張媽媽心衰竭住院七天，慶幸多年前有買一張住院醫療險，出院後檢附診斷證明書申請理賠，卻沒想到得到的回答竟是--「未於投保時『健康告知』 ...我們將使用cookie等資訊來優化您的體驗，繼續瀏覽即表示您同意我們使用。

欲瞭解詳細內容，請詳閱隱私權保護政策×LINE會員找看護找長照資源熟齡來閱讀熟齡活動區搜尋首頁熟齡來閱讀新聞政策【朱國鳳專欄】買保險，瞎填「健康聲明書」全部文章樂活養生心靈加油站長期照護病症知識新聞政策社會資源【朱國鳳專欄】買保險，瞎填「健康聲明書」，小心理賠領不到、保費又白繳64166人瀏覽2017/03/30作者前資深媒體人朱國鳳理論上，在保戶填寫健康聲明書時，不管是保險經紀人、代理人、業務員，都有充分解說的義務，因為根據「人身保險要保書示範內容及注意事項」的最後一項：「對告知事項部分，應主動向要保人說明其重要性，保險公司也應嚴予督導執行」。

張媽媽心衰竭住院七天，慶幸多年前有買一張住院醫療險，出院後檢附診斷證明書申請理賠，卻沒想到得到的回答竟是--「未於投保時『健康告知』，投保前一年曾在XX診所就診，診斷血壓偏高，並且有服用抗血壓藥物......依法解除保險契約......」，也就是說，保險公司拒絕理賠。

 張媽媽聽了很傻眼，她回憶當年業務員帶「要保書」上門時，好像是附了一份「健康聲明書」之類的文件，但是上面的字特別小，又密密麻麻的。

「業務員跟我說，都勾『否』就對了。

」沒想到「聽話」的結果是領不到理賠，張媽媽準備向「金融消費評議中心」提起申訴。

 (圖片來源：photoAC)  特別是其中的「健康告知」，因為「字小、又密密麻麻」，消費者往往沒細讀就直接簽名，很多理賠爭議都是由此而起。

 「金融消費評議中心」是在走向法院訴訟之前，提供一個能夠公平合理、迅速有效處理金融消費爭議的機關。

該中心教宣處對外事務組組長陳容盟表示，以2015、2016年兩個年度的統計為例，壽險公司理賠爭議類型排行榜，「違反告知義務」都高居Top5。

 ▍ 壽險、醫療險、意外險，都需要告知病史 人身保險中的「壽險」、「健康險」（又稱醫療險）、「傷害險」（又稱意外險），都要填寫「健康聲明書」，告知自己的健康狀況，也就是要告知病史。

 這份書面詢問，可不能隨便填答，根據保險法第64條第一項「訂立契約時，要保人對於保險人之書面詢問，應據實說明。

」 因為保險公司是依據保戶誠實填寫的健康狀況，進行精確的「危險評估」，「危險評估」後才能決定是「正常承保」、「加費承保」、或「拒絕承保」。

 「加費承保」是指保戶如果健康不佳，保險公司的理賠風險增加，如果接受承保，業者必須調高保費；如果健康情況更糟，保險公司甚至會「拒絕承保」。

 「加費承保」，會讓已經簽了要保書的準保戶產生動搖；「拒絕承保」，業務員將要到手的業績就飛了，於是有的業務員不免會暗示--「都勾『否』就對了。

」也就是在保險公司所詢問的特定期間內，都沒有相關病史，以免核保時節外生枝。

 當然也有保戶是自己心存僥倖，刻意隱瞞某些就醫紀錄，不管是哪一種情況，要特別提醒的是，聲明書的結尾還「躲」著一項重要的條文：「本人同意XX人壽得蒐集、處理及利用本人相關健康檢查、診療、及病歷個人資料」。

 保險公司何時會進行「蒐集、處理、利用」這些與健康相關的紀錄呢？首先是在公司核保時。

不過為了掌握時間效率，保險公司是採取抽查，接著就是保戶申請理賠時。

 由於個資法的規範，保險公司會要求申請理賠的保戶再填寫一份正式的同意書，同意保險公司可以申請調閱與個人相關的健康紀錄。

 (圖片來源：pixta)▍ 帶病投保，即使拖過兩年時限也領不到理賠 由於全民健保上路已經二十多年，只要透過中央健保局，就能掌握民眾曾經健檢或診療的醫療院所，這是張媽媽多年前在一間小診所留下的高血壓紀錄與用藥紀錄，能被找出來當作「呈堂證供」的原因。

