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1. 一年50萬現金流的3種方法：最後一種比0050、0056更安穩可靠
「我朋友投資股票領股息，每年有10萬元的現金股息收入，滿好的耶！」 「現金流」是許多人追求的理財目標，然而，現金流只能透過配息嗎？其實不一定。
在今天看見明天×一年50萬現金流的3種方法：最後一種比0050、0056更安穩可靠效率理財王/余家榮ETF2021-04-2616:18+A-A加入收藏「我朋友投資股票領股息，每年有10萬元的現金股息收入，滿好的耶！」 「現金流」是許多人追求的理財目標，然而，現金流只能透過配息嗎？其實不一定。
對於多數的一般民眾而言，至少有三種方法可以取得現金流，以每年50萬現金流為例，請見下表一： 表一：取得50萬現金流的三種方法資料來源：台灣證交所、元大投信、富聯網。
＊為了簡化計算，均未納入交易手續費及稅負 方法1：提領股息 領配息是多數人最直覺想到的取得現金流之方式，投入本金1,000萬元在年化配息率5%的股票，一年就能拿到50萬元的現金股息（1,000萬＊5%＝50萬）。
那麼，有什麼工具符合這樣的條件呢？例如股票代碼0056的元大高股息ETF，成立13年以來年化配息率5.51%。
要強調一點：它不是每年剛好固定5.51%，但13年長期持有的話，平均可以達成配息率5%的目標。
方法2：提領價差＋股息 這可能是很多人不曾想過的選項，股票的「價差」竟然可以當成現金流提領？ 是的，可以，例如你投入本金720萬元在股票，一年後股價增值30萬元，總市值變成750萬元（720＋30＝750），你可以變賣30萬元的股票，賣掉變成現金，這也是現金流呀！再加上持有一年之間的配息20萬元，價差＋配息合計共50萬元。
與第一種方法單純領配息相比，同樣拿到50萬元的現金流，本金投入只需要720萬元，等於只需要1,000萬元的72折，門檻低很多。
問題來了：有這麼好康的7%理財工具嗎？有的，例如股票代碼0050的元大台灣50ETF就有，而且還有剩，成立17年以來，持有15年的年化總報酬率8%，此處說的總報酬就是價差＋配息合計。
同樣也是要提醒你：它並非每年剛好固定8%，有時候會比8%多，有時候比8%少，但17年長期持有的話，平均可以達成總報酬率7％的目標。
方法3：勞務所得 不是吧，這也算現金流？當然算呀，每個月固定入帳的薪水，例如月薪4萬2,000元的上班族，一年12個月就能夠擁有50萬4,000元的收入（42,000＊12＝504,000），這不就是現金的流入嗎？ 我們往往輕忽了勞務所得的重要性，只想著要「不勞」而獲：不工作的收入，但是你仔細對照表一的方法1與方法3，看出來了嗎？月薪4萬2,000元創造的現金流，等於1,000萬元的配息收入耶！ 依據創造現金流的能力而言，你就等於1,000萬。
要知道：你就是你自己最好的「提款機」，運用自己的學識與經驗去工作，無論當員工或自行創業，都有機會創造穩賺不賠的勞務所得現金流。
為什麼說穩賺不賠呢？因為股票資產難免會因為短期的股市下跌修正而有所變動，但你的工作收入通常不容易受到股市漲跌影響，每月時間一到，薪水就撥到帳戶，這種現金流超級穩定的呀！ 而且，與上述兩種方法的最大差別是，不必準備幾百萬、上千萬的本金，你只要去工作就可以交換現金入帳，從這個角度來講可以說是「零成本」現金流。
小結 1.取得現金流的方法不限定提領股票「配息」，也可以提領股票「價差＋配息」，或者付出智力與體力換取「勞務所得」。
2.提領價差＋配息所需準備的本金比單純提領配息少。
3.我該選哪一種好呢？小孩子才做選擇，成熟的大人全都要！同時有勞務所得與股票資產，擁有兩種不同的現金流來源，你年收入就100萬元了。
註：過去績效不代表未來，不保證將來一定都如此。
以上純粹舉例，不代表推薦個股。
作者簡介_余家榮花蓮人，義務役預官52期2梯。
銘傳大學保險系畢業，但沒當過保險業務員。
任職於證券業15年。
喜歡旅行、閱讀、關懷流浪狗。
筆名「效率理財王」，部落格2011年成立，累積近300篇理財文章，亦擔任理財課程講師。
專注於三大主題：應備存款、指數化投資、純保險。
針對上班族常見的理財問題：存退休金、醫療費、買房、旅遊等，推廣「投入最少的時間、金錢」達成「最有效率」的成果及保障。
效率理財王部落格、FB粉絲專頁 本文獲作者授權轉載，首發於「雅虎理財專欄」，原文：一年50萬現金流的三種方法 ※本網站及作者所提供資訊僅供參考，投資人應自行承擔投
在今天看見明天×一年50萬現金流的3種方法：最後一種比0050、0056更安穩可靠效率理財王/余家榮ETF2021-04-2616:18+A-A加入收藏「我朋友投資股票領股息，每年有10萬元的現金股息收入，滿好的耶！」 「現金流」是許多人追求的理財目標，然而，現金流只能透過配息嗎？其實不一定。
