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基金 , 定期定額 , ETF , 再平衡 ... 如果想要進一步降低風險，除了基金這個標的能讓我們不須「擇物」，更可以投過定期定額基金投資，讓我們不 ...您願意Money錢提供您最新理財資訊嗎？點擊「同意」，讓今天的自己比昨天更厲害！拒絕學習同意×首頁保險獎理財神隊友精選頻道股市台股情報站存股懶人包個股查詢基金基金情報站ETF專區安本標準理財+保險理財退休理財理財觀念房地產觀點趨勢法律新知創業人物影音ETF健身房生活女人變有錢生活消費健康養生投資日本商城購物車(0)序號開通影音課程登入/註冊基金是非常適合做為資產配置中的主要標的，具有投資在多個標的，比如貨幣基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金、ETF等等，能夠分散風險的特性。
如果想要進一步降低風險，除了基金這個標的能讓我們不須「擇物」，更可以投過定期定額基金投資，讓我們不須「擇時」，克服人性。
為什麼要分散投資，可以參考這篇文章；降低風險、同時提高收益率的3種魔法！定期定額是什麼？定期定額簡單說，就是選定一個時間，比如每月的5號，去購買想要長期投資的標的。
那麼這有什麼好處呢？主要可以壓縮買進成本，如果覺得不太懂，小賈在這個舉個案例給大家：假設投資人看好＂小賈基金＂，現有兩種方式：1.期初購買500元的份額2.每隔一個月購買100元的份額，分成五次申購。
基金期間漲跌幅度如下，最後回到初始價5元， 定期定額範例圖/翻攝自懶人經濟學按照第一種投資方式，得到的結果是沒賺沒陪。
按照第二種方式，我們獲利了88.05元，換算成報酬率，接近20%了！定期定額金額試算 圖/翻攝自懶人經濟學定期定額需要注意的地方看完上面的例子，你應該清楚了解了定期定額的優點，反應快一點的朋友可能已經想到，如果這個基金走勢是不斷向上，那麼使用定期定額不就虧了嗎？這個想法沒有錯，因為標的持續成長而沒有調整定投金額，將會導致購得份額越來越少。
也就是說，定期定額在長期牛市時，是需要定期調整的。
另一方面，也因為一般人沒有辦法去預測接下來的行情，所以為了降低風險，採取定期定額會是一個更好的手段。
(當然如果你的風險偏好很高，也可以直接增加單筆投資的次數)定期定額基金推薦多少時間？適合定期定額的標的，通常需要符合以下條件：1.管理費低2.長期走勢螺旋上漲3.投資組合分散如果一個標的、或是投資組合能滿足以上三個條件，那麼定投時間肯定是越長越好。
買入後慢慢變富，不用再花時間看盤，在時間上也更加自由。
像小賈從2016年定頭美國標普500指數至今5年，平均年化11%，這就是定投長期累積下來的威力。
國泰智能投資提供了長期的數據回測，大家可以使用看看，看投資標的是否符合上面幾個條件，再決定投資時間。
國泰智能投資特色與介紹最後，來介紹國泰智能投資的在定期定額上的幫助為何，我認為主要有幾點：1.多策略可供參考國泰智能投資提供兩種選擇投資方式，一種是使用平台既有的投資策略，比如股債搭配、新興市場等，也可以自己選擇想要搭配的基金，並查看分析結果。
比如目標太高，會建議你調整每月存款金額；或拉長投資期間，目標太低，會建議你提高目標或是縮短投資期限。
2.長期免信託管理費，但有基金管理費國泰智能投資在小賈2019年寫文章介紹時就推出了免信託費用0.88%的優惠政策，相信是有聽到投資人的心聲，這個政策將會延續到2021/6/30。
但要注意的是，智能投資所持有的這些基金，每年這些基金公司還是會收取管理費用。
3.再平衡機制不管是股票、債券還是基金，都有各自的經濟週期。
再平衡利用後台監控各資產的比例，一偏離設定的投資組合比例，就會詢問是否調整回最適比例。
本文由懶人經濟學授權轉載，原文在此首頁精選頻道基金定期定額基金好嗎？掌握這3點長期投資一定賺2020/11/25基金,定期定額,ETF,再平衡 5,463作者：小賈小原大基金是非常適合做為資產配置中的主要標的，具有投資在多個標的，比如貨幣基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金、ETF等等，能夠分散風險的特性。
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那麼這有什麼好處呢？主要可以壓縮買進成本，如果覺得不太懂，小賈在這個舉個案例給大家：假設投
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為什麼要分散投資，可以參考這篇文章；降低風險、同時提高收益率的3種魔法！定期定額是什麼？定期定額簡單說，就是選定一個時間，比如每月的5號，去購買想要長期投資的標的。
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基金期間漲跌幅度如下，最後回到初始價5元， 定期定額範例圖/翻攝自懶人經濟學按照第一種投資方式，得到的結果是沒賺沒陪。
按照第二種方式，我們獲利了88.05元，換算成報酬率，接近20%了！定期定額金額試算 圖/翻攝自懶人經濟學定期定額需要注意的地方看完上面的例子，你應該清楚了解了定期定額的優點，反應快一點的朋友可能已經想到，如果這個基金走勢是不斷向上，那麼使用定期定額不就虧了嗎？這個想法沒有錯，因為標的持續成長而沒有調整定投金額，將會導致購得份額越來越少。
也就是說，定期定額在長期牛市時，是需要定期調整的。
另一方面，也因為一般人沒有辦法去預測接下來的行情，所以為了降低風險，採取定期定額會是一個更好的手段。
(當然如果你的風險偏好很高，也可以直接增加單筆投資的次數)定期定額基金推薦多少時間？適合定期定額的標的，通常需要符合以下條件：1.管理費低2.長期走勢螺旋上漲3.投資組合分散如果一個標的、或是投資組合能滿足以上三個條件，那麼定投時間肯定是越長越好。
買入後慢慢變富，不用再花時間看盤，在時間上也更加自由。
像小賈從2016年定頭美國標普500指數至今5年，平均年化11%，這就是定投長期累積下來的威力。
