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1. 投資型保險測驗
參加投資型保險商品業務員資格測驗合格者，無論是報考第一類組或第二類組測驗，依「金融相關測驗模組化方案」規定，皆須通過「金融市場常識與職業道德測驗」 ... :::教育訓練資訊網保險產業數位學習網財產保險業精算人員考試測驗內容參考用書及考試範圍試場查詢合格查詢線上報名成績查詢年度及格名單各年度試題與解答投資型保險測驗測驗查詢測驗訊息常見問答線上報名報名狀況查詢考試地點測驗試場查詢成績及合格證號查詢金融常識道德測驗測驗查詢測驗訊息常見問答考試地點會員專區成績查詢報名方式線上報名報名優惠申請書個人資料告知事項保戶服務認證課程及測驗認證導覽測驗內容測驗報名報名狀況查詢參考教材試場查詢成績查詢證書及上課時數查詢防制洗錢與打擊資恐測驗代辦國外專業測驗知識商城電子書:::首頁>訓練及測驗>投資型保險測驗>測驗查詢標 題修訂內容投資型保險商品業務員訓練教材106年修訂版(適用於106年5月份起之測驗)102年版與106年版訓練教材目錄對照表new訓練教材勘誤表new業務員測驗須知測驗日適逢颱風之處理方式110年度應試簡章new考場位置圖參加投資型保險商品業務員資格測驗合格者，無論是報考第一類組或第二類組測驗，依「金融相關測驗模組化方案」規定，皆須通過「金融市場常識與職業道德測驗」，始得登錄於壽險公會，取得招攬投資型保險商品資格。
本中心每月皆有開辦該項測驗，歡迎踴躍報考！准考證查詢准考證查詢new個人報名專區個人線上報名線上報名狀態查詢測驗成績查詢測驗成績及合格證號查詢尚未通過「金融市場常識與職業道德測驗」者，不必透過公司團報，個人即可報名本中心舉辦的北區測驗。
一週內即可寄發測驗結果。
詳情請選擇測驗種類中的「金融市場常識與職業道德測驗」。
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2. 投資型保險
投資型保險商品是一種結合投資與保險的商品，同時具有保障與投資的雙重功能，滿足您保障、理財需求。
主要特色如下：保單帳戶價值隨投資績效波動；保戶自行 ...首頁>商品資訊>投資型保險商品資訊保險商品總覽所有商品熱門商品保障型保險壽險保障保險健康醫療保險意外傷害保險Hen罩組合專案公教人員長照服務專區還本/增額型保險投資型保險團體保險專區微型保險專區外溢保單專區旅平險專區網路投保傳真投保易CALL保立即預約機場投保出國好禮遊附加/批註條款國際保險業務(OIU)銀行/電話行銷商品電話行銷專區銀行保代專區房貸專區房貸商品房貸試算線上申請房屋貸款契約變更說明指標利率宣告房貸繳息Q＆A共同行銷與代銷專區青年度假打工專區保單活化專區高齡化保險專區投資型保險投資型保險是以壽險為軸心、結合證券投資與資產管理的三合一商品，兼具保險保障與理財投資功能。
投資操作由保險公司內部經理人或委由專業基金經理人負責。
幣別所有台幣外幣美元澳幣人民幣紐幣類別所有變額萬能壽險變額壽險變額年金投資鏈結型保險繳費方式所有躉繳(一次繳)定期繳彈性繳給付項目所有身故保障失能保障類全委帳戶(專家代操)年金給付加值給付保證給付意外照護豁免計畫共個商品商品名稱內容國泰人壽月月有鑫變額壽險變額壽險單筆繳費保單ＤＭ保單條款商品說明書投資標的資訊查詢投資標的配息紀錄其他投資標的資訊承保年齡15足歲至80歲；要保人實際年齡須年滿20足歲商品特色委託投資帳戶，由專家為你規劃配置與買賣時機加值給付(相關給付條件請見保單條款說明)註：本保險不提供未來投資收益、撥回資產或保本之保證，另投資標的的收益或撥回資產可能由投資標的的收益或本金中支付。
給付項目壽險保障加值給付了解更多國泰人壽月月有鑫變額年金保險變額年金單筆繳費保單DM保單條款商品說明書投資標的資訊查詢投資標的配息紀錄其他投資標的資訊承保年齡0歲至80歲；要保人實際年齡須年滿20足歲商品特色委託投資帳戶，由專家為您規畫配置與買賣時機加值給付(相關給付條件請詳見保單條款說明)註：本保險不提供未來投資收益、撥回資產或保本之保證，另投資標的的收益或撥回資產可能由投資標的的收益或本金中支付。
