註冊/登入所有看板即時熱門看板好物研究室女國立政治大學B4・2019年10月23日15:00此回應位於文章B4智能理財優惠&實際投入經驗分享看完這篇發現好像還蠻多人對智能理財有興趣，但同時也對怎麼投入智能理財有很多的疑問，由於我也觀望智能理財一段時間了，剛好最近下定決心分別在國泰及永豐都做了定期定額的申購，所以想說分享一下我挑選國泰及永豐57回應12謝謝整理和分享希望原Po可以持續上來分享績效表現！！服務條款常見問題品牌識別徵才商業合作

智能投資. 理財. 3月18日11:54. 請問一下 . 有人知道為何在在非扣款日期會出現這個嗎？ 我也都沒有按贖回之類的東西上網查沒有查到有用過的人能解答嗎謝謝 .註冊/登入所有看板即時熱門看板好物研究室女東吳大學智能投資理財3月18日11:54請問一下🙏有人知道為何在在非扣款日期會出現這個嗎？我也都沒有按贖回之類的東西上網查沒有查到有用過的人能解答嗎謝謝🙏13・回應3文章資訊你可能感興趣的文章燦星旅怎麼了嗎？！有小道消息否心情31・回應17卡心情1・回應4操作失誤心情10・回應32台新richart專屬代碼心情15・回應7Richart綠狗卡心情5・回應4共3則回應男中原大學B1・3月18日11:560問營業員男南臺科技大學B2・3月18日21:210調整投資組合女國立政治大學B3・3月24日16:450你最近應該有收到再平衡通知吧？也有按到調整吧!我最近也有收到~這個應該是再平衡通知調整投組時買賣產生的就是系統會提供建議，讓投組調到最佳配置服務條款常見問題品牌識別徵才商業合作

理財. 6月7日06:45. 請問各位有辦法靠智能投資存錢嗎？ 因為本人有國泰的帳戶而國泰有智能投資一直想試試看，但本人目前剛出社會不久工作已經有穩定了但還是 ...註冊/登入所有看板即時熱門看板好物研究室男中華醫事科技大學智能投資存錢理財6月7日06:45請問各位有辦法靠智能投資存錢嗎？因為本人有國泰的帳戶而國泰有智能投資一直想試試看，但本人目前剛出社會不久工作已經有穩定了但還是不知道適不適合這樣做？選國泰除了扣款方便外，還有到年底沒有收取管理費跟最低投資金額為3000元，然後這張圖片是AI幫我選的我不知道算好還不好？不知道各位前輩會怎麼推薦？身邊朋友是建議我用定存或去買20年儲蓄險比這個智能投資好。

理財2・回應7文章資訊你可能感興趣的文章轉：藝術品投資，顛覆你對投資的想像心情6・回應2台新狗狗卡心情11・回應8#詢問#是否詐騙網頁心情6・回應9[普匯]總覺得他被騙了==心情37・回應12下個月我要賺10萬！！！心情628・回應66國泰智能投資的好處心情4・回應5共7則回應L啊啊啊啊啊B1・6月7日14:400你以前有投資過嗎？男原PO-中華醫事科技大學B2・6月7日17:050B1沒有，但跟儲蓄險或定存大同小異吧？男國立屏東科技大學B3・6月7日18:390買這些不然研究指數型投資定期定額0050或者是s&p500女輔仁大學B4・6月7日19:580網站有提供試算可以參考最後能賺到多少報酬男國立臺灣科技大學B5・6月7日20:231說真的無腦買0050還比較好==男大葉大學B6・6月9日10:330我有用，績效覺得還可以接受而且剛剛稍微查了一下，系統幫你選的幾乎都是晨星4、5星的標的智能投資要當存錢的工具絕對沒問題，報酬還會比定存和儲蓄險好男原PO-中華醫事科技大學B7・6月9日12:060B6了解，那智能投資除了銀行帳戶外還需要其他帳戶嗎？就像證卷要有交割戶一樣。