國泰智能投資提供了長期的數據回測，大家可以使用看看，看投資標的是否符合上面幾個條件，再決定投資時間。
國泰智能投資特色與介紹最後，來介紹國泰智能投資的在定期定額上的幫助為何，我認為主要有幾點：1.多策略可供參考國泰智能投資提供兩種選擇投資方式，一種是使用平台既有的投資策略，比如股債搭配、新興市場等，也可以自己選擇想要搭配的基金，並查看分析結果。
比如目標太高，會建議你調整每月存款金額；或拉長投資期間，目標太低，會建議你提高目標或是縮短投資期限。
2.長期免信託管理費，但有基金管理費國泰智能投資在小賈2019年寫文章介紹時就推出了免信託費用0.88%的優惠政策，相信是有聽到投資人的心聲，這個政策將會延續到2021/6/30。
但要注意的是，智能投資所持有的這些基金，每年這些基金公司還是會收取管理費用。
3.再平衡機制不管是股票、債券還是基金，都有各自的經濟週期。
再平衡利用後台監控各資產的比例，一偏離設定的投資組合比例，就會詢問是否調整回最適比例。
本文由懶人經濟學授權轉載，原文在此首頁精選頻道基金定期定額基金好嗎？掌握這3點長期投資一定賺2020/11/25基金,定期定額,ETF,再平衡 5,463作者：小賈小原大基金是非常適合做為資產配置中的主要標的，具有投資在多個標的，比如貨幣基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金、ETF等等，能夠分散風險的特性。
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2. 把定期定額當儲蓄，分期投資就真的萬無一失嗎？｜天下雜誌
過去，定期定額常用於基金投資，但是現在定期定額存股成了新的熱潮。
... 懶惰，」Hong認為玩股票，太像零和遊戲，不如買基金分散風險，.回首頁English預購最新兩千大企業調查免費訂閱電子報搜尋頻道分類財經貿易戰財經焦點財經週報投資理財產業製造服務金融科技國際兩岸四地東南亞亞洲歐洲美洲非洲紐澳管理管理行銷創新創業人才職場競爭力環境永續發展氣候變遷環境能源教育教育趨勢創新教育親子教養人物大師觀點CEO觀點人物特寫政治社會政治政策社會現場調查排行2000大調查兩岸三地1000大快速成長企業100強CSR天下企業公民標竿企業金牌服務業調查縣市調查2000大調查資料庫健康關係健康醫療兩性關係心靈成長時尚品味時尚精品旅行設計藝文影視運動生活運動生活重磅外媒經濟學人BBC中文網日經中文德國之聲路透社專欄作者多媒體數位專輯互動專題深度專題品牌專區數據圖表資料新聞數字說話圖表動畫調查報導聽天下重磅封面財經週報國際聚焦天下好讀記者開講好主管的12樣禮物創新突圍軍師四端看天下大數據，熱品牌天下書房天下影音雜誌策展企業突圍傳承接班數位轉型創新突圍經營管理Off學風格文化旅行美食特色頻道未來城市@天下[email protected]天下獨立評論@天下創新學院我讀網換日線天下影音微笑台灣粉絲專頁官方instagram官方Line本日最熱台灣防疫排名退步了！從第3掉到第5，陳建仁：最該補救的是這個財經投資理財把定期定額當儲蓄，分期投資就真的萬無一失嗎？過去，定期定額常用於基金投資，但是現在定期定額存股成了新的熱潮。
但是分期投資就一定就能賺到錢嗎？51801瀏覽數圖片來源：吳宙棋攝分享其他文李若雯天下Webonly2020-09-1751801瀏覽數「誰不想早一點退休啊！」今年27歲的Hong（化名），研究所畢業後，在金融業工作兩年多，已在計畫如何達到夢想中的40歲退休。
但是，和一般瘋股市的年輕人不一樣的是，他只投資基金，每個月定期定額扣款1萬元買3檔基金，投資報酬率最高可到8%。
「不投資，你就是承擔通膨，」Hong肯定地說，而之所以選擇投資基金，「單純是因為懶惰，」Hong認為玩股票，太像零和遊戲，不如買基金分散風險，29歲的Will（化名）則選擇加碼股市，眼見今年台積電大漲，以往只買穩定金融股的Will有了不一樣的體悟：「其實不太需要研究股票，直接買台積電就好了，畢竟台積電是台灣龍頭產業。
」於是今年6月，Will開始每個月定期定額1萬元，加入台積電散戶大軍，「定期定額給人安心的感覺，因為就算跌，損失也不會太大，」Will仍有些感嘆，「覺得太晚進場了！」今年前7個月，定期定額投資股市與基金的金額分別成長了170%與29%。
其中不少是像Hong和Will一樣的年輕小資族。
全民入股中，不但定期定額，還要定期定股過去，定期定額常用於基金投資，但對金融業者而言，小資存股是繼數位帳戶後，拉攏年輕客戶的新戰場。
廣告小資定期定額存股有多夯？從護國神山台積電股權結構就可以看出，目前台積電是台灣定期定額投資的熱門標的。
如今台積電的股東人數，已逼近50萬，比整個新竹市人口還要多，其中有近20萬，是持有股數不到一張的「迷你股東」。
國泰證券數位金融處副總黃凱琳坦言，定期定額存股，不會是重點賺錢項目，但仍要培養未來投資族群。
台股定期定額市場競爭愈趨激烈，券商又更進一步，鎖定美股市場，推出定期定股服務，和定期定額是無論股價高低，每個月固定扣相同款項不同，定期定股是讓投資人選定特定股票，無論股價多少，均依設定好的股數買入。
「選你所愛，愛你所選，」永豐金證券通路事業處副總黃烽旗表示，投資人透過複委託，便能定期定股買入蘋果、亞馬遜、美股ETF等美國重要大股。
廣告今年永豐金證券豐存股美股專案推出一個月，單月扣款就達到116.4萬美元（約台幣3490萬）。
黃凱琳觀察，定期定額存股的客戶，一半是35歲以下、女性居多的小資族，黃凱琳分析，不少是想幫小孩存錢的年輕媽媽。
美股存股則很不一樣，永豐金證券專案經理陳彥璋表示，客戶集中在30～49歲的白領階級，而且77%是男性。
券商強調，定期定額存股除了可以小資入市，更可以分散風險，以平均股價價格買入股票，不怕買貴。
但把存股當存錢，真的可行嗎？首先，可能得先有至少存10年的覺悟。
你有做好準備，定期定股投資10年嗎？一般人想到股票，多半抱持著想挑對公司，快速賺價差的心理，但有「存股不敗教主」稱號，靠存股年領200萬股息的陳重銘認為，這種想法，對定期定額存股而言，是犯了大
