優點是：保障75歲以後（實際上以這張保單是保障到110歲，所以活超過110歲也沒有保障）、無定期實支險附約延續權問題、有設計身故保險金、祝壽金。

（身故金/ ...註冊登入歷史瀏覽記錄看盤VIP看盤室新聞全部新聞頭條新聞總體經濟國際股市國內外財經外匯債券基金新聞商品原物料產業情報深滬港股市場短波基金報告市場瞭望台理財專欄專題報導台股加權指數櫃買指數上市類股上櫃類股選股宅急便基金國內基金類型境外基金類型國內英雄榜境外龍虎榜ETFETF類型ETF龍虎榜財經全球指數經濟指標外匯資訊會員觀察名單投資組合個人理財工具關鍵字搜尋基金進階搜尋終身實支實付醫療險值得買嗎？人氣:自從DRGs（診斷關聯群）健保制度上路以來，媒體與雜誌談論各種醫療險規劃方向，漸漸朝向「不以住院日額理賠為主」的保險商品來因應。

例如：一次性給付的險種（EX：癌症險、重大疾病險）以及醫療雜費較高的實支實付險（EX：規劃不同公司之保單，達到雙實支），是目前及未來保單規劃的主要趨勢。

有業者非常聰明的將實支實付（定期型）設計成終身型，成為首張在台開賣的「終身型」實支實付醫療險，目的在來補足75歲以後的實支實付缺口，只是這保單對消費者而言，真的有必要嗎？以下整理該業者公司所販售的實支比較表（定期vs實支）資料來源：該公司網站以同樣的病房限額1,000元為例，該公司的終身型實支，其實還設計了類似壽險的身故理賠與祝壽金，所以我們可以看成這作法類似「帳戶型終身醫療」的設計方式（終身醫療另外有倍數型），這當然是定期醫療沒有的設計，為了多出的給付項目，要付出18.63倍（同樣在男性30歲，年繳）的保費，可能優缺點見仁見智，只不過終身實支實付還是有一些原生的缺陷：一、條款無法「從新從優」，買後便依照當時購買條款規定理賠（定期險則從新從優）二、無法因應科技進步，手術與新式技術或治療方式，可能導致無法理賠（定期險也可能無法因應）三、通貨膨脹使實質保障效果貶值（定期險亦同）四、同樣保費可以買更多的定期險（當下保障高）五、終身與定期的差額可妥善運用（參考BTID思考的延伸參酌：http://goo.gl/SuUdx2）優點是：保障75歲以後（實際上以這張保單是保障到110歲，所以活超過110歲也沒有保障）、無定期實支險附約延續權問題、有設計身故保險金、祝壽金。

（身故金/祝壽金部分，建議和純終身壽險對照，只不過要注意終身實支險於中途解約並無解約金可領回，且祝壽金須至110歲才可領：「假設30歲投保，要經過80年後才可領」，到時領回的100萬元，實質上經過通膨和現在的100萬元是完全不同的。

）由於目前只有這家商品，我們也不太知道未來會如何演化，也許會有更多公司的加入，推出各種不同類型的商品設計（例如初期的終身醫療多數為理賠無上限，演變到後期有帳戶型或倍數型等），後來的終身實支險或許會愈來愈好，且保費更多也更容易貨比三家，所以說到底，究竟值不值得購買？我個人是會先買定期實支實付險，觀望是否有更多新的商品提供選擇。

最後想給投保終身實支保險的人一些提醒：第一、這樣的保險並非將錢花在刀口，不符合低保費高保障的規劃方向；第二、風險轉嫁的重點並不是保費可以領回，第三，優缺點明確列出，再考量自身的經濟能力與保障缺口後決定，買到對的保障。

假設以一個社會新鮮人剛工作的人而言，月薪可能不過22~26k的話，這東西只能說，真的是貴爆了！本文出自於保險頻道個股K線圖-瀏覽其它分類頭條新聞總體經濟國際股市外匯、債券國內外財經台股產業商品原物料報告深滬港股基金期權科技脈動市場短波回新聞列表熱門推薦首頁粉絲團手機版│電腦版版權所有嘉實資訊股份有限公司，未經合法授權請勿翻載。