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看完這篇發現好像還蠻多人對智能理財有興趣，但同時也對怎麼投入智能理財有很多的疑問，由於我也觀望智能理財一段時間了，剛好最近下定 ...註冊/登入所有看板即時熱門看板好物研究室女實踐大學智能理財優惠&實際投入經驗分享理財2019年10月23日11:28看完這篇發現好像還蠻多人對智能理財有興趣，但同時也對怎麼投入智能理財有很多的疑問由於我也觀望智能理財一段時間了，剛好最近下定決心分別在國泰及永豐都做了定期定額的申購，所以想說分享一下我挑選國泰及永豐的原因，以及我申購時的經驗給大家參考Q1：為什麼選國泰及永豐？A1.(1)目前智能理財有免收管理費優惠的就只有王道、國泰及永豐這三家(2)自己本來就有永豐的銀行帳戶，加上之前因為辦國泰koko卡所以也有國泰的帳戶，免去開戶的麻煩王道因為還要另外開戶太麻煩，加上明年平台費優惠沒有後一年要收1.8%實在太貴了，於是就被我淘汰掉了Q2：智能理財如何進行申購？國泰和永豐智能理財的差別？A2：Step1：要申購首先一定要先有該銀行的銀行帳戶（廢話），接下來就是進行一連串的驗證及投資屬性評估，比較特別的是在投資屬性評估測驗裡，我兩間銀行回答的答案都差不多，但測出來的投資屬性卻有差異永豐測出來是第四級成長型國泰測出來則是第三級穩健型Step2：進行投資試算，因為永豐最低定期定額是3千，國泰是5千，所以在設定上沒有辦法完全一樣，所以我目標都設在100萬，期間永豐17年，國泰13年，有趣的是兩者規劃出來的股債比例有蠻大的落差永豐規劃的是股票75%，債券25%國泰則是規劃股票35%，債券65%Step3：投資標的明細&扣款日期確認永豐的扣款日期只能選擇每月的6、16、26號，三個日期國泰則是能隨意自訂要在每月的幾號扣款以上就申購完畢，申購過程真的蠻簡單的，全部都可以在線上完成然後申購完畢後會需要一段處理時間，不會馬上看到投組的狀態，這是正常的不用擔心以上就是我實際投入智能理財的經驗，如果大家有興趣的話，我之後在定期上來跟大家分享績效表現如何理財投資投資理財投資新手小額投資57・回應12文章資訊共12則回應S認真少女🔥B1・2019年10月23日11:341你講解的好詳細~~希望你之後能持續分享H此帳號已停用B2・2019年10月23日12:271吃爆米花女原PO-實踐大學B3・2019年10月23日13:381B1之前都沒看到什麼實際投入的相關分享，希望這次的分享能讓有興趣的人當個參考～女國立政治大學B4・2019年10月23日15:001謝謝整理和分享希望原Po可以持續上來分享績效表現！！男僑光科技大學B5・2019年10月24日23:422想知道績效女國立臺中科技大學國際貿易經營系B6・2019年10月25日14:001我用中信智能理財扣3000/月,目前投入成本累計到10萬了.前陣子有看到最高報酬到4%,最近又剩2%多...本來看到王道最近有推免手續費,爬一下文有人分享今年報酬才0.X%...我想我還是拿去投ETF好了.女原PO-實踐大學B7・2019年10月28日11:160B4B5之後會再上來分享～女原PO-實踐大學B8・2019年10月28日11:200B6我爬文看到王道和中信真的蠻多績效都一般般甚至是負的，聽說他們的再平衡機制好像沒有設計的很好（！？），倒是國泰有看到不少績效不錯的案例，永豐因為剛推出沒多久，現在看績效也不準，反正蠻多人有興趣的，我會持續在上來更新的～～女德明財經科技大學B9・2019年10月28日17:050感謝原PO整理得那麼詳細~我剛好與你相反，是體驗裡面最早有機器人理財的王道!可以來補足分享這一塊~我覺得現在因為數位便利，不管開哪家數位帳戶都變得很方便，王道也是手機五分鐘就在家搞定開戶了，很快就可以開始用智能理財。