... 懶惰，」Hong認為玩股票，太像零和遊戲，不如買基金分散風險，.回首頁English預購最新兩千大企業調查免費訂閱電子報搜尋頻道分類財經貿易戰財經焦點財經週報投資理財產業製造服務金融科技國際兩岸四地東南亞亞洲歐洲美洲非洲紐澳管理管理行銷創新創業人才職場競爭力環境永續發展氣候變遷環境能源教育教育趨勢創新教育親子教養人物大師觀點CEO觀點人物特寫政治社會政治政策社會現場調查排行2000大調查兩岸三地1000大快速成長企業100強CSR天下企業公民標竿企業金牌服務業調查縣市調查2000大調查資料庫健康關係健康醫療兩性關係心靈成長時尚品味時尚精品旅行設計藝文影視運動生活運動生活重磅外媒經濟學人BBC中文網日經中文德國之聲路透社專欄作者多媒體數位專輯互動專題深度專題品牌專區數據圖表資料新聞數字說話圖表動畫調查報導聽天下重磅封面財經週報國際聚焦天下好讀記者開講好主管的12樣禮物創新突圍軍師四端看天下大數據，熱品牌天下書房天下影音雜誌策展企業突圍傳承接班數位轉型創新突圍經營管理Off學風格文化旅行美食特色頻道未來城市@天下[email protected]天下獨立評論@天下創新學院我讀網換日線天下影音微笑台灣粉絲專頁官方instagram官方Line本日最熱台灣防疫排名退步了！從第3掉到第5，陳建仁：最該補救的是這個財經投資理財把定期定額當儲蓄，分期投資就真的萬無一失嗎？過去，定期定額常用於基金投資，但是現在定期定額存股成了新的熱潮。
但是分期投資就一定就能賺到錢嗎？51801瀏覽數圖片來源：吳宙棋攝分享其他文李若雯天下Webonly2020-09-1751801瀏覽數「誰不想早一點退休啊！」今年27歲的Hong（化名），研究所畢業後，在金融業工作兩年多，已在計畫如何達到夢想中的40歲退休。
但是，和一般瘋股市的年輕人不一樣的是，他只投資基金，每個月定期定額扣款1萬元買3檔基金，投資報酬率最高可到8%。
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」於是今年6月，Will開始每個月定期定額1萬元，加入台積電散戶大軍，「定期定額給人安心的感覺，因為就算跌，損失也不會太大，」Will仍有些感嘆，「覺得太晚進場了！」今年前7個月，定期定額投資股市與基金的金額分別成長了170%與29%。
其中不少是像Hong和Will一樣的年輕小資族。
全民入股中，不但定期定額，還要定期定股過去，定期定額常用於基金投資，但對金融業者而言，小資存股是繼數位帳戶後，拉攏年輕客戶的新戰場。
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如今台積電的股東人數，已逼近50萬，比整個新竹市人口還要多，其中有近20萬，是持有股數不到一張的「迷你股東」。
國泰證券數位金融處副總黃凱琳坦言，定期定額存股，不會是重點賺錢項目，但仍要培養未來投資族群。
台股定期定額市場競爭愈趨激烈，券商又更進一步，鎖定美股市場，推出定期定股服務，和定期定額是無論股價高低，每個月固定扣相同款項不同，定期定股是讓投資人選定特定股票，無論股價多少，均依設定好的股數買入。
「選你所愛，愛你所選，」永豐金證券通路事業處副總黃烽旗表示，投資人透過複委託，便能定期定股買入蘋果、亞馬遜、美股ETF等美國重要大股。
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黃凱琳觀察，定期定額存股的客戶，一半是35歲以下、女性居多的小資族，黃凱琳分析，不少是想幫小孩存錢的年輕媽媽。
美股存股則很不一樣，永豐金證券專案經理陳彥璋表示，客戶集中在30～49歲的白領階級，而且77%是男性。
券商強調，定期定額存股除了可以小資入市，更可以分散風險，以平均股價價格買入股票，不怕買貴。
但把存股當存錢，真的可行嗎？首先，可能得先有至少存10年的覺悟。
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3. 定期定額基金該怎麼買？定期定額投資越久越好嗎？
如果想要進一步降低風險，除了基金這個標的能讓我們不須「擇物」，更可以投過定期定額基金投資，讓我們不須「擇時」，克服人性。
為什麼要 ...懶人經濟學基金是非常適合做為資產配置中的主要標的，具有投資在多個標的，比如貨幣基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金、ETF等等，能夠分散風險的特性。
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為什麼要分散投資，可以參考這篇文章；降低風險、同時提高收益率的3種魔法！本文目錄定期定額是什麼？定期定額需要注意的地方定期定額基金推薦多少時間？國泰智能投資特色與介紹定期定額是什麼？定期定額簡單說，就是選定一個時間，比如每月的5號，去購買想要長期投資的標的。
那麼這有什麼好處呢？主要可以壓縮買進成本，如果覺得不太懂，小賈在這個舉個案例給大家：假設投資人看好＂小賈基金＂，現有兩種方式：1.期初購買500元的份額2.每隔一個月購買100元的份額，分成五次申購。
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也就是說，定期定額在長期牛市時，是需要定期調整的。
另一方面，也因為一般人沒有辦法去預測接下來的行情，所以為了降低風險，採取定期定額會是一個更好的手段。
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買入後慢慢變富，不用再花時間看盤，在時間上也更加自由。
像小賈從2016年定頭美國標普500指數至今5年，平均年化11%，這就是定投長期累積下來的威力。
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可參考：國泰智能投資平台實測：智能投資的優缺點，投資人需要他嗎？3.再平衡機制不管是股票、債券還是基金，都有各自的經濟週期。
