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1. 月月有利變額年金保險
月月有利變額年金保險(暫時停止銷售). 承保年齡. 0歲至75歲；要保人實際 ...首頁>商品資訊>投資型保險>月月有利變額年金保險商品資訊保險商品總覽所有商品熱門商品保障型保險壽險保障保險健康醫療保險意外傷害保險Hen罩組合專案公教人員長照服務專區還本/增額型保險投資型保險團體保險專區微型保險專區外溢保單專區旅平險專區網路投保傳真投保易CALL保立即預約機場投保出國好禮遊附加/批註條款國際保險業務(OIU)銀行/電話行銷商品電話行銷專區銀行保代專區房貸專區房貸商品房貸試算線上申請房屋貸款契約變更說明指標利率宣告房貸繳息Q＆A共同行銷與代銷專區青年度假打工專區保單活化專區高齡化保險專區國泰人壽月月有利變額年金保險(暫時停止銷售)商品名稱內容國泰人壽月月有利變額年金保險(暫時停止銷售)變額年金單筆繳費保單條款商品說明書複製商品連結連結已複製承保年齡0歲至75歲；要保人實際年齡須年滿20足歲商品特色有效契約客戶享低費率，實際投資金額高委託投資帳戶，由專家為你規畫配置與買賣時機加值給付(相關給付條件請詳見保單條款說明)註：本保險不提供未來投資收益、撥回資產或保本之保證，另投資標的的收益或撥回資產可能由投資標的的收益或本金中支付。
給付項目身故返還年金給付加值給付投保規定被保人年齡0歲至75歲；要保人實際年齡須年滿20足歲保險期間終身（年金最高給付至100歲為止）年金累積期間要保人投保時可選擇第6保單週年日(含)以後之一特定保單週年日做為年金給付開始日，但不得超過被保險人保險年齡達95歲之保單週年日。
（要保人亦得於年金給付開始日的60日前以書面或其他約定方式通知本公司變更年金給付開始日；變更後的年金給付開始日須在申請日60日之後，且不得超過被保險人保險年齡達95歲之保單週年日。
）年金保證期間可選擇5、10、15、20年(年金給付開始日之年齡+保證期間，合計不得超過被保險人100歲)繳費方式躉繳所繳保險費限制最低限制為新臺幣30萬元；最高為新臺幣6,000萬元費用一覽表保險費用說明保費費用保費費用＝要保人繳交之保險費×保費費用率。
保險費有效契約客戶非有效契約客戶30萬(含)~200萬200萬(含)以上保費費用率2.8%3%2.8%註：有效契約客戶係指本契約要保人或被保險人於本契約受理日為本公司其他保險期間超過一年之主約(不含一年期主約、團險及已辦理展期、繳清之契約)之被保險人且其契約效力為有效。
若為有效契約客戶，則無論本契約保險費金額多寡，保費費用率一律適用2.8%。
保單管理費無。
投資標的經理費共同基金：本公司未另外收取。
委託投資帳戶：每年1.7%(包含國泰人壽收取之經理費及投信的代操費用)，已反應於投資標的淨值中，委託投資帳戶如投資於該投信經理之基金時，該部分委託資產投信不收取代操費用。
投資標的轉換費同一保單年度內，投資標的前6次申請轉換，免收投資標的轉換費。
若要保人以網際網路方式申請投資標的轉換者，同一保單年度內第7至第12次申請轉換亦免收投資標的轉換費。
超過上述次數的部分，本公司每次將自轉換金額中扣除新臺幣500元之投資標的轉換費。
註1：要保人因投資標的關閉或終止之情形發生，而於該投資標的關閉或終止前所為之轉換，或僅申請轉出配息停泊標的者，該投資標的不計入轉換次數，亦不收取投資標的轉換費。
註2：申請轉換配息停泊標的時，本公司僅接受轉出之申請，不受理轉入之申請。
解約費用「申請辦理次一資產評價日之保單帳戶價值扣除配息停泊標的價值」×「該保單年度解約費用率」。
