保險金受益人的分配相當重要，一個不慎，原本照顧家人的美意， ... 規範當保險契約完全沒有指定受益人的情況下，死亡保險金必須作為被保險人 ...全部分類新聞觀點業務交流好險懂生活好險談健康退休先準備立即搜尋新聞觀點理財理財新知金融科技時事熱門話題新聞推薦業務交流銷售技巧達人專訪精選心法影音專區信心補給激勵金句團隊運作好險懂生活玩美生活流行線上美容塑身親子兩性兩性關係親子教育休閒生活美食旅遊休憩活動好險談健康保健生活保健健康飲食醫療疾病預防醫療趨勢退休先準備身心準備心理素質身體素質財富規劃保險規劃其他投資好險學堂IFPA專區好險專區法律專區輔銷工具數據精靈活動專區好粉獨享輔銷工具e教育平台IFPA專區會員中心最新熱門產業togglemenu受益人先走一步　繼承人如何均分保險金？-PHEW!好險網輔銷工具登入新聞觀點理財理財新知金融科技時事熱門話題新聞推薦業務交流銷售技巧達人專訪精選心法影音專區信心補給激勵金句團隊運作好險懂生活玩美生活流行線上美容塑身親子兩性兩性關係親子教育休閒生活美食旅遊休憩活動好險談健康保健生活保健健康飲食醫療疾病預防醫療趨勢退休先準備身心準備心理素質身體素質財富規劃保險規劃其他投資好險學堂IFPA專區好險專區法律專區輔銷工具數據精靈活動專區好粉獨享關閉分享連結確認複製確認分享確認分享關閉客戶名單篩選-全顯示篩選-追蹤中篩選-未標記新增名單姓名上次進站時間分享文章關閉視窗新增名單返回新增好險網要求下列權限記錄您的FB資料關閉視窗允許並登入FB關閉數據精靈好險網邀請您成為我們的VIP＊如果同意表示您已閱讀並同意個資告知聲明同意取消關注我們，收看更多好文！Phew！好險網提醒感謝您的評分，已獲得積分1點，可供活動贈品拉霸使用。

關閉視窗目前位置>首頁>新聞觀點>時事>新聞推薦2019/05/13受益人先走一步　繼承人如何均分保險金？好險網/王永才講師瀏覽數:10989分享連結確認分享確認分享確認複製關閉張先生因車禍過世，他的一千萬元意外險身故受益人有他的母親、哥哥與張太太，指定身故保險金由三人均分。

但是張媽媽早在三年前就癌症過世，而張先生在過世之前也沒有變更身故受益人，請問依照上訴狀況身故保險金應該如何分配？要保書中受益人欄位要如何填寫要保書，受益人欄位可以填寫許多人，要保人在購買保險時可以填寫一位以上的受益人，可以按填寫順位給付，或是以不同比例分配。

保險金均分根據保險法第110條第2項規定，「前項指定之受益人，以於請求保險金額時生存者為限」，因為張先生過世時，三個受益人中，張媽媽已經辭世，因此只剩張大哥和張太太才有保險金受益權，必須按照兩人原本可領取的保險金比例來分配。

剩餘三分之一保險金　張先生的繼承人不能拿？是否能主張受益人比被保險人提前身故，該筆保險金沒有指定其他受益人的情況下，以保險法第113條推定這筆保險金為被保險人的遺產，由被保險人的法定繼承人，也就是張太太單獨領取這一部分的保險金。

依據保險法第113條的規定，規範當保險契約完全沒有指定受益人的情況下，死亡保險金必須作為被保險人的遺產，但張先生的保單除了指定張大哥為受益人外，還另外指定了張媽媽及張太太等人為受益人，而受益人在被保險人身故時仍生存，因此並不適用保險法第113條規定，張太太還是必須與張大哥均分保險金。

