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1. 現在不買會後悔！網推爆投資型保單2優點
隨著今年保險新制上路，帶動投資型保單熱賣，就有一名網友好奇美元、台幣投資型保單到底哪個好？在美元兌新台幣匯價貶值下，加上可以拉高 ...首頁理財講堂現在不買會後悔！網推爆投資型保單2優點現在不買會後悔！網推爆投資型保單2優點好險網2020.12.19隨著今年保險新制上路，帶動投資型保單熱賣。
圖／freepik分享FacebookLINETelegramTwitterWhatsApp列印隨著今年保險新制上路，帶動投資型保單熱賣，就有一名網友好奇美元、台幣投資型保單到底哪個好？在美元兌新台幣匯價貶值下，加上可以拉高壽險額度，美元投資型保單成為多數人的心頭好，對於「手頭有閒錢」的人來說，又多了一項理財工具。
一名網友在臉書社團「存錢公社」發文表示，美元近期一直跌，有點危險的感覺，到底美元投資型保單，還是台幣投資型保單哪個好？讓她傷透了腦筋，決定尋求網友們的意見。
此文一出，引起網友們熱烈討論，紛紛給原PO一個建議，大多數人都認為現在美元處於相對低點，可以逢低分批買進，「不分批買進的話，之後漲起來就後悔沒買了」、「就像股票，有些人會趁著下跌時大量買進，等到漲停再賺價差，美金也是一樣，跌又如何，難道不會再漲回來嗎？34塊的時候嫌貴，現在28塊又捨不得買？到時候漲回30、31才在後悔」。
對於原PO苦惱要選擇美元還是台幣投資型保單，多數人選擇前者，「投資型保單，標的選擇ETF型或是穩健的大公司基金」、「投資型保單建議當作保障，主要功能要拉高壽險額度，留愛不留債」、「月配息蠻建議的，這是最簡單的一個投資，可以全委代操」，另有部分人覺得「投資型保單光手續費就占3%-6%，建議5年內都不太可能動到的資金在進行規畫」。
不過，也有人認為，「要存幾年？台幣跟美金差別就是匯差，未來會不會賺不知道，但要穩定就是台幣好」。
另有不少網友覺得，「投資是投資、保險是保險」，建議分開比較好，但也有人認為，「如果是保單，會有一些條款限制，操作起來沒有單純投資那麼靈活，但有基礎的保障，適合沒時間、沒經驗的人」。
今年以來，新台幣升勢擋不住，不斷改寫近23年半新高紀錄，帶動美元保單買氣強強滾。
根據金管會統計顯示，美元投資型保單上半年由負轉正，微幅增長0.05%，到了前7月、前8月增幅各達5%，到了今年前9月增幅一口氣擴大至15%。
一般來說，投資型保險與傳統型保險最大差別在於盈虧自負、專設帳簿，因此民眾投保前，務必先做好功課，了解各家保險公司的收取標準、適用條件等，以及評估自己所能承受的風險，為荷包好好把關。
（文／謝曉曦）文章來源：好險網延伸閱讀黃天牧理財曝光！夫妻倆這8張保單增值中低利率環境理財難…網推1招兼顧投資和保障1次看懂投資型保單「附保證給付」的5大差異承諾過了頭！投資型保單增「六不」禁令投資型保單保單好險網熱門文章長榮陽明有買到？老司機爆外資1招洗散戶2021.05.10外資備妥銀彈要玩大的專家揭下波賺錢股2021.05.09鋼鐵航運還追？聯發科見地板價散戶注意2021.05.10MSCI調整12日公布台股權重恐連9降2021.05.095/10盤前掃描》15檔電子股迎報復性反彈2021.05.10
圖／freepik分享FacebookLINETelegramTwitterWhatsApp列印隨著今年保險新制上路，帶動投資型保單熱賣，就有一名網友好奇美元、台幣投資型保單到底哪個好？在美元兌新台幣匯價貶值下，加上可以拉高壽險額度，美元投資型保單成為多數人的心頭好，對於「手頭有閒錢」的人來說，又多了一項理財工具。
一名網友在臉書社團「存錢公社」發文表示，美元近期一直跌，有點危險的感覺，到底美元投資型保單，還是台幣投資型保單哪個好？讓她傷透了腦筋，決定尋求網友們的意見。