保單年度第1年第2年第3年第4年第5年第6年第7年及之後解約費用率6%5%4%3%2%1%0%部分提領費用解約費用率非為零之保單年度：「部分提領金額扣除配息停泊標的提領金額」×「該保單年度解約費用率」。
解約費用率為零之保單年度：辦理部分提領時，可享有同一保單年度內四次免費部分提領之權利；超過四次的部分，本公司將自每次部分提領之金額中扣除新臺幣1,000元之部分提領費用。
註：要保人因投資標的關閉或終止之情形發生，而於該投資標的關閉或終止前所為之部分提領，或僅申請提領配息停泊標的者，該投資標的不計入部分提領次數，亦不收取部分提領費用。
投資標的委託投資帳戶風險報酬等級投資標的名稱幣別經理費(%)(註)管理費(%)收益分配或撥回資產1RR3委託聯博投資帳戶-全球成長收益型美元1.70.045~0.070(每月不低於200美元)有2RR3委託聯博投資帳戶-全球成長收益型(單位撥回)美元1.70.045~0.07
給付項目身故返還年金給付加值給付投保規定被保人年齡0歲至75歲；要保人實際年齡須年滿20足歲保險期間終身（年金最高給付至100歲為止）年金累積期間要保人投保時可選擇第6保單週年日(含)以後之一特定保單週年日做為年金給付開始日，但不得超過被保險人保險年齡達95歲之保單週年日。
（要保人亦得於年金給付開始日的60日前以書面或其他約定方式通知本公司變更年金給付開始日；變更後的年金給付開始日須在申請日60日之後，且不得超過被保險人保險年齡達95歲之保單週年日。
）年金保證期間可選擇5、10、15、20年(年金給付開始日之年齡+保證期間，合計不得超過被保險人100歲)繳費方式躉繳所繳保險費限制最低限制為新臺幣30萬元；最高為新臺幣6,000萬元費用一覽表保險費用說明保費費用保費費用＝要保人繳交之保險費×保費費用率。
保險費有效契約客戶非有效契約客戶30萬(含)~200萬200萬(含)以上保費費用率2.8%3%2.8%註：有效契約客戶係指本契約要保人或被保險人於本契約受理日為本公司其他保險期間超過一年之主約(不含一年期主約、團險及已辦理展期、繳清之契約)之被保險人且其契約效力為有效。
若為有效契約客戶，則無論本契約保險費金額多寡，保費費用率一律適用2.8%。
保單管理費無。
投資標的經理費共同基金：本公司未另外收取。
委託投資帳戶：每年1.7%(包含國泰人壽收取之經理費及投信的代操費用)，已反應於投資標的淨值中，委託投資帳戶如投資於該投信經理之基金時，該部分委託資產投信不收取代操費用。
投資標的轉換費同一保單年度內，投資標的前6次申請轉換，免收投資標的轉換費。
若要保人以網際網路方式申請投資標的轉換者，同一保單年度內第7至第12次申請轉換亦免收投資標的轉換費。
超過上述次數的部分，本公司每次將自轉換金額中扣除新臺幣500元之投資標的轉換費。
註1：要保人因投資標的關閉或終止之情形發生，而於該投資標的關閉或終止前所為之轉換，或僅申請轉出配息停泊標的者，該投資標的不計入轉換次數，亦不收取投資標的轉換費。
註2：申請轉換配息停泊標的時，本公司僅接受轉出之申請，不受理轉入之申請。
解約費用「申請辦理次一資產評價日之保單帳戶價值扣除配息停泊標的價值」×「該保單年度解約費用率」。
保單年度第1年第2年第3年第4年第5年第6年第7年及之後解約費用率6%5%4%3%2%1%0%部分提領費用解約費用率非為零之保單年度：「部分提領金額扣除配息停泊標的提領金額」×「該保單年度解約費用率」。
解約費用率為零之保單年度：辦理部分提領時，可享有同一保單年度內四次免費部分提領之權利；超過四次的部分，本公司將自每次部分提領之金額中扣除新臺幣1,000元之部分提領費用。