我當初選擇王道，除了因為它是最早出來，所以網路上有一些績效分享可參考以外，他算是這幾家裡面投資門檻最低的，1000元就可以玩了!而且王道常有高利活儲活動，對於資金不多的我來說，視覺得比較能夠彈性使用，而且如果覺得市場好像比較差，就趕快贖回賺利息就好XD舉例像最近王道新舊戶都有1.85%的活動，就很適合拿來存錢等時機投資~而且1.85%應該是目前市面上最高的，永豐1.1%也不錯且上限到一百萬，但最大困擾是哪來生一百萬呢XDD另外使用費的部分，我猜優惠應該會延續!因為我記得剛上線時是免費體驗，後來有收費用，然後又免費了!!畢竟現在智能投資還不算熱絡，銀行要吸引客戶一定會持續的，所以這點倒是不會擔心~反正如果要收費的話，再趁免費前贖回就好了啊!男實踐大學B10・2019年11月1日11:110Koko開的帳戶也可以用來投智能理財嗎？不用再去另開新的帳戶覺得有心動女嶺東科技大學國際企業系B11・2019年11月12日13:111看王道銀行的APP有公布

先為我買的港股基金默- 投資,理財,基金,銀行,小額投資. ... 智能理財主打用人工智慧自動投資，看起來好像蠻厲害的，所以想請教版上的各位有沒有 ...註冊/登入所有看板即時熱門看板好物研究室女輔仁大學企業管理學系碩士班大家有在使用智能理財嗎？理財2019年9月11日16:04我是半個投資新手，平時主要投資商品是基金，基金門檻低，很適合我這種小資族。

但因為我沒有什麼理財知識，所以標的都是亂選，不是看績效排行榜就是看市場，但市場的變化真的是有夠迅速....先為我買的港股基金默哀三秒。

在沒有時間、不會選標的的情況下，滑fb時一直看到智能理財廣告。

智能理財主打用人工智慧自動投資，看起來好像蠻厲害的，所以想請教版上的各位有沒有使用智能理財的經驗呢?有使用的話目前的狀況是如何呢?或是還有推薦其他的投資方式也歡迎反饋，再麻煩大家~感謝:)Btw:機器人理財跟智能理財是一樣的嗎?XD投資理財基金銀行小額投資30・回應25文章資訊共25則回應男國立臺北科技大學光電工程系學研究所B1・2019年9月11日16:304現在跟單網站那麼多:Etoro,Mql5,Myfxbook,Followme...,這些網站都能看到他們過往績效，直接複製高手的單就好女東吳大學B2・2019年9月11日16:474我之前有買某銀的智能理財試玩看看，一開始就是按一按想多久存多少錢，然後他們就給一個配置照著買，也不用理他，感覺蠻懶人投資的啦～不過市面上很多家都有推，各家特色有點大同小異？分享最近看到新聞有統整各大國銀的智能理財，機器人理財跟智能理財應該是一樣的，只是名稱不同圖檔資料來源女國立臺灣藝術大學B3・2019年9月11日17:060推B2長知識了～原來機器人理財和智能理財是一樣的...滑臉書一直看到某國銀廣告+1女長榮大學會計資訊學系B4・2019年9月11日19:331很喜歡用玉山pi超級推薦男嘉南藥理大學藥學系B5・2019年9月12日08:010B2附圖請附上出處女東吳大學B6・2019年9月12日12:190B5感謝提醒已補上男國立政治大學中國文學系B7・2019年9月12日16:050主動基金成本高，不如ETF做指數化投資，趕快贖回不要浪費錢投資新手看過來C投資王B8・2019年9月14日19:411不知道有沒有人有興趣想一起學套利投資的..錢滾錢個人覺得穩定度跟獲利率都還不錯🤔男逢甲大學B9・2019年9月15日21:420智能理財在國外是熱門很久的話題，使用人數跟投入金額也越來越高，應該是一個蠻好的投資選擇。