此文一出，引起網友們熱烈討論，紛紛給原PO一個建議，大多數人都認為現在美元處於相對低點，可以逢低分批買進，「不分批買進的話，之後漲起來就後悔沒買了」、「就像股票，有些人會趁著下跌時大量買進，等到漲停再賺價差，美金也是一樣，跌又如何，難道不會再漲回來嗎？34塊的時候嫌貴，現在28塊又捨不得買？到時候漲回30、31才在後悔」。
對於原PO苦惱要選擇美元還是台幣投資型保單，多數人選擇前者，「投資型保單，標的選擇ETF型或是穩健的大公司基金」、「投資型保單建議當作保障，主要功能要拉高壽險額度，留愛不留債」、「月配息蠻建議的，這是最簡單的一個投資，可以全委代操」，另有部分人覺得「投資型保單光手續費就占3%-6%，建議5年內都不太可能動到的資金在進行規畫」。
不過，也有人認為，「要存幾年？台幣跟美金差別就是匯差，未來會不會賺不知道，但要穩定就是台幣好」。
另有不少網友覺得，「投資是投資、保險是保險」，建議分開比較好，但也有人認為，「如果是保單，會有一些條款限制，操作起來沒有單純投資那麼靈活，但有基礎的保障，適合沒時間、沒經驗的人」。
今年以來，新台幣升勢擋不住，不斷改寫近23年半新高紀錄，帶動美元保單買氣強強滾。
根據金管會統計顯示，美元投資型保單上半年由負轉正，微幅增長0.05%，到了前7月、前8月增幅各達5%，到了今年前9月增幅一口氣擴大至15%。
一般來說，投資型保險與傳統型保險最大差別在於盈虧自負、專設帳簿，因此民眾投保前，務必先做好功課，了解各家保險公司的收取標準、適用條件等，以及評估自己所能承受的風險，為荷包好好把關。
（文／謝曉曦）文章來源：好險網延伸閱讀黃天牧理財曝光！夫妻倆這8張保單增值中低利率環境理財難…網推1招兼顧投資和保障1次看懂投資型保單「附保證給付」的5大差異承諾過了頭！投資型保單增「六不」禁令投資型保單保單好險網熱門文章長榮陽明有買到？老司機爆外資1招洗散戶2021.05.10外資備妥銀彈要玩大的專家揭下波賺錢股2021.05.09鋼鐵航運還追？聯發科見地板價散戶注意2021.05.10MSCI調整12日公布台股權重恐連9降2021.05.095/10盤前掃描》15檔電子股迎報復性反彈2021.05.10
2. MONEY錢雜誌 投資型保單前3年一定會虧錢！他揭保險業務員 ...
但其實『萬能』卻是指「彈性繳費」的意思，可以選擇定期繳費或不定期繳費，但實際必須看每張保單的規定。
投資型保單的優點及缺點. 一般投資 ...您願意Money錢提供您最新理財資訊嗎？點擊「同意」，讓今天的自己比昨天更厲害！拒絕學習同意×首頁保險獎理財神隊友精選頻道股市台股情報站存股懶人包個股查詢基金基金情報站ETF專區安本標準理財+保險理財退休理財理財觀念房地產觀點趨勢法律新知創業人物影音ETF健身房生活女人變有錢生活消費健康養生投資日本商城購物車(0)序號開通影音課程登入/註冊你是不是想投資但又不知道該怎麼投資好呢?相信你一定聽過所謂的投資型保單，但同時你也聽說很多人買這份保單都賠錢收場，難道你不想知道其中的原因嗎?在讀這篇文章以前，我想先告訴你，其實你可以很簡單的做好投資，而且你自己投資積效可以超過投資型保單！！所以你想繼續往下看你要如何辦到嗎?什麼是投資型保單？保險業務員通常都會問我們:「你未來想過怎麼樣的退休生活?」聽到這句話的我們通會也會有2種畫面:「生活悠閒快樂且滿手現金」、「生活困苦繼續忍痛上班」投資型保單顧名思義，就是同時有「投資+保險」，對於沒做太多研究又同時想投資的人，這聽起來好像真的是很棒的一個商品。
保險公司會將你的保費扣除掉前置費用、管理費之後，剩下的錢再拿去投資。
投資完後會再扣一筆相關費用，最後才是你保單的最終帳戶價值。
▲投資型保單的保險運作方式。
