🔥最新活動🔥【保單健診真心話大聲說】完成任務即獲得Foodpanda折扣券！立即了解失能險大熱賣，核保期間出狀況，保險賠不賠？發文日期20190712分享首頁保險文章所有文章失能險11248買編－陳湘雲所有文章阿強最近接受了保險業務的建議，幫全家買了失能險，沒想到購買後已經2個多月都還沒拿到保單。

詢問負責送件的業務員，才知道因為保險公司塞單導致核保速度慢，還有人等了3個月才收到。

阿強擔心，如果在核保等待期間出了什麼意外，或是生病，保險公司會理賠嗎？我的權益怎麼辦？！保險公司核保的流程是什麼？簡單來說，核保人員會依照「投保人之年齡、健康情況、病歷及職業」等因素評估該保戶的身體狀況，予以分類後，保險公司才能核定公平的保費。

每間保險公司都有核保部門，負責審核要保書，按照保戶的危險程度分類，最後決定能否承保。

體況說明優良體是指被保險人的預期死亡機率比平均值還低。

通常是沒有不良習慣（抽菸、酗酒）、年滿18歲，且各項身體機能良好的人。

標準體標準體顧名思義，就是預期死亡機率在平均值的一般人。

通常是身體健康、沒有過胖或過瘦。

次標準體次標準體的被保險人，屬於預期死亡機率較平常人還高的一群。

通常是過胖或過瘦、有過往病史、生活習慣不好，會酗酒或抽煙者。

拒保體拒保體可算各種體況裡最危險的一群，因為預期死亡率太高，保險公司不願承擔這樣的風險，因此連加費投保的機會都沒有。

通常有是罹患嚴重疾病，如心臟病、嚴重糖尿病等。

投保期間，保戶的權益怎麼辦？因為失能險要大幅改版的消息，讓購買熱潮從去年年底一直延燒到今年6月，很多民眾都希望趁改版前能夠趕快幫家人投保，短時間湧入大量投保文件，造成保險公司大塞車核保速度變慢。

但是沒拿到保單就是無法安心，擔心這段期間真發生了什麼狀況，該怎麼辦？（1）按照保險法規定，保障生效期可回溯至填寫要保書的那一天，就是「要保日期」。

保險公司在同意承保前就預收第一期保費，就要負保險責任，可從同意承保後回溯到預收第一期保險費時開始。

【金管會人壽保險單示範條款第三條】（民眾投保時，除了核保期間的權益，部分險種還有疾病等待期的限制，因此找專業的保險顧問協助時，建議要將這些問題釐清，才能降低不必要的誤會）（2）如果保戶在填寫要保書內容時，沒有發生不實告知，保險業務員按正常程序送件審核，保戶的保障權力就會被保留。

如果有體況問題隱匿未告知，保險公司按規定有權力可解除契約。

（最終核保通過與否權力，仍以各家保險公司核保規定為主。

）【金管會人壽保險單示範條款第八條】（3）如果你購買的的保單在核保期間，發生出險狀況（發生意外或是生病），保險公司可能會以契約撤銷、加註除外責任、或是該事件不予理賠的方式拒絕受理。

所以這時候保戶選擇的保險專業顧問就很重要，因為從決定投保開始，保險公司核保或是保戶發生狀況、需要理賠出險時，能夠立即協助處理，站在保戶立場、爭取該有的權益與保障。

買保險教你怎麼挑選專業保險顧問除了必須確認對方為有「人身保險證照」之保險從業人員，還可以這樣選。

熟悉保險保障、理賠申請、保險內容，能夠為你解答保險相關問題。

業務要有豐富的實務經驗，才能對消費者的疑問對症下藥，選擇服務態度較好的。

保險條款對消費者來說不容易理解，保險業務員若可根據法源清楚地向保戶說明，消費者就能減少遇到理賠糾紛的可能。

（如既往症不賠、及未誠實告知可能會解約等等常見問題）「當然有人說保險跟誰買都一樣，只要選好商品買單就好，真的是這樣嗎？」保險的本質是以保障為出發點，民眾買保險其實是為了給自己多一分保障，如果花了錢買錯或是買了自己根本不需要的商品，不僅是把白花花的銀子打水漂，還無法得到應有的保障。