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●●●額外分享幾篇實用投資文章●●●1.台股美股港股、ETF投資懶人包（ETF標的、基礎知識、零股、股票申購、殖利率、台股ETF合集）2.【台股證券開戶推薦】證券商手續費、開戶禮、特色總整理（附讀者優惠）3.【全台數位帳戶比較】(15間銀行+每月更新)：活存利率、申辦優惠、存款限額、信用卡Combo密技4.國內現金回饋信用卡總整理(附推薦名單、辦卡優惠)5.【美股券商開戶推薦】投資開戶該選哪間？(美股、ETF)最完整券商優惠推薦、手續費比較6.【港股券商開戶優惠總整理】30+港股券商開戶優惠總整理：港股開戶教學、香港股票、港股etf怎麼買？7.【全網最優】幣安開戶全圖解：1分鐘開戶註冊(含帳戶二次驗證、身分驗證流程)、入金出金介紹、中文客服體驗8.【外匯期貨交易商推薦】監管牌照、交易量規模、實際體驗●●●懶人經濟學讀者臉書社團●●●小賈每天都會接到數十則讀者在理財、投資上的問題，為加快大家學習的成效，所以分門別類創了讀者社團。
讀者社團裡有專屬文章、開戶優惠以及贈書活動等福利，有任何問題都可以裡社團發問，取得眾多讀者的回應哦！1.數位貨幣買
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那麼這有什麼好處呢？主要可以壓縮買進成本，如果覺得不太懂，小賈在這個舉個案例給大家：假設投資人看好＂小賈基金＂，現有兩種方式：1.期初購買500元的份額2.每隔一個月購買100元的份額，分成五次申購。
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●●●額外分享幾篇實用投資文章●●●1.台股美股港股、ETF投資懶人包（ETF標的、基礎知識、零股、股票申購、殖利率、台股ETF合集）2.【台股證券開戶推薦】證券商手續費、開戶禮、特色總整理（附讀者優惠）3.【全台數位帳戶比較】(15間銀行+每月更新)：活存利率、申辦優惠、存款限額、信用卡Combo密技4.國內現金回饋信用卡總整理(附推薦名單、辦卡優惠)5.【美股券商開戶推薦】投資開戶該選哪間？(美股、ETF)最完整券商優惠推薦、手續費比較6.【港股券商開戶優惠總整理】30+港股券商開戶優惠總整理：港股開戶教學、香港股票、港股etf怎麼買？7.【全網最優】幣安開戶全圖解：1分鐘開戶註冊(含帳戶二次驗證、身分驗證流程)、入金出金介紹、中文客服體驗8.【外匯期貨交易商推薦】監管牌照、交易量規模、實際體驗●●●懶人經濟學讀者臉書社團●●●小賈每天都會接到數十則讀者在理財、投資上的問題，為加快大家學習的成效，所以分門別類創了讀者社團。
讀者社團裡有專屬文章、開戶優惠以及贈書活動等福利，有任何問題都可以裡社團發問，取得眾多讀者的回應哦！1.數位貨幣買
4. 基金定期定額投資的5 個盲點
所以即使定期定額也沒有達到平攤風險的效果，收益也不會太高。
而像股票和指數這類趨勢波動較大，定期定額買入時有高點，也有低點，這樣才能 ...基金定期定額投資的5個盲點作者雪球收藏文章很開心您喜歡雪球的文章，追蹤此作者獲得第一手的好文吧！雪球字體放大分享至Line分享至Facebook分享至Twitter複製文章連結已複製文章連結財經媒體基金定期定額投資的5個盲點2020年7月31日作者超級巴菲特文章來源雪球定期定額是一種適合小白的理財方式，無需繁雜的財務報表，也不用看那五花八門技術指標，你只需要有一顆堅持長期投資的恆心就可以獲得不菲的收益，所以基金定期定額越來越被人所接受，被稱為“懶人投資”。
然而，萬物都是不完美的，定期定額也存在一定的誤解。
老巴今天來給大家講一下定期定額的那些事兒。
1、有些基金不適合定期定額並不是所有基金都適合定期定額的，比較適合定期定額的基金有股票型基金、混合型基金和指數型基金，這類基金跟著市場走，不穩定、波動較大，屬於中高風險的基金。
而像貨幣基金和債券基金就不適合定期定額，因為這類基金本身風險就不是很高，我們選擇一個貨幣基金或債券基金看它近一年的收益走勢，可以發現這類基金的收益走勢是比較穩定的，起伏波動不是很大。
所以即使定期定額也沒有達到平攤風險的效果，收益也不會太高。
而像股票和指數這類趨勢波動較大，定期定額買入時有高點，也有低點，這樣才能起到平攤風險的效果。
如果整體走勢是向上的，那麼持續時間越長，收益也就越高。
2、定期定額期限越長越好？這也是普遍存在的誤解。
定期定額是一種長期投資策略，一般來說只有長期投資才能完全發揮定期定額的作用，但是定期定額也不像某些投資者認為的，越長越好。
如果只是一味的定期定額而不贖回，反而會影響收益。
舉個例子，假設從上證指數成立後開始定期定額，每月定期定額1,000元，定期定額10年，累計報酬率261.35%，定期定額20年，累計報酬率260.41%。
可以發現定期定額20年的收益沒有定期定額10年的高。
這是為什麼呢？因為從資金利用效率的角度看，隨著資金定期定額期數的增加，平攤成本的效應開始減弱，下一次再投入的金額能夠分攤的成本就會越來越低。
而且A股市場一般3～5年有一個牛熊週期，如果此時市場已經到達中長期的高點，可以考慮贖回基金或部分贖回。
3、一下跌了就停止定期定額？這是新手小白最容易進入的一個誤解。
定期定額的基金都出現了虧損，因為擔心自己會繼續虧損下去，就停止了定期定額。
還有直接贖回的，想著等行情好了再定期定額。
但如果是市場行情引起的下跌，就應該越跌越買，比如：今年國慶長假回來的那幾天。
因為只有在低位拿到更多的低成本基金份額，平滑成本，在未來上漲的市場才能獲得更高的收益。
而如果你跌了就停止定期定額，等行情好了再開始，那就失去了在低點買入的機會，又回到了“追漲殺跌”的路上了。
4、定期定額不需要停利？當然不是！定期定額不僅需要停利，還要擅於停利。
停利並非停止定期定額，而是將長期定期定額累積下來的本金和收益的部分或全部取出，然後繼續開始下一輪定期定額。
因為到了定期定額中後期，定期定額的本金量已經很多了，市場一旦下跌，資產就會立即大幅度縮水，所以為了避免這種情況的發生，我們一定要設置好停利點，鎖定收益，讓收益“落袋為安”。