圖片來源：安聯人壽投資型保單拆解成「投資+保險」兩個部分來看：1.投資部分，幾乎都會由賣保險公司同集團的投信代替你操盤，幫你買所謂的『主動式基金(也就是你從小聽到大的基金)』，或是幫你買入『被動式基金(ETF)』。
2.保險部分，保險公司會用你所繳交的保費，從裡面扣取購買定期純保險或壽險。
而投資型保單通常會用的名稱如下:(當然未來有可能有新名詞出現)1.xxxx變額年金險2.xxxx萬能壽險3.xxxx變額萬能壽險其實不難發現投資型保單通常會帶著『變額』這字眼，而變額的意思就是『本金』會變動，有可能不保本的意思。
再來就是保單也很常會加上『萬能』的字眼，不懂的人可能會自己設想成「有足夠且萬能的保障」。
但其實『萬能』卻是指「彈性繳費」的意思，可以選擇定期繳費或不定期繳費，但實際必須看每張保單的規定。
投資型保單的優點及缺點一般投資型保單都會標榜它們的優點如下:(來自安聯人壽)１.結合投資與保險雙重功能。
２.具分離帳戶功能，資產完全屬於保戶，保戶亦需自行承擔投資相關風險。
３.可搭配附約，滿足全方位的保險需求。
４.保額可依風險需求彈性調整。
５.保費自由繳交、資金靈活運用。
６.費用架構透明，保險公司定期提供保單價值明細，讓保戶充分了解。
通常保險公司會將投資型保單的優點形容得很好，畢竟保險業務員也算是一種行銷職業，自然他們就會把自家產品說得你不買會後悔一樣。
但是投資型保單是不是真的那麼好呢?我認為必須把「投資型保單、純保險、投資」做個簡單比較，將投資與保險這個『混合體』一探究竟，這意才會對你來說比較有保障!!投資型保單vs純保險vs自行投資一般來說會有個概念：「保險歸保險，投資歸投資」，最好不要將他們混在一起會比較好，畢竟想靠保險讓自己財富自由本來就是錯的觀念。
至於為什麼會有這種衍伸性商品出現，其實就只是因為市場需求，市場中總是有那種「不想學習投資，但又想靠投資賺錢同時又享有保障的人」，因此這種衍伸性商品就順勢推出，甚至還有可能大賣…為什麼投資型保單通常都會虧錢？你可能在購買投資型保單然後繳交一大筆保費後，你也明明看全球經濟越來越好、股市越漲越多，但你卻在思考為什麼你的保單都還是賠錢的狀態對嗎？不如你先看看以下比較常見的「變額萬能壽險」，這是不是你能接受的投資保單?(每一家不一樣，這只是一個舉例喔~)很多投資型保單在6年內實際的投資金額都會打折，以上面表格來說，若不計算任何報酬，6年總計下來，實際有在投資的金額只有總保費的7成。
其實關鍵就在於這個投資型保單『大包裝』內有所謂的「目標保費、超額保費」，一般保人在第一次所繳交的大筆保費中，有大部分金額是用來買壽險以及提供業務員的佣金，實際用於投資的金額非常少。
但是如果有繳交所謂的超額保費，這時候保人所繳的錢才會有大部分被拿去投資。
但我相信假使是你在買這種投資型保單也都只繳交最低保費…【補充】：目標保費及超額保費的計算公式(每家保險公司也會有點不同)目標保費(一定要繳的)＝投資基金的錢(很低)＋購買壽
投資型保單的優點及缺點. 一般投資 ...您願意Money錢提供您最新理財資訊嗎？點擊「同意」，讓今天的自己比昨天更厲害！拒絕學習同意×首頁保險獎理財神隊友精選頻道股市台股情報站存股懶人包個股查詢基金基金情報站ETF專區安本標準理財+保險理財退休理財理財觀念房地產觀點趨勢法律新知創業人物影音ETF健身房生活女人變有錢生活消費健康養生投資日本商城購物車(0)序號開通影音課程登入/註冊你是不是想投資但又不知道該怎麼投資好呢?相信你一定聽過所謂的投資型保單，但同時你也聽說很多人買這份保單都賠錢收場，難道你不想知道其中的原因嗎?在讀這篇文章以前，我想先告訴你，其實你可以很簡單的做好投資，而且你自己投資積效可以超過投資型保單！！所以你想繼續往下看你要如何辦到嗎?什麼是投資型保單？保險業務員通常都會問我們:「你未來想過怎麼樣的退休生活?」聽到這句話的我們通會也會有2種畫面:「生活悠閒快樂且滿手現金」、「生活困苦繼續忍痛上班」投資型保單顧名思義，就是同時有「投資+保險」，對於沒做太多研究又同時想投資的人，這聽起來好像真的是很棒的一個商品。