小編認為，除了買到合適的保險商品很重要，選擇能夠為自己爭取權益的保險顧問才是重點。

 方便－多家保單，單一窗口 安心－嚴選業務，滿意度維持95分以上 信任－已超過9,990人完成保障規劃我有投保問題我有投保問題失能險理賠理賠爭議職業體況等待期契約條款標準體次標體相關文章2019失能險熱賣商品排行榜保險理賠申請SOP大公開，按捏做不會錯如何找個優秀的保險業務員？一張表快速幫助你！你可能會喜歡買編－陳湘雲失能險大家都說好，為什麼買了卻不賠？曾經有保戶得到癌症3個月後，醫生建議要請看…失能險買編－陳瑋玲失能險殘廢等級三大注意要點失能險是近幾年相當熱門的產品，大家提到帕金森氏…失能險買編－黃

保險業應建立其內部之招攬、核保及理賠處理制度及程序。

... 二、受理要保書至同意承保出單之程序及流程圖，其中至少應包括核保準則、財務核保機制、生調體檢 ...保險業招攬及核保理賠辦法財政部90.12.3台財保字第0900751295號令發布行政院金管會99.05.12金管保理字第09902551191號令修正發布行政院金管會101.3.30金管保理字第10102544251號令修正發布金管會102.11.07金管保壽字第10202552751號令修正發布金管會103.08.22金管保壽字第10302548461號令修正發布金管會104.5.7金管保壽字第10402540931號令修正發布金管會108.4.1金管保壽字第10804542056號令修正發布金管會109.8.28金管保壽字第10904932021號令修正發布第1條本辦法依保險法（以下簡稱本法）第一百四十八條之三第二項規定訂定之。

第2條本辦法所稱保險業招攬人員，指下列人員：一、保險業從事保險招攬之業務人員。

二、為保險業從事保險招攬之保險代理人及其業務員。

第3條本辦法所稱保險業核保人員，指為保險業依核保處理制度及程序從事評估危險並簽署應否承保之人。

第4條本辦法所稱保險業理賠人員，指為保險業依保險契約與理賠處理制度及程序從事保險賠款或給付理算並簽署應否賠償之人。

第5條保險業應建立其內部之招攬、核保及理賠處理制度及程序。

　第6條   保險業訂定其內部之業務招攬處理制度及程序，至少應包括並明定下列事項：一、保險業從事保險招攬之業務人員資格、招攬險種、在職訓練、獎懲及權利義務。

二、保險業從事保險招攬之業務人員酬金與承受風險及支給時間之連結考核，招攬品質、招攬糾紛等之管理。

三、保險業從事保險招攬之業務人員代收保險費之收費作業、送金單或收據之領用、收費時間及繳回等管理。

四、依行銷通路別及其特性訂定應遵行之事項。

五、保險業從事保險招攬之業務人員應充分瞭解要保人及被保險人之事項，其內容至少應包括：（一）基本資料：1.要保人及被保險人之基本資料（至少應包括姓名、性別、出生年月日、身分證字號及聯絡方式；若為法人者，為法人之名稱、代表人、地址、聯絡電話）；2.要保人與被保險人及被保險人與受益人之關係；3.若保險契約係以電子保單型式出單者，至少應取得要保人及被保險人之行動電話號碼、電子郵件信箱或其他經主管機關認可足資傳遞電子文件之聯絡方式；4.其他主管機關規定之基本資料。

（二）要保人及被保險人是否符合投保之條件。

（三）要保人及被保險人之投保目的及需求。

（四）繳交保險費之資金來源。

六、保險商品適合度政策，其內容至少應包括：（一）要保人已確實瞭解其所繳交保險費係用以購買保險商品。

（二）要保人投保險種、保險金額及保險費支出與其實際需求具相當性。

（三）要保人如係投保外幣收付之保險商品，應瞭解要保人對匯率風險之承受能力。

（四）要保人如係投保投資型保險商品，應考量要保人之投資屬性、風險承受能力、繳交保險費之資金來源，並確定要保人已確實瞭解投資型保險之投資損益係由其自行承擔，且不得提供逾越要保人財力狀況或不合適之商品。