對於多數的一般民眾而言，至少有三種方法可以取得現金流，以每年50萬現金流為例，請見下表一： 表一：取得50萬現金流的三種方法資料來源：台灣證交所、元大投信、富聯網。
＊為了簡化計算，均未納入交易手續費及稅負 方法1：提領股息 領配息是多數人最直覺想到的取得現金流之方式，投入本金1,000萬元在年化配息率5%的股票，一年就能拿到50萬元的現金股息（1,000萬＊5%＝50萬）。
那麼，有什麼工具符合這樣的條件呢？例如股票代碼0056的元大高股息ETF，成立13年以來年化配息率5.51%。
要強調一點：它不是每年剛好固定5.51%，但13年長期持有的話，平均可以達成配息率5%的目標。
方法2：提領價差＋股息 這可能是很多人不曾想過的選項，股票的「價差」竟然可以當成現金流提領？ 是的，可以，例如你投入本金720萬元在股票，一年後股價增值30萬元，總市值變成750萬元（720＋30＝750），你可以變賣30萬元的股票，賣掉變成現金，這也是現金流呀！再加上持有一年之間的配息20萬元，價差＋配息合計共50萬元。
與第一種方法單純領配息相比，同樣拿到50萬元的現金流，本金投入只需要720萬元，等於只需要1,000萬元的72折，門檻低很多。
問題來了：有這麼好康的7%理財工具嗎？有的，例如股票代碼0050的元大台灣50ETF就有，而且還有剩，成立17年以來，持有15年的年化總報酬率8%，此處說的總報酬就是價差＋配息合計。
同樣也是要提醒你：它並非每年剛好固定8%，有時候會比8%多，有時候比8%少，但17年長期持有的話，平均可以達成總報酬率7％的目標。
方法3：勞務所得 不是吧，這也算現金流？當然算呀，每個月固定入帳的薪水，例如月薪4萬2,000元的上班族，一年12個月就能夠擁有50萬4,000元的收入（42,000＊12＝504,000），這不就是現金的流入嗎？ 我們往往輕忽了勞務所得的重要性，只想著要「不勞」而獲：不工作的收入，但是你仔細對照表一的方法1與方法3，看出來了嗎？月薪4萬2,000元創造的現金流，等於1,000萬元的配息收入耶！ 依據創造現金流的能力而言，你就等於1,000萬。
要知道：你就是你自己最好的「提款機」，運用自己的學識與經驗去工作，無論當員工或自行創業，都有機會創造穩賺不賠的勞務所得現金流。
為什麼說穩賺不賠呢？因為股票資產難免會因為短期的股市下跌修正而有所變動，但你的工作收入通常不容易受到股市漲跌影響，每月時間一到，薪水就撥到帳戶，這種現金流超級穩定的呀！ 而且，與上述兩種方法的最大差別是，不必準備幾百萬、上千萬的本金，你只要去工作就可以交換現金入帳，從這個角度來講可以說是「零成本」現金流。
小結 1.取得現金流的方法不限定提領股票「配息」，也可以提領股票「價差＋配息」，或者付出智力與體力換取「勞務所得」。
2.提領價差＋配息所需準備的本金比單純提領配息少。
3.我該選哪一種好呢？小孩子才做選擇，成熟的大人全都要！同時有勞務所得與股票資產，擁有兩種不同的現金流來源，你年收入就100萬元了。
註：過去績效不代表未來，不保證將來一定都如此。
以上純粹舉例，不代表推薦個股。
作者簡介_余家榮花蓮人，義務役預官52期2梯。
銘傳大學保險系畢業，但沒當過保險業務員。
任職於證券業15年。
喜歡旅行、閱讀、關懷流浪狗。
筆名「效率理財王」，部落格2011年成立，累積近300篇理財文章，亦擔任理財課程講師。
專注於三大主題：應備存款、指數化投資、純保險。
針對上班族常見的理財問題：存退休金、醫療費、買房、旅遊等，推廣「投入最少的時間、金錢」達成「最有效率」的成果及保障。
效率理財王部落格、FB粉絲專頁 本文獲作者授權轉載，首發於「雅虎理財專欄」，原文：一年50萬現金流的三種方法 ※本網站及作者所提供資訊僅供參考，投資人應自行承擔投
2. 「穩定投資」原來要這樣做，才能實現長期收益
在投資回報的層面，「穩定配息」常被視為穩定投資的關鍵，透過穩定的預期收入，幫助投資人獲得穩定現金流，增加資金的使用彈性。
攤開市面上能提供穩定配息的投資方式， ...首頁投資觀點投資策略「穩定投資」原來要這樣做，才能實現長期收益分享LinkedInTwitterFacebookLINE電子郵件列印分享/列印LinkedInTwitterFacebookLINE電子郵件列印「穩定投資」原來要這樣做，才能實現長期收益2019年11月本篇摩根想讓你知道的是要實現「穩定投資」，可先從「持續投資」、「穩定配息」從這兩大層面著手，而穩定配息是實現穩定投資的關鍵。
若投資人想透過配息債券基金來追求穩定收益，會需要注意該檔債券基金的配息方式及配息來源。
環球債券收益型基金擁有「配息來源鎖定債息收入、追求穩定配息金額」這兩大特點，成為追求穩定投資的重要標的。