保險公司會將你的保費扣除掉前置費用、管理費之後，剩下的錢再拿去投資。
投資完後會再扣一筆相關費用，最後才是你保單的最終帳戶價值。
▲投資型保單的保險運作方式。
圖片來源：安聯人壽投資型保單拆解成「投資+保險」兩個部分來看：1.投資部分，幾乎都會由賣保險公司同集團的投信代替你操盤，幫你買所謂的『主動式基金(也就是你從小聽到大的基金)』，或是幫你買入『被動式基金(ETF)』。
2.保險部分，保險公司會用你所繳交的保費，從裡面扣取購買定期純保險或壽險。
而投資型保單通常會用的名稱如下:(當然未來有可能有新名詞出現)1.xxxx變額年金險2.xxxx萬能壽險3.xxxx變額萬能壽險其實不難發現投資型保單通常會帶著『變額』這字眼，而變額的意思就是『本金』會變動，有可能不保本的意思。
再來就是保單也很常會加上『萬能』的字眼，不懂的人可能會自己設想成「有足夠且萬能的保障」。
但其實『萬能』卻是指「彈性繳費」的意思，可以選擇定期繳費或不定期繳費，但實際必須看每張保單的規定。
投資型保單的優點及缺點一般投資型保單都會標榜它們的優點如下:(來自安聯人壽)１.結合投資與保險雙重功能。
２.具分離帳戶功能，資產完全屬於保戶，保戶亦需自行承擔投資相關風險。
３.可搭配附約，滿足全方位的保險需求。
４.保額可依風險需求彈性調整。
５.保費自由繳交、資金靈活運用。
６.費用架構透明，保險公司定期提供保單價值明細，讓保戶充分了解。
通常保險公司會將投資型保單的優點形容得很好，畢竟保險業務員也算是一種行銷職業，自然他們就會把自家產品說得你不買會後悔一樣。
但是投資型保單是不是真的那麼好呢?我認為必須把「投資型保單、純保險、投資」做個簡單比較，將投資與保險這個『混合體』一探究竟，這意才會對你來說比較有保障!!投資型保單vs純保險vs自行投資一般來說會有個概念：「保險歸保險，投資歸投資」，最好不要將他們混在一起會比較好，畢竟想靠保險讓自己財富自由本來就是錯的觀念。
至於為什麼會有這種衍伸性商品出現，其實就只是因為市場需求，市場中總是有那種「不想學習投資，但又想靠投資賺錢同時又享有保障的人」，因此這種衍伸性商品就順勢推出，甚至還有可能大賣…為什麼投資型保單通常都會虧錢？你可能在購買投資型保單然後繳交一大筆保費後，你也明明看全球經濟越來越好、股市越漲越多，但你卻在思考為什麼你的保單都還是賠錢的狀態對嗎？不如你先看看以下比較常見的「變額萬能壽險」，這是不是你能接受的投資保單?(每一家不一樣，這只是一個舉例喔~)很多投資型保單在6年內實際的投資金額都會打折，以上面表格來說，若不計算任何報酬，6年總計下來，實際有在投資的金額只有總保費的7成。
其實關鍵就在於這個投資型保單『大包裝』內有所謂的「目標保費、超額保費」，一般保人在第一次所繳交的大筆保費中，有大部分金額是用來買壽險以及提供業務員的佣金，實際用於投資的金額非常少。
但是如果有繳交所謂的超額保費，這時候保人所繳的錢才會有大部分被拿去投資。
但我相信假使是你在買這種投資型保單也都只繳交最低保費…【補充】：目標保費及超額保費的計算公式(每家保險公司也會有點不同)目標保費(一定要繳的)＝投資基金的錢(很低)＋購買壽
3. 財經專家：看懂投資型保單利弊，退休理財商品這樣買才划算
小心活愈久保費愈貴！財經專家：看懂投資型保單利弊，退休理財商品這樣買才划算. 看清投資型保單本質，才 ...下一篇退休後如何幫自己再領日薪？善用雙收益攻略，靈活配置兼有感投資理財退休理財生活百科贊助我們小心活愈久保費愈貴！財經專家：看懂投資型保單利弊，退休理財商品這樣買才划算看清投資型保單本質，才不會獲利保障兩頭空！share20623share文／陳莞欣圖片來源／Shutterstock編按：不少民眾看中投資型保單結合保險和投資的特質，選擇以此作為退休理財的工具。