給付項目身故返還年金給付加值給付了解更多國泰人壽月月有鑫外幣變額年金保險變額年金單筆繳費保單DM保單條款商品說明書投資標的資訊查詢投資標的配息紀錄其他投資標的資訊承保年齡0歲至80歲；要保人實際年齡須年滿7足歲商品特色美元收付委託投資帳戶，由專家為您規畫配置與買賣時機加值給付(相關給付條件請詳見保單條款說明)註：本保險不提供未來投資收益、撥回資產或保本之保證，另投資標的的收益或撥回資產可能由投資標的的收益或本金中支付。
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給付項目身故返還年金給付加值給付了解更多國泰人壽真Young飛揚變額年金保險(暫時停止銷售)變額年金彈性繳費保單條款商品說明書投資標的資訊查詢投資標的配息紀錄其他投資標的資訊承保年齡35歲至65歲；要保人實際年齡須年滿20足歲商品特色身故保證給付機制，市場波動免擔心(相關條件請見保單條款說明)委託投資帳戶，由專家為您規畫配置與買賣時機單位資產淨值≧8，每月領取投資收益，資金運用更靈活註：本保險不提供未來投資收益、撥回資產或保本之保證，另投資標的的收益或撥回資產可能由投資標的的收益或本金中支付。
給付項目保證給付年金給付了解更多國泰人壽真Young飛揚外幣變額年金保險(暫時停止銷售)變額年金彈性繳費保單條款商品說明書投資標的資訊查詢投資標的配息紀錄其他投資標的資訊承保年齡35歲至65歲；要保人實際年齡須年滿
主要特色如下：保單帳戶價值隨投資績效波動；保戶自行 ...首頁>商品資訊>投資型保險商品資訊保險商品總覽所有商品熱門商品保障型保險壽險保障保險健康醫療保險意外傷害保險Hen罩組合專案公教人員長照服務專區還本/增額型保險投資型保險團體保險專區微型保險專區外溢保單專區旅平險專區網路投保傳真投保易CALL保立即預約機場投保出國好禮遊附加/批註條款國際保險業務(OIU)銀行/電話行銷商品電話行銷專區銀行保代專區房貸專區房貸商品房貸試算線上申請房屋貸款契約變更說明指標利率宣告房貸繳息Q＆A共同行銷與代銷專區青年度假打工專區保單活化專區高齡化保險專區投資型保險投資型保險是以壽險為軸心、結合證券投資與資產管理的三合一商品，兼具保險保障與理財投資功能。
投資操作由保險公司內部經理人或委由專業基金經理人負責。
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3. 富邦人壽投資型保險專區
附保證投資型專區. 專家代操富保證 ... 投資Q&A · 服務據點 · 聯絡我們. ©富邦人壽保險股份有限公司. 建議瀏覽器版本：IE11、 Chrome 64、Safari 11以上版本. TOP.
4. 投資型保險商品業務員資格測驗
金融市場常識與職業道德測驗; 保險業保戶服務認證測驗 ... 財產保險業精算人員考試 ... 投資型1100523, 2021-05-23, 2021-04-08 ~ 2021-04-14, -, 報名截止. 投資型 ...top登 入購物車投資型保險商品業務員資格測驗測驗類型介紹 測驗場次清單 測驗類型訊息 金融市場常識與職業道德測驗 保險業保戶服務認證測驗測驗類型介紹 測驗場次清單 測驗類型訊息 財產保險業精算人員考試測驗類型介紹 測驗場次清單 測驗類型訊息 防制洗錢與打擊資恐專業人員測驗測驗類型介紹 測驗場次清單 測驗類型訊息 測驗總覽 |報名狀態查詢 |准考證查詢 |測驗成績/合格證號查詢 |精算考試合格查詢 |交易紀錄查詢
5. 投資型保險
身故保證給付機制，市場波動免擔心。
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單位資產淨值≧8，每月領取投資收益，資金運用更靈活。