5、定期定額適合所有人群？當然不是，基金定期定額並非“四海之內皆適用”的，如果你有高超的技術，嫻熟的市場分析能力，有充足的資金，那麼就沒有做定期定額的必要了，定期定額適合下面這類人群：（1）每月扣除各項支出後，仍有閒散資金；（2）需要強制儲蓄的月光族；（3）受得住長期投資的煎熬，不會因為一次波動就亂了陣腳；（4）理性看待投資，丟掉一夜暴富的幻想；（5）工作繁忙沒有時間理財的上班族；最後，再次提醒大家，基金定期定額雖然被稱為“懶人投資”，但並不意味著定期定額沒有講究，凡事豫則立，不豫則廢！定期定額雖然看似簡單，但誤解也很多，並非萬金油，所以願意用心推敲和思考的人往往更能趨利避害。
《雪球》授權轉載【延伸閱讀】基金獎閃亮，你該如何看待得獎基金？想投資主動型基金？先了解長期費用的重要性 週餘 篇註冊/登入會員免費註冊74183 分享文章分享至Line分享至Facebook分享至Twitter複製文章連結相關個股收藏已收藏很開心您喜歡雪球的文章，追蹤此作者獲得第一手的好
而像股票和指數這類趨勢波動較大，定期定額買入時有高點，也有低點，這樣才能 ...基金定期定額投資的5個盲點作者雪球收藏文章很開心您喜歡雪球的文章，追蹤此作者獲得第一手的好文吧！雪球字體放大分享至Line分享至Facebook分享至Twitter複製文章連結已複製文章連結財經媒體基金定期定額投資的5個盲點2020年7月31日作者超級巴菲特文章來源雪球定期定額是一種適合小白的理財方式，無需繁雜的財務報表，也不用看那五花八門技術指標，你只需要有一顆堅持長期投資的恆心就可以獲得不菲的收益，所以基金定期定額越來越被人所接受，被稱為“懶人投資”。
然而，萬物都是不完美的，定期定額也存在一定的誤解。
老巴今天來給大家講一下定期定額的那些事兒。
1、有些基金不適合定期定額並不是所有基金都適合定期定額的，比較適合定期定額的基金有股票型基金、混合型基金和指數型基金，這類基金跟著市場走，不穩定、波動較大，屬於中高風險的基金。
而像貨幣基金和債券基金就不適合定期定額，因為這類基金本身風險就不是很高，我們選擇一個貨幣基金或債券基金看它近一年的收益走勢，可以發現這類基金的收益走勢是比較穩定的，起伏波動不是很大。
所以即使定期定額也沒有達到平攤風險的效果，收益也不會太高。
而像股票和指數這類趨勢波動較大，定期定額買入時有高點，也有低點，這樣才能起到平攤風險的效果。
如果整體走勢是向上的，那麼持續時間越長，收益也就越高。
2、定期定額期限越長越好？這也是普遍存在的誤解。
定期定額是一種長期投資策略，一般來說只有長期投資才能完全發揮定期定額的作用，但是定期定額也不像某些投資者認為的，越長越好。
如果只是一味的定期定額而不贖回，反而會影響收益。
舉個例子，假設從上證指數成立後開始定期定額，每月定期定額1,000元，定期定額10年，累計報酬率261.35%，定期定額20年，累計報酬率260.41%。
可以發現定期定額20年的收益沒有定期定額10年的高。
這是為什麼呢？因為從資金利用效率的角度看，隨著資金定期定額期數的增加，平攤成本的效應開始減弱，下一次再投入的金額能夠分攤的成本就會越來越低。
而且A股市場一般3～5年有一個牛熊週期，如果此時市場已經到達中長期的高點，可以考慮贖回基金或部分贖回。
3、一下跌了就停止定期定額？這是新手小白最容易進入的一個誤解。
定期定額的基金都出現了虧損，因為擔心自己會繼續虧損下去，就停止了定期定額。
還有直接贖回的，想著等行情好了再定期定額。
但如果是市場行情引起的下跌，就應該越跌越買，比如：今年國慶長假回來的那幾天。
因為只有在低位拿到更多的低成本基金份額，平滑成本，在未來上漲的市場才能獲得更高的收益。
而如果你跌了就停止定期定額，等行情好了再開始，那就失去了在低點買入的機會，又回到了“追漲殺跌”的路上了。
4、定期定額不需要停利？當然不是！定期定額不僅需要停利，還要擅於停利。
停利並非停止定期定額，而是將長期定期定額累積下來的本金和收益的部分或全部取出，然後繼續開始下一輪定期定額。
因為到了定期定額中後期，定期定額的本金量已經很多了，市場一旦下跌，資產就會立即大幅度縮水，所以為了避免這種情況的發生，我們一定要設置好停利點，鎖定收益，讓收益“落袋為安”。
5、定期定額適合所有人群？當然不是，基金定期定額並非“四海之內皆適用”的，如果你有高超的技術，嫻熟的市場分析能力，有充足的資金，那麼就沒有做定期定額的必要了，定期定額適合下面這類人群：（1）每月扣除各項支出後，仍有閒散資金；（2）需要強制儲蓄的月光族；（3）受得住長期投資的煎熬，不會因為一次波動就亂了陣腳；（4）理性看待投資，丟掉一夜暴富的幻想；（5）工作繁忙沒有時間理財的上班族；最後，再次提醒大家，基金定期定額雖然被稱為“懶人投資”，但並不意味著定期定額沒有講究，凡事豫則立，不豫則廢！定期定額雖然看似簡單，但誤解也很多，並非萬金油，所以願意用心推敲和思考的人往往更能趨利避害。
《雪球》授權轉載【延伸閱讀】基金獎閃亮，你該如何看待得獎基金？想投資主動型基金？先了解長期費用的重要性 週餘 篇註冊/登入會員免費註冊74183 分享文章分享至Line分享至Facebook分享至Twitter複製文章連結相關個股收藏已收藏很開心您喜歡雪球的文章，追蹤此作者獲得第一手的好
5. 存股與買基金哪個好？
姊，很多同事問我，如果想要長期投資，是存股票好，還是定期定額買基金比較好 ... 妳把所有資金拿來買進股票或共同基金，因為現階段承擔的投資風險確實較高。
致富閱讀存股與買基金哪個好？「台股創下萬點最長紀錄，已經好幾個月了。
最近我們辦公室同事都在熱絡討論股票投資，跟先前反應冷淡很不一樣。
」表妹薇貞看著最近的新聞，睜大眼睛對我說。
「雖然這次萬點行情有機會持續久一點，不過，一般投資人總是這樣，在股市高點才有激情。
」我不禁有點擔心地回應。
「姊，很多同事問我，如果想要長期投資，是存股票好，還是定期定額買基金比較好？」薇貞接著問，「而且目前股市在萬點之上，是長期投資的好時機嗎？」「這真是個好問題，」我笑著說，「如果妳現在有一百萬、二百萬元，我不會建議妳把所有資金拿來買進股票或共同基金，因為現階段承擔的投資風險確實較高。