保單若無指定受益人是如何處理？若保險金在沒有指定受益人的情況下，會成為被保險人的遺產，理賠金就必須計入遺產總額計算遺產稅。

法定繼承人之順序及應得保險金之比率適用民法繼承編相關規定，被保險人的法定繼承人將成為保險金受益人。

張先生的兒子，完全無法領取保險金？根據保險法第111條，聲明放棄對受益人的處分權，張先生的兒子就有可能取得保險金的受益權。

要保人沒有聲明放棄處分權之前，都可以變更受益人，保險金受益權直到被保險人身故時才是確定，要保人依照保險法第111條放棄對受益人的處分權，在被保險人身故前，受益人對保險金的請求權就已確定了，即使受益人比被保險人早一步身故，其受益權也會成為受益人的遺產，由受益人的法定繼承人繼承。

保險金受益人的分配相當重要，一個不慎，原本照顧家人的美意，就可能產生許多爭議。

所以，民眾投保後，每一年都應該做保單健檢，檢查保險保障是否充足，同時檢視保險金受益人與分配方式是否要做調整。

《延伸閱讀：變更要保人還是被課遺產稅？！》好險網遺產稅保險金被保險人王永才法定繼承人指定受益人繼承人受益人身故保險金均分放棄處分權請為本篇文章評個分吧！（由左至右，滿分為五顆星）平均分數4.53回上頁3歲兒壞90萬音響　保險幫父母賠「三高險」你適合買嗎？　體弱族群仍有保

保險「受益人」「法定繼承人」怎麼填，才不會被扣遺產稅？-《MY83保險專欄》注意：MY83保險網不支援InternetExplorer，為了確保良好的服務體驗，建議您使用其他瀏覽器，例如GoogleChrome、Firefox、Safari、MicrosoftEdge。

保單推薦一般體況3分鐘保單推薦自動分析風險，馬上搭配保單成人熱門保單2021成人罐頭保單新生兒熱門保單2021新生兒罐頭保單銀髮族熱門保單2021銀髮族罐頭保單特殊體況特殊保單規劃60歲以上、有個人病史、特殊職務等既有保單檢視保單健診找保險商品依險種失能險重大傷病險癌症險醫療險意外險壽險儲蓄險汽車險機車險依排行榜保險商品排行榜保險公司風險狀況商品分析工具儲蓄險IRR計算機找業務員提出投保需求諮詢業務員討論區保險觀念區保險新手必備觀念專欄我是業務員登入/註冊保險「受益人」「法定繼承人」怎麼填，才不會被扣遺產稅？2021-04-26｜保險觀念理賠｜797311｜　買過壽險、醫療險、意外險等人身保險的人，一定都遇過「受益人」不知道該怎麼填才好的狀況。

聽說不填也是由「法定繼承人」領取賠償金，那乾脆就不用填囉？「受益人」該怎麼填、賠償金究竟會怎麼分配，且聽MY83娓娓道來！「法定繼承人」是誰？根據民法第一千一百三十八條規定，法定繼承人（配偶為當然繼承，不列入排序）依序為：一、直系血親卑親屬（子女/養子女/孫子女，但一旦子女/養子女繼承了，就輪不到孫子女輩的人繼承）二、父母三、兄弟姊妹四、祖父母 「法定繼承人」保險金理賠分配比例通常來說，當第一順位繼承者有人的話，就輪不到第二、第三順位以後的人領。