然而，根據統計，這類保單也是爭議最多的理財商品之一。
特別是中高齡者，更要小心壽險型保單的危險保費隨年齡攀升。
萬一投資失利，保單不只沒能賺錢，還會成為保費的無底洞。
投資型保單有哪些利弊？適合哪些族群？投資型保單既有保險的保障，又有投資的獲益，好划算？小心投資失利，不僅沒賺到錢，年年增加的保費卻要照繳以免保單失效，賠了夫人又折兵！根據壽險公會統計資料顯示，受惠於近期美、台股指數創新高、金融市場活絡，民眾投資意願增加等因素，光是在2021年1月，投資型保單的保費就較去年同期增加了113.6%。
可以說，這是在儲蓄險陸續停賣後，最熱門的收益型保險商品之一。
然而，財團法人金融消費評議中心指出，在過往的申訴案件中，爭議最常見的原因是業者未向消費者充分說明商品資訊，特別是投資型商品和衍生性商品。
過去就曾有70、80歲的民眾在不了解的情況下，聽信理專招攬買下投資型保單，事後才因虧損而悔不當初。
為了因應這類糾紛，金管會規定從2020年9月開始，65歲以上的保戶在購買投資型保單時必須錄音、錄影，以確保消費者的權益。
如何避免投資型保單變成虧錢的無底洞？《50+》專訪本身擁有保險業務員證照的財經專家李雪雯，一次看懂投資型保單是什麼、利弊為何，以及你該不該買。
投資型保單分3種 小心壽險型保單活愈久繳愈多李雪雯指出，從保險的性質來看，市面上的投資型保單可以粗略分成3種：變額壽險、變額萬能壽險、變額年金險。
投資連結的標的，則可能是股票、共同基金、債券、外幣等，非常多元。
她觀察，很多人認為投資型保單是「保險加投資」，無法理解為何投資失利會影響保單淨值。
其實，究其本質，投資型保單就是保險。
它和傳統保單的差別在於，過往保戶繳交保費後是由壽險公司操作投資。
保戶發生事故時，保險公司會以投資所得做為部分理賠金。
而不管投資績效如何，保戶的保額都一樣。
然而，投資型保單是保戶自行選擇投資標的。
當投資失利時，保單的價值就會下降，保戶所能拿到的理賠也會減少。
保戶必須自負投資盈虧的風險，保險公司不會保證獲利或理賠金額。
她特別提醒，50歲以上的保戶購買壽險型的投資型保單，最好謹慎考慮。
因為壽險的保費是根據「經驗生命表」計算。
年紀愈大，繳交的「危險保費」費率愈高。
例如，一位60歲男性投保100萬元保額的壽險，目前每萬元費率為127.422，每年須繳交1萬2,700元的保費。
活得愈久，繳得愈多。
重點是，這筆保費會從保單帳戶中扣取。
假使當年度投資表現不佳，帳戶內所剩的金額不到1萬2,700元，保費就必須補繳近8千元的保費，才能維持這張保單100萬元的保額。
如果不繼續繳錢，保單就會失效，即使身故也無法獲得原本希望的理賠金額。
「壽險型的投資型保單，比較適合危險保費低、投資預算又不多的年輕人，而不是50歲以上的中年人。
」李雪雯說。
她看過不少70歲以上的保戶，因為危險保費陡升，幾乎年年都要補繳高額保費。
她建議，如果真的繳不下手，不如忍痛解約，也好過硬撐。
另一種變額年金型的投資型保單，基本上領回機制和傳統年金險相同。
保費扣掉業務員的佣金、管銷成本等相關手續費用後，就是投資的本金。
若投資有獲利，到了年金給付開始日之後，保戶即可分期領回年金。
對中年人而言，不失為一種累積退休金的工具。
只是保戶仍要考慮投資成本、風險、預期投資報酬率，評估哪種投資工具對自己最有利。
投資型保單好在哪？這3種人適合買儘管投資型保單未必適合所有人，李雪雯指出，相較於其他投資型商品，它仍有幾項優點。
首先，投資型保單的標的選擇分為2種。
一是「類全委」保單，由專家
然而，根據統計，這類保單也是爭議最多的理財商品之一。
特別是中高齡者，更要小心壽險型保單的危險保費隨年齡攀升。
萬一投資失利，保單不只沒能賺錢，還會成為保費的無底洞。