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另投資標的的收益或撥回資產可能由投資標的的收益或本金中支付。
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另投資標的的收益或撥回資產可能由投資標的的收益或本金中支付給付項目壽險保障國泰人壽真闔家愛變額萬能壽險台幣計價商品DM下載商品條款下載承保年齡15足歲-70歲；要保人實際年齡須年滿20足歲商品特色建構家庭保障網，一次為多人投保享有費用折減，最多折減20%35歲以下年輕族群月繳最低1,000元，低保費即享有高壽險保障主約搭配專屬附約，壽險、意外和疾病醫療保障三合一，可自由搭配附約額度，讓保障更全面委託投資帳戶，由專家為您規劃配置與買賣時機※本保險不提供未來投資收益、撥回資產或保本之保證。
另投資標的的收益或撥回資產可能由投資標的的收益或本金中支付給付項目壽險保障加值給付國泰人壽真簡單愛變額萬能壽險台幣計價商品DM下載商品條款下載承保年齡15足歲-60歲；要保人實際年齡須年滿20足歲商品特色可搭配人生週期的規劃，彈性調整自身保障需求，另貼心免費提供意外生活照護保險金、免收超額保費費用設計(相關條件請見保單條款說明)加值給付(相關給付條件請見保單條款說明)委託投資帳戶，由專家為您規劃配置與買賣時機※本保險不提供未來投資收益、撥回資產或保本之保證。
另投資標的的收益或撥回資產可能由投資標的的收益或本金中支付給付項目壽險保障意外照護加值給付國泰人壽真樂享人生變額壽險台幣計價商品DM下載商品條款下載投資標的資訊查詢承保年齡15足歲至80歲；要保人實際年齡須年滿20足歲商品特色期初費用低，實際投資金額高委託投資帳戶，由專家為你規畫配置與買賣時機每月領取投資收益，資金運用更靈活※本保險不提供未來投資收益、撥回資產或保本之保證，另投資標的的收益或撥回資產可能由投資標的的收益或本金中支付給付項目壽險保障國泰人壽月月得益變額壽險台幣計價商品DM下載商品條款下載投資標的資訊查詢承保年齡15足歲至80歲；要保人實際年齡須年滿20足歲商品特色保費費用後收，實際投資金高委託投資帳戶，由專家為你規畫配置與買賣時機每月領取投資收益，資金運用更靈活※本保險不提供未來投資收益、撥回資產或保本之保證，另投資標的的收益或撥回資產可能由投資標的的收益或本金中支付給付
6. 投資型保單該怎麼買？20年保險業務揭最可怕真相：怎麼買都 ...
買保險可以順便投資、保障2%以上收益，利息比定存還要好！聽起來超吸引人的「投資型保單」，近年來是許多民眾最愛買的保險商品之一，但是 ...VVIP會員會員專區支持我們新聞新聞總覽政治國際軍事國內中港澳重磅專訪專題歷史調查風數據運動風民調地方新聞風影音公民運動立院直播公共政策評論評論總覽風評專欄投書風書房文化財經重磅財經下班經濟學名人真心話科技冷戰1%Style房地產生活風生活職場旅遊美食健康品味生活科技娛樂居家汽車華爾街日報華爾街日報選文風編輯導讀支持我們電動車論壇Search»理財民進黨周玉蔻萊豬房貸蔡英文年輕人柯文哲國民黨房地產立即登入帳號維護會員資料會籍管理序號兌換咖啡贊助贊助紀錄作者專區支持我們登出會員中心會籍管理序號兌換咖啡贊助贊助紀錄WSJ訂閱支持我們現正熱映中熱門文章更多文章熱門分享劉鳳和認為，若要替一份保險打分數，滿分100的話，投資型壽險只有10分！(圖/風傳媒提供)買保險可以順便投資、保障2%以上收益，利息比定存還要好！聽起來超吸引人的「投資型保單」，近年來是許多民眾最愛買的保險商品之一，但是投資型保單真的有那麼好嗎？平民保險王劉鳳和就表示：別傻了，這種保單幾乎毫無價值，買了幾乎必虧！[啟動LINE推播]每日重大新聞通知除非你今天買、明天不幸過世，否則這張保單根本0分劉鳳和認為，若要替一份保險打分數，滿分100的話，投資型壽險只有10分！這10分還建立在你「今天買、明天不幸過世」的前提上，但我們買保險是圖個保障，並不是希望自己出什麼意外，在你沒有過世的前提之下，這張保單買越久虧越大、是個根本0分的糟糕投資。
