專題觀點電台關於保險法保險理賠商事法強制責任險民事實體法民法求償汽機車強制責任險法律生活-legal-life第三人責任險車禍·2016-08-05劉時宇｜EP10：車禍了，是誰要賠錢！？車禍以後，潔芸不只是機車壞掉了，腿也受傷了，站在撞壞的機車面前，看著後視鏡中諸事不順的自己，正在煩惱著自己只是個大學生，修機車的費用和受傷的醫療費用要從哪裡來，突然眼角餘光看到了機車車廂內有一張之前媽媽替她買的保險時，業務員給她的聯絡電話，此時想起自己還有保險，也想起曾在電視上看到的汽機車強制險，潔芸彷彿看到了一道曙光，就像溺水的人抓到浮木一般，拿起了手機撥出號碼……強制汽機車責任險是什麼？一定要保嗎？什麼是第三人責任險呢？遇到事故時，我要怎麼辦呢？不幸發生了車禍，除了關心自身安全之外，如果有身體受傷或是財物受損的情況，也可以藉由保險獲得一部分的保障，保險的態樣有很多，其中有關汽機車族最重要的兩個保險分別是「強制汽（機）車責任保險」及「第三人責任保險」，對於許多汽車或機車族而言，可能只聞其名，卻不知道自己可能有保險或是不知道保險到底能帶給自己什麼樣的保障，甚至發生事故後沒有辦法得到最基本的保障。

一、強制汽（機）車責任險我國於民國85年公布強制汽車責任保險法，並在民國88年將機車一併納入實施，要求汽機車所有人強制納保，為了使汽車交通事故所致傷害或死亡之受害人，迅速獲得最基本的保障。

不過在瞭解強制汽(機)車責任保險（以下簡稱強制險）之前，必須先明白一個重要的觀念：強制險是「賠給別人」，不是賠給自己的。

如果是自己因車禍受傷則可以向對方保險公司提出申請，因此這樣的保險又可稱為交叉理賠，簡單來說，就是你的強制險是用來賠給對方（包含對方駕駛、對方乘客、我方乘客及其他第三人），而對方的強制險則會用來賠給我方（包含我方駕駛及乘客）。

因此我們可以得知，在發生交通事故時，強制險主要保護的對象為：乘客及車外的第三人。

如果要細究有哪些人「可以」申請強制險理賠，可以細緻化的區分如下：1.單一車輛的交通事故（例如汽車撞到安全島）：此時可以向承保事故車輛強制險的保險公司申請理賠者有車外的第三人（如路人）及車上的乘客，而駕駛是「不能」申請理賠的（因此保險公司通常會建議駕駛人投保「駕駛人傷害險」，以分擔風險）。

2.若是有兩輛或以上的車輛發生交通事故：此時車外的第三人以及車內的乘客可以向任一輛汽車投保的保險公司申請理賠。

而駕駛人則可以向其他任一車輛投保的保險公司聲請理賠。

強制汽車責任保險的給付標準是什麼？1.傷害醫療費用給付總額：每人每一事故最高新台幣20萬元，其中包含：（1）急救費用：救助搜索費、救護車費；隨車醫護人員費用。

（2）診療費用：指全民健康保險給付範圍之項目及受害人自行負擔之門診、急診或住院費用、掛號費等。

（3）接送費用：轉院、出院、往返門診合理的交通費用。

（4）住院期間因傷情嚴重所需要的特別護理費、看護費等。

2.殘廢給付：依殘廢程度分成15個等級，給付金額從第15級的5萬元到第1級的200萬元。

3.死亡給付：每人新台幣200萬元。

4.每一次交通事故每一人之死亡、殘廢及傷害醫療給付金額合計最高以新台幣220萬元為限。

5.要注意的是，強制險只有針對傷害或死亡的部分有保險，對於財物損失的部分是沒有包含在強制險內的。

什麼是「汽車交通事故特別補償基金」？簡而言之，政府為了避免交通事故的受害者因為肇事車輛沒有投保強制險或是肇事的車輛逃逸而無法追查，造成無法請求補償的情況，依照強制汽車責任保險法的38條的規定，設立了汽車交通事故特別補償基金，讓交通事故的受害人或其繼承人在強制險的給付範圍內也可以獲得補償。

