【理財金字塔與金三角】生活和投資理財都要錢，怎麼分配才好？ | 理財
可能會有些人把很大一部分錢存在銀行定存，或拿過多的錢去投資，甚至買了一大堆的保險繳了很多保費，這些都是收入分配不恰當的情況。
而「理財金三角」，或稱為「541法則」 ...永豐視野>永豐觀點【理財金字塔與金三角】生活和投資理財都要錢，怎麼分配才好？投資心法分享已複製文章連結 大家都在討論這個世代「什麼都漲，就是薪水不漲」，但生活還是要繼續，總不能就這樣看著薪水凍齡，它不漲大家就想辦法增加其他收入來源，這似乎造就了「投資理財」成為了顯學，人人朗朗上口。
但是大家常把投資理財這個詞掛在嘴邊說，卻不一定清楚它真正的涵義；或者你明白投資理財的意思，卻不知道怎麼開始執行。
該如何是好呢？我接著來為你說明！理財等同於投資？不對欸不對！ 很多人覺得理財投資是同一回事，我要理財，就要懂得投資，但我就不會投資啊，這樣是不是就沒辦法把理財做好啊？不！這觀念是錯的！理財的想法其實就是，只要你有工作收入、有開銷和支出，就一定要學好管理你的財務，就算你只有領零用錢也可以開始理財；而投資，只是理財的其中一部分，想要投資，你的理財基礎就要夠穩固，不然投資失利或拿過多的資金去投資，導致風險過高，反而會影響生活狀況。
所以雖然平常大家都會把兩者放在一起討論，但其實理財不等於投資，想投資，就要先學好理財呦！ 而平常我們提到理財，普遍會直接聯想到買股票、買基金、錢滾錢等投資概念。
這些都沒錯，但卻只是理財的其中一部分，而非全部。
除了讓資產增值的投資行為之外，如何「保護資產、避免資產大幅縮水」，是很重要的理財基礎。
怎麼說呢？想像一下，我們每個人都有一個口袋，努力工作後把錢放進口袋，這些錢不但要用來支應日常開銷、提高生活品質，更好的情況是還能夠有儲蓄，讓資產慢慢累積，以便退休無法工作後，能養活自己。
延伸閱讀：人生各階段，理財課題大不同 而不論我們努力存錢、投資的目標是什麼，應該都是想完成心目中的夢想或理想，而不是把辛苦賺來的報酬，拿去給醫生付醫藥費吧？所以存錢的過程中，最怕的莫過於口袋突然有了破洞，不論是「收入中斷」或者「額外開支」，都可能使我們期待的生活化為烏有。
由於我們無法控制「意外」和「明天」哪個先到，因此是否有做好足夠的事前準備，在「意外」把我們口袋弄破時，及時的將破洞補起來，以便保護我們的資產，是非常重要的控制風險觀念，這就是「保險」的功用。
延伸閱讀：購買保險前您該具備的正確觀念 所以，「適度地」把口袋可能會破洞的預防工作準備好，能夠避免許多意外而造成的開支，防止這些額外支出影響我們的財務目標，這也是為什麼「保險」是「理財金字塔」中最基礎的部分，而不是「儲蓄」或「投資」。
但這也不是說要叫你買很多保險，那到底要拿多少錢去買保險呢？買完之後剩下的錢就都存起來嗎？想要分配得宜，就要知道「理財金三角」 可能會有些人把很大一部分錢存在銀行定存，或拿過多的錢去投資，甚至買了一大堆的保險繳了很多保費，這些都是收入分配不恰當的情況。
而「理財金三角」，或稱為「541法則」或「631法則」，就是為了讓你適當的分配收入。
它的原則非常簡單，是將個人或家庭的「年收入」分為3個部分進行財務分配：日常開支：50%(60%)包括個人、家庭、子女之食、衣、住、行、育、樂、稅金、勞健保費等，舉凡任何生活開銷與娛樂費用的加總，應儘量控制在年收入的50%～60%，才有空間規劃其他財務目標，並逐漸累積財富，同時也不至於過度壓縮現階段的生活品質。
投資理財：40%(30%)包括常見的股票、基金、債券、定存、儲蓄險、投資型保單、房地產等，舉凡各種投資工具以及非以保障為主要目的之理財型保險，應提撥年收入之30%～40%分為短、中、長期妥善規劃。
延伸閱讀：懶人包：投資工具介紹 風險管理：10%純保障的保險，每年用10%年收入進行風險規劃，保護其餘90%的資產，避免收入中斷或意外的高額支出，造成經濟上的衝擊與負擔過大，同時也為自己和家庭成員提供生活上的保障。
延伸閱讀：風險分散，你做到了嗎？ 當然，這些理財原則並非絕對，依每個人情況不同當然應該有所調整；不過對於想要規畫投資理財及保險，卻沒有頭緒的人來說，至少有個基本的參考方向。
而如果保險與生活開銷的比重占得太高，過於壓縮投資理財所占的比例，會使得個人資產累積的速度太慢，不但來不及完成人生目標，甚至還會無暇因應退休生活的準備，除應檢視自身不必要之花費外，重新做一次保單健檢，看看保費負擔是否已超過負荷，並著手進行調整；若發現一切正常，但是日常開支與保險占比仍然太高，那
