以投保宏泰人壽薰衣草醫療健康保險附約（HSA）計畫4為例，手術費用保險金每次最高為30萬，不用乘上手術比率，在住院期間面臨達文西手術時 ...Smart自學網Smart自學網財經好讀MENU最新文章最新文章熱門排行今日熱門基金基金情報站基金投資教學基金大評比基金達人收益成長故事債券基金股票熱門股點評股票投資術存股存股口袋名單達人開講房產好房二三事北中南行情房產小常識達人開講保險醫療險長期照顧險投資型保險意外旅平險保險常識保單評選輕理財名人沒說的事搶救爛理財輕鬆退休去理財小工具達人開講企畫專區自動加薪術外幣決勝點好生活居家休閒戶外逍遙美食健康進修充電Smart動一動課程好學基礎課程進階課程視訊課程集資課程投資家日報精彩書摘精彩書摘叢書雜誌數位訂閱數位訂閱Smart自學網財經好讀保險醫療險健保不給付的手術費，實支實付也不夠賠怎麼辦？醫療險健保不給付的手術費，實支實付也不夠賠怎麼辦？撰文者：陳佩儀　更新日期：2020-04-01瀏覽數：49,897如果您喜歡這篇文章，請幫我們按個讚：關鍵字：醫療險　實支實付　理賠　保單根據醫學統計，台灣20歲～40歲育齡女性每5人就有1人曾患子宮肌瘤，年過40歲的女性，幾乎5成以上都有子宮肌瘤。

所幸，子宮肌瘤多為良性腫瘤，絕大多數不會威脅生命，不過治療子宮肌瘤，除了要考量大小和位置之外，開刀的醫療費用也是煩惱之一。

子宮肌瘤可謂婦科最常見的疾病之一，可經由超音波檢測查確，育齡女性隨著年齡增長，罹患子宮肌瘤的機會也會上升，但大多數長有子宮肌瘤的人並不會有任何的症狀，或是症狀並不明顯；若有症狀，則以經血過量、疼痛、下腹脹、頻尿、性交疼痛、下背痛及生殖問題等較常見。

這些問題雖非致命，但影響生活甚鉅。

一般子宮肌瘤常見治療方式可分成追蹤觀察、藥物治療或外科手術治療。

要不要手術治療，主要應視其所出現的症狀而定，若症狀嚴重、無法經由藥物得到好的控制，或是懷疑惡性可能，就會建議施行手術治療。

開腹手術、腹腔鏡、子宮鏡，全民健保有給付如果確定動手術，治療選擇很多，包括傳統開腹手術、腹腔鏡、子宮鏡，3種手術全民健保皆有給付，民眾需要自行負擔的金額約在1萬8,000元～2萬8,000元左右。

目前大多數患者多數選擇以子宮鏡或腹腔鏡手術處理子宮肌瘤，傳統型開腹手術目前較少患者選擇。

除了一般傳統型開腹手術、子宮鏡、腹腔鏡手術外，近年大熱門的達文西機械手臂手術也是選擇之一。

在美國，45萬個達文西手術案例中，婦科手術就占了22萬個；這種以機械手臂開刀的優點是，出血量少、傷口小、復原快、精準度高，可有效避免人為手術的失誤意外。

不過但達文西手術最讓人卻步的就是價格，割除子宮肌瘤需要約25萬元，相當於上班族半年多的薪水，讓許多子宮肌瘤患者望之卻步。

面臨手術項目選擇之際，宏泰人壽理賠部協理蔡永澄指出，若民眾投保的是高額的手術費用保險金醫療險，有可能全額理賠。

蔡永澄表示，多數實支實付醫療險在手術費用保險金上有手術比例限制，也就是說，手術費用保險金的給付，是「手術費用保險金最高理賠限額」乘上保單條款中所附的「手術名稱及費用表」中所載各項手術給付比率，才是最後能獲得的理賠，而不是直接給付手術費用保險金最高理賠限額。

舉例來說，A保單手術費用保險金每次最高理賠限額為10萬，而該保單保單條款中所附的「保單手術名稱及費用表」中，給付比率最高的手術項目為100％、最低為1％，那麼最高可以拿到10萬元的手術費用保險金，最低則是1,000元。

不過少數保單的手術費用保險金不受手術比例限制。

以投保宏泰人壽薰衣草醫療健康保險附約（HSA）計畫4為例，手術費用保險金每次最高為30萬，不用乘上手術比率，在住院期間面臨達文西手術時，倘開立之醫療費用收據，科目屬外科手術或其它手術相關支費用者，即可在限額內實支實付。