二、汽車第三人責任險汽車第三人責任險（以下簡稱第三人責任險）是對於駕駛人在開車時不慎造成他人的財物受損、身體受傷甚至是死亡時，依照法律規定駕駛人應該負賠償責任而受賠償請求時，保險公司於超過強制險金額以上之部份對被保險人負賠償之責，可以適當的補償強制汽車責任險保障的不足。

一般在交通事故中的損失不外乎身體受傷和財物損失，身體受傷的部分雖然有強制險的保障，但大部分的賠償金額都超過強制險的給付甚多，況且還有財物損失的部分也要解決(尤其當你撞到藍寶基尼時……)。

也就是說如果是負有賠償責任的加害人，最後還是得再出一大筆錢來把整個事故和解或賠償，這對於一般人來說是個不小的負擔。

在這種情形下第三人責任險提供了多種包含身體受傷和財物損失的保險組合供消費者選擇，而消費者可以視本身的需

經過一段時間療養後便委託女婿與肇事者協調和解，同意賠償醫療、住院、車輛維修及補貼休養期間的工作薪資。

雙方均口頭同意不包括強制險的 ...回首頁facebookLINETwitterwechat微信複製連結　|手機版|APP|歷史活動|歷史專題|會員中心|家外媒體　FBYouTubeIGRSSweibo搜尋ETtoday新聞雲>保險2017年11月19日11:31保險保險新聞名人談保險保險達人熱門話題▲民眾談車禍和解時須多加了解其保險理賠範圍及金額上限，避免誤解真意而錯失請求權。

（此為示意圖／安南醫院提供）記者李蕙璇／台北報導有位民眾車禍後與肇事者和解時雖已談妥一筆賠償金，但因傷勢嚴重再次開刀，再向保險公司申請強制險醫療理賠時，卻遭以民眾同意和解即表示放棄該保險的請求權而加以拒賠，經向金融消費評議中心申訴後才順利獲賠。

本刊闢有《車禍調解達人》欄目，主要是提供民眾處理車禍協商過程時，須要注意的相關交通法規、事故鑑定書判讀、法律、保險等相關諮詢。

民眾可電郵至[email protected]洽詢，信中務必留下可讓記者聯絡的電話。

謝謝。

這名上了年紀的張先生（化名）騎機車時遭一輛小客車撞傷，送醫急救確診其左手、左腳、右腳骨折等多處受傷，須住院治療。

經過一段時間療養後便委託女婿與肇事者協調和解，同意賠償醫療、住院、車輛維修及補貼休養期間的工作薪資。

雙方均口頭同意不包括強制險的給付。

可是後來張先生的傷勢比預期嚴重，便接受醫師建議再開刀治療。

張家女婿就告知對方此況還強調說：「我們並沒有考慮向您索討，而是如我們原先規劃，進行申請和解金額中未納入的強制責任險，來添補龐大醫療費用的不足。

」對方即回覆說：「造成你們的困擾真的很對不起。

請放心，保險公司的部分我們也會配合的。

」未料當張家向保險公司申請理賠時，卻改口說沒有同意讓張家申請，還辯稱說當初談和解時就已經告訴張家，日後不能再就此案申請強制險醫療險，保險公司也因此拒賠。

不過，評議中心卻從民眾提供的理賠項目單據及「時間點」，發現肇事者說法諸多疑點。

和解書中並沒有清楚寫出張先生同意放棄強制險，再對照其提出全部支付的醫療費單據中，和解金額細目中也沒有包含回診治療、接送費用、看護費用等，也就是與這次申請理賠費用並未重疊。

再根據對話紀錄截圖，可間接推知對方應同意可再請求強制險，卻在評議中心受理此案時才寫一張拒絕請求聲明書，其簽立的動機、目的為何，顯然有可議之處。

因此認為張家主張有理，保險公司應予理賠。

ET快訊必勝客爆單系統全死！　拿不到披薩「店面現場大排長龍」染疫夫妻逛華泰名品城！　是否停業消毒？業者回應了快訊／7歲童溺斃！爸控「兒遭溺水男拉住腳」　母親急診外痛哭侯怡君交往20年「蕭大陸稱呼升格了」　爸媽全認定…凍卵等精主分享給朋友：追蹤我們：※本文版權所有，非經授權，不得轉載。