世界局勢劇烈變換，人心惶惶浮動不安，人們對「穩定」的渴求愈來愈強烈，像是穩定的感情、工作及生活，當然還有穩定的投資收益。
但是，相信許多人會好奇該透過怎樣的投資方式或產品，才可以得到「穩定且持久」的收益呢？而「穩定投資」就是在此需求下而生的觀念。
「穩定投資」是什麼？多數專家會這樣定義「穩定投資」：如果你的投資組合「能繳出長期且穩定的回報」，且不會因為市場景氣不佳就損失慘重，應就是眾人夢寐以求的穩定投資結果了。
換言之，對多數人來說，「穩定投資」是一種不管市場多空，皆能提供「穩定投資回報」的概念，讓投資人能夠得到穩定且可預期的報酬。
此外，穩定投資的概念，在目前動盪的大環境中格外重要！因為這筆可預期的投資回報(例如每月現金流)，能讓我們在投資時少些擔憂、多份心安，更能增加投資人在資金運用上的靈活度。
要如何實現「穩定投資」？「穩定投資」可以分為資金投入及投資回報這兩個層面來了解。
首先，資金投入的部份重點在於「持續投資」，透過長期且穩定的投入資金進行理財，以追求長期投資效益。
根據過去幾十年的數據顯示，「持續投資」所帶來的長線投資效果著實驚人，可以說是實現穩定投資的第一步。
投資人可仰賴定期定額機制，讓自己養成規律投資的好習慣。
在投資回報的層面，「穩定配息」常被視為穩定投資的關鍵，透過穩定的預期收入，幫助投資人獲得穩定現金流，增加資金的使用彈性。
攤開市面上能提供穩定配息的投資方式，其中配息債券基金占有相當份量，因為債券本身就具備穩定配息的特質，所以是許多追求穩定現金流的投資人的投資首選。
而目前市場上最普遍的配息債券基金，多數為每月配息。
挑選穩定配息基金的兩大重點若投資人想透過配息債券基金來追求穩定收益，有兩個挑選要點需要特別注意:重點１:配息方式是否為訴求穩定配息金額市面上的債券基金若主張穩定配息時，通常分成穩定配息率及穩定配息金額兩種類型，這兩者最大的差別在於實際入袋的配息金額固定與否。
主張穩定配息率的債券基金，依然可能受到基金淨值波動的影響，自然可能導致每月配發的配息金額起伏不定。
但若是訴求穩定配息金額的債券基金則不會受此影響，完全是以持有基金的單位數為基準，乘上每單位配息金額，就是投資人可以獲得的配息，所以若持有基金單位數固定且該基金訴求穩定配息金額，那麼，原則上，每月投資人就可以看到存摺本上入帳的配息金額應該是維持一個固定水準，做到真正的「穩定配息」。
重點2:配息來源是否健康配息來源是挑選穩定配息基金的重要因素之一，因為配息債券基金也有健不健康之分，如果一檔基金總是高配息，但卻是拿本金配息給投資人，導致基金淨值愈來愈少，這就是不健康的配息。
這樣的結果與穩定投資的本意有所差異，也無法達到長期穩定配息。
債券基金新突破，讓穩定投資「成真」從前面可以了解配息債券基金該如何挑選，才能滿足一般所期望的「穩定配息」需求。
一言以蔽之，穩定配息重點在於能夠「真正創造穩定的配息收益」。
以此觀點視之，摩根基金-環球債券收益基金(本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金)在配息策略上有著值得推薦的兩大特點，能夠幫助投資人實現穩定投資：特點1：配息來源鎖定債息收入摩根基金-環球債券收益基金(本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金)的經理團隊堅守的操作原則，就是保持穩定配息，將每年實際上拿到的債息收益配給投資人，也就是配息來源主要鎖定在債息收入，而非本金。
經理團隊在一年開始時，會檢視投資組合內所有
攤開市面上能提供穩定配息的投資方式， ...首頁投資觀點投資策略「穩定投資」原來要這樣做，才能實現長期收益分享LinkedInTwitterFacebookLINE電子郵件列印分享/列印LinkedInTwitterFacebookLINE電子郵件列印「穩定投資」原來要這樣做，才能實現長期收益2019年11月本篇摩根想讓你知道的是要實現「穩定投資」，可先從「持續投資」、「穩定配息」從這兩大層面著手，而穩定配息是實現穩定投資的關鍵。
若投資人想透過配息債券基金來追求穩定收益，會需要注意該檔債券基金的配息方式及配息來源。
環球債券收益型基金擁有「配息來源鎖定債息收入、追求穩定配息金額」這兩大特點，成為追求穩定投資的重要標的。
世界局勢劇烈變換，人心惶惶浮動不安，人們對「穩定」的渴求愈來愈強烈，像是穩定的感情、工作及生活，當然還有穩定的投資收益。
但是，相信許多人會好奇該透過怎樣的投資方式或產品，才可以得到「穩定且持久」的收益呢？而「穩定投資」就是在此需求下而生的觀念。
「穩定投資」是什麼？多數專家會這樣定義「穩定投資」：如果你的投資組合「能繳出長期且穩定的回報」，且不會因為市場景氣不佳就損失慘重，應就是眾人夢寐以求的穩定投資結果了。