但是，如果妳是每個月定期定額扣款，或是細水長流地持續存股，那麼隨時都可以投資。
」我進一步對薇貞解釋，投資想要做到「挑對股票，選對進場時間」需要相當的專業知識，不是一般投資人可以做得到。
若想要把「擇股，挑對時間」這個變數排除，最好的方法就是定期定額、分散買進時點。
「如果妳的定期定額投資時間只有一年，並不容易克服經濟景氣循環帶來的波動風險，如果定期定額投資超過五年以上，相對就可以降低市場高低點波動帶來的風險。
」我簡單說明。
長期定期定額投資可降低風險「妳的意思是，即使我在台股萬點以上才開始投資，如果我的投資期可以拉長到五年以上，就算中途遇到金融風暴，或是股市大跌，反而可以發揮低點也買、高點也買的效果，降低投資風險？」薇貞進一步問。
「沒錯，正確答案。
」我回答，「定期定額的功能就是分散買進時點，避免猜進場時點，因此隨時可以開始，不需要過度擔心目前市場在高點還是低點。
但必須有長期抗戰的心理準備，不能因為市場大跌就放棄投資。
想長期存股也一樣，不管股價是高還是低，應該按照設定的目標持續買進。
」「如果要長期投資，我的同事們現在很有興趣存股，他們說如果長期存股，每年都可以配到股息，等於每年多一筆收入。
但我覺得好像買基金比較簡單，這兩者有什麼差異，選哪種比較好呢？」「當然兩者都可以，主要看個人的選擇。
如果對股票研究有興趣的人，建議以存股為主。
如果不喜歡研究股票，買共同基金較輕鬆。
」我進一步指出，並不是每一支股票都適合長期存股，可納入存股名單的股票必須符合三大條件。
第一，該公司是產業龍頭，具有市場寡占或獨占能力，有長期競爭力。
第二，公司長期獲利穩定，每年都可以配出股息。
第三，受景氣循環影響較小的公司。
有些產業景氣循環變動大，可能有幾年時間遇到較大調整期，對獲利、配息影響較大，就不適合做為存股標的……出處：鉅亨網※來源：女人變有錢回上一頁定期定額三大訣竅讓你第一次理財就上手看更多存股與買基金哪個好？看更多巴菲特也愛的ETF看更多TOP
致富閱讀存股與買基金哪個好？「台股創下萬點最長紀錄，已經好幾個月了。
最近我們辦公室同事都在熱絡討論股票投資，跟先前反應冷淡很不一樣。
」表妹薇貞看著最近的新聞，睜大眼睛對我說。
「雖然這次萬點行情有機會持續久一點，不過，一般投資人總是這樣，在股市高點才有激情。
」我不禁有點擔心地回應。
「姊，很多同事問我，如果想要長期投資，是存股票好，還是定期定額買基金比較好？」薇貞接著問，「而且目前股市在萬點之上，是長期投資的好時機嗎？」「這真是個好問題，」我笑著說，「如果妳現在有一百萬、二百萬元，我不會建議妳把所有資金拿來買進股票或共同基金，因為現階段承擔的投資風險確實較高。
但是，如果妳是每個月定期定額扣款，或是細水長流地持續存股，那麼隨時都可以投資。
」我進一步對薇貞解釋，投資想要做到「挑對股票，選對進場時間」需要相當的專業知識，不是一般投資人可以做得到。
若想要把「擇股，挑對時間」這個變數排除，最好的方法就是定期定額、分散買進時點。
「如果妳的定期定額投資時間只有一年，並不容易克服經濟景氣循環帶來的波動風險，如果定期定額投資超過五年以上，相對就可以降低市場高低點波動帶來的風險。
」我簡單說明。
長期定期定額投資可降低風險「妳的意思是，即使我在台股萬點以上才開始投資，如果我的投資期可以拉長到五年以上，就算中途遇到金融風暴，或是股市大跌，反而可以發揮低點也買、高點也買的效果，降低投資風險？」薇貞進一步問。
「沒錯，正確答案。
」我回答，「定期定額的功能就是分散買進時點，避免猜進場時點，因此隨時可以開始，不需要過度擔心目前市場在高點還是低點。
但必須有長期抗戰的心理準備，不能因為市場大跌就放棄投資。
想長期存股也一樣，不管股價是高還是低，應該按照設定的目標持續買進。
」「如果要長期投資，我的同事們現在很有興趣存股，他們說如果長期存股，每年都可以配到股息，等於每年多一筆收入。
但我覺得好像買基金比較簡單，這兩者有什麼差異，選哪種比較好呢？」「當然兩者都可以，主要看個人的選擇。
如果對股票研究有興趣的人，建議以存股為主。
如果不喜歡研究股票，買共同基金較輕鬆。
」我進一步指出，並不是每一支股票都適合長期存股，可納入存股名單的股票必須符合三大條件。
第一，該公司是產業龍頭，具有市場寡占或獨占能力，有長期競爭力。
第二，公司長期獲利穩定，每年都可以配出股息。
第三，受景氣循環影響較小的公司。
有些產業景氣循環變動大，可能有幾年時間遇到較大調整期，對獲利、配息影響較大，就不適合做為存股標的……出處：鉅亨網※來源：女人變有錢回上一頁定期定額三大訣竅讓你第一次理財就上手看更多存股與買基金哪個好？看更多巴菲特也愛的ETF看更多TOP
6. 定期定額七堂課
所以與其以定存投資，不妨選擇定期定額做為強迫儲蓄的方式之一，不僅可視 ... 是有獎學金甚至打工薪水時，不妨藉由定期定額，或是1000元就能定期扣款買基金 ... 上工作忙碌無法時時觀察市場動態，此時利用定期定額投資門檻低與分散進場風險 ...關於中租投顧AboutUs利用1,000元小資「Happy扣」利用定期定額做好資產配置獲利水到渠成定期定額強迫儲蓄慢慢累積財富投資門檻低分散進場風險善用「逐筆買回」適時停利落袋為安所謂知己知彼百戰百勝，這句話在投資上也相當受用，了解自己的投資屬性，再搭配合適的操作策略，如此一來，才是事半功倍的投資之道。
定期定額是適合普羅大眾所使用的投資策略，不過如果你符合下面特點，那麼採取定期定額又更加對了你的味。
很多人喜歡利用定存來治理財富，以1年期的定存為例，銀行利率普遍不高於1.5%，並不誘人，利息還可能全被通貨膨脹「吃光」，而且這段時間如果有臨時用錢需求，想提前解約定存的話利息還會被殺價。
所以與其以定存投資，不妨選擇定期定額做為強迫儲蓄的方式之一，不僅可視情況贖回需要的金額，讓資金彈性運用，也不會讓自己陷入需錢孔急的情況，而且剩餘的錢還是可以繼續留在市場累積財富。
年度物價指數年增率台灣銀行-一年定期儲蓄存款固定利率圖表單位：百分比%資料來源：中央銀行、主計處如果缺乏正確的理財概念，常常會陷入入不敷出或坐吃山空的泥淖，甚至最後落得變成卡奴的下場。