[ETtoday著作權聲明]※推薦閱讀熱門影音保險最新全站最新‧醫療技術進步　傳統防癌保單反而難給付‧數百億元保險金找不到人領　壽險業者頭疼‧保險公司清查保單中有小三　差點釀保戶婚變‧無人領20萬保險金　業者尋覓多時終於找到保戶‧不婚族存20年養老金　利率變動保單有門路‧想多存15年生活費　美元保單正夯‧退休父母期望孝親費　每月1萬5‧調查：有保險的退休族　比較感到幸福‧汽車第三人責任險　一年理賠超過88億元‧75%車主保第三人責任險　轉移賠償金‧HowHow狂虧「輸不起」當面吃曾國城拌麵　徐乃麟摔麥走人：我不錄了！‧陳喬恩帶男友錄影..鄭元暢笑：不要臉！　呼籲大家「不要酒駕」自嘲完一口乾XD‧你老了嗎？不能熬夜、討厭社交流行歌聽什麼？秒答：稻香啊～‧動力火車在原唱前飆《天黑請閉眼》　邱鋒澤陳零九再組「動力CP」新團‧詹江村開轟輾腳警！質詢內容曝　分局長急喊：我們同仁只是勸離‧Lulu沒穿小可愛「怕邱澤起色心XD」　許瑋甯「往婚姻的路沒成功」認分手‧幫許崑源女兒喬車位遭拒絕！　鄰長翻臉飆罵店家「囂張X小」‧鳳梨鼠薯聲帶長白斑！就醫怕爆　被長管子插鼻：拎北要不行了啊‧東北虎來襲！闖入村莊抓傷農民　路人開車逃跑...車窗遭攻擊破碎‧台中8旬失智婆「獨推輪椅」待路旁　暖員警熱心救援：拜託...讓我幫妳‧壽險業建議兩方向　打造「未來媽媽」後盾！‧媽媽買保險要像保養　壽險業者建議3方向補足才深層！‧向黑幫宣戰！警掃8堂口逮55人　竹聯假公安騙大陸人狠撈數千萬‧成晉高飛犧牲打　樂天前5局2比0領先味全‧「腦疲勞」讓身體變胖、加速變老　醫

依強制汽(機)車責任保險第十四條之規定：請求權人對於保險人之保險給付請求權，自知有損害發生及保險人時起，二年間不行使而消滅。

自汽車交通事故發生時起， ...

許多車主都以為只要保政府規定必保的汽機車強制險就好，但強制險理賠項目有規範，並不是所有的醫療費用皆可申請，理賠金額更是有上限， ...內容搜尋影音搜尋本網域(yahoo.ebo.tmnewa.com.tw)之服務,由「新安東京海上產物保險股份有限公司」所擁有和提供,請見詳細說明熱門：不便險理賠肺炎懶人包網路投保汽車保險機車第三人首頁>保險小學堂>汽車>關於強制險理賠你一定要知道的4大理賠項目關於強制險理賠你一定要知道的4大理賠項目發佈日期/2020-04-1113125372307相信所有汽、機車車主們對於政府規定必保的「汽機車強制險」都不陌生，強制險最主要的用意是在於保護發生事故的受害者，讓受害者能在就醫時迅速獲得理賠金，不至於因肇事者沒錢或蓄意脫產而求償無門。

但對於用意良善的「汽機車強制險」，許多車主只知其一、不知其二，尤其是在最容易引起誤解的理賠項目，就常發生民眾車禍造成頭、手等部位受傷失能，在請領強制險理賠金時，以為可就不同部位重複請領的狀況，但事實是···一直以來失能審核標準就是以「綜合全部症狀定其等級」，並按較重者定其等級來理賠。

也因此，金管會在今年(2020年)將修改強制險失能給付標準表，讓給付更加明確化。

那麼對於汽機車強制險理賠項目，還有哪些是車主們必知、必注意的呢？就讓小編來幫車主們整理說明：首先複習一下強制險的幾個重點：1.所有的汽、機車車主皆要投保，否則經攔檢舉發會被罰錢，汽車處NT$3,000元以上NT$15,000以下，機車則處NT$1,500元以上NT$3,000以下；如果沒投保強制險還肇事，不管汽、機車一律處NT$6,000元以上NT$30,000以下的罰鍰且扣留牌照。

