15歲以下孩童目前的保險保障，在個人壽險、傷害險是未提供死亡理賠金，而在健康險、學生團體及責任保險部分，多數保單商品皆提供疾病、意外過世等的 ...回首頁facebookLINETwitterwechat微信複製連結　|手機版|APP|歷史活動|歷史專題|會員中心|家外媒體　RSSweibo搜尋ETtoday新聞雲>保險2018年12月17日13:42保險保險新聞名人談保險保險達人熱門話題▲從《保險法》107條等法條，了解15歲以下的死亡理賠及各項保險金給付項目。

（圖／記者李蕙璇繪製）記者李蕙璇／台北報導15歲以下孩童目前的保險保障，在個人壽險、傷害險是未提供死亡理賠金，而在健康險、責任險及學生團體保險部分，多數保單商品皆提供疾病、意外過世等的死亡理賠及相關保險金。

產壽險公會表示，目前15歲以下孩童無死亡身故保險金的規定，適用於個人壽險、傷害險，也就是壽險保障、旅平險、意外傷害險等，但不適用於健康險、年金險、責任保險、學生團體保險等。

也就是說，因為疾病或意外死亡，健康險、高中職以下投保學生團體保險及汽機車強制險、公共安全、旅客運送等相關責任險部分，保險公司仍會依法及保單條款，給付死亡身故保險金及返還年金險保單帳戶價值準備金。

如果訂立人壽保險契約時，以受監護宣告尚未撤銷者為被保險人，保險公司也會給付每人喪葬費用61.5萬元。

近日各界因為注意到普悠瑪罹難受害者中有5名卑南國中學童，其購買的部分商業保險依法是無法提供死亡理賠金，而讓《保險法》第107條的規定再度引起討論，獲得立法委員建議應儘速修法，給予適當的保障，金管會主委顧立雄也允諾1個月內蒐集各業意見研議。

《保險法》第107條中，以未滿15歲之未成年人為被保險人訂立之人壽保險契約，其死亡給付於被保險人滿15歲之日起發生效力；被保險人滿15歲前死亡者，保險人得加計利息退還所繳保險費，或返還投資型保險專設帳簿之帳戶價值。

其實該法在過去是有提供15歲以下保戶死亡身故保險金200、300萬元，或稱為喪葬費，後來因為發生父親殘害子女肢體涉嫌詐領保險金的社會事件，立委們就因此在保險法中刪除以上的死亡理賠金。

如今又因發生普悠瑪翻覆重大事件中5名卑南國中學童受害身故，其家屬無法領取死亡保險金而再度讓各界注意到這一條款，但也同時引起主張一律適用死亡保障的恢復派、擔憂道德詐領保險金風險的排除派等的筆戰及討論。

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根據現行「旅行平安險示範條款第5條第二項的「訂立本契約時，以未滿15足歲之未成年人為被保險人，其身故保險金之給付於被保險人滿15足歲之日起發生效力」 ...全部分類新聞觀點業務交流好險懂生活好險談健康退休先準備立即搜尋新聞觀點理財理財新知金融科技時事熱門話題新聞推薦業務交流銷售技巧達人專訪精選心法影音專區信心補給激勵金句團隊運作好險懂生活玩美生活流行線上美容塑身親子兩性兩性關係親子教育休閒生活美食旅遊休憩活動好險談健康保健生活保健健康飲食醫療疾病預防醫療趨勢退休先準備身心準備心理素質身體素質財富規劃保險規劃其他投資好險學堂IFPA專區好險專區法律專區輔銷工具數據精靈活動專區好粉獨享輔銷工具e教育平台IFPA專區會員中心最新熱門產業togglemenu未滿15歲兒童的保險，身故領不到半毛錢？！-PHEW!好險網輔銷工具登入新聞觀點理財理財新知金融科技時事熱門話題新聞推薦業務交流銷售技巧達人專訪精選心法影音專區信心補給激勵金句團隊運作好險懂生活玩美生活流行線上美容塑身親子兩性兩性關係親子教育休閒生活美食旅遊休憩活動好險談健康保健生活保健健康飲食醫療疾病預防醫療趨勢退休先準備身心準備心理素質身體素質財富規劃保險規劃其他投資好險學堂IFPA專區好險專區法律專區輔銷工具數據精靈活動專區好粉獨享關閉分享連結確認複製確認分享確認分享關閉客戶名單篩選-全顯示篩選-追蹤中篩選-未標記新增名單姓名上次進站時間分享文章關閉視窗新增名單返回新增好險網要求下列權限記錄您的FB資料關閉視窗允許並登入FB關閉數據精靈好險網邀請您成為我們的VIP＊如果同意表示您已閱讀並同意個資告知聲明同意取消關注我們，收看更多好文！Phew！好險網提醒感謝您的評分，已獲得積分1點，可供活動贈品拉霸使用。