投資型保單有哪些利弊？適合哪些族群？投資型保單既有保險的保障，又有投資的獲益，好划算？小心投資失利，不僅沒賺到錢，年年增加的保費卻要照繳以免保單失效，賠了夫人又折兵！根據壽險公會統計資料顯示，受惠於近期美、台股指數創新高、金融市場活絡，民眾投資意願增加等因素，光是在2021年1月，投資型保單的保費就較去年同期增加了113.6%。
可以說，這是在儲蓄險陸續停賣後，最熱門的收益型保險商品之一。
然而，財團法人金融消費評議中心指出，在過往的申訴案件中，爭議最常見的原因是業者未向消費者充分說明商品資訊，特別是投資型商品和衍生性商品。
過去就曾有70、80歲的民眾在不了解的情況下，聽信理專招攬買下投資型保單，事後才因虧損而悔不當初。
為了因應這類糾紛，金管會規定從2020年9月開始，65歲以上的保戶在購買投資型保單時必須錄音、錄影，以確保消費者的權益。
如何避免投資型保單變成虧錢的無底洞？《50+》專訪本身擁有保險業務員證照的財經專家李雪雯，一次看懂投資型保單是什麼、利弊為何，以及你該不該買。
投資型保單分3種 小心壽險型保單活愈久繳愈多李雪雯指出，從保險的性質來看，市面上的投資型保單可以粗略分成3種：變額壽險、變額萬能壽險、變額年金險。
投資連結的標的，則可能是股票、共同基金、債券、外幣等，非常多元。
她觀察，很多人認為投資型保單是「保險加投資」，無法理解為何投資失利會影響保單淨值。
其實，究其本質，投資型保單就是保險。
它和傳統保單的差別在於，過往保戶繳交保費後是由壽險公司操作投資。
保戶發生事故時，保險公司會以投資所得做為部分理賠金。
而不管投資績效如何，保戶的保額都一樣。
然而，投資型保單是保戶自行選擇投資標的。
當投資失利時，保單的價值就會下降，保戶所能拿到的理賠也會減少。
保戶必須自負投資盈虧的風險，保險公司不會保證獲利或理賠金額。
她特別提醒，50歲以上的保戶購買壽險型的投資型保單，最好謹慎考慮。
因為壽險的保費是根據「經驗生命表」計算。
年紀愈大，繳交的「危險保費」費率愈高。
例如，一位60歲男性投保100萬元保額的壽險，目前每萬元費率為127.422，每年須繳交1萬2,700元的保費。
活得愈久，繳得愈多。
重點是，這筆保費會從保單帳戶中扣取。
假使當年度投資表現不佳，帳戶內所剩的金額不到1萬2,700元，保費就必須補繳近8千元的保費，才能維持這張保單100萬元的保額。
如果不繼續繳錢，保單就會失效，即使身故也無法獲得原本希望的理賠金額。
「壽險型的投資型保單，比較適合危險保費低、投資預算又不多的年輕人，而不是50歲以上的中年人。
」李雪雯說。
她看過不少70歲以上的保戶，因為危險保費陡升，幾乎年年都要補繳高額保費。
她建議，如果真的繳不下手，不如忍痛解約，也好過硬撐。
另一種變額年金型的投資型保單，基本上領回機制和傳統年金險相同。
保費扣掉業務員的佣金、管銷成本等相關手續費用後，就是投資的本金。
若投資有獲利，到了年金給付開始日之後，保戶即可分期領回年金。
對中年人而言，不失為一種累積退休金的工具。
只是保戶仍要考慮投資成本、風險、預期投資報酬率，評估哪種投資工具對自己最有利。
投資型保單好在哪？這3種人適合買儘管投資型保單未必適合所有人，李雪雯指出，相較於其他投資型商品，它仍有幾項優點。
首先，投資型保單的標的選擇分為2種。
一是「類全委」保單，由專家
4. 投資型保險商品-知識百科-三民輔考
2.擴大產品領域，提高業務增長。
(二)缺點 1.須搭配嚴格的業務人員訓練，灌輸專業知識，使人力資源成本隨之增加。
2 ...×Close訊息投資型保險商品×Close訊息 首頁學習百科金融證照投信投顧業務員投資型保險商品作者：林二元投資型保險商品之市場條件壹、投資型保險商品之優缺點一、對保險公司(一)優點1.可避免因利率起伏使得業務經營績效隨之波動，免除利差損之束縛。
2.擴大產品領域，提高業務增長。