什麼是投資型保單呢？劉鳳和說，單看名稱有變額、變額萬能、變額年金、類全委等令人眼花撩亂的名目，但其實我們只要把握一個原則就好：看看你的保單有沒有拿錢去買基金？若有，就是投資型保單。
通常投資型保單都很厚、會告訴你各家基金的資料，我們很少會去仔細了解基金內容，但保費卻要一年好幾萬，這種99%是投資型保單。
(圖/風傳媒提供)6年保費60萬，想解約卻剩下39萬網紅丹妮婊姊就表示，自己6年前買了一份「變額萬能壽險」，每個月保費就要1萬元、1年要12萬，近6年下來已經繳了60萬元！這張保單真的有那麼糟嗎？劉鳳和解釋，我們買保險一定要謹記一個觀念：花小小的錢，可能只有幾百塊，但若不幸發生意外能有個很大的保障。
若我們把保險跟投資混在一起，很容易產生「這張保單會幫我們賺錢」的想法，而投入越來越多錢進去。
像丹妮婊姊買這份保單，1年就要12萬元，花這麼大的金額，換來的保障值得嗎？若我們買同樣保額的「一年期壽險」保費其實很便宜，以30歲女性來說，純買保障只要3、4千元，但投資型保單的收費卻加上了管理費、行政費用，行政費用第一年居然要收取60%左右，扣一扣，投資金額竟剩下4萬多元！試想，把12萬拿來買單純的壽險(3、4千元)再把剩下11萬多拿去投資基金，不是更能掌握投資狀況、又不用先被保險公司扣一大筆嗎？若你已經買了投資型保單，可以打電話到保險公司客服詢問，若現在解約，你能拿回多少錢？以丹妮婊姊的保單來看，她繳了60萬元的保費，6年後竟只剩下39萬多！原來保險公司給你看的2%收益，是指「實際投資金額」的2%，但被扣掉的行政費用、管理費，已經付出去了！5、6年才2%，還得扣掉一大堆費用，這樣扣下來，根本比定存還要差！(圖/風傳媒提供)投資絕對不保證，說保證的都是騙術怎麼樣才能不落入保險業務員的陷阱呢？劉鳳和表示，記得一個原則就好：投資絕對是無法「保證」的，說保證的，十之八九都是騙術！投資型保單有些「還本型」的會把你繳進去的本金再「配息」給你，讓你以為這是固定收益，其實只是把自己繳的錢拿一些些回來而已。
因此，遇到標榜「保證贏定存」的產品，都務必小心再小心！已經買了投資型保單，該怎麼辦？如果你已經買了投資型保單，該怎麼做才能拿回本金呢？劉鳳和直白表示：幾乎不可能！以丹妮婊姊繳了60萬，目前只能拿回39萬的情況而言，她若想拿回本金，要讓39萬滾回60萬，根本難如登天！除非這份保險能連續15年、每年投資報酬率都在10%以上，但別忘了，你每年都還要投入高額保費進去，在這種情況下，即使不要任何收益，只要拿回「本金」都可說極為困難！因此劉鳳和建議，若你才剛剛買下投資型保單不久，最好直接解約，損失一點解約金，絕對勝過傻傻投錢進去；而如果是30、40歲的人，身體還算健康、保單管理費卻很高，都可以考慮直接解約；但若是40歲男性，就要看看自己身體狀況，若是身體狀況不太好，可以將這份保單改為「單純繳保費與管理費」而不再繼續投入投資金額。
劉鳳和也提醒保險人，過度依賴業務員，有時並不是好事。
我們常常聽信業務員的話術、買了太多不必要的保
什麼是投資型保單呢？劉鳳和說，單看名稱有變額、變額萬能、變額年金、類全委等令人眼花撩亂的名目，但其實我們只要把握一個原則就好：看看你的保單有沒有拿錢去買基金？若有，就是投資型保單。
通常投資型保單都很厚、會告訴你各家基金的資料，我們很少會去仔細了解基金內容，但保費卻要一年好幾萬，這種99%是投資型保單。
(圖/風傳媒提供)6年保費60萬，想解約卻剩下39萬網紅丹妮婊姊就表示，自己6年前買了一份「變額萬能壽險」，每個月保費就要1萬元、1年要12萬，近6年下來已經繳了60萬元！這張保單真的有那麼糟嗎？劉鳳和解釋，我們買保險一定要謹記一個觀念：花小小的錢，可能只有幾百塊，但若不幸發生意外能有個很大的保障。