換言之，對多數人來說，「穩定投資」是一種不管市場多空，皆能提供「穩定投資回報」的概念，讓投資人能夠得到穩定且可預期的報酬。
此外，穩定投資的概念，在目前動盪的大環境中格外重要！因為這筆可預期的投資回報(例如每月現金流)，能讓我們在投資時少些擔憂、多份心安，更能增加投資人在資金運用上的靈活度。
要如何實現「穩定投資」？「穩定投資」可以分為資金投入及投資回報這兩個層面來了解。
首先，資金投入的部份重點在於「持續投資」，透過長期且穩定的投入資金進行理財，以追求長期投資效益。
根據過去幾十年的數據顯示，「持續投資」所帶來的長線投資效果著實驚人，可以說是實現穩定投資的第一步。
投資人可仰賴定期定額機制，讓自己養成規律投資的好習慣。
在投資回報的層面，「穩定配息」常被視為穩定投資的關鍵，透過穩定的預期收入，幫助投資人獲得穩定現金流，增加資金的使用彈性。
攤開市面上能提供穩定配息的投資方式，其中配息債券基金占有相當份量，因為債券本身就具備穩定配息的特質，所以是許多追求穩定現金流的投資人的投資首選。
而目前市場上最普遍的配息債券基金，多數為每月配息。
挑選穩定配息基金的兩大重點若投資人想透過配息債券基金來追求穩定收益，有兩個挑選要點需要特別注意:重點１:配息方式是否為訴求穩定配息金額市面上的債券基金若主張穩定配息時，通常分成穩定配息率及穩定配息金額兩種類型，這兩者最大的差別在於實際入袋的配息金額固定與否。
主張穩定配息率的債券基金，依然可能受到基金淨值波動的影響，自然可能導致每月配發的配息金額起伏不定。
但若是訴求穩定配息金額的債券基金則不會受此影響，完全是以持有基金的單位數為基準，乘上每單位配息金額，就是投資人可以獲得的配息，所以若持有基金單位數固定且該基金訴求穩定配息金額，那麼，原則上，每月投資人就可以看到存摺本上入帳的配息金額應該是維持一個固定水準，做到真正的「穩定配息」。
重點2:配息來源是否健康配息來源是挑選穩定配息基金的重要因素之一，因為配息債券基金也有健不健康之分，如果一檔基金總是高配息，但卻是拿本金配息給投資人，導致基金淨值愈來愈少，這就是不健康的配息。
這樣的結果與穩定投資的本意有所差異，也無法達到長期穩定配息。
債券基金新突破，讓穩定投資「成真」從前面可以了解配息債券基金該如何挑選，才能滿足一般所期望的「穩定配息」需求。
一言以蔽之，穩定配息重點在於能夠「真正創造穩定的配息收益」。
以此觀點視之，摩根基金-環球債券收益基金(本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金)在配息策略上有著值得推薦的兩大特點，能夠幫助投資人實現穩定投資：特點1：配息來源鎖定債息收入摩根基金-環球債券收益基金(本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金)的經理團隊堅守的操作原則，就是保持穩定配息，將每年實際上拿到的債息收益配給投資人，也就是配息來源主要鎖定在債息收入，而非本金。
經理團隊在一年開始時，會檢視投資組合內所有
3. 勞動財團法人會計處理及財務報告編製準則§18-全國法規資料庫
三、籌資活動之現金流量：增加與減少債務、其他負債、基金、公積及支付利息所產生之現金流入及流出。
四、現金與約當現金之淨增（淨減）：本期業務、投資及籌資活動所產生 ...跳至主要內容:::現在位置：首頁中央法規所有條文條文內容P友善列印加入資料夾：儲存確定新增資料夾管理資料夾條文內容法規名稱：勞動財團法人會計處理及財務報告編製準則法規類別：行政＞勞動部＞其他目第18條現金流量表得依預算、決算性質分別製作，其內容如下：一、業務活動之現金流量：投資、籌資活動以外，列入本期收支計算之交易與其他事項所產生之現金及約當現金（包括現金及自投資日起三個月內到期或清償之債權證券）之流入及流出。
二、投資活動之現金流量：取得與處分約當現金以外之流動金融資產、投資、不動產廠房及設備、投資性不動產、無形資產、什項資產，及減少約當現金以外之長期應收款、遞延資產，取得利息、股利屬投資之報酬所產生之現金流入及流出。
三、籌資活動之現金流量：增加與減少債務、其他負債、基金、公積及支付利息所產生之現金流入及流出。
四、現金與約當現金之淨增（淨減）：本期業務、投資及籌資活動所產生之現金流入大於現金流出之數，為現金及約當現金之淨增；反之，則為現金及約當現金之淨減。
五、期初現金與約當現金：本期期初現金及自投資日起三個月內到期或清償之債權證券，合計之數。
六、期末現金與約當現金：本期期末現金及自投資日起三個月內到期或清償之債權證券，合計之數。