七、保險業從事保險招攬之業務人員有誠實填寫招攬報告書之義務，其內容至少應包括：（一）招攬經過。

（二）要保人及被保險人工作年收入及其他收入。

（三）要保人及被保險人是否投保其他商業保險，以及投保前三個月內客戶是否有辦理終止契約、貸款或保險單借款之情形。

（四）家中主要經濟來源者。

（五）身故受益人是否指定為配偶、直系親屬，或指定為法定繼承人，且其順位及應得比例適用民法繼承編相關規定。

若否，應說明原因。

（六）其他有利於核保之資訊。

八、保險業或其從事保險招攬之業務人員不得有下列情事：（一）以未具保險業招攬人員資格者為招攬。

（二）對要保人或被保險人以錯價、放佣或其他不當折減保險費之方法為招攬。

（三）以誇大不實、引人錯誤之宣傳、廣告、以不同保險公司之契約內容作不當比較或其他不當之方法為招攬。

（四）勸誘客戶解除或終止契約，或以貸款、保險單借款繳交保險費。

（五）使用未經保險業同意之文宣、廣告、簡介、商品說明書及建議書等文書為招攬。

（六）慫恿要保人或被保險人違反告知義務或以不當之手段唆使要保人辦理退保、轉保、縮小保額、繳清、展

注意事項: 業務員屬於第一線核保人員，且要保文件有許多問項需業務員說明 ...人生保態跳到主文提升保險觀念不當保險肥羊自己的保險自己決定部落格全站分類：生活綜合相簿部落格留言名片Feb25Tue202012:35保險投保流程大解析今天雞哥要跟大家介紹的是，保險簽約流程 很多人在跟業務員投保簽完名跟填寫基本資料後，就不知道接下來有甚麼事情要做?保單甚麼時間下來?投保期間有沒有需要注意甚麼? 這篇會針對投保各項流程說明，讓你投保不慌亂 保險投保完整流程如下:  簽約流程  健康審核  財務審核  保險扣款及簽收保單(10天撤銷期)  正式生效 簽約流程:簽約大部分分為兩大類型:實體簽約虛擬簽約(避免文章篇幅過長，故虛擬簽約部分另寫文章說明) 實體簽約:會有業務員跟您約碰面討論保險內容以及簽屬文件主要簽約方式有兩種紙本簽約電子化簽約 兩種簽約方式契約內容大同小異，主要差別在於契約是紙本文件還是電子文件而已(平板簽名) 契約的組成大致如下: 必要文件: 要被保險人基本資料/投保險種內容/指定受益人/健康告知書/FATCA&CRS聲明書/付款授權書上述基本資料按實際狀況填寫即可 注意事項:業務員屬於第一線核保人員，且要保文件有許多問項需業務員說明，所以強烈建議碰面簽約，勿寄送要保文件簽約付款方式銀行自動轉帳折扣1%，信用卡看各家信用卡規定某些信用卡公司提供分期0利率優惠或者點數現金回饋，大部分需要上網登錄且每年活動可能變異或者需重新申請健康告知請誠實告知，否則保險公司可能會用保險法64條解除契約若不在告知項目內不須特別告知，但請留意後續保險法127條既往症不賠規範最常發生2個月內任何就診或者2年內健康檢查未告知問題紙本文件業務員通常為了節省簽約時間，除簽名外其他資料會替客戶"代寫"，在簽收保單時可以看保單內簽屬文件影本查看是否資料正確 非必要文件: 1.重大傷病卡給付重要聲明書主要針對有投保重大傷病卡保險商品，了解先天性疾病以及職業病除外後，簽屬「同意投保」以及簽名即可2.審閱期聲明書某些商品符合審閱期規範，至少在看完條款後3日始可投保(真的有保戶會看條款嗎)3.財務告知書若財務核保過程中認為有必要提出再送出即可4.疾病問卷若本身符合健康告知範圍內，有部分疾病需填寫疾病問卷，常見的有血壓異常/糖尿病/體重異常/腫瘤問卷等等...5.體檢資料/病歷若疾病狀況透過疾病問卷無法評估，可能會要求體檢以及調閱該疾病的就診病歷提供核保參考 注意事項:就算沒有符合健康告知，也有機率抽檢一般體檢(身高/體重/血壓)新生兒無法健康檢查，會用幼童手冊代替健康檢查若有已知明確體況，建議可自行先調閱病歷投保時附上，減少核保時間 健康審核:主要依照投保文件內「健康申明書」填寫內容來做核保審核如果確認健康申明書上面沒有符合事項，基本上會快速審核，但有一定機率抽檢，一般抽檢率應為10%(聽說黑掉的業務抽檢率比較高) 一般若有符合告知項目會有三種核保結果:除外/加費/拒保 簡略分類如下:可被定義範圍:除外例如乳房纖維囊腫除外胸部、感冒可能除外上呼吸道疾病等等不可被定義範圍，循環性疾病:加費例如:體重過重BMI超過27以上，高血壓或者身體各項指數異常較為嚴重無法評估風險:拒保例如:糖尿病/癌症/體重超過BMI32以上等等日後會針對這個部分另寫一篇文章說明 財務審核主要針對「業務員報告書」(業務員填寫你看不到)以及「財務告知書」來評估 會參考損害填補原則，但損害填補原則通常比較適用於產險如車險/火險/房屋險，因人身無價而這部分主要審核考量在於「道德風險」(是否透過保險獲取不當收入)所以會參考的部分為「收入」與「保障」的比例 以失能險為例，有許多失能險投保規則內限制不得高於"平均薪資"而投保時提供的財務告知基本上核保會基本評估是否合理，例如便利商店店員年收入200萬，這部分超過一般認知薪資極有可能會要求要保人提供財務證明佐證薪資狀況常見核保問題:收入與壽險/意外險比例平均薪資與失能扶助金保額比例收入與職業平均薪資差異過大保費(個人所有保險)超過年收入30%密集投保，一個月內投保三家(含)以上保險已有其他正本實支實付(卡正本問題) 保費扣款及簽收保單(10天契約撤銷期)等健康審核與財務審核通過後，保單進入扣款作業，基本上等於核保通過，只差在是否收到保單而已保費扣款主要有兩種方式:銀行自動轉帳銀行授權通常核印時間會比信用卡授權來的長，尤其銀行授權有簽名以及印鑑兩種方式，因現代人大多用ATM提款，故原始授權方式以及簽名樣式可能已經遺忘，這部分要留意信用卡授權通常信用卡授權是比較方便以及快速的方式，但請留意信用卡額度/活動方式(分期0利率/點數回饋)是否符合規則，這部分需要透過投保方操作，業務人員無法協助 等到扣款完成後，進入製作保單流程，基本上保險公司會尋求廠商協助印製保單，而保