註：要保人因投資標的關閉或終止之情形發生，而於該投資標的關閉或終止前所為之部分提領，或僅申請提領配息停泊標的者，該投資標的不計入部分提領次數，亦不收取部分提領費用。
投資標的委託投資帳戶風險報酬等級投資標的名稱幣別經理費(%)(註)管理費(%)收益分配或撥回資產1RR3委託聯博投資帳戶-全球成長收益型美元1.70.045~0.070(每月不低於200美元)有2RR3委託聯博投資帳戶-全球成長收益型(單位撥回)美元1.70.045~0.07
2. 今年仍狂賣！你的類全委保單要注意的事
去年國泰人壽發行的「月月有利變額年金險」，光這張類全委保單就吸納了近千億元台幣的保費。
根據投信投顧公會統計資料，今年以來到九月底 ...在今天看見明天×今年仍狂賣！你的類全委保單要注意的事蔡曜蓮保險稅務shutterstock1140期2018-10-2417:40+A-A加入收藏類全委保單規模增胖到逼近境內基金的三成，類似配息的提減撥回是熱銷的祕密，業界人士卻透露：高撥回率、回不來的淨值，讓人非常擔心。
類全委保單從二○一三年起慢慢打開市場知名度。
去年國泰人壽發行的「月月有利變額年金險」，光這張類全委保單就吸納了近千億元台幣的保費。
根據投信投顧公會統計資料，今年以來到九月底為止，類全委保單再度狂銷一千三百億元；至今，這種標榜「投信專家幫你代操的投資型保單」，規模已逾七千億元，相較境內基金總規模約二．五兆元，類全委保單規模已逼近境內基金總量的三成，儼然成為國內理財族在基金之外的另一重要選項。
這項產品的熱銷，背後凸顯的其實是台灣理財族熱中配息的特質。
曾擔任銀行主管的財經部落客Jim男坦言，「我一一年入銀行，就有類全委產品，當時根本是票房毒藥，哪有人買？一直到一三年，換個行銷方式，推出定期提減撥回的保單，市場才大賣。
」 所謂「提減撥回」，就像配息型基金的固定配息機制，是類全委保單「從票房毒藥變身熱銷商品」的原因，卻也種下某種程度的隱憂。
類全委保單基本的架構是，保險公司設計保單，投資部分則委託給投信操盤，銀行是主要銷售通路。
產業許給投資人的願景是，保險與投資兼顧，有專業經理人顧盤，投資溢酬除了支付保費，還能成為固定配息（撥回）的來源；保單撥回率、也就是類似於基金的每年配息率，通常介於五％到六％之間。
人人有獎的理想機制？為了維持高配息 犧牲淨值 理論上，這是人人有獎的理想機制，現實卻不盡如此。
一位不願具名的保險從業人員王先生表示，「我每天都在盯著類全委保單的淨值，因為投資人都怕賠錢，當保單淨值不到九元，客戶就會向銀行反映。
銀行來問我，我就要投信寫報告給我，我才能寫報告給銀行。
」一層層連鎖反應如同食物鏈，但誰都討不了好。
檢視精財網資料，淨值低於九元的類全委保單約三成七。
王先生表示，如果單看保單的含息淨值（假設沒有撥回），其實近七成都在十元以上，「也就是說，其實不是投信操不好，而是撥回率太高。
但若保險公司想要減少撥回，銀行就會對我說，『不行，一旦降了，保單就賣不掉』。
」 簡單來講，業內人士多半認定「配息太高會出問題」，但為了讓「愛配息」的台灣理財族買單，還是繼續維持「犧牲淨值維持高配息」的作法。
那麼，淨值低究竟會有什麼問題？低到多少需要擔心？ 淡江大學保險系副教授郝充仁解釋，淨值有三個功能。
第一，它是投資的本金，本金維持高水位，報酬率高才有意義；第二，所有提減撥回都從淨值扣，一旦投資報酬率低於撥回率，投資人等於拿回自己的老本；第三，它「可能」是保費來源，而當淨值跌到零，保戶就須補繳保費。
