投資型保單缺點延伸文章資訊，搜尋引擎最佳文章推薦
1. 財經專家：看懂投資型保單利弊，退休理財商品這樣買才划算
小心活愈久保費愈貴！財經專家：看懂投資型保單利弊，退休理財商品這樣買才划算. 看清投資型保單本質，才 ...下一篇退休後如何幫自己再領日薪？善用雙收益攻略，靈活配置兼有感投資理財退休理財生活百科贊助我們小心活愈久保費愈貴！財經專家：看懂投資型保單利弊，退休理財商品這樣買才划算看清投資型保單本質，才不會獲利保障兩頭空！share20623share文／陳莞欣圖片來源／Shutterstock編按：不少民眾看中投資型保單結合保險和投資的特質，選擇以此作為退休理財的工具。
然而，根據統計，這類保單也是爭議最多的理財商品之一。
特別是中高齡者，更要小心壽險型保單的危險保費隨年齡攀升。
萬一投資失利，保單不只沒能賺錢，還會成為保費的無底洞。
投資型保單有哪些利弊？適合哪些族群？投資型保單既有保險的保障，又有投資的獲益，好划算？小心投資失利，不僅沒賺到錢，年年增加的保費卻要照繳以免保單失效，賠了夫人又折兵！根據壽險公會統計資料顯示，受惠於近期美、台股指數創新高、金融市場活絡，民眾投資意願增加等因素，光是在2021年1月，投資型保單的保費就較去年同期增加了113.6%。
可以說，這是在儲蓄險陸續停賣後，最熱門的收益型保險商品之一。
然而，財團法人金融消費評議中心指出，在過往的申訴案件中，爭議最常見的原因是業者未向消費者充分說明商品資訊，特別是投資型商品和衍生性商品。
過去就曾有70、80歲的民眾在不了解的情況下，聽信理專招攬買下投資型保單，事後才因虧損而悔不當初。
為了因應這類糾紛，金管會規定從2020年9月開始，65歲以上的保戶在購買投資型保單時必須錄音、錄影，以確保消費者的權益。
如何避免投資型保單變成虧錢的無底洞？《50+》專訪本身擁有保險業務員證照的財經專家李雪雯，一次看懂投資型保單是什麼、利弊為何，以及你該不該買。
投資型保單分3種 小心壽險型保單活愈久繳愈多李雪雯指出，從保險的性質來看，市面上的投資型保單可以粗略分成3種：變額壽險、變額萬能壽險、變額年金險。
投資連結的標的，則可能是股票、共同基金、債券、外幣等，非常多元。
她觀察，很多人認為投資型保單是「保險加投資」，無法理解為何投資失利會影響保單淨值。
其實，究其本質，投資型保單就是保險。
它和傳統保單的差別在於，過往保戶繳交保費後是由壽險公司操作投資。
保戶發生事故時，保險公司會以投資所得做為部分理賠金。
而不管投資績效如何，保戶的保額都一樣。
然而，投資型保單是保戶自行選擇投資標的。
當投資失利時，保單的價值就會下降，保戶所能拿到的理賠也會減少。
保戶必須自負投資盈虧的風險，保險公司不會保證獲利或理賠金額。
她特別提醒，50歲以上的保戶購買壽險型的投資型保單，最好謹慎考慮。
因為壽險的保費是根據「經驗生命表」計算。
年紀愈大，繳交的「危險保費」費率愈高。
例如，一位60歲男性投保100萬元保額的壽險，目前每萬元費率為127.422，每年須繳交1萬2,700元的保費。
活得愈久，繳得愈多。
重點是，這筆保費會從保單帳戶中扣取。
假使當年度投資表現不佳，帳戶內所剩的金額不到1萬2,700元，保費就必須補繳近8千元的保費，才能維持這張保單100萬元的保額。
如果不繼續繳錢，保單就會失效，即使身故也無法獲得原本希望的理賠金額。
「壽險型的投資型保單，比較適合危險保費低、投資預算又不多的年輕人，而不是50歲以上的中年人。
」李雪雯說。
她看過不少70歲以上的保戶，因為危險保費陡升，幾乎年年都要補繳高額保費。
她建議，如果真的繳不下手，不如忍痛解約，也好過硬撐。
另一種變額年金型的投資型保單，基本上領回機制和傳統年金險相同。
保費扣掉業務員的佣金、管銷成本等相關手續費用後，就是投資的本金。
若投資有獲利，到了年金給付開始日之後，保戶即可分期領回年金。
對中年人而言，不失為一種累積退休金的工具。