關閉視窗目前位置>首頁>新聞觀點>時事>熱門話題2018/12/05未滿15歲兒童的保險，身故領不到半毛錢？！好險網/羽聞瀏覽數:19548分享連結確認分享確認分享確認複製關閉有媒體報導，台鐵發生普悠瑪號翻車事故後，其中卑南國中師生代表學校遠赴韓國交流返途中，搭上這班死亡列車，造成包括董家2名孩童，共5名15歲以下的小孩死亡，而這些意外死亡的小孩即使已投保旅遊平安險，但卻領不到半毛身故保險金。

 凡是有小孩的父母們，看到這則新聞之後，應該都會相當氣憤，且難以接受這樣的結果。

但其實，有關「未滿15歲兒童無身故保險金給付」的原始法源，是來自《保險法》第107條的條款內容，而此一法條有以下2大重點：  一、原本法條的立意良善，是為了保障弱勢。

這個法條是為了保障「未滿15歲、體力相對大人弱小」，以及「欠缺行為能力」的人，避免成為想要圖謀身故理賠金者的被保險人。

 二、這條法律並不是說「未滿15歲兒童」及「行為能力受限者」在身故後，完全沒有任何保障可領。

以「未滿15歲兒童」為例，假設在15歲前身故，保險公司必須「加計利息退還所繳保費」；如果在15歲之後身故，還是有身故保險金可領。

（至於「精神障礙或其他心智缺陷，致不能辨識其行為或欠缺依其辨識而行為之能力者為被保險人」且身故時，就只能領取喪葬保險金。

依《遺產及贈與稅法》第17條中，有關遺產稅喪葬費扣除額之一半，以及財政部公佈的「107年度遺產及贈與稅免稅額及各項扣除額」來看，目前金額是61.5萬元）從以上《保險法》的法源依據來看，「未滿15歲被保險人」身故後，並不是什麼都領不到，只是這一則新聞的爭議關鍵在於：被保險人所投保的是旅行平安險。

根據現行「旅行平安險示範條款第5條第二項的「訂立本契約時，以未滿15足歲之未成年人為被保險人，其身故保險金之給付於被保險人滿15足歲之日起發生效力」內容來看，這則新聞裡提到的「未滿15歲身故者」，之所以沒辦法領到「身故保險金」，最主要是因為旅行平安險的條款規定。

不過，儘管這幾位未滿15歲而意外身故的學生，無法領到旅行平安險的身故保險金。

但是，他們絕對不是「完全沒有任何身故保障」的。

因為他們至少可以獲得以下的理賠： 一、根據教育部的規定，只要是國內公、私立幼兒園、小學、中學及高中職的學生，且有繳交學、雜費並具有學籍，都可以投保學生團體保險。

 目前學生團體保險的年繳保費才525元，而家長上、下學期才只要各繳交175元（依教育部所公佈的「高級中等以下學校辦理學生團體保險辦法的第4條規定，學生應參加本保險為被保險人；且根據第9條第二項「參加本保險之應屆畢業生錄取大專校院且完成註冊，並繳交完成大專校院學生團體保險保險費者，自完成日起本保險效力終止」的規定，只要註冊完成，就自然而然成為學保的被保險人，也就可以獲得「身

普悠瑪翻車事故罹難孩童未能領取身故保險金所引發爭議，今(11)日立法院初審通過修正草案，增訂未滿15歲的未成年人身故，可限額給付喪葬費用， ...3%回饋富邦J卡新戶綁LINEPAY享3.5%回饋無上限Hi,您尚未登入唷！註冊會員會員登入新聞專題卡訊行動Pay理財經貿消費3C休閒萬象電子支付會員近140...行政院五倍券急轉彎　...中秋烤肉必備沙茶醬　...新成屋交屋教戰攻略　...卡排行卡優排行現金回饋網購航空哩程保險加油機場接送電影分期卡首刷禮悠遊卡一卡通iCash卡人氣排行新卡人氣排行辦卡人氣排行點閱人氣排行卡比較新手快搜卡片比一比權益大比拼卡情報卡資訊新卡訊卡總覽銀行總覽權益變更卡好康新手小白卡訊首刷禮購物美食旅遊娛樂電影生活刷卡整理懶人包開卡文愛分享如何PAY線上立即辦線上辦卡線上開戶優行動PayPay總覽國際Pay電子支付錢包店家PayPay優惠綁定禮購物美食生活交通Pay攻略懶人包樂分享優票證票證資訊票證總覽票證優惠交通購物美食休閒生活票證攻略樂分享優生活集點資訊點數平台集點店家生活優惠購物美食休閒抽獎賺點防疫專區樂活攻略活用點數樂分享優理財優旅行線上立即辦線上立即辦線上辦卡線上開戶討論區會員中心會員專區會員資料卡優公告卡優活動卡優貼紙電子報客服中心我的卡優我的信用卡我的帳單我的資訊我的文章我的積分我的收藏我的行事曆搜尋Ｘ卡優會員登入記住我的帳號忘記密碼登入還不是會員嗎?立即註冊或使用以下帳號登入FacebookGoogletopＸ卡片比一比比較卡片首頁/新聞/理財全通路2%8/16前新戶申辦刷滿額享好禮３選１15歲以下未成年身故　修法可領61.5萬保險金普悠瑪翻車事故爭議　給付喪葬費用的一半記者張家嘯報導2020-05-11　　普悠瑪翻車事故罹難孩童未能領取身故保險金所引發爭議，今(11)日立法院初審通過修正草案，增訂未滿15歲的未成年人身故，可限額給付喪葬費用，將以「遺產稅喪葬費用」扣除額的一半為限，金額為61.5萬元。