由於防疫保單當初熱銷超過三百萬張，產險公司至今還在進行核保流程，有民眾擔心，如果當初投保，但收到保單前遭到隔離或檢疫，是不是無法 ...新聞專題在家防疫停課不停學、跟著這樣做不怕無聊疫苗快訊最新新聞、施打疫苗優先順序、疫苗Q&A一次看！疫情圖表每日全台確診病例、死亡病例數即時更新閱讀全文02021年4月29日下午7:00今年初，全民瘋搶的500元防疫保單，近期因為華航機師染疫事件擴大，再度引發關注。

由於防疫保單當初熱銷超過三百萬張，產險公司至今還在進行核保流程，有民眾擔心，如果當初投保，但收到保單前遭到隔離或檢疫，是不是無法理賠，對此，產險公司掛保證，要民眾不用擔心。

這景象，你還記得嗎？今年初，因為部桃群聚感染事件，人心惶惶，當時全台民眾瘋搶500元防疫保單，導致保單開賣一個月就停售，熱銷超過3百萬張。

民眾說，「我有買，就保險一下。

」、「來不及買，如果有出的話，有經過應該會買。

」當初沒買的民眾，現在會想買，不是沒原因，因為華航機師染疫事件擴大，甚至有70多歲的染疫老翁，在桃園趴趴走，連到上百人的舞廳跳舞，還全程沒戴口罩，讓人好奇，如果被匡列的人，有買這張防疫保單，產險公司會不會慘賠？防疫保單熱銷逾三百萬張核保流程仍未完成保險達人劉鳳和說，「這張保單收了300萬個人，有15億的這個經費，大概在理賠上面是沒有問題。