只是保戶仍要考慮投資成本、風險、預期投資報酬率，評估哪種投資工具對自己最有利。
投資型保單好在哪？這3種人適合買儘管投資型保單未必適合所有人，李雪雯指出，相較於其他投資型商品，它仍有幾項優點。
首先，投資型保單的標的選擇分為2種。
一是「類全委」保單，由專家
然而，根據統計，這類保單也是爭議最多的理財商品之一。
特別是中高齡者，更要小心壽險型保單的危險保費隨年齡攀升。
萬一投資失利，保單不只沒能賺錢，還會成為保費的無底洞。
投資型保單有哪些利弊？適合哪些族群？投資型保單既有保險的保障，又有投資的獲益，好划算？小心投資失利，不僅沒賺到錢，年年增加的保費卻要照繳以免保單失效，賠了夫人又折兵！根據壽險公會統計資料顯示，受惠於近期美、台股指數創新高、金融市場活絡，民眾投資意願增加等因素，光是在2021年1月，投資型保單的保費就較去年同期增加了113.6%。
可以說，這是在儲蓄險陸續停賣後，最熱門的收益型保險商品之一。
然而，財團法人金融消費評議中心指出，在過往的申訴案件中，爭議最常見的原因是業者未向消費者充分說明商品資訊，特別是投資型商品和衍生性商品。
過去就曾有70、80歲的民眾在不了解的情況下，聽信理專招攬買下投資型保單，事後才因虧損而悔不當初。
為了因應這類糾紛，金管會規定從2020年9月開始，65歲以上的保戶在購買投資型保單時必須錄音、錄影，以確保消費者的權益。
如何避免投資型保單變成虧錢的無底洞？《50+》專訪本身擁有保險業務員證照的財經專家李雪雯，一次看懂投資型保單是什麼、利弊為何，以及你該不該買。
投資型保單分3種 小心壽險型保單活愈久繳愈多李雪雯指出，從保險的性質來看，市面上的投資型保單可以粗略分成3種：變額壽險、變額萬能壽險、變額年金險。
投資連結的標的，則可能是股票、共同基金、債券、外幣等，非常多元。
她觀察，很多人認為投資型保單是「保險加投資」，無法理解為何投資失利會影響保單淨值。
其實，究其本質，投資型保單就是保險。
它和傳統保單的差別在於，過往保戶繳交保費後是由壽險公司操作投資。
保戶發生事故時，保險公司會以投資所得做為部分理賠金。
而不管投資績效如何，保戶的保額都一樣。
然而，投資型保單是保戶自行選擇投資標的。
當投資失利時，保單的價值就會下降，保戶所能拿到的理賠也會減少。
保戶必須自負投資盈虧的風險，保險公司不會保證獲利或理賠金額。
她特別提醒，50歲以上的保戶購買壽險型的投資型保單，最好謹慎考慮。
因為壽險的保費是根據「經驗生命表」計算。
年紀愈大，繳交的「危險保費」費率愈高。
例如，一位60歲男性投保100萬元保額的壽險，目前每萬元費率為127.422，每年須繳交1萬2,700元的保費。
活得愈久，繳得愈多。
重點是，這筆保費會從保單帳戶中扣取。
假使當年度投資表現不佳，帳戶內所剩的金額不到1萬2,700元，保費就必須補繳近8千元的保費，才能維持這張保單100萬元的保額。
如果不繼續繳錢，保單就會失效，即使身故也無法獲得原本希望的理賠金額。
「壽險型的投資型保單，比較適合危險保費低、投資預算又不多的年輕人，而不是50歲以上的中年人。
」李雪雯說。
她看過不少70歲以上的保戶，因為危險保費陡升，幾乎年年都要補繳高額保費。
她建議，如果真的繳不下手，不如忍痛解約，也好過硬撐。
另一種變額年金型的投資型保單，基本上領回機制和傳統年金險相同。
保費扣掉業務員的佣金、管銷成本等相關手續費用後，就是投資的本金。
若投資有獲利，到了年金給付開始日之後，保戶即可分期領回年金。
對中年人而言，不失為一種累積退休金的工具。
只是保戶仍要考慮投資成本、風險、預期投資報酬率，評估哪種投資工具對自己最有利。
投資型保單好在哪？這3種人適合買儘管投資型保單未必適合所有人，李雪雯指出，相較於其他投資型商品，它仍有幾項優點。
首先，投資型保單的標的選擇分為2種。
一是「類全委」保單，由專家
2. 投資型保單2優點讓網友狂勸入坑鎖定一幣別「現在 ...
