空間越來越大 市場增加了國債品種，使廣大投資者能有更多的選擇。
對國債發行方式也進行了新的嘗試和改革，進一步提高了國債發行的市場化水平，以儘量減少非市場化因素的干擾。
另外，國債的二級市場也成為發展重點。
由此可見，國債的這一系列創新之舉，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。
●儲蓄：老歌能否唱出新調 多年來，儲蓄作為一種傳統的理財方式，早已根深蒂固於人們的思想觀念之中。
一項調查表明，大多數居民目前仍然將儲蓄作為理財的首選。
有專家分析，今年，一方面因為外資流入中國勢頭仍較旺盛，我國基礎貨幣供應量增加；另一方面政府為了適度控制物價指數和通貨膨脹率的上升，採取提升利率手段，再加上利率的浮動區間進一步擴大。
利率的上升，必將刺激儲蓄額的增加，儲蓄這一傳統理財方式有望能成為新的理財熱點。
●債券：再度火爆正成定局 近年來，債券市場的火爆令人始料不及。
種種跡象表明，2005年企業債券發行仍有提速的可能，企業可轉換債券、浮息債券、銀行次級債券等都將可能成為人們很好的投資品種。
再加上銀監會將次級定期債務計入附屬資本，以增補商業銀行的資本構成，使銀行發債呼之欲出，將為債券市場的再度火爆，起到推波助瀾的作用。
●外匯：投資獲利機會大增 近年來美元匯率的持續下降，使越來越多的人們通過個人外匯買賣，獲得了不菲的收益，也使匯市一度異常火爆。
各種外匯理財品種也相繼推出，如中國商業銀行的匯市通、中國銀行和中國農業銀行的外匯寶、中國建設銀行的速匯通等，供投資者選擇。
適合普通投資者的外匯理財方式： (1)定期外幣儲蓄。
這是目前投資者最普遍選擇的方式
8. 【理財金字塔與金三角】生活和投資理財都要錢，怎麼分配才好？
可能會有些人把很大一部分錢存在銀行定存，或拿過多的錢去投資，甚至買了一大堆的保險繳了很多保費，這些都是收入分配不恰當的情況。
而「理財金三角」，或稱為「541法則」 ...永豐視野>永豐觀點【理財金字塔與金三角】生活和投資理財都要錢，怎麼分配才好？投資心法分享已複製文章連結 大家都在討論這個世代「什麼都漲，就是薪水不漲」，但生活還是要繼續，總不能就這樣看著薪水凍齡，它不漲大家就想辦法增加其他收入來源，這似乎造就了「投資理財」成為了顯學，人人朗朗上口。
但是大家常把投資理財這個詞掛在嘴邊說，卻不一定清楚它真正的涵義；或者你明白投資理財的意思，卻不知道怎麼開始執行。
該如何是好呢？我接著來為你說明！理財等同於投資？不對欸不對！ 很多人覺得理財投資是同一回事，我要理財，就要懂得投資，但我就不會投資啊，這樣是不是就沒辦法把理財做好啊？不！這觀念是錯的！理財的想法其實就是，只要你有工作收入、有開銷和支出，就一定要學好管理你的財務，就算你只有領零用錢也可以開始理財；而投資，只是理財的其中一部分，想要投資，你的理財基礎就要夠穩固，不然投資失利或拿過多的資金去投資，導致風險過高，反而會影響生活狀況。
所以雖然平常大家都會把兩者放在一起討論，但其實理財不等於投資，想投資，就要先學好理財呦！ 而平常我們提到理財，普遍會直接聯想到買股票、買基金、錢滾錢等投資概念。
這些都沒錯，但卻只是理財的其中一部分，而非全部。
除了讓資產增值的投資行為之外，如何「保護資產、避免資產大幅縮水」，是很重要的理財基礎。
怎麼說呢？想像一下，我們每個人都有一個口袋，努力工作後把錢放進口袋，這些錢不但要用來支應日常開銷、提高生活品質，更好的情況是還能夠有儲蓄，讓資產慢慢累積，以便退休無法工作後，能養活自己。