若沒有配偶時，則依照繼承順位輪下來，每順位裡面的人均分，但假如第一順位有人，就輪不到第二順位以後的人繼承了。

　理賠金1000萬、有配偶的狀況下：1.第一順位有人，則第一順位者和配偶均分。

例如有三位孩子和配偶，每人均得理賠金250萬2.第一順位沒人，輪到第二順位時，配偶得1/2，其他由第二順位者均分。

例如父母均在，則配偶獲得500萬，父母兩人均獲得250萬3.第一、二順位沒人，輪到第三位時，配偶同樣獲得1/2，其他由第三順位者均分。

例如有2位兄姊，則配偶獲得500萬，其他兩位均獲得250萬4.第一、二、三順位沒人，輪到第四位時，配偶獲得2/3，其他由第四順位者均分。

例如祖父母均在，則配偶獲得約667萬，祖父母兩位均獲得166.5萬5.如果第一到第四順位都沒人，則配偶獲得全部理賠金。

 無指定「受益人」會被扣遺產稅根據保險法第113條規定：「死亡保險契約未指定受益人者，其保險金額作為被保險人遺產。

」所以即使不指定受益人，但真的不幸發生意外，理賠金也是照著法定繼承人的規則給予。

可是保險法第112條又有規定：「保險金額約定於被保險人死亡時，給付於所指定的受益人，其金額不得作為被保險人的遺產。

」所以沒有指定受益人的關係，理賠金就會被算入去世的那位被保險人的遺產裡，還會被扣一筆遺產稅。

要如何避免這樣的狀況發生呢？！填寫多位指定「受益人」最有利許多人填寫「受益人」時，喜歡只填配偶或是子女，但是倘若保險受益人比被保險人早去世，或是同時去世時，這筆保險金就無法由該受益人繼承，只能被算入遺產、扣一筆遺產稅後由法定繼承人繼承。

因此建議大家填寫多位指定受益人，最後再寫上法定繼承人，確保萬無一失，就算第一順位受益人身故，其他順位受益人也能獲得理賠金，且不必被扣一筆遺產稅。

　　延伸閱讀理賠爭議大？一篇就懂保險等待期怎麼算、理賠訴訟率去哪找！｜聰明投保原則定期險vs終身險全破解！還覺得買終身險比較划算，這篇將顛覆你的想像！｜聰明投保原則你知道保單可以拿來借錢嗎？！一口氣搞懂保單借款、減額繳清等五種保單妙用！｜保險觀念建立

保險公司要將保險金由被保險人的配偶與父母均分，所根據的法令規定為何呢？ ... 說，當同一順位的繼承人死亡或拋棄繼承時，才會由下一順位繼承人繼承。

... 因此，雖然蔡太太與蔡父蔡母共同繼承，但保險金的分配是否依民法 ...1105SMTWTFS會員登入還不是會員?立即加入記住Email忘記密碼?管理者登入記住帳號標題來源類別發行日期閱讀權限-選擇來源-新聞月刊季刊其他無-選擇類別-財經時勢市場動態健康醫療百科調查&排名公、勞、農、健保醫療、健康保險投資理財退休規劃人壽保險財產保險現代看保險市場訊息~-會員種類-書城會員電子報會員新聞會員新聞會員Plus不放置新聞------------新聞搜尋><會員登入|會員中心新聞搜尋2021年5月8日星期六今日要聞《現代保險健康理財》媒體集團現代保險教育事務基金會《現代保險》書城財經時勢市場動態健康醫療百科調查&排名公、勞、農、健保醫療、健康保險投資理財退休規劃人壽保險財產保險市場訊息收件人姓名：小姐先生收件人Email：寄件人電話：顯示不顯示新聞 人壽保險老公身故老婆與公婆3人均分保險金？文/現代保險消費者服務中心|2010.09.01 (月刊)消費者蔡太太遇到的問題：那有理賠之後卻要把錢追回去，還說這筆錢我要和公婆三人均分，天底下有這種道理嗎？何況保費都是我們繳的呢！」蔡太太憤憤不平的打電話到現保中心諮詢。

蔡太太想要知道，保險公司這樣做是否合法？她若不把錢退回去，會有法律責任嗎？本中心顧問解答：原來蔡太太的先生投保當時，要保書上的身故受益人僅填寫「法定繼承人」，蔡太太提出給付申請後，理賠人員沒有調查清楚，就直接將三百萬元身故保險金全部支付給蔡太太。