隨著今年保險新制上路，帶動投資型保單熱賣，就有一名網友好奇美元、台幣投資型保單到底哪個好？在美元兌新台幣匯價貶值下，加上可以拉高 ...全部分類新聞觀點業務交流好險懂生活好險談健康退休先準備立即搜尋新聞觀點理財理財新知金融科技時事熱門話題新聞推薦業務交流銷售技巧達人專訪精選心法影音專區信心補給激勵金句團隊運作好險懂生活玩美生活流行線上美容塑身親子兩性兩性關係親子教育休閒生活美食旅遊休憩活動好險談健康保健生活保健健康飲食醫療疾病預防醫療趨勢退休先準備身心準備心理素質身體素質財富規劃保險規劃其他投資好險學堂IFPA專區好險專區法律專區輔銷工具數據精靈活動專區好粉獨享輔銷工具e教育平台IFPA專區會員中心最新熱門產業togglemenu投資型保單2優點讓網友狂勸入坑 鎖定一幣別「現在不買會後悔！」-PHEW!好險網輔銷工具登入新聞觀點理財理財新知金融科技時事熱門話題新聞推薦業務交流銷售技巧達人專訪精選心法影音專區信心補給激勵金句團隊運作好險懂生活玩美生活流行線上美容塑身親子兩性兩性關係親子教育休閒生活美食旅遊休憩活動好險談健康保健生活保健健康飲食醫療疾病預防醫療趨勢退休先準備身心準備心理素質身體素質財富規劃保險規劃其他投資好險學堂IFPA專區好險專區法律專區輔銷工具數據精靈活動專區好粉獨享關閉分享連結確認複製確認分享確認分享關閉客戶名單篩選-全顯示篩選-追蹤中篩選-未標記新增名單姓名上次進站時間分享文章關閉視窗新增名單返回新增好險網要求下列權限記錄您的FB資料關閉視窗允許並登入FB關閉數據精靈好險網邀請您成為我們的VIP＊如果同意表示您已閱讀並同意個資告知聲明同意取消關注我們，收看更多好文！Phew！好險網提醒感謝您的評分，已獲得積分1點，可供活動贈品拉霸使用。
關閉視窗目前位置>首頁>新聞觀點>時事>新聞推薦投資型壽險2020/12/16投資型保單2優點讓網友狂勸入坑 鎖定一幣別「現在不買會後悔！」隨著今年保險新制上路，帶動投資型保單熱賣。
(圖／shutterstock)瀏覽數:12349分享連結確認分享確認分享確認複製關閉文／謝曉曦隨著今年保險新制上路，帶動投資型保單熱賣，就有一名網友好奇美元、台幣投資型保單到底哪個好？在美元兌新台幣匯價貶值下，加上可以拉高壽險額度，美元投資型保單成為多數人的心頭好，對於「手頭有閒錢」的人來說，又多了一項理財工具。
一名網友在臉書社團「存錢公社」發文表示，美元近期一直跌，有點危險的感覺，到底美元投資型保單，還是台幣投資型保單哪個好？讓她傷透了腦筋，決定尋求網友們的意見。
此文一出，引起網友們熱烈討論，紛紛給原PO一個建議，大多數人都認為現在美元處於相對低點，可以逢低分批買進，「不分批買進的話，之後漲起來就後悔沒買了」、「就像股票，有些人會趁著下跌時大量買進，等到漲停再賺價差，美金也是一樣，跌又如何，難道不會再漲回來嗎？34塊的時候嫌貴，現在28塊又捨不得買？到時候漲回30、31才在後悔」。
對於原PO苦惱要選擇美元還是台幣投資型保單，多數人選擇前者，「投資型保單，標的選擇ETF型或是穩健的大公司基金」、「投資型保單建議當作保障，主要功能要拉高壽險額度，留愛不留債」、「月配息蠻建議的，這是最簡單的一個投資，可以全委代操」，另有部分人覺得「投資型保單光手續費就占3%-6%，建議5年內都不太可能動到的資金在進行規畫」。