延伸閱讀：人生各階段，理財課題大不同 而不論我們努力存錢、投資的目標是什麼，應該都是想完成心目中的夢想或理想，而不是把辛苦賺來的報酬，拿去給醫生付醫藥費吧？所以存錢的過程中，最怕的莫過於口袋突然有了破洞，不論是「收入中斷」或者「額外開支」，都可能使我們期待的生活化為烏有。
由於我們無法控制「意外」和「明天」哪個先到，因此是否有做好足夠的事前準備，在「意外」把我們口袋弄破時，及時的將破洞補起來，以便保護我們的資產，是非常重要的控制風險觀念，這就是「保險」的功用。
延伸閱讀：購買保險前您該具備的正確觀念 所以，「適度地」把口袋可能會破洞的預防工作準備好，能夠避免許多意外而造成的開支，防止這些額外支出影響我們的財務目標，這也是為什麼「保險」是「理財金字塔」中最基礎的部分，而不是「儲蓄」或「投資」。
但這也不是說要叫你買很多保險，那到底要拿多少錢去買保險呢？買完之後剩下的錢就都存起來嗎？想要分配得宜，就要知道「理財金三角」 可能會有些人把很大一部分錢存在銀行定存，或拿過多的錢去投資，甚至買了一大堆的保險繳了很多保費，這些都是收入分配不恰當的情況。
而「理財金三角」，或稱為「541法則」或「631法則」，就是為了讓你適當的分配收入。
它的原則非常簡單，是將個人或家庭的「年收入」分為3個部分進行財務分配：日常開支：50%(60%)包括個人、家庭、子女之食、衣、住、行、育、樂、稅金、勞健保費等，舉凡任何生活開銷與娛樂費用的加總，應儘量控制在年收入的50%～60%，才有空間規劃其他財務目標，並逐漸累積財富，同時也不至於過度壓縮現階段的生活品質。
投資理財：40%(30%)包括常見的股票、基金、債券、定存、儲蓄險、投資型保單、房地產等，舉凡各種投資工具以及非以保障為主要目的之理財型保險，應提撥年收入之30%～40%分為短、中、長期妥善規劃。
延伸閱讀：懶人包：投資工具介紹 風險管理：10%純保障的保險，每年用10%年收入進行風險規劃，保護其餘90%的資產，避免收入中斷或意外的高額支出，造成經濟上的衝擊與負擔過大，同時也為自己和家庭成員提供生活上的保障。
延伸閱讀：風險分散，你做到了嗎？ 當然，這些理財原則並非絕對，依每個人情況不同當然應該有所調整；不過對於想要規畫投資理財及保險，卻沒有頭緒的人來說，至少有個基本的參考方向。
而如果保險與生活開銷的比重占得太高，過於壓縮投資理財所占的比例，會使得個人資產累積的速度太慢，不但來不及完成人生目標，甚至還會無暇因應退休生活的準備，除應檢視自身不必要之花費外，重新做一次保單健檢，看看保費負擔是否已超過負荷，並著手進行調整；若發現一切正常，但是日常開支與保險占比仍然太高，那
而「理財金三角」，或稱為「541法則」 ...永豐視野>永豐觀點【理財金字塔與金三角】生活和投資理財都要錢，怎麼分配才好？投資心法分享已複製文章連結 大家都在討論這個世代「什麼都漲，就是薪水不漲」，但生活還是要繼續，總不能就這樣看著薪水凍齡，它不漲大家就想辦法增加其他收入來源，這似乎造就了「投資理財」成為了顯學，人人朗朗上口。
但是大家常把投資理財這個詞掛在嘴邊說，卻不一定清楚它真正的涵義；或者你明白投資理財的意思，卻不知道怎麼開始執行。