事後，壽險公司稽查出理賠步驟有瑕疵，進一步調查竟發現理賠出錯，才趕緊通知請求蔡太太返還保險金，並表示該筆保險金應由蔡太太與蔡父蔡母三人均分才合法。

到底蔡先生的法定繼承人是誰？保險公司要將保險金由被保險人的配偶與父母均分，所根據的法令規定為何呢？法定繼承人指的是誰？順位的規定又是如何？根據民法繼承編第一千一百三十八條（法定繼承人及其順序）規定：遺產繼承人，除配偶外，依左列順序定之：一、直系血親卑親屬。

二、父母。

三、兄弟姊妹。

四、祖父母。

而依照民法，繼承順位是採「遞補方式」，也就是說，當同一順位的繼承人死亡或拋棄繼承時，才會由下一順位繼承人繼承。

而配偶是當然繼承人，所以不論哪一順位的繼承人，都必須跟被繼承人的「配偶」共同繼承。

舉例來說，當被繼承人沒有「子女、孫子女、曾孫子女」等「直系血親卑親屬」時，才會由第二順位的「父母」與「配偶」共同繼承；在沒有第一及第二順位的繼承者時，才會由第三順位的「兄弟姊妹」與「配偶」共同繼承。

若無子女時配偶要與其他繼承人共同分配遺產既然配偶是當然繼承人，若發生與其他順位繼承人共同繼承時，遺產又該如何分配？根據民法的規定，配偶若與第一順位（直系血親卑親屬）共同繼承時，配偶應繼分與直系血親卑親屬平均；若與第二順位（父母）或第三順位（兄弟姐妹）共同繼承時，配偶應繼分為二分之一；若與第四順位（祖父母）共同繼承時，配偶應繼分為三分之二；若沒有第一至第四順位繼承人時，才由配偶繼承全部遺產。

只要有指定受益人身故保險金就不得作為遺產處理案例中的蔡先生沒有子女，除了配偶外還有父母與姐弟，因此當蔡先生身故時，依民法規定，他的法定繼承人除了配偶外，還有他的父親與母親。

也就是蔡太太與蔡父、蔡母同為法定繼承人。

至於三百萬元的保險金，以蔡太太的情況，若依民法規定，配偶的應繼分應該是二分之一，也就是一百五十萬元，另外的二分之一才是由蔡父與蔡母均分，每人各得七十五萬元。

不過，因為保險法第一百一十二條又規定「保險金額約定於被保險人死亡時給付於其所指定之受益人者，其金額不得作為被保險人之遺產。

」而蔡先生的保單是有明確指定，要由身故當時的法定繼承人為受益人。

因此，雖然蔡太太與蔡父蔡母共同繼承，但保險金的分配是否依民法繼承規定處理，還是得看該保險契約的條款如何約定。

身故保險金如何分配仍得依保險契約約定執行有些保險公司對於指定法定繼承人為受益人的情況，是採依民法繼承編相關規定處理，但有些公司就直接在要保書受益人欄上約定「倘受益人指定一人以上，除特別指定比例或順位外，由該項保險金之所有受益人平均分配」。

蔡先生所投保的公司就是屬於後者，而蔡先生又未指定比率或順位，因此，身故保險金三百萬元依契約規定是由三位受益人均分，依法有據。

因此，雖然理賠人員疏

如果保單受益人同時或先於被保險人死亡，將來的理賠金應該給付給誰呢？ 讀者來信：. 嘉焜老師：請教一個問題孫子投保，身故受益人寫阿公 ...1頭條人氣台股國際股A股港股外匯期貨房產理財消費雜誌鉅亨新視界專題區塊鏈研究報告鉅亨新視界【林嘉焜專欄】保險與稅05：保險受益人先走一步，理賠金給誰？林嘉焜2020/09/0814:00facebookcommentFONTSIZEICONPRINT保險受益人先走一步，理賠金給誰？(鉅亨網資料照)Tag保險受益人理賠金被保險人民法遺產保險法法定繼承人如果保單受益人同時或先於被保險人死亡，將來的理賠金應該給付給誰呢？讀者來信：嘉焜老師：請教一個問題孫子投保，身故受益人寫阿公結果阿公先過世了，孫子忘記去更改身故受益人不久孫子也死亡，這身故保險金是不是變成阿公的遺產？那阿公有五個小孩，是不是都可以來均分。