不過，也有人認為，「要存幾年？台幣跟美金差別就是匯差，未來會不會賺不知道，但要穩定就是台幣好」。
另有不少網友覺得，「投資是投資、保險是保險」，建議分開比較好，但也有人認為，「如果是保單，會有一些條款限制，操作起來沒有單純投資那麼靈活，但有基礎的保障，適合沒時間、沒經驗的人」。
今年以來，新台幣升勢擋不住，不斷改寫近23年半新高紀錄，帶動美元保單買氣強強滾。
根據金管會統計顯示，美元投資型保單上半年由負轉正，微幅增長0.05%，到了前7月、前8月增幅各達5%，到了今年前9月增幅一口氣擴大至15%。
一般來說，投資型保險與傳統型保險最大差別在於盈虧自負、專設帳簿，因此民眾投保前，務必先做好功課，了解各家保險公司的收取標準、適用條件等，以及評估自己所能承受的風險，為荷包好好把關。
《延伸閱讀》《要業績快學起來！愈優秀的保險業務員 愈會做這3件事》《年關救急！政府急難紓困方案2天內就可領到3萬元》《知名仿妝部落客37歲肺腺癌離世 曾月花12萬吃標靶藥：還好有保險》《大錢坑！健保1年支出2千億元救重大傷病患者 癌症+尿毒症占近70%》《美女主播蕭彤雯靠保險存退休本 一家四口保費年繳逾40萬元》 好險網保險保單美元匯價台幣投資型保單理財匯率
關閉視窗目前位置>首頁>新聞觀點>時事>新聞推薦投資型壽險2020/12/16投資型保單2優點讓網友狂勸入坑 鎖定一幣別「現在不買會後悔！」隨著今年保險新制上路，帶動投資型保單熱賣。
(圖／shutterstock)瀏覽數:12349分享連結確認分享確認分享確認複製關閉文／謝曉曦隨著今年保險新制上路，帶動投資型保單熱賣，就有一名網友好奇美元、台幣投資型保單到底哪個好？在美元兌新台幣匯價貶值下，加上可以拉高壽險額度，美元投資型保單成為多數人的心頭好，對於「手頭有閒錢」的人來說，又多了一項理財工具。
一名網友在臉書社團「存錢公社」發文表示，美元近期一直跌，有點危險的感覺，到底美元投資型保單，還是台幣投資型保單哪個好？讓她傷透了腦筋，決定尋求網友們的意見。
此文一出，引起網友們熱烈討論，紛紛給原PO一個建議，大多數人都認為現在美元處於相對低點，可以逢低分批買進，「不分批買進的話，之後漲起來就後悔沒買了」、「就像股票，有些人會趁著下跌時大量買進，等到漲停再賺價差，美金也是一樣，跌又如何，難道不會再漲回來嗎？34塊的時候嫌貴，現在28塊又捨不得買？到時候漲回30、31才在後悔」。
對於原PO苦惱要選擇美元還是台幣投資型保單，多數人選擇前者，「投資型保單，標的選擇ETF型或是穩健的大公司基金」、「投資型保單建議當作保障，主要功能要拉高壽險額度，留愛不留債」、「月配息蠻建議的，這是最簡單的一個投資，可以全委代操」，另有部分人覺得「投資型保單光手續費就占3%-6%，建議5年內都不太可能動到的資金在進行規畫」。
不過，也有人認為，「要存幾年？台幣跟美金差別就是匯差，未來會不會賺不知道，但要穩定就是台幣好」。
另有不少網友覺得，「投資是投資、保險是保險」，建議分開比較好，但也有人認為，「如果是保單，會有一些條款限制，操作起來沒有單純投資那麼靈活，但有基礎的保障，適合沒時間、沒經驗的人」。
今年以來，新台幣升勢擋不住，不斷改寫近23年半新高紀錄，帶動美元保單買氣強強滾。
根據金管會統計顯示，美元投資型保單上半年由負轉正，微幅增長0.05%，到了前7月、前8月增幅各達5%，到了今年前9月增幅一口氣擴大至15%。