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「實支實付型、定額型醫療險、終身醫療險」有什麼不同，是在保什麼？從嬰兒到老人，每個人一生中難免會遇到醫療需求，很多人會投保「醫療險」來填補保障缺口 ...首頁必看!保險新知保險小知識實支實付型、定額型醫療險、終身醫療險有什麼不同?實支實付型、定額型醫療險、終身醫療險有什麼不同?「實支實付型、定額型醫療險、終身醫療險」有什麼不同，是在保什麼？從嬰兒到老人，每個人一生中難免會遇到醫療需求，很多人會投保「醫療險」來填補保障缺口。

只是醫療險有好多選項，該如何選擇適合的醫療險？對很多人來說，好有學問。

前一陣子由於季節變換、氣候不穩定，在某貿易公司擔任業務的小李突然感到身體不適，後來開始有發燒、咳不停的症狀，就診後經醫師診斷是流感引發的肺炎。

小李聽從醫師建議住院5天，出院前，他不禁煩惱起這5天住院的醫療費，還有5天沒工作致使收入短少的雙重打擊。

朋友小陳看出小李的愁容，得知原因後，便問他：「你有投保『住院醫療險』嗎？是『定額給付型』還是『實支實付型』？」讓小李一時之間不知如何回應。

目錄定額給付、實支實付理賠方式大不同依預算與需求選擇適合的醫療險定額給付、實支實付理賠方式大不同很多人投保「醫療險」，或許知道這個險種主要是以住院醫療為主要保障，當在保險期間有因疾病或意外而住院，保險公司就會依約進行理賠。

但卻不一定都知道住院醫療險的給付方式有分「定額給付」和「實支實付」兩種類型。

所謂「定額給付」，顧名思義就是「固定給付保險金額」的意思，當被保險人發生保單保障的範圍情事時，保險公司會依照住院天數給付，固定理賠一筆保險金，在申請理賠時，通常不需要檢附醫療費收據，只要診斷書即可。

而「實支實付」若用白話文來講，就是「花多少醫療費，就理賠多少保險金」，其中包括病房費、醫療費、器材費、雜費等，只要同時檢附醫療收據和診斷書就能提出理賠申請。

但要注意的是，「實支實付」型是依保單載列的保險金額進行給付，是否能全額實支實付，就要視投保的額度而定。

表一：一張表秒懂醫療險理賠方式－定額給付vs實支實付醫療險理賠方式定額給付實支實付理賠範圍病房費住院手術定額給付病房費住院手術費住院醫療費及雜支優點投保金額較高時，理賠金可能高於實付金額，可彌補收入減損或看護費用需求可減輕或完全減免因住院所衍生的醫療費負擔，較無經濟壓力缺點因針對住院天數定額給付，若期間使用醫材及藥材較昂貴，可能造成經濟負擔理賠金最多與醫療總費用相當，沒有多出來的保險金可運用醫療險除了依理賠方式有所區分外，若依保障期間來分，則有「定期醫療險」和「終身醫療險」兩種類型。

「定期醫療險」的保障期間是固定的，通常採一年一約的方式投保，大部份的保險公司都會提供自動續保功能，直到保單可續保的年齡屆滿為止，可避免被保險人因為忘記續保而使保障中斷；而「終身醫療險」則是限期繳費（通常為10~20年）、保障到終身。

至於如何選擇？可依自身的預算與需求進行評估，一般來說，「定期醫療險」保費較便宜，且依年齡級距提高保費。

若預算不多，可先以「定期醫療險」來補足醫療缺口；如果預算夠或是擔心未來高齡時的醫療需求，則可及早投保「終身醫療險」，愈年輕投保、保費愈便宜，在固定期間內繳完保費，即可擁有終身的醫療保障。

表二：定期醫療險vs終身醫療險醫療險種類定期醫療險終身醫療險保障期間一年一約，續保年齡有上限(最高約75～80歲)限期繳費，保障終身保費負擔保費較低，但會隨年齡增加保費較高，繳費期間保費皆固定繳費期間投保期間每年繳費，直到最高續保年齡限期繳費(通常為10～20年)給付方式有「定額給付」和「實支實付」兩種多以「定額給付」為主適合族群預算不多，但想要建構醫療保障缺口的人預算充足，希望晚年擁有醫療資源者依預算與需求選擇適合的醫療險在台灣雖然有健保福利，但是如果想要擁有更好的醫療品質，或是減輕因醫療帶來的經濟負擔，許多人都會投保醫療險，藉以強化自己的醫療保障。

然而在投保前，不妨先了解醫療險的給付方式及保險期間的不同，再依照自己的預算與需求，選擇最適合自己的醫療險，當風險來臨時，保險就可以發揮功能，將其所產生的損失降到最低。

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