看到B2貼的，有一家年底前免費，感覺有空可以試試看，畢竟不用錢。

女原PO-輔仁大學企業管理學系碩士班B10・2019年9月17日17:400B1跟單是不是就跟買基金差不多，都是交給專業的來XD，但基金經理人感覺好像比跟單高手的要保險一點(?)，有聽過Etoro廣告打蠻大的，你目前有在使用哪個網站嗎?效果如何呢?女原PO-輔仁大學企業管理學系碩士班B11・2019年9月17日17:410B2挖!表單也太詳細了(跪)，乍看好像各家都差不多欸XD各家智能理財背後的運算方式是相同的嗎?如果是感覺帳管費最低的最划算!女原PO-輔仁大學企業管理學系碩士班B12・2019年9月17日17:410B4玉山Pi是信用卡嗎?女原PO-輔仁大學企業管理學系碩士班B13・2019年9月17日17:490B7投資ETF的話，因為實在是不會選標的...大大推智能理財嗎?好像有銀行智能理財投資標的也是ETF?請專業的幫忙選好是不是比較穩女原PO-輔仁大學企業管理學系碩士班B14・2019年9月17日17:490B8你都用什麼投資呢?這是中信的介面，是用他們家的智能理財嗎?女原PO-輔仁大學企業管理學系碩士班B15・2019年9月17日17:500B9年底免錢感覺很划算!我來研究研究!C投資王B16・2019年9月17日17:500B14這只是投資來的存款並不是用中信投資喔男國立臺北科技大學光電工程系學研究所B17・2019年9月17日19:120B10跟基金差很多基金經理人被迫只能投資某方面或國家但高手沒這限制這些我都用過eToro是對跟單者最好的因為不用付費跟單其他要一些費用男國立政治大學中國文學系B18・2019年9月17日20:460B13標的就富邦或元大的台灣50和美債7-10就可以了，ETF也是很多糟糕的標的，指數化投資才適合一般人，建議妳可以看一下我貼的文章和綠角財經筆記建立一些正確觀念女原PO-輔仁大學企業管理學系碩士班B19・2019年9月20日11:550B16那你是用什麼投資呢？方便分享嗎？女原PO-輔仁大學企業管理學系碩士班B20・2019年9月20日11:550B17

想問大家理財機器人真的有賺到錢嗎～目前想以小金額投入看看！， ... 跟大盤相比算小的然後國泰的智能投資有分目標式投資和策略式投資建議對 ...註冊/登入所有看板即時熱門看板好物研究室女醒吾科技大學#求分享理財機器人/小資投資理財2020年3月13日19:14想問大家理財機器人真的有賺到錢嗎～目前想以小金額投入看看！因為對股票基金都很不熟悉，想要在慢慢研究😅爬文資訊都是去年的最近有沒有人也有用機器人的可以分享心得🙇‍♀️目前有考慮台新跟國泰兆豐是年初推出的有人有心得嗎～～儲蓄存錢小資投資機器人9・回應8文章資訊共8則回應女中山醫學大學B1・2020年3月13日19:220你繼續研究好了先不要買男致理科技大學B2・2020年3月13日19:330建議可以直接用定期定額買進的方案每個月最多可設定3次每次最低1000元開始定期定額買入0050或006208有下跌才有機會撿便宜放著讓好公司幫你賺錢女原PO-醒吾科技大學B3・2020年3月14日12:060B2謝謝建議～想在請問有推薦的定期定額銀行嗎？男致理科技大學B4・2020年3月14日23:091B3可以比較一下最低投入門檻、可投資標的跟手續費的部份現在大部份門檻都是1000有的則要3000標的的話也各有不同手續費很多優惠1元的可以考慮看看男大葉大學B5・2020年3月17日11:120我上個月才分享過使用心得我就是用國泰的智能投資，也真的有賺到錢雖然最近也有受到股災影響，但跌幅跟大盤相比算小的然後國泰的智能投資有分目標式投資和策略式投資建議對股票基金還不熟悉的時候可以先選目標式投資等有一定了解後可以再試策略式投資男致理科技大學B6・2020年3月17日11:390其實不太推所謂理財機器人目前看到幾個都是收取總資產1%年費我定期定額每個月三次一年12個月總共36次用最便宜的一年手續費才36元每年被收走1%不知可以夠我買幾年定期定額了另外有些智能機器人要不是看不到自己投資標的要不標的都是基金和國內ETF等於又被剝了一層皮當然很懶不想自己研究個股或ETF或是想體驗也是用用看啦但我不會想用男世新大學B7・2020年3月18日20:420我自己是用richart的智能理財，幾乎都是有賺錢的附上比較詳細的網友心得給原po參考～男國立中正大學B8・2020年3月19日13:480王道銀行也有機器人理財可以考慮看看?我之前用是覺得他得基金數量比台新要多但最近市場狀況還是建議先不要太快買啦服務條款常見問題品牌識別徵才商業合作