一般來說，投資型保險與傳統型保險最大差別在於盈虧自負、專設帳簿，因此民眾投保前，務必先做好功課，了解各家保險公司的收取標準、適用條件等，以及評估自己所能承受的風險，為荷包好好把關。
《延伸閱讀》《要業績快學起來！愈優秀的保險業務員 愈會做這3件事》《年關救急！政府急難紓困方案2天內就可領到3萬元》《知名仿妝部落客37歲肺腺癌離世 曾月花12萬吃標靶藥：還好有保險》《大錢坑！健保1年支出2千億元救重大傷病患者 癌症+尿毒症占近70%》《美女主播蕭彤雯靠保險存退休本 一家四口保費年繳逾40萬元》 好險網保險保單美元匯價台幣投資型保單理財匯率
3. 現在不買會後悔！網推爆投資型保單2優點
隨著今年保險新制上路，帶動投資型保單熱賣，就有一名網友好奇美元、台幣投資型保單到底哪個好？在美元兌新台幣匯價貶值下，加上可以拉高 ...首頁理財講堂現在不買會後悔！網推爆投資型保單2優點現在不買會後悔！網推爆投資型保單2優點好險網2020.12.19隨著今年保險新制上路，帶動投資型保單熱賣。
圖／freepik分享FacebookLINETelegramTwitterWhatsApp列印隨著今年保險新制上路，帶動投資型保單熱賣，就有一名網友好奇美元、台幣投資型保單到底哪個好？在美元兌新台幣匯價貶值下，加上可以拉高壽險額度，美元投資型保單成為多數人的心頭好，對於「手頭有閒錢」的人來說，又多了一項理財工具。
一名網友在臉書社團「存錢公社」發文表示，美元近期一直跌，有點危險的感覺，到底美元投資型保單，還是台幣投資型保單哪個好？讓她傷透了腦筋，決定尋求網友們的意見。
此文一出，引起網友們熱烈討論，紛紛給原PO一個建議，大多數人都認為現在美元處於相對低點，可以逢低分批買進，「不分批買進的話，之後漲起來就後悔沒買了」、「就像股票，有些人會趁著下跌時大量買進，等到漲停再賺價差，美金也是一樣，跌又如何，難道不會再漲回來嗎？34塊的時候嫌貴，現在28塊又捨不得買？到時候漲回30、31才在後悔」。
對於原PO苦惱要選擇美元還是台幣投資型保單，多數人選擇前者，「投資型保單，標的選擇ETF型或是穩健的大公司基金」、「投資型保單建議當作保障，主要功能要拉高壽險額度，留愛不留債」、「月配息蠻建議的，這是最簡單的一個投資，可以全委代操」，另有部分人覺得「投資型保單光手續費就占3%-6%，建議5年內都不太可能動到的資金在進行規畫」。
不過，也有人認為，「要存幾年？台幣跟美金差別就是匯差，未來會不會賺不知道，但要穩定就是台幣好」。
另有不少網友覺得，「投資是投資、保險是保險」，建議分開比較好，但也有人認為，「如果是保單，會有一些條款限制，操作起來沒有單純投資那麼靈活，但有基礎的保障，適合沒時間、沒經驗的人」。
今年以來，新台幣升勢擋不住，不斷改寫近23年半新高紀錄，帶動美元保單買氣強強滾。
根據金管會統計顯示，美元投資型保單上半年由負轉正，微幅增長0.05%，到了前7月、前8月增幅各達5%，到了今年前9月增幅一口氣擴大至15%。
一般來說，投資型保險與傳統型保險最大差別在於盈虧自負、專設帳簿，因此民眾投保前，務必先做好功課，了解各家保險公司的收取標準、適用條件等，以及評估自己所能承受的風險，為荷包好好把關。