若我們把保險跟投資混在一起，很容易產生「這張保單會幫我們賺錢」的想法，而投入越來越多錢進去。
像丹妮婊姊買這份保單，1年就要12萬元，花這麼大的金額，換來的保障值得嗎？若我們買同樣保額的「一年期壽險」保費其實很便宜，以30歲女性來說，純買保障只要3、4千元，但投資型保單的收費卻加上了管理費、行政費用，行政費用第一年居然要收取60%左右，扣一扣，投資金額竟剩下4萬多元！試想，把12萬拿來買單純的壽險(3、4千元)再把剩下11萬多拿去投資基金，不是更能掌握投資狀況、又不用先被保險公司扣一大筆嗎？若你已經買了投資型保單，可以打電話到保險公司客服詢問，若現在解約，你能拿回多少錢？以丹妮婊姊的保單來看，她繳了60萬元的保費，6年後竟只剩下39萬多！原來保險公司給你看的2%收益，是指「實際投資金額」的2%，但被扣掉的行政費用、管理費，已經付出去了！5、6年才2%，還得扣掉一大堆費用，這樣扣下來，根本比定存還要差！(圖/風傳媒提供)投資絕對不保證，說保證的都是騙術怎麼樣才能不落入保險業務員的陷阱呢？劉鳳和表示，記得一個原則就好：投資絕對是無法「保證」的，說保證的，十之八九都是騙術！投資型保單有些「還本型」的會把你繳進去的本金再「配息」給你，讓你以為這是固定收益，其實只是把自己繳的錢拿一些些回來而已。
因此，遇到標榜「保證贏定存」的產品，都務必小心再小心！已經買了投資型保單，該怎麼辦？如果你已經買了投資型保單，該怎麼做才能拿回本金呢？劉鳳和直白表示：幾乎不可能！以丹妮婊姊繳了60萬，目前只能拿回39萬的情況而言，她若想拿回本金，要讓39萬滾回60萬，根本難如登天！除非這份保險能連續15年、每年投資報酬率都在10%以上，但別忘了，你每年都還要投入高額保費進去，在這種情況下，即使不要任何收益，只要拿回「本金」都可說極為困難！因此劉鳳和建議，若你才剛剛買下投資型保單不久，最好直接解約，損失一點解約金，絕對勝過傻傻投錢進去；而如果是30、40歲的人，身體還算健康、保單管理費卻很高，都可以考慮直接解約；但若是40歲男性，就要看看自己身體狀況，若是身體狀況不太好，可以將這份保單改為「單純繳保費與管理費」而不再繼續投入投資金額。
劉鳳和也提醒保險人，過度依賴業務員，有時並不是好事。
我們常常聽信業務員的話術、買了太多不必要的保
7. 投資型保險
靈活參與經濟脈動，保障與投資兼具的保險商品。
1. 變額壽險; 臺幣保單 ...網路投保保戶登入一般保戶團險保戶聯絡全球借款利率宣告利率表單下載網路投保保戶服務智能保險規劃保險簡單點保險怎麼買影音輕鬆懂人生階段怎麼保漫畫學保險保險商品商品總覽熱門商品壽險醫療險傷害險年金險實物給付險投資型保險微型保險專區國際保險業務專區(OIU)高齡化保險專區保障型保險專區網路投保專區團體保險商品專區金融通路商品專區房貸專區專案介紹房貸試算表單下載法拍屋資訊債務清理條例前置協商附加/批註條款下載專區
1. 變額壽險; 臺幣保單 ...網路投保保戶登入一般保戶團險保戶聯絡全球借款利率宣告利率表單下載網路投保保戶服務智能保險規劃保險簡單點保險怎麼買影音輕鬆懂人生階段怎麼保漫畫學保險保險商品商品總覽熱門商品壽險醫療險傷害險年金險實物給付險投資型保險微型保險專區國際保險業務專區(OIU)高齡化保險專區保障型保險專區網路投保專區團體保險商品專區金融通路商品專區房貸專區專案介紹房貸試算表單下載法拍屋資訊債務清理條例前置協商附加/批註條款下載專區
8. 保險投資完全攻略-入門簡單學投資型保單
了解結合保險和投資的投資型保險、保險投資、投資型保單壽險等多樣化商品及特點，一次擁有保險保障以及投資的機會。
隨著人生不同階段可彈性調整保額並自由 ...入門簡單學結合保險和投資的投資型保險，也因為商品設計不同有所差異，以下的說明希望能讓投資型保險更容易了解。
投資型保單是什麼？簡單的說就是將保險和投資結合在同一張商品上。
讓你一次擁有保險保障，以及投資的機會。