(二)缺點1.須搭配嚴格的業務人員訓練，灌輸專業知識，使人力資源成本隨之增加。
2.須投入昂貴之成本，建置資訊操作系統，以支援相關業務之擴展。
3.利差益均回饋保戶，影響公司本身之利潤成長。
二、對保戶(一)優點1.由專家負責投資操盤，且投資利潤完全歸自身所有。
2.危險保費與投資費用管理相對透明。
3.變動保費之給付方式，滿足客戶在不同狀況下之不同需求。
(二)缺點1.資產價格計算複雜。
2.須承擔所有投資風險。
貳、銷售人員提供給消費者之建議業務人員在銷售變額保險時，對消費者之建議應著重在：一、首重保戶對保險之需求，其次為投資報酬二、長期承諾就投資的角度而論，投資型保險商品之到期期間較長，故較不適合短期之財務需求。
而保險公司都會提供許多附加價值高的支援與服務：(一)分散投資將投資人暴露在單一風險的程度降到最低，以創造長期獲利。
(二)攤平成本定期定額繳交保險費，並自動申購投資持分，使保單所有人避開進場時必須單獨面對之投資風險。
參、資訊揭露一、資訊揭露之責任主體應由保險公司對相關資訊進行整理後，將欲揭露之資訊一併公佈。
二、資訊披露之有效性保險公司應採用最易於被接受與了解的方式，使保戶得以用最少的時間與成本獲取最多的相關資訊。
三、資訊缺漏或虛假資訊之應負責任對於應披露而未披露，以及對虛假資訊之披露，以致誤導當事人或造成其損失者，應依法追究相關單位之民事責任。
四、資訊揭露之方式與內容(一)方式1.透過報紙、網路等管道披露。
2.於商品銷售前，須要求銷售人員客觀公正地向客戶介紹保單保障及投資功能，避免使客戶被誤導。
3.於商品銷售後，須要求保險公司定期且完整如實地披露該商品之經營狀況，包含投資管道、投資人個別資料、存續期間內之收益，以及費用扣除等。
4.對保險公司進行財務評比，並建立預警制度。
5.相關配套措施之建立，包含保險市場之行銷規劃、行銷人員之素質提升、同業之自律規範，以及保險監管機制等。
投資型保險商品之稅法規範壹、所得稅境內所得 債（票）券、證券化商品之利息或結構型商品交易之其他所得 免併入綜合所得總額課稅 利息所得 1,000元以上須報繳 股利所得 須申報，但可扣抵稅額可減除 證券交易所得 免稅海外所得 同時符合下列條件者，須申報：1.全年海外所得≧100萬元。
2.基本所得額＞600萬元。
3.基本稅額＞一般所得額。
4.海外已納稅額可扣抵金額＜（基本稅額－一般所得稅額）。
貳、遺產稅一、實質課稅原則基於實質課稅原則，投資型保單要保人與被保險人非同一人，於要保人死亡時，該保單於其死亡日之保單價值，須課徵要保人之遺產稅。
要保人與被保險人如不同人，當要保人死亡時，因不涉及保險金給付問題，故不適用遺產及贈與稅法第16條第9款不計入遺產總額之規定，其保單價值仍應併入要保人之遺產總額課徵遺產稅。
二、保險金免遺產稅之條件依據「遺產及贈與稅法第十六條第九款」規定，就被繼承人死亡時，給付其所指定受益人之人壽保險金額不計入遺產總額。
由於保險契約唯有被保險人身故，才會有身故保險金之理賠產生，故可歸納出來免計入遺產的必要條件：(一)人壽保險。
(二)被保險人死亡。
(三)有指定受益人。
三條件必須同時存在，缺一不可。
參、贈與稅一、要保人與受益人非同一人要保人與受益人不同的保險契約，受益人到期所領的滿期金或還本金，屬要保人對受益人的贈與，加計當年度其他贈與如超過220萬的免稅額，應課徵贈與稅。
二、變更要保人要保人於保險期間更改為新要保人，因原要保人的保險利益，為具有財產價值的權利，原要保人將該保險利益無償移轉給新要保人，亦視同為贈與行為，應課徵贈與稅。
投資型保險商品銷售相關規定壹、法
(二)缺點 1.須搭配嚴格的業務人員訓練，灌輸專業知識，使人力資源成本隨之增加。