蔡永澄提醒，申請醫療險理賠要注意附上證明，有些實支實付醫療險可以接受副本理賠，但也有商品限定正本理賠。

假設民眾分別投保3張不同保險公司的實支實付醫療險，一定要記得出院之前申請醫療收據3份，以免因為收據不足造成理賠權益受損，交了保險費，手術時卻沒能順利申請理賠。

«1»@訂閱電子報您可能有興趣的文章超強懶人投資術》股債通吃的4檔「平衡型」當「散戶」開始做空，代表股市多頭將啟？用雷浩斯公開挑選「優越好股」3步驟，累積報用巴菲特準星　2招篩出績優股學頂尖投資人　可賺超額報酬如何面對股市萬點？達人這樣做：3步驟做好訂閱週二電子報訂閱活動快訊熱門文章排行區月刊特刊密技叢書DVD

Smart自學網Smart自學網財經好讀MENU最新文章最新文章熱門排行今日熱門基金基金情報站基金投資教學基金大評比基金達人收益成長故事債券基金股票熱門股點評股票投資術存股存股口袋名單達人開講房產好房二三事北中南行情房產小常識達人開講保險醫療險長期照顧險投資型保險意外旅平險保險常識保單評選輕理財名人沒說的事搶救爛理財輕鬆退休去理財小工具達人開講企畫專區自動加薪術外幣決勝點好生活居家休閒戶外逍遙美食健康進修充電Smart動一動課程好學基礎課程進階課程視訊課程集資課程投資家日報精彩書摘精彩書摘叢書雜誌數位訂閱數位訂閱Smart自學網財經好讀保險醫療險理賠項目多　小心給付百分率低醫療險搞懂理賠》釐清雜費、門診手術規範理賠項目多　小心給付百分率低撰文者：林　竹更新時間：2014-10-28瀏覽數：26,692如果您喜歡這篇文章，請幫我們按個讚：比起癌症險、重大疾病險等醫療險保單，實支實付醫療險會被評審們列為「必備」保單，勝出關鍵就在這類保單理賠彈性大，可以彌補健保自付費用日增的醫療費用缺口。

尤其它不像純日額型住院醫療險，必須住院才會理賠。

不過，對實支實付型醫療險保單的保險理賠狀況，保險從業資歷平均超過20年的評審團特別點出，一般消費者對實支實付醫療險理賠常有以下2種迷思必須破除，才能買得好、賠得到，減少後續理賠爭議。

迷思7》只要有動手術，就能申請保險理賠？正解：只有住院手術才會賠，門診手術不見得都會賠實支實付醫療險在產品分類上屬於「定期型住院醫療險」。

顧名思義，只要是「住院」動的手術，就能申請理賠。

住院進行的手術，可申請「手術費用保險金」與「住院醫療費」（俗稱「雜費」）2項理賠，其中「手術費用保險金」依手術項目採比率理賠，雜費則在理賠限額內，保戶花多少、賠多少。

舉例，張小姐投保實支實付醫療險，手術費用保險金3萬5,000元、給付比率1.8%∼100%，雜費限額5萬元。

因此，張小姐若住院動手術，支出手術費1萬元、雜費4萬元，依手術給付比率（不同的手術，有其不同的手術給付比率）48%計算，她術後可領到手術費用保險金1萬6,800元（3萬5,000×48%）、以及雜費4萬元，合計5萬6,800元（1萬6,800＋4萬）的理賠金。

至於門診手術，認證理財規畫顧問（CFP）景肇梅說，目前實支實付醫療險的理賠條款分3種：1.保單條款上載明「理賠門診手術」(最優)2.保單條款上沒註明，但採「協議理賠」，也就是保險公司實務上會開放理賠門診手術→次優3.保單條款未載明，實務也不理賠門診手術→最不利民眾可在保單條款的「手術費用保險金之給付」項目，查看該保單是否在條款上，載明理賠門診手術。

不過，就算保單條款寫明理賠門診手術，賠法也有差別！認證理財規畫顧問（CFP）李安昇提醒，門診手術理賠方式又分3種（詳見圖1），一般來說，會在門診進行的手術，手術上所花費的金額比較不會太高，但是門診手術通常自付金額（也就是雜費支出）高，民眾負擔較大，因此最好是選擇門診手術雜費採「限額內實支實付理賠」的保單，遠比其他2種理賠條件優。

特別是和門診手術採定額理賠相比（以下以白內障手術為例），實際理賠差距甚至可達到50倍！專家小叮嚀認證理財規畫顧問（CFP）李安昇手術給付比率在保單條款查得到實支實付醫療險保單條款的最後一頁，都有一個「手術名稱及費用表」的附表，記載手術給付比率。

民眾可以上該保險公司官網，或是保險事業發展中心的「保險資料庫」（insprod.tii.org.tw/database/insurance/index.asp），輸入保單名稱，找到保單條款。

«12»@訂閱電子報您可能有興趣的文章超強懶人投資術》股債通吃的4檔「平衡型」當「散戶」開始做空，代表股市多頭將啟？用雷浩斯公開挑選「優越好股」3步驟，累積報用巴菲特準星　2招篩出績優股學頂尖投資人　可賺超額報酬如何面對股市萬點？達人這樣做：3步驟做好訂閱週二電子報訂閱活動快訊熱門文章排行區月刊特刊密技叢書DVD