 沒有誠實告知又會如何呢？根據保險法第64條第2項「要保人有為隱匿或遺漏不為說明，或為不實之說明，足以變更或減少保險人對於危險之估計者，保險人得解除契約；其危險發生後亦同」。

 保單，是一張基於「最大誠信原則」所訂立的契約，保戶沒有誠實告知的結果是，保險公司可以依法解約，依法不用給付理賠金。

 領不到理賠已經很嘔了，那已繳的保費呢？根據保險法第25條「保險契約因第六十四條第二項之情事而解除時，保險人無須返還其已收受之保險費」。

 陳容盟表示，也就是說，在沒有誠實告知病史而被解約

... 為您服務. 理賠申請書; 理賠應附相關文件; 保全申請書; 保全應附相關文件 ... 富邦人壽, https://me.fubonlife.com.tw/B01001030000_LandingPage.A2_sample1.關於永旭媒體廣告服務據點投資型專區商品介紹創業寶典客服專區合作夥伴首頁 » 客戶專區 » 服務項目 » 壽險公司服務項目壽險公司產險公司諮詢電話壽險公司產險公司服務項目保戶需具備相關文件，向保險公司申請1.理賠申請書2.診斷證明書3.收據4.相關應備文件或洽永旭業務同仁為您服務全球人壽http://www.transglobe.com.tw/transglobe-web/nat/service-claim-download安聯人壽https://www.allianz.com.tw/zh-tw/service/forms/claim-forms/中國人壽http://www.chinalife.com.tw/wps/portal/chinalife/insurer-service/certs/downloads#claims富邦人壽https://me.fubonlife.com.tw/B01001030000_LandingPage.A2_sample1.view遠雄人壽https://www.fglife.com.tw/新光人壽https://www.skl.com.tw/dff8aa4e14.html?台灣人壽https://www.taiwanlife.com/download_application?id=29874安達人壽https://life.chubb.com/tw-zh/customer-service/forms.aspx保誠人壽http://www.pcalife.com.tw/corp/prudential_zh_tw/myprudential/downloadforms/宏泰人壽http://www.hontai.com.tw/09pages/htview.aspx?Uid=WB004&Cid=SR401#PSR004友邦人壽https://www.aia.com.tw/zh-tw/help-and-support/customer-support.html南山人壽https://www.nanshanlife.com.tw/NanshanWeb/static-sidebar/104全球人壽http://www.transglobe.com.tw/transglobe-web/nat/service-claim-intro安聯人壽https://www.allianz.com.tw/zh-tw/service/forms/claim-forms/中國人壽http://www.chinalife.com.tw/wps/portal/chinalife/insurer-service/claims-application/claims-application-process富邦人壽https://me.fubonlife.com.tw/B01001030000_LandingPage.A2_sample1.view遠雄人壽https://www.fglife.com.tw/新光人壽https://www.skl.com.tw/dff8aa4e14.html?台灣人壽https://www.taiwanlife.com/download_application?id=29874安達人壽https://life.chubb.com/tw-zh/customer-service/forms.aspx保誠人壽http://www.pcalife.com.tw/corp/prudential_zh_tw/myprudential/downloadforms/宏泰人壽http://www.hontai.com.tw/09pages/htview.aspx?Uid=WB004&Cid=SR401#PSR004友邦人壽https://www.aia.com.tw/zh-tw/help-and-support/customer-support.html南山人壽https://www.nanshanlife.com.tw/NanshanWeb/static-sidebar/104檢附相關文件全球中國富邦遠雄理賠申請書死亡診斷書受益人及法定代理人戶籍謄本、印鑑證明除戶戶籍謄本同意調查聲明書  保單保險金收據病理組織檢查報告及診斷證明書意外身故證明文件檢附相關文件全球中國富邦遠雄理賠申請書醫療費用正本收據(含費用明細表)診斷證明書病理組織檢查報告同意調查聲明書X光片(判別骨折程度用)檢附相關文件全