2.採無過失責任但有限制額度的理賠方式，也就是不管肇事責任的歸屬，受害者都能依規定申請理賠。

3.只賠人(身故、失能、傷害醫療)，不賠車體及財物損失。

4.理賠金額—身故給付200萬元/人，失能給付則依不同等級給付不同的理賠金，但最高為200萬元/人，至於傷害醫療給付上限則為20萬元/人。

重點來了！很多人都以為只要是自己支付的傷害醫療費用全部都可以申請理賠，其實並沒有喔！不只沒有，還有一定的理賠申請項目及給付金額的上限，汽機車強制險裏的傷害醫療費用可給付的主要有下列這4個項目—1.急救費用—指救助搜索費、救護車及隨車醫護人員費，申請強制險理賠時要附上收據。

2.診療費用—車禍受害者以健保身分就診治療，可申請理賠的診療費用包括病房費差額、掛號費、住院期間膳食費、義肢或義眼或義齒或其他醫療材料裝置費等，但每項費用都有申請的限額，如病房費差額每日以1,500元為限、膳食費則每日以180元為限。

另外因為診療費是採「實支實付」，所以申請理賠時也要把所有相關的單據都備妥，而考量到多數民眾有另外投保醫療險，因此強制險中的診療費是可以使用副本申請的喔！3.接送費用—最高理賠以2萬元為限，受害者往返合格醫療院所門診、轉診或出院等屬於合理性的交通費用，申請強制險理賠時同樣要附上交通費收據(如計程車收據)。

4.看護費用—車禍受害者住院期間，因傷勢嚴重需要雇請看護，則看護費用也能申請強制險理賠，但每日以1,200元為限，最多可申請30天。

出院回家後，如經醫師評估證明確實有需要雇請居家看護，即可備妥相關證明及收據申請看護費用理賠。

對於汽機車強制險理賠項目、費用申請上限是不是更加瞭解了呢？細心的民眾或許已經發現了一件事：強制險傷害醫療費用理賠總金額才20萬元，雖然可申請的傷害醫療理賠項目不少，但如果今天發生的是嚴重的車禍，還波及到路上其他第三人時，傷害醫療理賠最高總額度才區區20萬元夠賠嗎？舉例來說，開車的駕駛不小心撞到機車騎士，導致騎士左手失能，事後釐清肇事責任是開車駕駛要負全責時，可能被求償的項目包括龐大的醫療費用、終身喪失部分勞動能力的勞務損失、精神慰撫金等等等，那賠償金額就真的是天價了！正因如此，才會一再提醒所有汽機車車主們，務必要再另外投保汽機車的「第三人責任險」，以彌補強制險不足的理賠金額，而且「第三人責任險」連財產上的損失也能賠償，保障範圍比強制險廣、保額也更高，所以大家千萬不要再以為有保強制險就萬事都ok了喔！當然小編也知道「保費」是許多車主在投保車險時很重要的一個考量因素，建議大家可到新安東京海上產險汽、機車車險網站上投保汽機車強制險、第三人責任險及其他車險商品，網路投保迅速方便且保費還有優惠，三不五時還能參加抽獎活動，一舉數得，何樂而不為呢？汽機車強制險試算保費傳送門延伸閱讀：懶人包！3分鐘快速瞭解汽機車強制險延伸閱讀：出車禍怎麼辦？教你6招保護自己的權益延

要瞭解強制汽車責任保險（以下簡稱強制險）得先明白一個重要的觀念，強制險是「賠給 ... 而自己因車禍受傷則可以向對方保險公司提出申請，又稱為交叉理賠。

... 但其實不是這麼一回事，強制險申請期限只要在「兩年內」都可以，不必急忙趕著 ...強制險的理賠內容是什麼？強制險不是賠給自己的要瞭解強制汽車責任保險（以下簡稱強制險）得先明白一個重要的觀念，強制險是「賠給別人」的，不是賠自己的。