之前在其他篇智能投資文章後面有回過我國泰智能投資的績效，後來發現有蠻多人看到我的績效後覺得有興趣，希望我能分享使用心得，所以今天 ...註冊/登入所有看板即時熱門看板好物研究室男大葉大學一年多的智能投資使用心得分享理財2020年2月19日15:02之前在其他篇智能投資文章後面有回過我國泰智能投資的績效後來發現有蠻多人看到我的績效後覺得有興趣，希望我能分享使用心得，所以今天就來分享一下使用智能投資這一年多來的心得先聊一下為什麼當初會用興趣用智能投資，其實是因為看上了智能投資有一個『再平衡』的功能，我猜很多人跟我一開始一樣不懂什麼是再平衡，但簡單來說就是不用像股票一樣要時常盯著盤上的狀況，加上智能投資的系統在遇到市場有較大的波動時會發出警示，而且投資門檻滿低的，定期定額只要五千，單筆只要三萬，線上操作用起來也方便，所以就選擇單筆投入一千塊美金（有開外幣帳戶就可以選擇用美金投入）當然我也知道這是新出來的投資工具，沒有過去績效可以驗證，網路上又找不太到相關的討論，所以這一千塊美金我也就抱著當作是試水溫的心態在投反正投資有賺有賠，新的東西看起來不錯就試試看我是在前年開始玩，大概是2018年12月的時候投，到現在績效差不多15%左右因為首投績效算是有超出我的預期，所以去年9月看到有新推出的策略式投組時，我又用每個月台幣五千塊定期定額申購策略式投組（我選的是全球Fund手中）其實目前為止我的策略式投組雖說是正報酬，也但卻沒有當初首投的績效這麼漂亮，不曉得問題出在哪？是因為我這次選擇定期定額的關係嗎？還是因為選擇台幣的緣故？不然剩下可能就是策略式投組所造成的？理財26・回應14文章資訊共14則回應男國立交通大學B1・2020年2月19日16:41115%看起來很多，但也是輸大盤🤭男國立臺中科技大學B2・2020年2月19日17:570我是用美金買入月配息的在匯率波動時轉換投入的幣別男原PO-大葉大學B3・2020年2月19日18:120B1投資方法百百種，有人存零股，有人買ETF，大膽一點的就想辦法研究短線投機而我則是選擇對我來說簡單方便，又不需要花太多時間的投資方式，只要賺取對我來說足夠的報酬即可Y小蔡B4・2020年2月19日18:160B3直覺上是定期定額的關係像我在投資都是一筆進場但我做的是外匯保證金，跟一般銀行不同。

男中原大學資訊工程學系B5・2020年2月19日18:522你的組合應該有含美債券，所以輸大盤，不用在意有些人嘴你輸大盤，股市空頭時，換他們睡公園。

Y小蔡B6・2020年2月19日18:570B5哈哈，好有情境的畫面。

男國立成功大學B7・2020年2月19日20:090雖然去年大盤大多頭，要不賺錢很難但投資方法那麼多種，也不是每個投資人都有賺到錢用這種常被譏笑是智障投資的方法還能有15%的績效表現對沒空看盤或是沒什麼經驗的投資客來說也是不錯的選擇Y小蔡B8・2020年2月19日20:100B7對呀，這樣表現算不錯了。

男原PO-大葉大學B9・2020年2月19日20:280B2可以詢問一下『在匯率波動時轉換投入的幣別』是什麼意思？男國立臺中科技大學B10・2020年2月19日21:110比如美元大漲台幣相對便宜並且看好台後續發展所以幣別換成台幣可以多換點反之幣別自己選男原PO-大葉大學B11・2020年2月19日21:380B4原本是想說用定期定額來分攤買入成本，結果卻不及單筆的報酬高Y小蔡B12・2020年2月19日21:430B11對呀，而且回本時間也會拉長。

男國立中興大學水土保持學系B13・2020年2月20日17:380再平衡的意思應該這麼說資產配置裡面所有的標的都有固定的比例每個月再平衡的意思是他會把漲的標的賣一點點多買一點跌的標的讓妳的資產維持原有的比例這才是資產配置中最重要的一件事原po要注意一件事必須了解他幫您投資的標的內容以及手續費手續費是非常影響報酬的一個因子請務必跟其他相關基金的手續費做對比女國立政治大學B14・2020年2月21日10:521去年底才投入，希望也能有原PO這麼好的績效服務條款常見問題品牌識別徵才商業合作