2 ...×Close訊息投資型保險商品×Close訊息 首頁學習百科金融證照投信投顧業務員投資型保險商品作者：林二元投資型保險商品之市場條件壹、投資型保險商品之優缺點一、對保險公司(一)優點1.可避免因利率起伏使得業務經營績效隨之波動，免除利差損之束縛。
2.擴大產品領域，提高業務增長。
(二)缺點1.須搭配嚴格的業務人員訓練，灌輸專業知識，使人力資源成本隨之增加。
2.須投入昂貴之成本，建置資訊操作系統，以支援相關業務之擴展。
3.利差益均回饋保戶，影響公司本身之利潤成長。
二、對保戶(一)優點1.由專家負責投資操盤，且投資利潤完全歸自身所有。
2.危險保費與投資費用管理相對透明。
3.變動保費之給付方式，滿足客戶在不同狀況下之不同需求。
(二)缺點1.資產價格計算複雜。
2.須承擔所有投資風險。
貳、銷售人員提供給消費者之建議業務人員在銷售變額保險時，對消費者之建議應著重在：一、首重保戶對保險之需求，其次為投資報酬二、長期承諾就投資的角度而論，投資型保險商品之到期期間較長，故較不適合短期之財務需求。
而保險公司都會提供許多附加價值高的支援與服務：(一)分散投資將投資人暴露在單一風險的程度降到最低，以創造長期獲利。
(二)攤平成本定期定額繳交保險費，並自動申購投資持分，使保單所有人避開進場時必須單獨面對之投資風險。
參、資訊揭露一、資訊揭露之責任主體應由保險公司對相關資訊進行整理後，將欲揭露之資訊一併公佈。
二、資訊披露之有效性保險公司應採用最易於被接受與了解的方式，使保戶得以用最少的時間與成本獲取最多的相關資訊。
三、資訊缺漏或虛假資訊之應負責任對於應披露而未披露，以及對虛假資訊之披露，以致誤導當事人或造成其損失者，應依法追究相關單位之民事責任。
四、資訊揭露之方式與內容(一)方式1.透過報紙、網路等管道披露。
2.於商品銷售前，須要求銷售人員客觀公正地向客戶介紹保單保障及投資功能，避免使客戶被誤導。
3.於商品銷售後，須要求保險公司定期且完整如實地披露該商品之經營狀況，包含投資管道、投資人個別資料、存續期間內之收益，以及費用扣除等。
4.對保險公司進行財務評比，並建立預警制度。
5.相關配套措施之建立，包含保險市場之行銷規劃、行銷人員之素質提升、同業之自律規範，以及保險監管機制等。
投資型保險商品之稅法規範壹、所得稅境內所得 債（票）券、證券化商品之利息或結構型商品交易之其他所得 免併入綜合所得總額課稅 利息所得 1,000元以上須報繳 股利所得 須申報，但可扣抵稅額可減除 證券交易所得 免稅海外所得 同時符合下列條件者，須申報：1.全年海外所得≧100萬元。
2.基本所得額＞600萬元。
3.基本稅額＞一般所得額。
4.海外已納稅額可扣抵金額＜（基本稅額－一般所得稅額）。
貳、遺產稅一、實質課稅原則基於實質課稅原則，投資型保單要保人與被保險人非同一人，於要保人死亡時，該保單於其死亡日之保單價值，須課徵要保人之遺產稅。
要保人與被保險人如不同人，當要保人死亡時，因不涉及保險金給付問題，故不適用遺產及贈與稅法第16條第9款不計入遺產總額之規定，其保單價值仍應併入要保人之遺產總額課徵遺產稅。
二、保險金免遺產稅之條件依據「遺產及贈與稅法第十六條第九款」規定，就被繼承人死亡時，給付其所指定受益人之人壽保險金額不計入遺產總額。
由於保險契約唯有被保險人身故，才會有身故保險金之理賠產生，故可歸納出來免計入遺產的必要條件：(一)人壽保險。
(二)被保險人死亡。
(三)有指定受益人。
三條件必須同時存在，缺一不可。
參、贈與稅一、要保人與受益人非同一人要保人與受益人不同的保險契約，受益人到期所領的滿期金或還本金，屬要保人對受益人的贈與，加計當年度其他贈與如超過220萬的免稅額，應課徵贈與稅。
二、變更要保人要保人於保險期間更改為新要保人，因原要保人的保險利益，為具有財產價值的權利，原要保人將該保險利益無償移轉給新要保人，亦視同為贈與行為，應課徵贈與稅。
投資型保險商品銷售相關規定壹、法