該如何是好呢？我接著來為你說明！理財等同於投資？不對欸不對！ 很多人覺得理財投資是同一回事，我要理財，就要懂得投資，但我就不會投資啊，這樣是不是就沒辦法把理財做好啊？不！這觀念是錯的！理財的想法其實就是，只要你有工作收入、有開銷和支出，就一定要學好管理你的財務，就算你只有領零用錢也可以開始理財；而投資，只是理財的其中一部分，想要投資，你的理財基礎就要夠穩固，不然投資失利或拿過多的資金去投資，導致風險過高，反而會影響生活狀況。
所以雖然平常大家都會把兩者放在一起討論，但其實理財不等於投資，想投資，就要先學好理財呦！ 而平常我們提到理財，普遍會直接聯想到買股票、買基金、錢滾錢等投資概念。
這些都沒錯，但卻只是理財的其中一部分，而非全部。
除了讓資產增值的投資行為之外，如何「保護資產、避免資產大幅縮水」，是很重要的理財基礎。
怎麼說呢？想像一下，我們每個人都有一個口袋，努力工作後把錢放進口袋，這些錢不但要用來支應日常開銷、提高生活品質，更好的情況是還能夠有儲蓄，讓資產慢慢累積，以便退休無法工作後，能養活自己。
延伸閱讀：人生各階段，理財課題大不同 而不論我們努力存錢、投資的目標是什麼，應該都是想完成心目中的夢想或理想，而不是把辛苦賺來的報酬，拿去給醫生付醫藥費吧？所以存錢的過程中，最怕的莫過於口袋突然有了破洞，不論是「收入中斷」或者「額外開支」，都可能使我們期待的生活化為烏有。
由於我們無法控制「意外」和「明天」哪個先到，因此是否有做好足夠的事前準備，在「意外」把我們口袋弄破時，及時的將破洞補起來，以便保護我們的資產，是非常重要的控制風險觀念，這就是「保險」的功用。
延伸閱讀：購買保險前您該具備的正確觀念 所以，「適度地」把口袋可能會破洞的預防工作準備好，能夠避免許多意外而造成的開支，防止這些額外支出影響我們的財務目標，這也是為什麼「保險」是「理財金字塔」中最基礎的部分，而不是「儲蓄」或「投資」。
但這也不是說要叫你買很多保險，那到底要拿多少錢去買保險呢？買完之後剩下的錢就都存起來嗎？想要分配得宜，就要知道「理財金三角」 可能會有些人把很大一部分錢存在銀行定存，或拿過多的錢去投資，甚至買了一大堆的保險繳了很多保費，這些都是收入分配不恰當的情況。
而「理財金三角」，或稱為「541法則」或「631法則」，就是為了讓你適當的分配收入。
它的原則非常簡單，是將個人或家庭的「年收入」分為3個部分進行財務分配：日常開支：50%(60%)包括個人、家庭、子女之食、衣、住、行、育、樂、稅金、勞健保費等，舉凡任何生活開銷與娛樂費用的加總，應儘量控制在年收入的50%～60%，才有空間規劃其他財務目標，並逐漸累積財富，同時也不至於過度壓縮現階段的生活品質。
投資理財：40%(30%)包括常見的股票、基金、債券、定存、儲蓄險、投資型保單、房地產等，舉凡各種投資工具以及非以保障為主要目的之理財型保險，應提撥年收入之30%～40%分為短、中、長期妥善規劃。
延伸閱讀：懶人包：投資工具介紹 風險管理：10%純保障的保險，每年用10%年收入進行風險規劃，保護其餘90%的資產，避免收入中斷或意外的高額支出，造成經濟上的衝擊與負擔過大，同時也為自己和家庭成員提供生活上的保障。
延伸閱讀：風險分散，你做到了嗎？ 當然，這些理財原則並非絕對，依每個人情況不同當然應該有所調整；不過對於想要規畫投資理財及保險，卻沒有頭緒的人來說，至少有個基本的參考方向。
而如果保險與生活開銷的比重占得太高，過於壓縮投資理財所占的比例，會使得個人資產累積的速度太慢，不但來不及完成人生目標，甚至還會無暇因應退休生活的準備，除應檢視自身不必要之花費外，重新做一次保單健檢，看看保費負擔是否已超過負荷，並著手進行調整；若發現一切正常，但是日常開支與保險占比仍然太高，那