但其中一個兒子已經身故的，這個兒子的部分身故保險金應得的部分，由兒子的兒子來繼承？首先，先向提問的讀者確認保單的關係安排如下：第一個要提醒的是：結婚、生子、親人過世，都要做保單健診，審視保單受益人是否需要變更。

如果，當初阿公過世後，孫子立刻變更受益人為自己的親人，就可以避免這樣的困擾。

第二點，向提問的讀者確認這位孫子尚未結婚生子，也無收養子女行為，就玉樹長埋。

於是，這張保險契約必須給付身故理賠金，重點誰是受益人？阿公？或阿公的繼承人？根據保險法第110條規定，阿公早於被保險人(孫子)死亡，阿公已經喪失受益人資格，更不可能由阿公的繼承人來領取理賠金。

到底誰是保單的受益人呢？必須先查閱該張保單的條款，是否有寫明：「受益人同時或先於被保險人本人身故，除要保人已另行指定受益人外，以被保險人之法定繼承人為本契約受益人。

前項法定繼承人之順序及應得保險金之比例適用民法繼承編相關規定。

」如果，有上述保單條款，則先看要保人(孫子)是否有指定「第二順位」，若有就是受益人了。

若無指定後續順位，則參照民法繼承編相關規定。

根據民法第1138條規定，找出繼承人當保單受益人。

本案中，孫子過世時，無配偶及直系血親卑親屬，則繼承人就是孫子的父母！而且，就算父母拋棄繼承遺產，都不會影響他們擔任這張保單的受益人資格。

因為，保單條款只是「適用」民法繼承編相關規定，換句話說，只是「借用」民法的繼承人決定方式，去找到保單的繼承人人選，至於這幾位受益人(父母)是否真的實際擔任孫子的遺產繼承人，在所不論！但是，如果孫子在很久以前投保這張保單，當時台灣的保險公司提供的保單條款中，或許沒有上述這一條「受益人同時或先於被保險人本人身故…適用民法繼承編相關規定。

」如此一來，孫子身為受益人，也沒有為理賠金指定下一位受益人，又沒有保單條款能「約定受益人」，則根據保險法第113條，保險金就真的必須計入遺產了。

在這種情況下，身故理賠金是孫子(被保險人)的遺產，當孫子無配偶及無直系血親卑親屬(例如子女及孫子女等)，父母就是繼承人了。

結果，這張保單的理賠金還是歸屬於父母！所以，家庭成員變動(生離死別)時，都要注意調整受益人。

建議第一順位會指定最親的人、最需要照顧的家人！而且請要保人指名道姓，寫清楚身分證號碼！尤其父母其中有多次婚姻，盡量不要寫「法定繼承人」，因為，可能會涵蓋前次婚姻的子女，徒增家人聯繫的困擾(二個家庭過去未曾往來)，也會增加保險公司確認受益人對象與人數的困擾。

完成指定第一順位為最親的家人之後，接下來可在第二順位寫上「法定繼承人」了。

雖然法定繼承人用詞不是指名道姓，但也是符合「指定受益人」的規定，請參考財政部84/07/13台財保第840344304號函「二、依保險法第一百十二條規定：保險金額約定於被保險人死亡時給付於其所指定之受益人者，其金額不得作為被保險人之遺產。