為了避免這種情況發生，盡早樹立正確的金錢觀念，培養理財習慣是相當重要的一件事。
由於定期定額投資門檻低，學生或小朋友過年收到壓歲錢，或是有獎學金甚至打工薪水時，不妨藉由定期定額，或是1000元就能定期扣款買基金的「小資Happy扣」，學習財務自主和長期投資。
對一般小資族而言，食衣住行的經常性開銷常常佔了大半薪水，可能還要負擔貸款、保費等等，可用於投資的金額並不多，加上工作忙碌無法時時觀察市場動態，此時利用定期定額投資門檻低與分散進場風險的特性，對小資族來說是最省時省力的方式。
如果習慣以單筆進出的方式做投資，報酬率很容易像「雲霄飛車」般起起伏伏，這也考驗自己心臟夠不夠強壯；定期定額較不用擔心進場時點的問題，不論市場多空，只要作好資產配置，再搭配「逐筆買回」來適時停利，就能避免落入一直買高賣低的窘境。
基金投資好比釣魚，都需要相當大的耐心，若是不喜歡短進短出抓波段，而是喜歡放長線釣大魚的投資人，相當適合採用定期定額投資，利用定期定額一點一滴投入，等到時機成熟了再收割成果，獲利自然水到渠成。
財力雄厚者風險承受度通常較高，但也不見得就能安心以單筆重押的方式進場，市場瞬息萬變，將原先一天要買的大額資金，利用定期定額分成十天扣完，也能達到分散進場風險的效果。
親愛的貴賓您好：您在本系統已閒置超過6分鐘，本系統將於20秒後自動登出，若您需繼續使用，請按繼續使用，或按直接登出，登出本系統。
定期定額是適合普羅大眾所使用的投資策略，不過如果你符合下面特點，那麼採取定期定額又更加對了你的味。
很多人喜歡利用定存來治理財富，以1年期的定存為例，銀行利率普遍不高於1.5%，並不誘人，利息還可能全被通貨膨脹「吃光」，而且這段時間如果有臨時用錢需求，想提前解約定存的話利息還會被殺價。
所以與其以定存投資，不妨選擇定期定額做為強迫儲蓄的方式之一，不僅可視情況贖回需要的金額，讓資金彈性運用，也不會讓自己陷入需錢孔急的情況，而且剩餘的錢還是可以繼續留在市場累積財富。
年度物價指數年增率台灣銀行-一年定期儲蓄存款固定利率圖表單位：百分比%資料來源：中央銀行、主計處如果缺乏正確的理財概念，常常會陷入入不敷出或坐吃山空的泥淖，甚至最後落得變成卡奴的下場。
為了避免這種情況發生，盡早樹立正確的金錢觀念，培養理財習慣是相當重要的一件事。
由於定期定額投資門檻低，學生或小朋友過年收到壓歲錢，或是有獎學金甚至打工薪水時，不妨藉由定期定額，或是1000元就能定期扣款買基金的「小資Happy扣」，學習財務自主和長期投資。
對一般小資族而言，食衣住行的經常性開銷常常佔了大半薪水，可能還要負擔貸款、保費等等，可用於投資的金額並不多，加上工作忙碌無法時時觀察市場動態，此時利用定期定額投資門檻低與分散進場風險的特性，對小資族來說是最省時省力的方式。
如果習慣以單筆進出的方式做投資，報酬率很容易像「雲霄飛車」般起起伏伏，這也考驗自己心臟夠不夠強壯；定期定額較不用擔心進場時點的問題，不論市場多空，只要作好資產配置，再搭配「逐筆買回」來適時停利，就能避免落入一直買高賣低的窘境。
基金投資好比釣魚，都需要相當大的耐心，若是不喜歡短進短出抓波段，而是喜歡放長線釣大魚的投資人，相當適合採用定期定額投資，利用定期定額一點一滴投入，等到時機成熟了再收割成果，獲利自然水到渠成。
財力雄厚者風險承受度通常較高，但也不見得就能安心以單筆重押的方式進場，市場瞬息萬變，將原先一天要買的大額資金，利用定期定額分成十天扣完，也能達到分散進場風險的效果。
親愛的貴賓您好：您在本系統已閒置超過6分鐘，本系統將於20秒後自動登出，若您需繼續使用，請按繼續使用，或按直接登出，登出本系統。
7. 市場先生會客室》定期定額好嗎？如何提高定期定額投資勝率 ...
Mr.Market市場先生【本文為群益投信與市場先生合作邀稿】多數人想到「定期定額」投資的優點，包含是小額就能投資，以及攤平成本避免買在高點。
但在實際操作定期定額時，許多人仍是會遇到一些困難，例如隨著累積資金增大，在市場回檔時感覺損失超乎預期，或是市場發生大跌時不敢加碼，導致原本的長期投資計劃半途而廢。
這次的市場先生會客室以定存定額存基金為題，邀請群益投信投資長李宏正進行對談，談到許多關於定期定額這種投資理財方法的使用細節，包含如何選擇標的、如何資產配置、調整加碼減碼的觀念。
定期定額投資基本概念與優缺點市場先生曾在「定期定額投資是什麼？」一文中，介紹過定存定額其實就是每隔固定一段時間，買進一筆固定的金額的投資策略。
定期定額投資有許多優點與缺點，由於這項投資邏輯簡單、也符合一般人收入現金流狀況，因此很常被用在基金與ETF操作上。
定期定額的優缺點優點缺點適合沒有時間的看盤的投資人相較於專業投資人操作個股，預期的報酬較低風險相對於低風險相對低,但若標的長期趨勢向下,還是會虧錢符合一般人資金運用不適合短線操作有紀律性時間拉長，平均成本的效益會降低適合做為長期投資方式門檻低，每個月3000起即可資料整理：Mr.Market市場先生市場先生會客室》專訪群益投信投資處資深副總經理李宏正我認為，每種投資理財方法都有著優點與缺點，很多人會追求一套最佳的投資方式，但實際上只有自己有足夠深入了解、合適自己的方法，才是一套好方法。
以下是市場先生與李宏正資深副總經理的獨家訪談。
由市場先生提問、李宏正副總解答的方式，帶你深入解析定期定額投資前該知道的事。
Q1:「定期定額」與「單筆投資」的投資策略，有何不同？定期定額投資其實像是在「經營農場」的感覺，需要定期且持續有紀律的投入，隨著時間讓投入的金額變多，且降低進場成本，慢慢養大報酬，等待市場熟成瓜落再來採摘！換句話說，定期定額可視為一種強迫儲蓄。
藉著「漲也買、跌也買、定期買」，長期下來或許不會買在最低點，但也不會套牢在最高點，降低單筆在高點進場的風險。
另一方面，「單筆申購」就是在特定時間投入一筆較大的金額，需要更多的投資經驗來判斷市況、進場時點；於有經驗的投資人來說，若能精準掌握時點，可以期待相對報酬會較高，但同樣的風險也會較分批進場的定期定額高。
因此，若投資人沒有足夠的時間來研究市場或者投資經驗不足，無法精準判斷進場時點。