而自己因車禍受傷則可以向對方保險公司提出申請，又稱為交叉理賠。

發生交通事故的時候，強制險主要保障下列兩種人： 乘客 車外第三人你的強制險   賠對方（我方乘客+對方駕駛+對方乘客+路人）對方強制險   賠給你（我方乘客+我方駕駛）單一事故，駕駛沒有保障因此若交通事故跟別的車輛無關（單一事故），如自行撞到電線桿、分隔島等，「駕駛本身」不在強制險的保障範圍（因此保險公司會建議強制險附加：駕駛人傷害保險）。

強制險的保障內容主要有下列三項：（一）傷害醫療費用給付。

（二）殘廢給付。

（三）死亡給付。

傷害醫療費用強制險又分為下列四項： 急救費用  診療費用  接送費用  看護費用指救助搜索費、救護車及隨車醫護人員費用。

一、病房費差額：住院治療期間支付之病房費用，每日以新臺幣一千五百元為限。

二、膳食費：在醫療院所住院期間之膳食費用，每日以新臺幣一百八十元為限。

三、自行負擔之義肢器材及裝置費：每一上肢或下肢以新臺幣五萬元為限。

四、義齒器材及裝置費（註1）：每缺損一齒以新臺幣一萬元為限。

但缺損五齒以上者，合計以新臺幣五萬元為限。

五、義眼器材及裝置費：每顆以新臺幣一萬元為限。

六、其他非全民健康保險法所規定給付範圍之醫療材料（含輔助器材費用）及非具積極治療性之裝具：以新臺幣二萬元為限。

（備註1）：缺損五齒以上符合殘廢等級表※缺損十齒以上者，按第十一級給付27萬（6-9項）※缺損五齒以上者，按第十三級給付10萬（6-10項）往返門診之合理交通費用，以新臺幣二萬元為限。

看護費用，每日以新臺幣一千二百元為限，但不得逾三十日。

殘廢給付本保險所稱殘廢，指受害人因汽車交通事故致身體傷害，經治療後症狀固定，再行治療仍不能期待治療效果，並經合格醫師診斷為永不能復原之狀態。

顏面給付大不同：（男性37萬）（女性60萬）。

死亡給付因交通事故所致死亡者，強制險每一人給付200萬元，每一起事故並無人數上限。

若先殘廢後死亡，已經理賠的殘廢保險金得扣除。

合計最高給付：220萬強制險合計給付：傷害醫療費用（上限20萬）、殘廢給付（上限200萬）、死亡給付（200萬）申請強制險需要準備文件申請強制險可以使用收據影本 可以加蓋與正本相符及醫療機構收據專用章之醫療費用收據影本，正本留著可以在個人商業保險或是使用於其他用途。

申請期限為「兩年內」看到網路文章強調，強制險申請要在「五內日」填寫理賠申請書，應該是依據「強制汽車責任保險理賠作業處理要點」所寫的。

但其實不是這麼一回事，強制險申請期限只要在「兩年內」都可以，不必急忙趕著申請，別被誤導囉！車禍和解書是否記載強制險假設和解金額為10萬元，可能有下列四種寫法（1）甲方賠償乙方10萬元並沒有明確將強制險「是否包含」寫入，因此可能會產生多餘的爭議，請對照（2）（3）。

（2）甲方賠償乙方10萬元（不含強制險）明確將強制險給排除，可以讓乙方自行申請（甲方賠償10萬後，乙方仍可以向強制險申請），唯獨需要注意強制險給付上限（強制汽車責任保險法：第31條）。

（3）甲方賠償乙方10萬元（含強制險）意思是賠償金額已包含強制險（10萬和解，強制險賠6萬，所以甲方最終賠給乙方的是4萬），乙方日後將無法再對強制險申請，是不利的寫法（強制汽車責任保險法：第32條）。

（4）甲方賠償乙方10萬元（含和解前強制險，和解後乙方得向甲方保險公司自行申請強制險）此較為少見，和解前乙方已申請部份強制險（包含在內），因此特別約定和解後得申請強制險其餘部份（強制汽車責任保險法：第31條）。

強制汽車責任保險費率表 機車強制險可選擇保一年，或保兩年。

汽車強制險只能選擇一年期強制險會因為「年齡、性別、車禍次數」而影響到續年度的保費PS：機車強制險沒有實施從人因素係數。

強制險不理賠的兩種狀況 故意行為所致 從事犯罪行為所致故意行為例如路人故意跑到馬路中間被車