另第一百十三條規定：死亡保險契約未指定受益人者，其保險金額作為被保險人遺產。

若要保人已於保險契約中指定受益人，不論為姓名或身分之指定，均屬已指定受益人，故無保險法第一百十三條之適用。

」簡言之，不論是指定姓名或是指定身分都可以符合「指定受益人」規定。

但是，以上討論僅適用台灣境內核准的保險契約，若孫子生前投保未經主管機關(金管會)核准之外國保險公司在境外發行的人壽保險保單，依照行政院金融監督管理委員會95年6月1日金管保三字第09502031820號函的說明，因為該保單並無我國保險法第112條規定之適用，因此也沒有遺產及贈與稅法第16條第9款規定之適用。

假如原本保險金分配是吳媽媽300萬、吳兄200萬、小莉100萬，吳媽媽和小莉 ... 死亡保險契約未指定受益人者，其保險金額作為被保險人之遺產。

2018-05-29 | 根據保險法第110條第二項規定，「前項指定之受益人，以於請求保險金額時生存者為限」....多位受益人1位先走保險金怎麼分？標籤：定期壽險終身壽險意外險理賠保險業保險@現代保險健康理財雜誌社 - 編輯部1373分享：南投一名吳先生年初因為車禍過世，他生前替自己投保了一張保額600萬元的終身壽險，安排母親、哥哥與女朋友小莉為身故保險金受益人，保險金由三人均分。

然而，吳大哥一年前就早弟弟一步離世，而吳先生過世前也沒有再指定其他受益人，吳媽媽、吳兄的兒子與小莉為了剩下的200多萬元保險金吵的不可開交。

 「剩下這三分之一保險金，應該由吳媽媽跟吳的女朋友均分。

」人壽法務主管分析，根據保險法第110條第二項規定，「前項指定之受益人，以於請求保險金額時生存者為限」，因為吳先生過世時，三個受益人中，吳家大哥已經辭世，因此只剩吳媽媽和小莉才有保險金受益權。

保險法第110條要保人得通知保險人，以保險金額之全部或一部，給付其所指定之受益人一人或數人。

前項指定之受益人，以於請求保險金額時生存者為限。

假如原本保險金分配是吳媽媽300萬、吳兄200萬、小莉100萬，吳媽媽和小莉保險金比例是三比一，則吳兄身故後，其200萬元保險金應由吳媽媽拿150萬、小莉拿50萬元。

至於吳媽媽和小莉該怎麼分這筆200萬元的保險金？人壽法務主管指出，必須按照兩人原本可領取的保險金比例來分配，吳媽媽和小莉原本可以取得的保險金比例是一比一，因此剩下的200萬元保險金，也應以一比一的比例對分，二人各拿100萬元。

只不過，吳媽媽對於必須與小莉均分剩餘的200萬元保險金相當不滿，主張受益人比被保險人提前身故、該筆保險金沒有指定其他受益人的情況下，應以保險法第113條推定這筆保險金為被保險人的遺產，由被保險人的法定繼承人、也就是吳媽媽單獨領取這200萬元的保險金。

保險法第113條死亡保險契約未指定受益人者，其保險金額作為被保險人之遺產。

針對吳媽媽的主張，人壽法務主管指出，保險法第113條的規定，主要在規範當保險契約完全沒有指定受益人的情況下，死亡保險金才必須作為被保險人的遺產，但吳先生的保單除了指定哥哥為受益人外，還另外指定了媽媽及女友小莉等兩位受益人，且這兩位受益人在被保險人身故時仍生存，因此並不適用保險法第113條規定，吳媽媽還是必須與小莉均分200萬元保險金。

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例如：可填上先依順位，或是先依比例分配，其實有很多程安排的． ... 人，夫妻兩人同時罹難， 因指定受益人已同時死亡，其繼承人領到的保險金必須併入遺產課稅。

