從去年（107年）開始一直到今年大家最熱門討論的保險就是「實支實付 ... 實支實付、住院日額大不同：每日醫療花費低於2千，日額給付較划算！ ... 梁鴻毅說明，「住院日額」是指住院1天固定給付多少額度，與實際在醫院裡花多少費用 ... 萬元而已，除非你都不使用非健保的資源：病房是健保房、手術方式也 ...Smart自學網Smart自學網財經好讀MENU最新文章最新文章熱門排行今日熱門基金基金情報站基金投資教學基金大評比基金達人收益成長故事債券基金股票熱門股點評股票投資術存股存股口袋名單達人開講房產好房二三事北中南行情房產小常識達人開講保險醫療險長期照顧險投資型保險意外旅平險保險常識保單評選輕理財名人沒說的事搶救爛理財輕鬆退休去理財小工具達人開講企畫專區自動加薪術外幣決勝點好生活居家休閒戶外逍遙美食健康進修充電Smart動一動課程好學基礎課程進階課程視訊課程集資課程投資家日報精彩書摘精彩書摘叢書雜誌數位訂閱數位訂閱Smart自學網財經好讀保險醫療險實支實付、住院日額大不同：每日醫療花費低於2千，日額給付較划算！醫療險實支實付、住院日額大不同：每日醫療花費低於2千，日額給付較划算！撰文者：小花平台　更新時間：2019-03-20瀏覽數：25,080如果您喜歡這篇文章，請幫我們按個讚：關鍵字：　醫療險　保險　實支實付　小花平台從去年（107年）開始一直到今年大家最熱門討論的保險就是「實支實付醫療險」，除了報章媒體大力放送外，幾乎每個保險顧問都會推薦，或是規畫在保險建議書當中；只是，除了實支實付外，我們還經常聽到「住院日額」，你可能會產生疑問：「明明都是醫療險，究竟『實支實付』和『住院日額』要購買哪一個比較好？」小花平台保險顧問梁鴻毅指出，首先我們要分別了解實支實付和住院日額的定義：「實支實付」顧名思義就是花多少賠多少的概念，保險公司會給付給我們在醫院的實際花費，也就是說花10萬元賠10萬元、花30萬元賠30萬元。

但是要特別注意的是限額問題。

實支實付需要收據且有限額梁鴻毅說明，「住院日額」是指住院1天固定給付多少額度，與實際在醫院裡花多少費用沒有關係。

如果住院10天、1天的金額是2,000元，那麼保險公司理賠金額就是2,000元×10天＝2萬元。

至於要投保哪一個比較好？如果單純從解決醫院的醫療費用問題來看的話，當然是實支實付醫療險比較好，原因很簡單，依照上面的例子來看，住院10天的醫療花費往往不會只有2萬元而已，除非你都不使用非健保的資源：病房是健保房、手術方式也選擇傳統式開刀、所有的選擇都不管療效，只要健保不給付的都SayNO！但是如果買保險的結果是這樣的醫療品質那也實在太對不起自己了。

因此，買對險種很重要！梁鴻毅也進一步提出，有些病症無關品質問題，只是單純不需要用到自費的項目時，這樣住院日額是不是比較好？答案是「是的」；不過，目前各家保險公司的實支實付醫療險大多數都有提供「實支實付」和「住院日額」擇優給付的選擇，也就是說當這次住院下來平均每天花費低於住院日額，就會以住院日額給付，如果平均每天花費超過住院日額就用實支實付的方式給付，這樣的商品設計也解決了保戶投保時在選擇上的困擾。

一般住院日額和實支實付的病房費都是2,000元，分別的給付方式： 梁鴻毅最後提醒，需特別注意的是，並非所有的實支實付醫療險都有這個選擇權，投保時還是要特別留意。

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... 又稱為「限額給付」，就是保單會至少分別提供每日病房費用、每次住院費用及每次手術費用的一定限額。

保戶未來能夠領到的保險理賠金，是 ...為提供您更多優質的內容，本網站使用cookies分析技術。

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我知道了天下網路書店康健好書雜誌訂閱康健雜誌訂閱每日報首頁看文章專欄生活妙方到底買「日額給付」，還是「實支實付」好？收藏瀏覽數53,1302015/05/14·作者/李雪雯·出處/Webonly放大字體還在唸中學時，小莉的媽媽就聽從保險業務員親戚的推薦，買了一張終身型住院醫療險。