　　為避免道德風險，現行保險法規定，未滿15歲為被保險人的壽險契約，當發生身故意外時，保險公司可不予理賠，僅退還已繳保費加計利息，或投資型保單退回帳戶價值。

不過前(2018)年普悠瑪翻車事故，就有5名為未滿15歲的罹難者，無法領取旅平險、意外險與壽險的身故保險金，造成外界許多討論。

　　金管會表示，此條文主要是防止有心人士投保高額保險，讓無行為能力的孩童遭致不測。

而多名立委認為應增訂「因不可抗力因素，如天災或重大交通事故，並經主管機關認定者，應予給付壽險保險金」，恐怕也會使未滿15歲被保險人身故時，家屬競相向主管機關申請認定。

　　金管會認為，若認定結果與家屬期待不符，同樣容易衍生相關爭議，並無法完全發揮遏止道德風險的功能，因此初步研議採取「限制死亡保險金額」的方式開放給付，並以喪葬費用為限。

　　據瞭解，保險金額參酌保險法第107條之1規定，以不超過遺產及贈與稅法第17條有關遺產稅喪葬費扣除額的一半為限，而「遺產稅喪葬費扣除額」會隨著物價而有所調整。

以現行來說為123萬元，修法建議是扣除額的一半給付喪葬費，也就是61.5萬元。

　　事實上，金管會的建議也參考過國外的作法，像德國、日本是採限制金額給付，德國限定在8,000歐元以下，日本限定1,000萬日圓以下，韓國、法國則是跟台灣現行規範一樣，被保險人未滿一定年齡前，不得領取身故保險金。

【2020-05-11卡優新聞網】https://www.cardu.com.tw延伸閱讀普悠瑪翻車未成年不理賠　立委...身心障礙享身故保障　可領死亡...未成年死亡保險理賠　修法放寬...新戶首刷禮贈小米手環6　花旗...一銀iLEO數位帳戶1.2%...兒童喪葬保費給付過高　陳冲：...信用卡推薦立即辦卡滙豐現金回饋御璽卡國內享1.22%回饋無上限新戶任務解鎖最高享2.22%回饋行動帳單終身享免年費回饋兌換電商購物金最優加碼10%謹慎理財信用至上立即辦卡兆豐e秒Happy悠遊鈦金卡小編推薦必辦卡片！悠遊卡自動加值最高10%回饋自動分3期0利率0手續費首刷滿額贈500元刷卡金謹慎理財信用至上立即辦卡中國信託LINEPay卡新戶授權好禮二選一滿額再送20吋限量行李箱！指定通路最高6%回饋謹慎理財信用至上會員留言您尚未登入，請先登入會員Facebook留言熱門情報謹慎理財信用至上懶人包》這些信用卡權益自由選，隨著信用卡權益、消費通路及回饋模式越來越悠遊卡自動加值最高10%回饋新戶首刷滿額贈500元刷卡金！上海小小兵卡新戶首刷送藍芽喇叭卡優新戶首刷送LINE點數200點【開卡文】國泰世華CUBE卡，這張CUBE卡可說是國泰世華

台灣人壽就表示，為服務寒假及春節期間廣大全家親子出遊的旅客，因應保險法第107條修正後市場需求，自即日起開放未滿15足歲被保險人可單獨投保旅行平安保險的傷害醫療保障 ...日間：04-23756755/夜間：0936-177880首頁法律中心快報兒童出遊買不到旅平險？金管會：至少6家有針對外界質疑兒童保單新規範實施後，寒假學童集體出遊無法投保旅遊平安險，金管會8日表示，已有5家壽險、1家產險開始銷售兒童旅平險，提供未成年人旅行的殘廢和醫療保障。