（文／謝曉曦）文章來源：好險網延伸閱讀黃天牧理財曝光！夫妻倆這8張保單增值中低利率環境理財難…網推1招兼顧投資和保障1次看懂投資型保單「附保證給付」的5大差異承諾過了頭！投資型保單增「六不」禁令投資型保單保單好險網熱門文章長榮陽明有買到？老司機爆外資1招洗散戶2021.05.10外資備妥銀彈要玩大的專家揭下波賺錢股2021.05.09鋼鐵航運還追？聯發科見地板價散戶注意2021.05.10MSCI調整12日公布台股權重恐連9降2021.05.095/10盤前掃描》15檔電子股迎報復性反彈2021.05.10
圖／freepik分享FacebookLINETelegramTwitterWhatsApp列印隨著今年保險新制上路，帶動投資型保單熱賣，就有一名網友好奇美元、台幣投資型保單到底哪個好？在美元兌新台幣匯價貶值下，加上可以拉高壽險額度，美元投資型保單成為多數人的心頭好，對於「手頭有閒錢」的人來說，又多了一項理財工具。
一名網友在臉書社團「存錢公社」發文表示，美元近期一直跌，有點危險的感覺，到底美元投資型保單，還是台幣投資型保單哪個好？讓她傷透了腦筋，決定尋求網友們的意見。
此文一出，引起網友們熱烈討論，紛紛給原PO一個建議，大多數人都認為現在美元處於相對低點，可以逢低分批買進，「不分批買進的話，之後漲起來就後悔沒買了」、「就像股票，有些人會趁著下跌時大量買進，等到漲停再賺價差，美金也是一樣，跌又如何，難道不會再漲回來嗎？34塊的時候嫌貴，現在28塊又捨不得買？到時候漲回30、31才在後悔」。
對於原PO苦惱要選擇美元還是台幣投資型保單，多數人選擇前者，「投資型保單，標的選擇ETF型或是穩健的大公司基金」、「投資型保單建議當作保障，主要功能要拉高壽險額度，留愛不留債」、「月配息蠻建議的，這是最簡單的一個投資，可以全委代操」，另有部分人覺得「投資型保單光手續費就占3%-6%，建議5年內都不太可能動到的資金在進行規畫」。
不過，也有人認為，「要存幾年？台幣跟美金差別就是匯差，未來會不會賺不知道，但要穩定就是台幣好」。
另有不少網友覺得，「投資是投資、保險是保險」，建議分開比較好，但也有人認為，「如果是保單，會有一些條款限制，操作起來沒有單純投資那麼靈活，但有基礎的保障，適合沒時間、沒經驗的人」。
今年以來，新台幣升勢擋不住，不斷改寫近23年半新高紀錄，帶動美元保單買氣強強滾。
根據金管會統計顯示，美元投資型保單上半年由負轉正，微幅增長0.05%，到了前7月、前8月增幅各達5%，到了今年前9月增幅一口氣擴大至15%。
一般來說，投資型保險與傳統型保險最大差別在於盈虧自負、專設帳簿，因此民眾投保前，務必先做好功課，了解各家保險公司的收取標準、適用條件等，以及評估自己所能承受的風險，為荷包好好把關。
（文／謝曉曦）文章來源：好險網延伸閱讀黃天牧理財曝光！夫妻倆這8張保單增值中低利率環境理財難…網推1招兼顧投資和保障1次看懂投資型保單「附保證給付」的5大差異承諾過了頭！投資型保單增「六不」禁令投資型保單保單好險網熱門文章長榮陽明有買到？老司機爆外資1招洗散戶2021.05.10外資備妥銀彈要玩大的專家揭下波賺錢股2021.05.09鋼鐵航運還追？聯發科見地板價散戶注意2021.05.10MSCI調整12日公布台股權重恐連9降2021.05.095/10盤前掃描》15檔電子股迎報復性反彈2021.05.10
4. 投資型保單好不好？保險兼投資一魚二吃？投資型保單缺點有 ...