投資型保單的主要特色是費用透明，且提供保戶「分離帳戶」，將你所繳的費用，分為投資與保障兩個部份。
在扣除負擔壽險的保險成本後，其餘的保費可投資於其他投資標的，如基金、債券等，讓投資自主權回歸到保戶身上。
另外，投資型保單還有一個相當貼心的設計，就是保額可以隨著人生不同階段而彈性調整。
依保障功能來說：目前市面上的投資型保單多屬於「變額壽險」、「變額萬能壽險」及「變額年金」。
「變額壽險」繳費的時間及金額固定，但保額會隨投資標的價值而有所變化。
「變額萬能壽險」跟變額壽險一樣，保額會隨投資標的價值而有所變化，但繳費時間及金額是彈性的。
「變額年金」強調年金給付的功能，適合做為退休規劃，目前變額年金設計相當多元，保戶可依自身能力選擇躉繳、短年期繳費或長年期繳費商品，期滿可一次領回或以年金方式分期領回。
與傳統保單的差別？「投資型保單」與「傳統型保單」不同之處，除了在於投資型保單的保額可彈性調整，且擁有分離帳戶的設計之外，兩者還有許多差異： 傳統型保單投資型保單功能保險保險加投資繳費金額固定多為固定繳費方式定期多為定期繳費投資選擇權平準型(繳費期間各期繳交保費金額均相同)除基本保險費每期固定，亦有可繳交增額保險費的設計。
身故保險金依約定保額1.保險金額+保單帳戶價值2.保險金額及保單帳戶價值取金額較大者投資風險保險公司承擔由保戶自行承擔保單預定利率固定無什麼叫「彈性調整保額」？它有什麼好處？彈性調整保額是投資型保單最大的特色之一，你可以依照人生不同階段的保險需求，彈性地調整保險金額。
當然，增加保額的部分還須經過保險公司的重新核保，隨著年齡的不同，投資型保單也會有不同的保額範圍規定。
舉例來說，25歲，還沒有結婚的小明，最初投保金額可以從100萬元開始。
當他30歲結婚後，因為家庭責任加重，可以將保額提高到300萬元；假設62歲退休時，因為對家庭及子女的責任結束，可以將保障調降回原先的100萬元。
投資型商品可以附加其他保險保障嗎？「內扣式」附約則是直接從原投資型保單的帳戶價值中，扣除帳戶型附約的保費，保戶毋需另外支付，所以，只要保戶的投資帳戶餘額足夠支付下一期的保費，就不會造成相關附約的保障中斷。
「外加」是指搭配的附約保費必須由保戶「額外支付」，而不是從原保單帳戶扣除。
「外加式」附約保戶需要定期、按時繳交額外的附約保險費。
投資型保險的費用收取有哪幾種?有什麼差別與優點？投資型保險分為：「前收型」或「後收型」的投資型保單，主要差別在於費用的收取時間點。
前收型保單，以保誠人壽為例，在保單首五年度自保險費中扣除保費費用，以支應核保、發單、服務等費用，剩餘的金額才是投資金額。
而後收型保單，第一年就可以100％先進行投資，但須注意後收型保單會有解約費用。
以長期投資觀點來看，後收型保單是很好選擇，可鼓勵保戶持續定期定額投資。
前、後收型投資型保單因為各有不同的優點，並沒有一定孰優孰劣，建議民眾購買投資型保單前仔細審閱保單條款。
前收與後收型投資型保單比較 前收型後收型保費費用ＶＸ保險成本ＶＶ保單管理費ＶＶ解約費用ＸＶ適用對象長期投資，但注重高額保障的人長期投資，但希望快速累積保單帳戶價值的人投資型保險的特點有哪些？保險保障，保險公司承擔：投資型商品兼具有「保險保障」的功能，保險公司會收取保障的成本(即保險成本)，當保險事故發生時可獲得理賠給付。
這是購買投資型商品與單純購買基金最大的不同。
投資風險，保戶自行承擔：客戶可自由選擇投資標的，保險公司不保證將來的收益，也不負責投資行為所致的獲利或虧損，客戶有機會追求較高的利益，但同時也要自行負擔其中的風險。
建議投保前詳閱保單條款及「商品說明書」，並多了解投資標的內容與風險。
投保後應定期檢視保單帳戶，保險公司也會定期提供保單帳戶對帳單，方便客戶掌握投資的變化。
長期持有，規律投入才是王道：投資型保單無論從保險或投資的角
隨著人生不同階段可彈性調整保額並自由 ...入門簡單學結合保險和投資的投資型保險，也因為商品設計不同有所差異，以下的說明希望能讓投資型保險更容易了解。