最近去第一銀行的時候行員推薦我用他們的智能理財買基金，說他們的智能理財是跟晨星合作的，市場在大跌或是有發現不錯的投資機會時系統 ...註冊/登入所有看板即時熱門看板好物研究室女大同大學智能投資有人有用過嗎？理財3月25日11:09最近去第一銀行的時候行員推薦我用他們的智能理財買基金說他們的智能理財是跟晨星合作的，市場在大跌或是有發現不錯的投資機會時系統都會幫忙調整（！？我也不知道會調整什麼＆怎麼調整，行員講的我有聽沒有懂），而且每個月只要3千就可以做點投資，到6月底還免手續費但因為沒有聽過，加上那個什麼調整的有聽沒有懂，就想說回家先做功課再決定結果發現好多銀行都有在推，也都有提供調整建議的功能，但幾乎都要手續費，只有國泰和永豐還有免手續費的活動，跟第一一樣也是到6月底永豐的話最少一樣每個月3千就可以定期定額，然後是投國外的ETF國泰定期定額則是要每個月5千，但有看到一個專家投組3千就可以定期定額，而且這個投組跟第一的智能理財一樣都是以晨星評級去篩選標的，然後也是這三間唯一可以用美金扣款因為自己還有定期定額在投資其他東西，覺得每個月再多投入3千做其他投資分散風險還可以負擔，所以想問如果這三間來選的話，比較推薦選哪一個？有人有使用過這三間可以分享一下使用的心得或績效嗎？智能投資理財基金10・回應7文章資訊你可能感興趣的文章永豐ibrAin到年底前都免管理費，有人有在用嗎？心情6・回應12很夯的ESG投資商品？心情12・回應8合庫零存整付心情1・回應2商品分期貸款、萬物貸心情5・回應6來自理財菜鳥的求助心情19・回應4台新Richart帳戶的基金心情9・回應5共7則回應男國立成功大學B1・3月26日10:380我仔細看了一下晨星的部分，好像兩者不大一樣，一個是用他們的數據模式，一個是用他們的篩選永續企業的標準去選標的。

國泰推的這個比較算是ESG永續基金的那種女銘傳大學B2・3月29日10:320定期定額買基金的話我比較推王道耶投組比較豐富以外手續費還一折女原PO-大同大學B3・3月29日16:220B1好喔🙏我再研究看看B2上面這幾間六月底前都免手續費，王道要手續費耶先Pass，但還是感謝推男大葉大學B4・3月29日20:410我國泰是單筆投入然後用美金扣款，績效覺得還不錯最近雖然美金有稍微起來一點，但跟過往比還是相對在底點現在用美金定期定額扣款等之後漲起來還可以賺到一點匯差女實踐大學B5・3月30日13:491羨慕B4績效好好永豐一月剛投的時候還有4%，最近不知道是不是受美金匯率影響的關係，績效變好差，羨慕國泰可以用美金扣款，至少可以在美金便宜時，多換一點來投資，減少匯損男國立中興大學B6・3月31日14:180智能投資的話，我只有用過RICHART而已放三個月以上都是有賺錢的喔👍🏻C愛騎的男子B7・4月8日14:240我ibrain績效很好欸，反觀國泰挑選的標的表現都不太好我就賣了。

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身為一名為公司鞠躬盡瘁死而後已的社畜，因過於忙碌根本沒空投資XD，所以對懶人投資特別感興趣，而智能理財這項投資工具就是宣稱：「用 ...註冊/登入所有看板即時熱門看板好物研究室女輔仁大學你敢把投資交給機器人嗎?智能理財運作分享理財2019年9月23日15:26身為一名為公司鞠躬盡瘁死而後已的社畜，因過於忙碌根本沒空投資XD，所以對懶人投資特別感興趣，而智能理財這項投資工具就是宣稱：「用演算法/大數據/AI人工智慧幫你理財，不需要花費心力，就可以輕鬆幫我理財。

」名號雖響亮，但要我真的去投資卻有點畏懼，因為它背後運作原理非常模糊，無法說服我去投資。

於是我研究了智能理財背後運作原理，爬了很多資料，雖然資訊不多但還是大致整理出一些資訊，也讓我對智能理財更加了解，相信版上很多人也對智能理財很陌生，所以將彙整資訊分享給大家參考。