之所以只能說「可能」，是因為投資型保單大致分兩種設計。
王先生舉例，假設躉繳（一次繳）一百萬元，第一種（也是比較傳統的）設計是保費一開始就和投資本金分開，可能保費占十萬元，九十萬元拿去投資，保費已預先扣留，就與淨值無關。
至於第二種，也是市場主流的設計，一百萬元保費全拿去投資，保費再逐期從淨值扣繳。
▲點圖放大 淨值低有何風險？導致「危險保費」暴增 第二種設計，如果連結的保單是變額壽險，高配息對淨值的侵蝕會更顯著。
由於變額壽險等同每年重新購買定期壽險，在保額固定的前提下，危險保費（在投資型保單中，用來買壽險的成本）本來就將隨著年紀變貴；另一方面，淨值走低也會造成危險保費增加，而越貴的保費又會加重對淨值的侵蝕……。
於是，淨值一旦低到安全水位以下，就像掉入漩渦，愈來愈難重回水面。
王先生直言，「淨值八．五元」是他心目中的一把尺。
「只要淨值掉到八．五元以下，我就會開始緊張。
我盯盤這麼久以來，沒有看到任何一檔淨值掉到九元以下還能回來過。
」原因就在於，淨值要負擔這麼多開銷，低到八．五元之後，想光靠投資報酬率翻身，是難上加難。
但，並不是七千億元的類全委保單都該擔心。
郝充仁說明，類全委保單熱銷可以粗分成兩波，兩波保單設計略有不同。
首先是一三年到一五年這波，多
根據投信投顧公會統計資料，今年以來到九月底 ...在今天看見明天×今年仍狂賣！你的類全委保單要注意的事蔡曜蓮保險稅務shutterstock1140期2018-10-2417:40+A-A加入收藏類全委保單規模增胖到逼近境內基金的三成，類似配息的提減撥回是熱銷的祕密，業界人士卻透露：高撥回率、回不來的淨值，讓人非常擔心。
類全委保單從二○一三年起慢慢打開市場知名度。
去年國泰人壽發行的「月月有利變額年金險」，光這張類全委保單就吸納了近千億元台幣的保費。
根據投信投顧公會統計資料，今年以來到九月底為止，類全委保單再度狂銷一千三百億元；至今，這種標榜「投信專家幫你代操的投資型保單」，規模已逾七千億元，相較境內基金總規模約二．五兆元，類全委保單規模已逼近境內基金總量的三成，儼然成為國內理財族在基金之外的另一重要選項。
這項產品的熱銷，背後凸顯的其實是台灣理財族熱中配息的特質。
曾擔任銀行主管的財經部落客Jim男坦言，「我一一年入銀行，就有類全委產品，當時根本是票房毒藥，哪有人買？一直到一三年，換個行銷方式，推出定期提減撥回的保單，市場才大賣。
」 所謂「提減撥回」，就像配息型基金的固定配息機制，是類全委保單「從票房毒藥變身熱銷商品」的原因，卻也種下某種程度的隱憂。
類全委保單基本的架構是，保險公司設計保單，投資部分則委託給投信操盤，銀行是主要銷售通路。
產業許給投資人的願景是，保險與投資兼顧，有專業經理人顧盤，投資溢酬除了支付保費，還能成為固定配息（撥回）的來源；保單撥回率、也就是類似於基金的每年配息率，通常介於五％到六％之間。
人人有獎的理想機制？為了維持高配息 犧牲淨值 理論上，這是人人有獎的理想機制，現實卻不盡如此。
一位不願具名的保險從業人員王先生表示，「我每天都在盯著類全委保單的淨值，因為投資人都怕賠錢，當保單淨值不到九元，客戶就會向銀行反映。
銀行來問我，我就要投信寫報告給我，我才能寫報告給銀行。
」一層層連鎖反應如同食物鏈，但誰都討不了好。
檢視精財網資料，淨值低於九元的類全委保單約三成七。
王先生表示，如果單看保單的含息淨值（假設沒有撥回），其實近七成都在十元以上，「也就是說，其實不是投信操不好，而是撥回率太高。
但若保險公司想要減少撥回，銀行就會對我說，『不行，一旦降了，保單就賣不掉』。