投資型保單是什麼？簡單的說就是將保險和投資結合在同一張商品上。
讓你一次擁有保險保障，以及投資的機會。
投資型保單的主要特色是費用透明，且提供保戶「分離帳戶」，將你所繳的費用，分為投資與保障兩個部份。
在扣除負擔壽險的保險成本後，其餘的保費可投資於其他投資標的，如基金、債券等，讓投資自主權回歸到保戶身上。
另外，投資型保單還有一個相當貼心的設計，就是保額可以隨著人生不同階段而彈性調整。
依保障功能來說：目前市面上的投資型保單多屬於「變額壽險」、「變額萬能壽險」及「變額年金」。
「變額壽險」繳費的時間及金額固定，但保額會隨投資標的價值而有所變化。
「變額萬能壽險」跟變額壽險一樣，保額會隨投資標的價值而有所變化，但繳費時間及金額是彈性的。
「變額年金」強調年金給付的功能，適合做為退休規劃，目前變額年金設計相當多元，保戶可依自身能力選擇躉繳、短年期繳費或長年期繳費商品，期滿可一次領回或以年金方式分期領回。
與傳統保單的差別？「投資型保單」與「傳統型保單」不同之處，除了在於投資型保單的保額可彈性調整，且擁有分離帳戶的設計之外，兩者還有許多差異： 傳統型保單投資型保單功能保險保險加投資繳費金額固定多為固定繳費方式定期多為定期繳費投資選擇權平準型(繳費期間各期繳交保費金額均相同)除基本保險費每期固定，亦有可繳交增額保險費的設計。
身故保險金依約定保額1.保險金額+保單帳戶價值2.保險金額及保單帳戶價值取金額較大者投資風險保險公司承擔由保戶自行承擔保單預定利率固定無什麼叫「彈性調整保額」？它有什麼好處？彈性調整保額是投資型保單最大的特色之一，你可以依照人生不同階段的保險需求，彈性地調整保險金額。
當然，增加保額的部分還須經過保險公司的重新核保，隨著年齡的不同，投資型保單也會有不同的保額範圍規定。
舉例來說，25歲，還沒有結婚的小明，最初投保金額可以從100萬元開始。
當他30歲結婚後，因為家庭責任加重，可以將保額提高到300萬元；假設62歲退休時，因為對家庭及子女的責任結束，可以將保障調降回原先的100萬元。
投資型商品可以附加其他保險保障嗎？「內扣式」附約則是直接從原投資型保單的帳戶價值中，扣除帳戶型附約的保費，保戶毋需另外支付，所以，只要保戶的投資帳戶餘額足夠支付下一期的保費，就不會造成相關附約的保障中斷。
「外加」是指搭配的附約保費必須由保戶「額外支付」，而不是從原保單帳戶扣除。
「外加式」附約保戶需要定期、按時繳交額外的附約保險費。
投資型保險的費用收取有哪幾種?有什麼差別與優點？投資型保險分為：「前收型」或「後收型」的投資型保單，主要差別在於費用的收取時間點。
前收型保單，以保誠人壽為例，在保單首五年度自保險費中扣除保費費用，以支應核保、發單、服務等費用，剩餘的金額才是投資金額。
而後收型保單，第一年就可以100％先進行投資，但須注意後收型保單會有解約費用。
以長期投資觀點來看，後收型保單是很好選擇，可鼓勵保戶持續定期定額投資。
前、後收型投資型保單因為各有不同的優點，並沒有一定孰優孰劣，建議民眾購買投資型保單前仔細審閱保單條款。
前收與後收型投資型保單比較 前收型後收型保費費用ＶＸ保險成本ＶＶ保單管理費ＶＶ解約費用ＸＶ適用對象長期投資，但注重高額保障的人長期投資，但希望快速累積保單帳戶價值的人投資型保險的特點有哪些？保險保障，保險公司承擔：投資型商品兼具有「保險保障」的功能，保險公司會收取保障的成本(即保險成本)，當保險事故發生時可獲得理賠給付。
這是購買投資型商品與單純購買基金最大的不同。
投資風險，保戶自行承擔：客戶可自由選擇投資標的，保險公司不保證將來的收益，也不負責投資行為所致的獲利或虧損，客戶有機會追求較高的利益，但同時也要自行負擔其中的風險。
建議投保前詳閱保單條款及「商品說明書」，並多了解投資標的內容與風險。
投保後應定期檢視保單帳戶，保險公司也會定期提供保單帳戶對帳單，方便客戶掌握投資的變化。