但小莉前一陣子去銀行辦事時，一位保險業務員，跟她聊起了保險的話題。

在知道小莉曾經買過終身醫療險之後，這位業務員告訴她：原本那張終身醫療險是「日額給付」型，在健保DRGs新制、住院天數逐漸減少，且自費項目愈來愈多之下，並不能提供最佳的住院保障。

她向小莉大力推薦「實支實付」型的保單，因為她說：「買『實支實付』型保單，未來理賠才能『花多少、賠多少』，領得會比『日額給付』型保單要多得多」。

但小莉還是有點懷疑，這位業務員所說的真假….。

事實上，這位業務員說了部分真話，但也不一定100%正確。

為了要徹底解釋其中的差異，就要先從解釋日額給付與實支實付型這兩種保單的差異開始。

所謂的日額給付，又稱為「定額給付」，就是保戶不管是發生住院（例如一般或加護、燒燙傷病房），甚至是門診及住院手術，都是按一定金額再乘以一定住院天數來給付。

但如果是實支實付，又稱為「限額給付」，就是保單會至少分別提供每日病房費用、每次住院費用及每次手術費用的一定限額。

保戶未來能夠領到的保險理賠金，是用醫院收據（正本或副本）向保險公司申請，並在限額內實支實付。

假設小莉分別購買「日額1000元」，以及「每日病房1000元、每次住院5萬元、每次手術6萬元，但水晶體置換手術給付比例是70%」的實支實付型保單。

如果小莉未來真的進行白內障手術，並且自費更換人工水晶體，且在醫院住了一天，只是沒有再另外支付其他的費用。

以小莉住院一天病房差額1500元，再加上補人工水晶體健保醫療材料自付差額6萬元為例，她只能從日額給付型保單，獲得1000元的保險理賠金（住院一天，再乘上購買「日額千元」）；但在實支實付保單部分，則總共可以領到4萬3000元的理賠金（請見下表一）。

然而，由於保戶每一次住院的病因（會影響到住院天數），再加上是否會自費支付病房或醫療材料的差額，也不那麼一定。

因此，就算小莉住院天數多，且都只住健保病房、沒動手術，也沒有其他花費，實支實付型保單可能就完全領不到任何理賠金（請見下表二）。

當然，上表二是比較極端的例子，只是為了突顯兩種保單在給付上的差異，並不是為了向保戶推薦日額給付或二擇一保單比較「優」。

因為首先，在各大醫院人滿為患的前提下，一般保戶就算想選健保病房，也不見得一定住得到。

其次，不是每一次的醫療費用支出，都一定是健保全部給付；再者，保險的重要意義在於「補貼實際損失」，而不是想要靠保單來「賺錢」。

因此，個人還是比較推薦民眾，優先選擇有「補貼實際損失」概念的「實支實付」型保單。

<本專欄反映專家意見，不代表本社立場>◎生、老、病、死，沒人躲得過，規劃CP值最高的健康保障做靠山，比什麼都值得！《聰明買對健康險！一次搞懂32種投保迷思》非業者保險達人－李雪雯，徹底分析！看更多李雪雯理財高手、保險達人除了住院醫療險，重大疾病險是健康險「必買」保單之二未來買重大疾病險，可望不再「看得到，吃不到」！沒太多預算購買癌症險，有3種暫代方案更多文章重點分享加入康健Line好友看下一篇文章如何把握癌症治療黃金期，補充正確營養儲備好體力？熱門文章1.鳳梨用水洗易嘴破是真的！4原則選對香甜不咬舌的鳳梨4.婦癌多與性行為、家族史有關　但「這事」也得留意2.東方的乳酸菌：地瓜　低卡高纖是排毒高手！5.藝人唐綺陽患飛蚊症，症狀嚴重到封筆：我的身體不能支持我寫下去3種飛蚊症最常見的原因3.主持人阿嬌患青光眼險失明　自曝「神經壞死無法復原」　5大高危險群要注意6.美國：口罩拜拜歐洲我來了推薦文章活動看板推薦閱讀新冠肺炎／武漢肺炎新冠病患在家就能治療！輝瑞研發口服藥，感染風險大降最新專題呵護媽咪的膝力人生！愛的關膝要趁早，退化性關節炎不上身！週二減糖日推廣正確糖識能(SugarLiteracy)