為了避免保險金被課徵遺產稅，辜負了當初投保的本意,提醒您， 投保時一定要 ...anyang0329的部落格跳到主文歡迎光臨Anyang_MaSu的金融理財園地..麻煩來一下來這裡的朋友們.看完文章後請踴躍的回覆唷..因為這些文章的作者都很用心在搜集資料才有這些文章可以提升我的對於理財.財經方面的=即時=資訊.感謝各位部落格全站分類：財經政論相簿部落格留言名片Feb08Fri201301:34關於保險受益人的分配與常識(很多人不知道唷)很少有保險人員會主動提醒客戶，我的保險人員就很讚哦！ 當初還特地告訴我要這樣分開，另外告訴大家，不但可以安排順位，還可以有比例分配． 例如：可填上先依順位，或是先依比例分配，其實有很多程安排的．大家可以研究一下哦～ 祝健康平安保險指定幾個受益人，差別很大！這篇文章不長，請大家一定要撥空了解一下！特別是有投保的人...525華航空難事故，許多夫妻或一家人同時罹難，使得『受益人』問題再度受到消費者的重視，有不少罹難者是夫妻同時死亡，生前各自投保人身保險時，互填對方為保險指定受益人，如果是這種情況，其法定繼承人在領取保險金時，將面臨申報遺產稅的問題。

保險法規定，投保人身保險時，如果有指定受益人，在發生事故理賠時，指定受益人所領取的保險金，將不納入遺產課稅（包括將受益人指定為法定繼承人亦適用）。

由於國人投保時對受益人的指定，通常互相指定配偶為唯一受益人最多，如果沒有在保單中填寫其他指定受益人，夫妻兩人同時罹難，因指定受益人已同時死亡，其繼承人領到的保險金必須併入遺產課稅。

為了避免保險金被課徵遺產稅，辜負了當初投保的本意,提醒您，投保時一定要指定受益人，並且可以同時指定多位親屬為受益人。

由於人身保險保單，一般都是可以依順位填寫多位指定受益人，就算第一順位的受益人同時發生不幸，其他指定受益人領取保險金時，仍可以適用免納入遺產的優惠。

此外，還要給您更多的建議，於眾多壽險保單及產險之個人意外險或旅遊險等之受益人欄中，除了依序寫上自己親愛的家人外，最終不要忘了再填上「法定繼承人」。

以大園空難為例，當時有一家四口同時死亡，徒留年邁雙親的情況，由於指定受益人全部身故，又未指定「法定繼承人」為受益人，因此理賠金算是遺產，要併入遺產計算稅款，必須於清償所有資產、負債後有餘額，家屬才能拿到這筆所剩不多的遺產，倘若不幸負債超過資產及理賠金總合，那麼遺留給家屬的僅有負債，完全喪失當初投保的本意。

依據民法第一一三八條規定之法定繼承人為受益人，法定繼承人的順序為：1.配偶：所謂配偶，指合法婚姻關係存在的夫或妻。

至於雙方的婚姻關係究竟合法與否，則以繼承關始時為判斷標準。

（同居並不能認為有婚姻關係，自然不該有繼承權）　2.直系血親卑親屬O子女：子女多人平均繼承，男女相同O養子女：養子女為養父母之直系血親卑親屬，與婚生子女相同，為第一順位繼承人O孫子女、曾孫子女：其繼承順位以親等近者為優先，內孫、外孫均是同一順位的繼承人，女性不問是否出嫁，皆有繼承權3.父母：沒有直系血親卑親屬時，則由父母與配偶共同繼承4.兄弟姐妹：沒有直系血親卑親屬與父母時，則由兄弟姐妹與配偶共同繼承5.祖父母：沒有直系血親卑親屬及父母兄弟姐妹時，則由內、外祖父母與配偶共同繼承於指定受益人為法定繼承人時，一順位中有多人時保險均分，例如：投保一千萬保險，並指定法定繼承人為受益人，卻不幸在事故中夫妻都身故，保險金將由子女均分，若子女也同時身故，則由父母均分，假若父母亦身故，則由兄弟姐妹均分理賠金，且不列入遺產稅課徵。

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原受益人的子女，即王小姐和弟弟有權要求分配奶奶的身故保險金嗎？ ... 及第一一三條「死亡保險契約未指定受益人者，其保險金額作為被保險人 ...Bye