為降低兒童投保風險，立法院今年1月初三讀通過修正保險法第107條，將兒童壽險保單的死亡給付年齡，從14歲提高到15歲，降低兒童淪為保險詐財受害的風險，不過，卻有媒體報導，修法後，學校找不到保險公司願意承保學生的旅遊平安險和意外險。

金管會8日說明，保險法第107條修正後，業者需配合調整商品架構因應，雖然15歲以下不能含有身故給付，不過，業者仍可以提供兒童旅行期間意外殘廢及醫療給付的保險保障。

金管會還說，根據產、壽險公會統計，目前已有5家壽險、1家產險完成保險商品變更和設計，並已開始銷售旅平險，近日內亦將有數家壽險及產險公司陸續銷售，以繼續提供未滿15歲未成年人旅行期間意外殘廢及醫療給付的保險保障，其他保險公司亦可於短時間內完成相關保險商品的設計與調整。

台灣人壽就表示，為服務寒假及春節期間廣大全家親子出遊的旅客，因應保險法第107條修正後市場需求，自即日起開放未滿15足歲被保險人可單獨投保旅行平安保險的傷害醫療保障及附加海外突發疾病醫療保障，惟醫療保障最高以新台幣20萬元為限；另外，為提供更完善的保險內容，亦將增加殘廢給付保障的選擇。

此外，為因應新法規，台壽除提供上述的旅行平安保險外，近日即將推出保本型兒童終身醫療保單，提供未滿15足歲被保險人於死亡時可退還所繳保險費，且不扣除已領的醫療保險金；至於兒童萬一身故時可退還所繳保險費加計利息的人壽保險商品，將於年後推出。

國泰人壽也指出，目前國壽現售兒童保險商品，在人身保險部分，國壽2月3日起提供了包含終身壽險、終身還本型保險、終身醫療險及年金保險等合計共12項主附約商品，以滿足兒童多樣化保障需求。

至於旅平險部分，因應寒假及過年旅遊旺季，國壽也已於2月7日開放被保險人年齡未滿15足歲得投保旅行平安保險，除依法限制其意外身故保障為零外，可選擇直接附加傷害醫療限額及突發疾病醫療保險金限額，以填補旅遊期間的意外醫療保障。

至於政策性保險即學生團體保險，國壽所承保的98學年「學生團體保險」(含托兒所、幼稚園、國小、國中及高中職)因屬政府政策性保險，因此，依新法第107條第5項規定，15歲以下學生、幼童之被保險人仍可投保學生團體保險，不受保險法第107條修正案限制，仍享有完整的身故及各項醫療保障。

另外，金管會也提醒，責任保險所指的第三人並沒有包括15歲以下的未成年人，市面上銷售的責任保險一般都有提供死亡、殘廢和財產損失的賠償責任，因此，消費者消費時可詢問業者或主辦單位是否已購買責任保險，以保障自身權益。

出處來源：今日新聞記者顏真真／台北報導法律快訊more強制性交又對被害人拍照、錄音錄影或散布播送最少關7年民法約定利率上限降為16%，超過部分「無效」！房地合一稅2.0，六大修法重點「懶人包」詐領助理費300萬元潘懷宗認了貪汙罪律師服務more律師代理出面協商或調解律師當面討論案件夫或妻出軌、妨害配偶權訴訟妨害名譽訴訟脫產案件訴訟撰寫民事類書狀（含家事）撰寫刑事類書狀防止脫產、進行保全程序和查封查封、查財產、拍賣刑事訴訟官司律師陪同檢察官開庭律師陪同警局、調查局訊問各類房屋買賣糾紛律師代寫合約或修改遺產糾紛與遺產分割訴訟訴訟委任律師代立遺囑免除扶養訴訟家暴事件請求扶養費（子女向父母或父母向子女請求）家事狀紙（離婚、監護、扶養合併）處理銀行或民間債務各類土地糾紛官司夫妻剩餘財產訴訟車禍糾紛訴訟監護權官司契約合約審閱、律師見證存證信函離婚官司以律師名義發函PreviousNext熱門諮詢more錢要不回來怎麼辦，了解強制執行程序社區大樓陽台加裝鐵鋁窗需核准向債務人催討流程與方式介紹食安問題再現家長怎麼訴訟求償婚姻專欄more如何聲請保護令將財產送給小三，元配可請求清算財產法院酌定未成年子女之親權(監護權)應為之行為PreviousNext