」 簡單來講，業內人士多半認定「配息太高會出問題」，但為了讓「愛配息」的台灣理財族買單，還是繼續維持「犧牲淨值維持高配息」的作法。
那麼，淨值低究竟會有什麼問題？低到多少需要擔心？ 淡江大學保險系副教授郝充仁解釋，淨值有三個功能。
第一，它是投資的本金，本金維持高水位，報酬率高才有意義；第二，所有提減撥回都從淨值扣，一旦投資報酬率低於撥回率，投資人等於拿回自己的老本；第三，它「可能」是保費來源，而當淨值跌到零，保戶就須補繳保費。
之所以只能說「可能」，是因為投資型保單大致分兩種設計。
王先生舉例，假設躉繳（一次繳）一百萬元，第一種（也是比較傳統的）設計是保費一開始就和投資本金分開，可能保費占十萬元，九十萬元拿去投資，保費已預先扣留，就與淨值無關。
至於第二種，也是市場主流的設計，一百萬元保費全拿去投資，保費再逐期從淨值扣繳。
▲點圖放大 淨值低有何風險？導致「危險保費」暴增 第二種設計，如果連結的保單是變額壽險，高配息對淨值的侵蝕會更顯著。
由於變額壽險等同每年重新購買定期壽險，在保額固定的前提下，危險保費（在投資型保單中，用來買壽險的成本）本來就將隨著年紀變貴；另一方面，淨值走低也會造成危險保費增加，而越貴的保費又會加重對淨值的侵蝕……。
於是，淨值一旦低到安全水位以下，就像掉入漩渦，愈來愈難重回水面。
王先生直言，「淨值八．五元」是他心目中的一把尺。
「只要淨值掉到八．五元以下，我就會開始緊張。
我盯盤這麼久以來，沒有看到任何一檔淨值掉到九元以下還能回來過。
」原因就在於，淨值要負擔這麼多開銷，低到八．五元之後，想光靠投資報酬率翻身，是難上加難。
但，並不是七千億元的類全委保單都該擔心。
郝充仁說明，類全委保單熱銷可以粗分成兩波，兩波保單設計略有不同。
首先是一三年到一五年這波，多
3. 黃大偉理財研究室
高配息(5%)國泰人壽月月有利變額壽險，全台唯一報酬率分析。
朋友們可以比較一下國泰這張同名保單變額年金保險和變額壽險的差異@ 黃大偉理財研究室:: 痞客 ...Gehezu:BereichedieserSeiteBedienhilfenNoticeMeldedichan,umfortzufahren.BeiFacebookanmeldenMeldedichan,umfortzufahren.AnmeldenPasswortvergessen?·FürFacebookregistrierenDeutschEnglish(US)TürkçePolskiItalianoFrançais(France)RomânăРусскийالعربيةEspañolPortuguês(Brasil)RegistrierenAnmeldenMessengerFacebookLiteWatchPersonenSeitenSeitenkategorienOrteSpieleStandorteMarketplaceFacebookPayGruppenJobsOculusPortalInstagramLokalesSpendenaktionenServicesWahl-InformationszentrumInfoWerbeanzeigeerstellenSeiteerstellenEntwicklerKarrierePrivatsphäreCookiesDatenschutzinfoImpressum/AGB/NetzDGHilfeEinstellungenAktivitätenprotokollFacebook©2021
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