投資型保單，顧名思義就是將部分保費用於投資，重點是投資標的是保戶自己選擇，你對自己投資的眼光有信心嗎？最特別的是，投資型保單每年的 ...Skiptocontent回首頁新竹建案台中建案區域分析買房攻略裝潢攻略所有房地產文章其他分類職涯發展保險規劃自身觀點投資理財投資型保單好不好？保險兼投資一魚二吃？投資型保單缺點有哪些？Youarehere:Home其他分類保險規劃投資型保單...1月132021保險規劃其他分類2020年7月1日保險新制上路後，壓縮傳統(台幣)儲蓄險的利率空間，導致許多保單停賣。
取而代之的是，投資型保單、分紅保單甚至是類全委保單的熱銷。
台灣人超愛存錢，特別是將錢投入保險之中。
每項理財工具都有其價值，你還在找最適合自己的理財工具嗎？今天，我們就來聊聊什麼是投資型保單。
內容目錄投資型保單是什麼？投資型保單種類一：變額壽險投資型保單種類二：變額萬能壽險投資型保單種類三：變額年金險為什麼要買投資型保單以及投資型保單缺點➜房產賴賴[email protected]上線，第一手房地產資訊不漏接！歡迎加入房產賴賴的LineID：@housinglailai➜立即加入大新竹房地產買賣交流社團新竹物件及買賣問題歡迎PO上來➜房產賴賴Instagram上線囉手刀追蹤讓你買房更輕鬆！投資型保單是什麼？投資型保單，顧名思義就是將部分保費用於投資，重點是投資標的是保戶自己選擇，你對自己投資的眼光有信心嗎？最特別的是，投資型保單每年的保單價值準備金是不固定的，會隨著投資標的的績效波動。
如何分辨投資型保單呢？請留意保單名稱「變額」、「萬能」2個關鍵字。
▸ 變額：本金會變動，有漲有跌(甚至可能降為0)▸ 萬能：彈性繳費，白話文就是，你想繳就繳，只要帳戶中的錢夠扣就好市場上常見的投資型保單有三種，分別是「變額壽險」、「變額萬能壽險」、「變額年金險」。
投資型保單種類一：變額壽險壽險加上「變額」，代表壽險保額可以隨被保險人的需求變動，年輕時身為家中經濟支柱，可以拉高保額，等年紀漸長責任減輕時，再向保險公司申請降低壽險保額。
上述聽起來有沒有很熟悉，保險業務員也是這麼跟你說嗎？他可能沒跟你說的是，投資型保單潛在的投資風險由保戶自行負責。
如果你曾經從這張保單提領錢，再遇到一個大熊市，保單不僅可能不保本，甚至還可能降為0，多年來辛辛苦苦賺的錢可能就沒了！而市面上較少見「變額壽險」，大部分是「變額萬能壽險」，多了「萬能」究竟差別在哪呢？投資型保單種類二：變額萬能壽險多了「萬能」，代表可以「彈性繳費」，只要「保單帳戶價值大於0」，這張保單就會有效。
簡單來說，如果帳戶裡有一筆較大的金額，夠扣每個月的管理費、行政費，其實可以不用每個月或每年繼續繳費。
能否「不購買任何投資標的」，但帳戶裡留有一筆錢，變成類似「定期壽險」呢？可以，只要帳戶裡有錢，保單不失效即可。
另一方面，在相同投保年齡與保額的條件下，變額萬能壽險保費會比終身壽險便宜。
如果你是小資族，也是家中經濟支柱，以「變額萬能壽險」作為定期壽險，可以用低保費買到高保障！如果你是「大戶」，正在尋找節稅的方式，要注意變額萬能壽險身故保險金分為「壽險給付」與「投資帳戶價值」兩部分，只有「壽險給付」有較高免稅額3,330萬，「投資帳戶價值」列入遺產總額，是要扣稅的！大戶在購買投資型保單時，千萬要先搞清楚自己買的是「甲型」還是「乙型」的變額萬能壽險，也別忘了「最低稅負制」，死亡給付每一申報戶全年合計數在3,330萬元以下部分免予計入。
▸ 甲型變額萬能壽險：身故保險金為「保額」及「投資帳戶價值」兩者取其大▸ 乙型變額萬能壽險：身故保險金為「保額」加「投資帳戶價值」圖片來源：永富傳承家族辦公室投資型保單種類三：變額年金險說明變額年金險之前，先說明「年金險」與「壽險」的差別：年金險是「被保人活著」的時候領，壽險是「被保人身故時受益人」領。
問題來了，如果變額年金險還沒領完被保人就過世，沒領完的會給「受益人」，但會納入遺產喔！(基本免稅額是1,200萬)「變額年金險」其實就是將一部份保費拿去投資，投資的標的是保戶自己挑選，一定期間後再轉換成年金，按年或月給付給被保險人。
但千萬別忘記「變額」這2個字，本金有漲有跌，有「縮水」的可能性。