」達人分析，投保人數雖然多，但台灣疫情沒有國外嚴重，即使理賠，也不至於造成虧損。

產險公司低調透露，會動態評估台灣疫情發展，一定維護公司與保戶利益。

不過就因為保單數量多，預計到6月底才能全數完成出單作業，公司更掛保證，只要投保民眾，符合資格，有需求，一定理賠。

防疫保單熱銷逾三百萬張核保流程仍未完成產險公司發言人黃志傑說，「我們的保戶不用擔心，不要因為沒拿到保單，就擔心這個，如果你完成的投保動作的話，你如果真的被隔離，有需求的話你直接跟我們連繫，我們會優先處理你。

」民眾也可上官網，輸入身分證字號及電話號碼，查詢進度，最重要還是做好自身防疫，挺過危機時刻。

（民視新聞／劉珮芬、張庭翔新北報導）更多民視新聞報導搶攻母親節商機田尾花海搬進百貨公司雨下對地方!中部水庫進帳490萬噸趁勢進行人造雨黃金週疫情恐再升溫？日本通報5800人確診1.足跡遍佈北台！竹科確診女29天到處跑25間店毀了2.柯文哲不忍了質問蔡政府「為何放任假消息流竄」名醫脫口8字3.正妹獄警「制服褲上開洞」　當眾連結囚犯！11人興奮觀戰4.父接種莫德納後1小時亡兒悲:早知不要打5.BNT疫苗採購不足誰該負責？網路民調一面倒民視·29分鐘前一張圖秒懂一週天氣！氣象局：這天雨勢最明顯生活中心／陳冠宇報導今（5）日全台天氣晴朗炎熱，中央氣象局早上6點發布高溫燈號，包括雙北、台南市、高雄市、屏東縣、宜蘭縣為黃色燈號，花蓮縣則為橘色燈號，提醒民眾多加注意。

此外，氣象局也預報了未來一周天氣，隨著位於菲律賓東方海面的熱帶低壓最快今天發展成輕颱「烟花」，指出週一、週二受南方低壓外圍環流影響，東部、東南部及恆春容易有間歇雷雨出現，其中又以週一晚上到週二雨勢最為明顯；週三以後台灣附近盛行東南風，不過水氣減少，各地多為多雲到晴的好天氣，僅東南部地區及恆春半島尚有局部短暫陣雨。

三立新聞網setn.com·31分鐘前本土劇女星扛巨債　爆30歲存款掛零娛樂中心／綜合報導本土劇女星葉家妤與演員老公陳宇風婚後息影7年，近期復出拍攝本土劇，劇中葉家妤為報答父母的養育之恩，一肩扛起家中債務，還到西餐廳擔任歌女，其實這和她的真實人生相似，EBC東森新聞·3小時前深夜爆事故！楊子儀浴室昏迷重摔緊急送急診37歲男星楊子儀演藝行程滿檔，日前拍攝新戲《神將少女八家將》，剛好逢疫情爆發，只能暫停補拍，沒想到在家休息的他，卻傳出深夜在浴室昏迷跌倒事故，隨後緊急送急診就醫。

根據《中國時報中時新聞網·6小時前花蓮殘劑秒殺民嘆比返鄉車票難搶花蓮莫德納疫苗接種首日爆發搶打之亂，甚至還有民眾漏夜排隊，只為打到殘劑，引起不少爭議，花蓮縣衛生局趕緊將殘劑從現場排隊改成網路預約，不過4日預約時間一到，共49劑的名額即遭秒殺，短短30秒內即湧入近千人預約，僧多粥少的狀況，也讓不少人嘆「簡直比逢年過節返鄉車票還難搶」。

EBC東森新聞·18小時前8旬翁開瑪莎拉蒂「海神」搖下車窗超愜意：我來打疫苗各地現在都在拚打疫苗，但國內的劑量仍明顯不足，日前還有婦人為了搶疫苗殘劑慘摔在樓梯上，不同於豁出去狂奔「搶頭香」的情況，在桃園有一名80歲的老翁，愜意的開著一輛瑪莎拉蒂「海神」來風傳媒·1小時前幕後》BNT要來了