而「理財金三角」，或稱為「541法則」 ...永豐視野>永豐觀點【理財金字塔與金三角】生活和投資理財都要錢，怎麼分配才好？投資心法分享已複製文章連結 大家都在討論這個世代「什麼都漲，就是薪水不漲」，但生活還是要繼續，總不能就這樣看著薪水凍齡，它不漲大家就想辦法增加其他收入來源，這似乎造就了「投資理財」成為了顯學，人人朗朗上口。
但是大家常把投資理財這個詞掛在嘴邊說，卻不一定清楚它真正的涵義；或者你明白投資理財的意思，卻不知道怎麼開始執行。
該如何是好呢？我接著來為你說明！理財等同於投資？不對欸不對！ 很多人覺得理財投資是同一回事，我要理財，就要懂得投資，但我就不會投資啊，這樣是不是就沒辦法把理財做好啊？不！這觀念是錯的！理財的想法其實就是，只要你有工作收入、有開銷和支出，就一定要學好管理你的財務，就算你只有領零用錢也可以開始理財；而投資，只是理財的其中一部分，想要投資，你的理財基礎就要夠穩固，不然投資失利或拿過多的資金去投資，導致風險過高，反而會影響生活狀況。
所以雖然平常大家都會把兩者放在一起討論，但其實理財不等於投資，想投資，就要先學好理財呦！ 而平常我們提到理財，普遍會直接聯想到買股票、買基金、錢滾錢等投資概念。
這些都沒錯，但卻只是理財的其中一部分，而非全部。
除了讓資產增值的投資行為之外，如何「保護資產、避免資產大幅縮水」，是很重要的理財基礎。
怎麼說呢？想像一下，我們每個人都有一個口袋，努力工作後把錢放進口袋，這些錢不但要用來支應日常開銷、提高生活品質，更好的情況是還能夠有儲蓄，讓資產慢慢累積，以便退休無法工作後，能養活自己。
延伸閱讀：人生各階段，理財課題大不同 而不論我們努力存錢、投資的目標是什麼，應該都是想完成心目中的夢想或理想，而不是把辛苦賺來的報酬，拿去給醫生付醫藥費吧？所以存錢的過程中，最怕的莫過於口袋突然有了破洞，不論是「收入中斷」或者「額外開支」，都可能使我們期待的生活化為烏有。
由於我們無法控制「意外」和「明天」哪個先到，因此是否有做好足夠的事前準備，在「意外」把我們口袋弄破時，及時的將破洞補起來，以便保護我們的資產，是非常重要的控制風險觀念，這就是「保險」的功用。
延伸閱讀：購買保險前您該具備的正確觀念 所以，「適度地」把口袋可能會破洞的預防工作準備好，能夠避免許多意外而造成的開支，防止這些額外支出影響我們的財務目標，這也是為什麼「保險」是「理財金字塔」中最基礎的部分，而不是「儲蓄」或「投資」。
但這也不是說要叫你買很多保險，那到底要拿多少錢去買保險呢？買完之後剩下的錢就都存起來嗎？想要分配得宜，就要知道「理財金三角」 可能會有些人把很大一部分錢存在銀行定存，或拿過多的錢去投資，甚至買了一大堆的保險繳了很多保費，這些都是收入分配不恰當的情況。
而「理財金三角」，或稱為「541法則」或「631法則」，就是為了讓你適當的分配收入。
它的原則非常簡單，是將個人或家庭的「年收入」分為3個部分進行財務分配：日常開支：50%(60%)包括個人、家庭、子女之食、衣、住、行、育、樂、稅金、勞健保費等，舉凡任何生活開銷與娛樂費用的加總，應儘量控制在年收入的50%～60%，才有空間規劃其他財務目標，並逐漸累積財富，同時也不至於過度壓縮現階段的生活品質。
投資理財：40%(30%)包括常見的股票、基金、債券、定存、儲蓄險、投資型保單、房地產等，舉凡各種投資工具以及非以保障為主要目的之理財型保險，應提撥年收入之30%～40%分為短、中、長期妥善規劃。
延伸閱讀：懶人包：投資工具介紹 風險管理：10%純保障的保險，每年用10%年收入進行風險規劃，保護其餘90%的資產，避免收入中斷或意外的高額支出，造成經濟上的衝擊與負擔過大，同時也為自己和家庭成員提供生活上的保障。
延伸閱讀：風險分散，你做到了嗎？ 當然，這些理財原則並非絕對，依每個人情況不同當然應該有所調整；不過對於想要規畫投資理財及保險，卻沒有頭緒的人來說，至少有個基本的參考方向。
而如果保險與生活開銷的比重占得太高，過於壓縮投資理財所占的比例，會使得個人資產累積的速度太慢，不但來不及完成人生目標，甚至還會無暇因應退休生活的準備，除應檢視自身不必要之花費外，重新做一次保單健檢，看看保費負擔是否已超過負荷，並著手進行調整；若發現一切正常，但是日常開支與保險占比仍然太高，那