長期持有，規律投入才是王道：投資型保單無論從保險或投資的角
9. 投資理財
投資型保險專家安聯人壽，以深入淺出的方式介紹投資型保險，讓您了解投資型保險的特色、保費運作方式、以及與傳統型保險、共同基金的差異。
讓您再保險規劃 ...為提供您最佳個人化且即時的服務，本網站透過使用Cookies記錄與存取您的瀏覽使用訊息。
當您繼續瀏覽(使用)本網站，即表示您同意Cookies技術支援。
了解更多資訊請參閱隱私權保護聲明。
Youarehere:安聯人壽客戶服務保險學堂認識投資型保險安聯人壽投資型保險簡介投資型保險特色介紹１.結合保險與投資雙重功能。
２.分離帳戶，資產完全屬於保戶，保戶亦需自行承擔投資相關風險。
３.可搭配附約，滿足全方位的保險需求。
４.保額可依風險需求彈性調整。
５.保費自由繳交、資金靈活運用。
６.費用架構透明，保險公司定期提供保單價值明細，讓保戶充分了解。
投資型保險保費的運作方式投資型保險vs.傳統型保險的差異處可左右滑動項目投資型保險傳統型保險功能保險保障+投資保險保障保費繳交彈性定期、定額保額彈性固定費用透明度透明較不透明資金運用方式由保戶自行選擇投資組合由保險公司全權運用投資資產管理分離帳戶一般帳戶風險承擔保戶自行承擔保險公司承擔保單價值依保戶投資標的之報酬率保險公司保證投資型保險vs.共同基金的差異處可左右滑動比較項目投資型保障共同基金保險保障有無投資門檻投資門檻低，只要少許金額就可以同時選擇多支投資標的以分散風險需支付較多金額才能購買多支基金（通常每支基金定期定額至少需3,000元）繳費只要保單不失效的原則下，投資金額可隨時調整，非常彈性若3~5次扣款不成功，投資效力就會終止，需重新申請才能再繼續定期定額扣款轉換費用每年提供n次投資標的轉換不收費用（實際提供免費轉換之次數請參閱條款規定）每次都要收基金轉換費及申辦手續費資金運用可以辦理保險單借款或部分贖回只能辦理部分贖回賦稅優勢每人每年有24,000元的保險列舉扣除額無轉換標的好幫手：投資標的轉換指定交易日實現獲利祕芨：自動停利註：本單元內容及名詞解釋僅供參考，詳細內容仍以保險法、所投保保險商品條款規定及相關法規為準。
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Youarehere:安聯人壽客戶服務保險學堂認識投資型保險安聯人壽投資型保險簡介投資型保險特色介紹１.結合保險與投資雙重功能。
２.分離帳戶，資產完全屬於保戶，保戶亦需自行承擔投資相關風險。
３.可搭配附約，滿足全方位的保險需求。
４.保額可依風險需求彈性調整。
５.保費自由繳交、資金靈活運用。
６.費用架構透明，保險公司定期提供保單價值明細，讓保戶充分了解。
投資型保險保費的運作方式投資型保險vs.傳統型保險的差異處可左右滑動項目投資型保險傳統型保險功能保險保障+投資保險保障保費繳交彈性定期、定額保額彈性固定費用透明度透明較不透明資金運用方式由保戶自行選擇投資組合由保險公司全權運用投資資產管理分離帳戶一般帳戶風險承擔保戶自行承擔保險公司承擔保單價值依保戶投資標的之報酬率保險公司保證投資型保險vs.共同基金的差異處可左右滑動比較項目投資型保障共同基金保險保障有無投資門檻投資門檻低，只要少許金額就可以同時選擇多支投資標的以分散風險需支付較多金額才能購買多支基金（通常每支基金定期定額至少需3,000元）繳費只要保單不失效的原則下，投資金額可隨時調整，非常彈性若3~5次扣款不成功，投資效力就會終止，需重新申請才能再繼續定期定額扣款轉換費用每年提供n次投資標的轉換不收費用（實際提供免費轉換之次數請參閱條款規定）每次都要收基金轉換費及申辦手續費資金運用可以辦理保險單借款或部分贖回只能辦理部分贖回賦稅優勢每人每年有24,000元的保險列舉扣除額無轉換標的好幫手：投資標的轉換指定交易日實現獲利祕芨：自動停利註：本單元內容及名詞解釋僅供參考，詳細內容仍以保險法、所投保保險商品條款規定及相關法規為準。