所以，購買變額年金險會先被保險公司扣管理費用(第一層皮)，拿保費去投資可能會有相關手續費(第二層皮)，如果是「外幣」還會有匯率風險(第三層皮)，而且還不保本可能會傷本金(傷到骨頭)。
高報酬的背後，代表的是高風險；「強迫儲
取而代之的是，投資型保單、分紅保單甚至是類全委保單的熱銷。
台灣人超愛存錢，特別是將錢投入保險之中。
每項理財工具都有其價值，你還在找最適合自己的理財工具嗎？今天，我們就來聊聊什麼是投資型保單。
內容目錄投資型保單是什麼？投資型保單種類一：變額壽險投資型保單種類二：變額萬能壽險投資型保單種類三：變額年金險為什麼要買投資型保單以及投資型保單缺點➜房產賴賴[email protected]上線，第一手房地產資訊不漏接！歡迎加入房產賴賴的LineID：@housinglailai➜立即加入大新竹房地產買賣交流社團新竹物件及買賣問題歡迎PO上來➜房產賴賴Instagram上線囉手刀追蹤讓你買房更輕鬆！投資型保單是什麼？投資型保單，顧名思義就是將部分保費用於投資，重點是投資標的是保戶自己選擇，你對自己投資的眼光有信心嗎？最特別的是，投資型保單每年的保單價值準備金是不固定的，會隨著投資標的的績效波動。
如何分辨投資型保單呢？請留意保單名稱「變額」、「萬能」2個關鍵字。
▸ 變額：本金會變動，有漲有跌(甚至可能降為0)▸ 萬能：彈性繳費，白話文就是，你想繳就繳，只要帳戶中的錢夠扣就好市場上常見的投資型保單有三種，分別是「變額壽險」、「變額萬能壽險」、「變額年金險」。
投資型保單種類一：變額壽險壽險加上「變額」，代表壽險保額可以隨被保險人的需求變動，年輕時身為家中經濟支柱，可以拉高保額，等年紀漸長責任減輕時，再向保險公司申請降低壽險保額。
上述聽起來有沒有很熟悉，保險業務員也是這麼跟你說嗎？他可能沒跟你說的是，投資型保單潛在的投資風險由保戶自行負責。
如果你曾經從這張保單提領錢，再遇到一個大熊市，保單不僅可能不保本，甚至還可能降為0，多年來辛辛苦苦賺的錢可能就沒了！而市面上較少見「變額壽險」，大部分是「變額萬能壽險」，多了「萬能」究竟差別在哪呢？投資型保單種類二：變額萬能壽險多了「萬能」，代表可以「彈性繳費」，只要「保單帳戶價值大於0」，這張保單就會有效。
簡單來說，如果帳戶裡有一筆較大的金額，夠扣每個月的管理費、行政費，其實可以不用每個月或每年繼續繳費。
能否「不購買任何投資標的」，但帳戶裡留有一筆錢，變成類似「定期壽險」呢？可以，只要帳戶裡有錢，保單不失效即可。
另一方面，在相同投保年齡與保額的條件下，變額萬能壽險保費會比終身壽險便宜。
如果你是小資族，也是家中經濟支柱，以「變額萬能壽險」作為定期壽險，可以用低保費買到高保障！如果你是「大戶」，正在尋找節稅的方式，要注意變額萬能壽險身故保險金分為「壽險給付」與「投資帳戶價值」兩部分，只有「壽險給付」有較高免稅額3,330萬，「投資帳戶價值」列入遺產總額，是要扣稅的！大戶在購買投資型保單時，千萬要先搞清楚自己買的是「甲型」還是「乙型」的變額萬能壽險，也別忘了「最低稅負制」，死亡給付每一申報戶全年合計數在3,330萬元以下部分免予計入。
▸ 甲型變額萬能壽險：身故保險金為「保額」及「投資帳戶價值」兩者取其大▸ 乙型變額萬能壽險：身故保險金為「保額」加「投資帳戶價值」圖片來源：永富傳承家族辦公室投資型保單種類三：變額年金險說明變額年金險之前，先說明「年金險」與「壽險」的差別：年金險是「被保人活著」的時候領，壽險是「被保人身故時受益人」領。
問題來了，如果變額年金險還沒領完被保人就過世，沒領完的會給「受益人」，但會納入遺產喔！(基本免稅額是1,200萬)「變額年金險」其實就是將一部份保費拿去投資，投資的標的是保戶自己挑選，一定期間後再轉換成年金，按年或月給付給被保險人。
但千萬別忘記「變額」這2個字，本金有漲有跌，有「縮水」的可能性。
所以，購買變額年金險會先被保險公司扣管理費用(第一層皮)，拿保費去投資可能會有相關手續費(第二層皮)，如果是「外幣」還會有匯率風險(第三層皮)，而且還不保本可能會傷本金(傷到骨頭)。
高報酬的背後，代表的是高風險；「強迫儲