四、現金與約當現金之淨增（淨減）：本期業務、投資及籌資活動所產生 ...跳至主要內容:::現在位置：首頁中央法規所有條文條文內容P友善列印加入資料夾：儲存確定新增資料夾管理資料夾條文內容法規名稱：勞動財團法人會計處理及財務報告編製準則法規類別：行政＞勞動部＞其他目第18條現金流量表得依預算、決算性質分別製作，其內容如下：一、業務活動之現金流量：投資、籌資活動以外，列入本期收支計算之交易與其他事項所產生之現金及約當現金（包括現金及自投資日起三個月內到期或清償之債權證券）之流入及流出。
二、投資活動之現金流量：取得與處分約當現金以外之流動金融資產、投資、不動產廠房及設備、投資性不動產、無形資產、什項資產，及減少約當現金以外之長期應收款、遞延資產，取得利息、股利屬投資之報酬所產生之現金流入及流出。
三、籌資活動之現金流量：增加與減少債務、其他負債、基金、公積及支付利息所產生之現金流入及流出。
四、現金與約當現金之淨增（淨減）：本期業務、投資及籌資活動所產生之現金流入大於現金流出之數，為現金及約當現金之淨增；反之，則為現金及約當現金之淨減。
五、期初現金與約當現金：本期期初現金及自投資日起三個月內到期或清償之債權證券，合計之數。
六、期末現金與約當現金：本期期末現金及自投資日起三個月內到期或清償之債權證券，合計之數。
4. 如何創造退休後的穩定現金流？專家分析3種被動投資工具優劣
邁入中年的你，準備好了足夠的退休金嗎？退休後有哪些「被動收入」的投資選項，可以幫大人們創造穩定現金流？以下整理專家推薦3種被動收入投資產品的 ...為提供您更多優質的內容，本網站使用cookies分析技術。
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我知道了學習/理財如何創造退休後的穩定現金流？專家分析3種被動投資工具優劣收藏圖片來源／Shutterstock瀏覽數13,5792021-07-05作者/周玉文編譯文章出處/大人社團放大字級重點分享分享到Facebook分享到LINE邁入中年的你，準備好了足夠的退休金嗎？退休後有哪些「被動收入」的投資選項，可以幫大人們創造穩定現金流？以下整理專家推薦3種被動收入投資產品的優缺點分析，供大人們參考。
被動收入需要前期研究，才能穩健創造現金流理財網站學院投資客（TheCollegeInvestor）專家法林頓（RobertFarrington）首先破解迷思，被動收入的現金流不會憑空出現，需要前期費時研究、認真執行投資，而且多半是從副業的形式出發，建立起一定部位以後，才可能形成強力後盾，讓大人向職涯說再見。
想知道被動收入有哪些？專家：3大來源+2關鍵，享受寬裕退休生活他整理出多項能獲得被動收入的投資理念，包括耳熟能詳的購屋出租、投資派息股票、投資高收益儲蓄帳戶與貨幣市場基金等；也涵蓋更專業的投資企業、點對點借貸與創作授權等。
以下就購屋出租、購買配息股票、投資銀行產品等三種比較容易上手的被動收入投資商品簡要說明入門之道。
1.購屋出租：當包租公報酬率、保值度都要考慮購屋出租，白話說法就是投資買房當包租公，在法林頓眼中，這種傳統做法可是數一數二的優質被動收入來源。
但如果大人擔心當前疫情未明，購屋風險升高，也可以考慮REIT（不動產投資信託）這種類似共同基金的產品，散戶投資人共同投資商辦或大型建物，換取租金與房產價格增值收益。
如何享受房價上漲所帶來的增值效益？將房產當資本以錢賺錢若以傳統的購屋出租為例，保守的大人若是鎖定蛋黃區5年左右10坪多套房，以總價800萬購入，每月2萬出租，投資報酬率3%~4%。
不算拔尖，但因為座落蛋黃區，突顯「保值」的重要性。
但大人們如果選擇的是投資實體房地產而非REIT這樣的共同基金，那麼就需要考慮隨著年齡漸增，不動產的轉手和維運問題。
2. 配息股票：是「最佳被動收入」，務必做足功課再下手（穩定配息的股票，是2021年專家最推薦的被動收入工具之一，但要小心熱門個股的風險。
照片來源：Shutterstock）配息股票，主要是指投資會固定發放現金股利的個股。
台灣、歐美市場都有類似的標的可供選擇。
配息股票，不只是法林頓大推，認證的財務規劃師羅斯（JeffRose）甚至力薦為2021年頭號被動收入投資術。
這類股票不僅回報定期、可預測的現金流，也提供投資人更穩定的股價區間；但更重要的是，它們派發的股息收益率通常遠高於儲蓄帳戶的1.5%左右。
不過，法林頓和羅斯都提醒，配息股票雖是獲得被動收入的可靠方法，但前提是大人要自己做足功課，而且恐怕是大量研究，而非跟風市場買進熱門股，比較能提高選到好股票的機率。
如果大人們擔心投資個股的風險，也可以考慮選擇國內外、專門投資高股息個股的ETF或者共同基金，也可以達到類似的效果。
3. 銀行產品：不必費時做太多前期研究，報酬偏低但風險也低（如果不想做太多功課，也可以選擇銀行推薦的組合理財商品，報酬較低但風險也低。