那麼智能理財到底是怎麼運作的呢?本篇主要會將重點放在智能理財「如何建構投資組合」上，因為本人非相關科系畢業，如果資料解讀有誤，再麻煩高手告知，我們就開始吧！為了方便理解後續說明，先跟大家科普智能理財操作流程，市面上智能理財都會請投資人輸入以下資訊，再將資訊丟入系統計算：1.投資目標金額與投資期間（你希望幾年獲得多少錢）2.資金扣款方式（單筆扣款或是每月扣款）這些都設定好後，系統就會跑出建議投資組合，內容包含了：1.投資組合配置比例：股票比例與債券比例（加總100%）2.投資市場(以地區區分)3.投資標的(ETF或基金)4.投資組合未來預期獲利（以線圖呈現）以上資訊都充分了解的話，我們就可以進入正題了XD。

首先智能理財投資組合建置系統，市面上各家使用模型都不太相同，主要有以下三種：第一種：依風險屬性給予最佳報酬率的投資組合這類模型會按照投資人的風險屬性，給出該風險屬性下，投資報酬率最高的投資組合。

舉例：做完問卷後，得出我的風險屬性為RR5＜積極型投資人＞那麼系統就會跑出，在風險屬性為RR5情況下，報酬率最高的投資組合，例如：股票50%、債券50%的配置建議。

註：什麼是風險屬性？簡單來說就是投資人可以承受的本金損失程度，風險屬性高的話，你可以承受高比例本金損失(通常稱積極型投資人)；反之風險屬性低的話，就代表你僅可承受低比例本金損失(通常稱保守型投資人)。

第二種：依投資期間與股票比例給予建議投資組合這類模型取決於你設定的投資時間，記得前面操作流程提到的投資目標金額與投資年期嗎（我要幾年獲得多少錢）？這項模型就是依據此資訊來建置投資組合，分以下兩種情況說明：●投資期間長：若投資人設定投資期間越長，就代表投資人有充裕的時間可以達成目標金額，可承擔較高風險(可以冒險獲利)，因此需要積極的配置，投資組合的股票比就會提高。

●投資期間短：若投資人設定投資期間越短，就代表投資人無充裕時間達成目標金額，可承擔風險較低(無法冒險獲利)，因此需要較保守的配置，投資組合的債券比就會提高。

舉例：設定十年獲得100萬的目標，在第一年時(投資期間長)，投資組合可能配置為：股80%/債20%；到了第九年(即將到期，投資時間短)，投資組合可能配置為：股20%/債80%。

註：廣義來說，股票波動大、風險高，通常為積極投資；債券波動低、風險低，通常為保守投資。

第三種：依投資組合達成率與股票比例給予建議投資組合這類模型取決於投資人投資組合達成率，在這邊先解釋達成率的意思，達成率是你離你設定的目標金額有多遠，假設我設定目標金額100萬，目前投資組合只有20萬，那麼達成率就是20%。

這項模型就是依據此資訊來建置投資組合，分以下兩種情況說明：●達成率低：如果你離目標越遠，就代表你需要積極型配置（高報酬率），來幫助你獲利達標，因此投資組合的股票比例就會較高。

●達成率高：如果你離目標越近，就代表你需要保守型配置（低風險），來協助你安穩達標，因此投資組合的債券比例就會較高。

舉例：設定五年獲得100萬的目標，在第一年投資組合為10萬(離目標很遠)，那麼投資組合可能配置為:股90%/債10%；在第四年投資組合為80萬(離目標很近)，那麼投資組合可能配置為:股10%/債90%。

其實市面上智能理財大部分是採用以上三種理念運作，現在來做個簡單的優缺點比較吧!第一種：依風險屬性給予最佳報酬率的投資組合優點:每種風險屬性下，都會提供報酬率最佳的投資組合缺點:只考慮風險屬性，每種風險屬性股債比固定，缺乏彈性第二種：依投資期間與股票比例給予建議投資組合優點:越接近到期，股票比例越低，降低風險波動度缺點:如果初期報酬率不佳，後期難以提升報酬率達成目標第三