照片來源：Shutterstock）法林頓表示，「如果不想燒腦想資金出路，又想讓錢有一定產出」，投資高利活儲帳戶與貨幣市場基金就是這類大人的好選擇。
不論是高利活存或是貨幣市場基金，兩者由於風險偏低，報酬不算豐厚。
以台灣目前的活儲利率來看，平均落在1.2%，最高則為2%，但務請比較各家的相關優惠或限制才好判斷。
至於貨幣市場基金，有些金融分析師認為，疫情時好時壞，加上美國逐步解封似有推升通膨之嫌，徒增總體經濟的不確定性，但巿場流動性比新冠疫情爆發之前來得更高，是有利貨幣市場基金進一步成長的推力。
除了以上三種相對普遍的工具，法林頓還有提到一些單純投資之外的生財工具，例如投資擔任網紅直播主。
宅在家的大人若是想投身業餘網紅之路，無論是打發時間，還是廣交新朋友，經營眼球化為金流，或許也是一種開創人生或職涯第二春的
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我知道了學習/理財如何創造退休後的穩定現金流？專家分析3種被動投資工具優劣收藏圖片來源／Shutterstock瀏覽數13,5792021-07-05作者/周玉文編譯文章出處/大人社團放大字級重點分享分享到Facebook分享到LINE邁入中年的你，準備好了足夠的退休金嗎？退休後有哪些「被動收入」的投資選項，可以幫大人們創造穩定現金流？以下整理專家推薦3種被動收入投資產品的優缺點分析，供大人們參考。
被動收入需要前期研究，才能穩健創造現金流理財網站學院投資客（TheCollegeInvestor）專家法林頓（RobertFarrington）首先破解迷思，被動收入的現金流不會憑空出現，需要前期費時研究、認真執行投資，而且多半是從副業的形式出發，建立起一定部位以後，才可能形成強力後盾，讓大人向職涯說再見。
想知道被動收入有哪些？專家：3大來源+2關鍵，享受寬裕退休生活他整理出多項能獲得被動收入的投資理念，包括耳熟能詳的購屋出租、投資派息股票、投資高收益儲蓄帳戶與貨幣市場基金等；也涵蓋更專業的投資企業、點對點借貸與創作授權等。
以下就購屋出租、購買配息股票、投資銀行產品等三種比較容易上手的被動收入投資商品簡要說明入門之道。
1.購屋出租：當包租公報酬率、保值度都要考慮購屋出租，白話說法就是投資買房當包租公，在法林頓眼中，這種傳統做法可是數一數二的優質被動收入來源。
但如果大人擔心當前疫情未明，購屋風險升高，也可以考慮REIT（不動產投資信託）這種類似共同基金的產品，散戶投資人共同投資商辦或大型建物，換取租金與房產價格增值收益。
如何享受房價上漲所帶來的增值效益？將房產當資本以錢賺錢若以傳統的購屋出租為例，保守的大人若是鎖定蛋黃區5年左右10坪多套房，以總價800萬購入，每月2萬出租，投資報酬率3%~4%。
不算拔尖，但因為座落蛋黃區，突顯「保值」的重要性。
但大人們如果選擇的是投資實體房地產而非REIT這樣的共同基金，那麼就需要考慮隨著年齡漸增，不動產的轉手和維運問題。
2. 配息股票：是「最佳被動收入」，務必做足功課再下手（穩定配息的股票，是2021年專家最推薦的被動收入工具之一，但要小心熱門個股的風險。
照片來源：Shutterstock）配息股票，主要是指投資會固定發放現金股利的個股。
台灣、歐美市場都有類似的標的可供選擇。
配息股票，不只是法林頓大推，認證的財務規劃師羅斯（JeffRose）甚至力薦為2021年頭號被動收入投資術。
這類股票不僅回報定期、可預測的現金流，也提供投資人更穩定的股價區間；但更重要的是，它們派發的股息收益率通常遠高於儲蓄帳戶的1.5%左右。
不過，法林頓和羅斯都提醒，配息股票雖是獲得被動收入的可靠方法，但前提是大人要自己做足功課，而且恐怕是大量研究，而非跟風市場買進熱門股，比較能提高選到好股票的機率。
如果大人們擔心投資個股的風險，也可以考慮選擇國內外、專門投資高股息個股的ETF或者共同基金，也可以達到類似的效果。
3. 銀行產品：不必費時做太多前期研究，報酬偏低但風險也低（如果不想做太多功課，也可以選擇銀行推薦的組合理財商品，報酬較低但風險也低。
照片來源：Shutterstock）法林頓表示，「如果不想燒腦想資金出路，又想讓錢有一定產出」，投資高利活儲帳戶與貨幣市場基金就是這類大人的好選擇。
不論是高利活存或是貨幣市場基金，兩者由於風險偏低，報酬不算豐厚。
以台灣目前的活儲利率來看，平均落在1.2%，最高則為2%，但務請比較各家的相關優惠或限制才好判斷。
至於貨幣市場基金，有些金融分析師認為，疫情時好時壞，加上美國逐步解封似有推升通膨之嫌，徒增總體經濟的不確定性，但巿場流動性比新冠疫情爆發之前來得更高，是有利貨幣市場基金進一步成長的推力。
除了以上三種相對普遍的工具，法林頓還有提到一些單純投資之外的生財工具，例如投資擔任網紅直播主。
宅在家的大人若是想投身業餘網紅之路，無論是打發時間，還是廣交新朋友，經營眼球化為金流，或許也是一種開創人生或職涯第二春的
5. 現金流是什麼：如何創造源源不絕的現金流量？
何謂現金流(Cash Flow) ... 現金流意思是持續性且穩定的支出和收入。
持續性的收入就是常見的工作的薪水、每年股利、股息等，而持續性的支出則像是房租、水費 ...懶人經濟學2020年，Covid-19疫情大爆發，造成很多人失業，尤其是美國，美國失業救濟金在2021年3月中人數突破77萬人。
皮尤研究中心（PewResearchCenter）在2020年3月的民調顯示，半數的美國人認為疫情對他們的個人財務造成影響。
高達49%的美國人說自己是「月光族」。
怎麼會這樣呢?很簡單，因為大部分美國人缺乏「現金流」的概念。
在還未開除時，有收入的情況下，是否有監視每個月的現金流狀態?是「正」還是「負」。
有無及時調整財務缺口?如果失業，有沒有存款，現金可以維持多久呢?當然，這次的事件，也是提醒大家，理財很重要。
到底什麼是「現金流」?接下來，就跟你介紹這個理財投資人，應該要懂的觀念。
本文目錄何謂現金流(CashFlow)如何檢視財務狀況，找出財務缺口金雞母生金蛋的寓言故事啟發創造現金流量的金雞母何謂現金流(CashFlow)現金流意思是持續性且穩定的支出和收入。
持續性的收入就是常見的工作的薪水、每年股利、股息等，而持續性的支出則像是房租、水費、電費、三餐費用、電話費之類的，每月的固定花費。
如果你的持續性收入大於持續性的支出，恭喜你，你是「正」現金流，代表你有剩餘的錢，這筆錢如果讓你有效的應用(如:投資)，可以幫助你錢生錢。
反之，持續性支出較大的話，就代表你是「負」現金流。
例如:每月薪水38000，僅有一個收入來源，所以總收入即為38000。
每月總支出40000，所以每月還剩下-2000的現金。
這時你就要特別注意了，你一直處於入不敷出，應該要檢視你的財務狀況，將「負」現金流調整為「正」的。
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透過持續記帳約3個月(建議至少一年)，你大概就可以了解你的財務狀況。
記帳的目的除了讓你了解財務狀況外，還可以找出你的財務破口。
這裡示範給你看，一張透過一年記帳後，依照現金流概念，所製作出的現金流表。
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咖啡是必需品嗎?是否是你的財務缺口?這可以從「想要」和「必要」來做判定。
如果判定為「想要」，這個項目是可以去除的。
去除後你會發現，這樣可以每年為你剩下18000喔！你知道18000看似不多的錢，善用它可以為你帶來多少的財富嗎?舉個例子，讓你了解一年省下1萬8，把它拿去投資，10年後可以為你創造多少財富?投資標的選擇不動產投資信託
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6. 投資建議》用配息打造現金流的三個好處
而說到投資，配息基金可以同時滿足資產配置和打造現金流兩個願望。
相較於直接買賣所謂的「定存股」，配息基金的種類有更多選擇，除了涵蓋全球的股票、債券或股債混和的 ...回首頁公司簡介集團簡介網站導覽聯絡我們交易登入最新優惠網路交易智能理財New基金系列投資趨勢洞察客戶服務專區個人帳戶帳戶總覽紅利點數/優惠查詢交易確認單查詢交易對帳單查詢停利停損通知我的追蹤基金基金交易單筆申購定期定額買回轉換/轉申購智能理財好日子鉅亨趨勢寶阿發總管交易委託查詢今日委託查詢/取消歷史交易查詢收益分配查詢定期定額委託查詢會員中心個人資料查詢/變更風險適合度評估變更密碼新增外幣帳戶好日子New鉅亨趨勢寶阿發總管基金總覽配息基金基金搜尋基金公司配息專區投資情報與建議投資說明會客戶服務常見問題公告訊息索取投資情報文件下載金融行事曆通路報酬查詢新手指南公司簡介投資流程交易指南服務介紹聯絡我們金融友善服務首頁 > 投資趨勢洞察 > 投資情報與建議 > 內文投資建議》用配息打造現金流的三個好處投資應該看總報酬而不只是單看配息率或是淨值表現，這是眾所皆知的事，然而配息基金有許多優點，更是不可被忽略。
配息基金最大的優點在於可以替投資人帶來每個月的現金流，但對於投資人有什麼好處呢？ 1.增加被動收入，往財富自由更近一步現金流的主要來源可以分為主動收入以及被動收入，主動收入是需要工作才有的收入來源，例如薪資，被動收入則是可以自動帶入現金流的收入來源，例如靠存款累計利息。
想像工作族月薪4萬元，扣除掉房租、生活開支及孝親費等費用後，一個月可以存1萬元。
工作40年後，到了65歲時可以存到480萬元，不包含中途若有買車、房或結婚的需求，如果預期壽命是90歲，一個月所能支出的費用預算剩下不到2萬元。
因此，打造額外的現金流，創造被動收入是每個人都必須思考的事。
2.打造現金流，增加資產配置彈性而說到投資，配息基金可以同時滿足資產配置和打造現金流兩個願望。
相較於直接買賣所謂的「定存股」，配息基金的種類有更多選擇，除了涵蓋全球的股票、債券或股債混和的平衡型基金，還有包含另類投資的多重收益基金，大幅降低個股的風險。
同時，現在基金公司多會推出穩定配息的基金股份類別，讓投資人在規劃現金流上更方便。
甚至，投資人可以利用「母子配息基金法」，以較為穩健的配息基金建構核心部位，接著，將每個月的配息滾入波動較大的衛星基金中，如此一來，不僅可以抓住中短期的投資機會，在波動較大的市場狀況中累積單位數，在衛星基金獲利了結之後，也可以再加大配息部位的資金，增加每月的現金流。
最重要的是，同時也做好了資產配置，為財務規劃打好基礎。
3.需要現金流，聰明規劃稅務成本國人如果是利用投資台灣境內的投資商品規劃現金流，所領得的利息可能會有額外的稅務成本。
此時應該把境外配息基金納入考量，因為，境外基金的配息收入屬於海外所得，與儲蓄收入和股利收入屬於不同項目，海外所得在100萬內不用申報，超過則全數計入海外所得。
對於需要現金流但卻還沒善用海外所得項目的投資人來說，境外配息基金可以分配現金流的收入來源，幫助投資人聰明規劃自己的稅務成本。
鉅亨投資策略基金操作上，建議如下：利用配息基金增加現金流，兼顧生活品質與資產配置增加每個月的現金流，可以改善投資人每個月的收支狀況，且也不會因為錢都卡在投資裡面，而生活少了彈性。
此外，透過挑選相對穩健的配息基金，搭配定期定額的方法，可以幫助投資人做到資產配置。
最後，對於境內利息/股息所得較高的投資人來說，境外配息基金是可以幫助投資人做稅務規劃的另一種選擇。
鉅亨精選基金單筆、定期定額限時優惠中》基金報告書申購貝萊德全球智慧數據股票入息基金A6美元(穩定配息)(基金之配息來源可能為本金)申購鋒裕匯理新興市場債券AXD(本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券且基金之配息來源可能為本金)申購摩根環球高收益債券基金(美元)-A股(每月派息)(本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券且基金之配息來源可能為本金)申購熱門關注基金熱門關注基金
相較於直接買賣所謂的「定存股」，配息基金的種類有更多選擇，除了涵蓋全球的股票、債券或股債混和的 ...回首頁公司簡介集團簡介網站導覽聯絡我們交易登入最新優惠網路交易智能理財New基金系列投資趨勢洞察客戶服務專區個人帳戶帳戶總覽紅利點數/優惠查詢交易確認單查詢交易對帳單查詢停利停損通知我的追蹤基金基金交易單筆申購定期定額買回轉換/轉申購智能理財好日子鉅亨趨勢寶阿發總管交易委託查詢今日委託查詢/取消歷史交易查詢收益分配查詢定期定額委託查詢會員中心個人資料查詢/變更風險適合度評估變更密碼新增外幣帳戶好日子New鉅亨趨勢寶阿發總管基金總覽配息基金基金搜尋基金公司配息專區投資情報與建議投資說明會客戶服務常見問題公告訊息索取投資情報文件下載金融行事曆通路報酬查詢新手指南公司簡介投資流程交易指南服務介紹聯絡我們金融友善服務首頁 > 投資趨勢洞察 > 投資情報與建議 > 內文投資建議》用配息打造現金流的三個好處投資應該看總報酬而不只是單看配息率或是淨值表現，這是眾所皆知的事，然而配息基金有許多優點，更是不可被忽略。
配息基金最大的優點在於可以替投資人帶來每個月的現金流，但對於投資人有什麼好處呢？ 1.增加被動收入，往財富自由更近一步現金流的主要來源可以分為主動收入以及被動收入，主動收入是需要工作才有的收入來源，例如薪資，被動收入則是可以自動帶入現金流的收入來源，例如靠存款累計利息。
想像工作族月薪4萬元，扣除掉房租、生活開支及孝親費等費用後，一個月可以存1萬元。
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2.打造現金流，增加資產配置彈性而說到投資，配息基金可以同時滿足資產配置和打造現金流兩個願望。
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最重要的是，同時也做好了資產配置，為財務規劃打好基礎。
3.需要現金流，聰明規劃稅務成本國人如果是利用投資台灣境內的投資商品規劃現金流，所領得的利息可能會有額外的稅務成本。
此時應該把境外配息基金納入考量，因為，境外基金的配息收入屬於海外所得，與儲蓄收入和股利收入屬於不同項目，海外所得在100萬內不用申報，超過則全數計入海外所得。
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