這時候，就能選擇定期定額作為降低風險的投資方式。
Q2:定期定額和單筆申購該如何選擇？哪些人適合定期定額投資呢？有些人會認為定期定額報酬率較單筆投入低，但其實這樣的說法並沒有將風險納入考量。
投資人如果有把握在標的選擇及進場時點，都能做對選擇，那同一筆資金的報酬率絕對是單筆申購比較高。
但因為大部分的人都沒有這麼專業的能力，因此採取定時定額的方式會相對穩健、風險相對較低。
根據我們的實證，一定期間比較(3年、5年、8年或10年)，定時定額與單筆投資，投資報酬率(IRR)並沒有明顯不同。
但如果考慮勝率的話，定期定額明顯高於單筆申購，而且隨著時間拉長，定時定額的投資幾乎100%賺錢，單筆投資還需要看挑選的資產與進場的時機。
市場先生筆記如果你很有準確地進出場時機點看法，使用單筆投資會比較適合你。
但投資時我們不該只考慮報酬，仍要考慮風險與不確定性，定期定額容易有相對穩定的成果，對於絕大多數人來說，定期定額其實更加適合。
Q3:對一般、非專業投資人來說，如果想採用定期定額長期投資，要如何判斷投資期限以及贖回時機呢？定期定額的概念接近強迫儲蓄，要何時才將基金贖回呢？這個問題的答案，應取決於定期定額規劃的目的與每個月能存多少錢，例如規劃5年後結婚基金或7年後子女的留學基金。
若想知道定期定額多久才能看到效果？可以從各大市場定期定額的正報酬機率（如下圖）一窺究竟。
資料來源：Bloomberg、群益投信整理，資料日期：2005/1/1~2020/4/30，台股以台灣加權指數、陸股以滬深300指數、特別股及優先順位高收益債以美銀美林指數、其餘股市以MSCI系列指數為代表，以總報酬指數計算，台幣計價。
本圖僅為市場概況，不代表本基金之走勢及績效。
本公司無意藉此作任何徵求或推薦。
高收益債仍有相關風險，投資人應審慎評估。
假設每月投入金額$3000，扣款時間為每月6日，過去績效不代表未來收益之保證，投資人因不同時間進場
但在實際操作定期定額時，許多人仍是會遇到一些困難，例如隨著累積資金增大，在市場回檔時感覺損失超乎預期，或是市場發生大跌時不敢加碼，導致原本的長期投資計劃半途而廢。
這次的市場先生會客室以定存定額存基金為題，邀請群益投信投資長李宏正進行對談，談到許多關於定期定額這種投資理財方法的使用細節，包含如何選擇標的、如何資產配置、調整加碼減碼的觀念。
定期定額投資基本概念與優缺點市場先生曾在「定期定額投資是什麼？」一文中，介紹過定存定額其實就是每隔固定一段時間，買進一筆固定的金額的投資策略。
定期定額投資有許多優點與缺點，由於這項投資邏輯簡單、也符合一般人收入現金流狀況，因此很常被用在基金與ETF操作上。
定期定額的優缺點優點缺點適合沒有時間的看盤的投資人相較於專業投資人操作個股，預期的報酬較低風險相對於低風險相對低,但若標的長期趨勢向下,還是會虧錢符合一般人資金運用不適合短線操作有紀律性時間拉長，平均成本的效益會降低適合做為長期投資方式門檻低，每個月3000起即可資料整理：Mr.Market市場先生市場先生會客室》專訪群益投信投資處資深副總經理李宏正我認為，每種投資理財方法都有著優點與缺點，很多人會追求一套最佳的投資方式，但實際上只有自己有足夠深入了解、合適自己的方法，才是一套好方法。
以下是市場先生與李宏正資深副總經理的獨家訪談。
由市場先生提問、李宏正副總解答的方式，帶你深入解析定期定額投資前該知道的事。
Q1:「定期定額」與「單筆投資」的投資策略，有何不同？定期定額投資其實像是在「經營農場」的感覺，需要定期且持續有紀律的投入，隨著時間讓投入的金額變多，且降低進場成本，慢慢養大報酬，等待市場熟成瓜落再來採摘！換句話說，定期定額可視為一種強迫儲蓄。
藉著「漲也買、跌也買、定期買」，長期下來或許不會買在最低點，但也不會套牢在最高點，降低單筆在高點進場的風險。
另一方面，「單筆申購」就是在特定時間投入一筆較大的金額，需要更多的投資經驗來判斷市況、進場時點；於有經驗的投資人來說，若能精準掌握時點，可以期待相對報酬會較高，但同樣的風險也會較分批進場的定期定額高。
因此，若投資人沒有足夠的時間來研究市場或者投資經驗不足，無法精準判斷進場時點。
這時候，就能選擇定期定額作為降低風險的投資方式。
Q2:定期定額和單筆申購該如何選擇？哪些人適合定期定額投資呢？有些人會認為定期定額報酬率較單筆投入低，但其實這樣的說法並沒有將風險納入考量。
投資人如果有把握在標的選擇及進場時點，都能做對選擇，那同一筆資金的報酬率絕對是單筆申購比較高。
但因為大部分的人都沒有這麼專業的能力，因此採取定時定額的方式會相對穩健、風險相對較低。
根據我們的實證，一定期間比較(3年、5年、8年或10年)，定時定額與單筆投資，投資報酬率(IRR)並沒有明顯不同。
但如果考慮勝率的話，定期定額明顯高於單筆申購，而且隨著時間拉長，定時定額的投資幾乎100%賺錢，單筆投資還需要看挑選的資產與進場的時機。
市場先生筆記如果你很有準確地進出場時機點看法，使用單筆投資會比較適合你。
但投資時我們不該只考慮報酬，仍要考慮風險與不確定性，定期定額容易有相對穩定的成果，對於絕大多數人來說，定期定額其實更加適合。
Q3:對一般、非專業投資人來說，如果想採用定期定額長期投資，要如何判斷投資期限以及贖回時機呢？定期定額的概念接近強迫儲蓄，要何時才將基金贖回呢？這個問題的答案，應取決於定期定額規劃的目的與每個月能存多少錢，例如規劃5年後結婚基金或7年後子女的留學基金。
若想知道定期定額多久才能看到效果？可以從各大市場定期定額的正報酬機率（如下圖）一窺究竟。
資料來源：Bloomberg、群益投信整理，資料日期：2005/1/1~2020/4/30，台股以台灣加權指數、陸股以滬深300指數、特別股及優先順位高收益債以美銀美林指數、其餘股市以MSCI系列指數為代表，以總報酬指數計算，台幣計價。
本圖僅為市場概況，不代表本基金之走勢及績效。
本公司無意藉此作任何徵求或推薦。
高收益債仍有相關風險，投資人應審慎評估。
假設每月投入金額$3000，扣款時間為每月6日，過去績效不代表未來收益之保證，投資人因不同時間進場
8. 定期定額買基金省時又省力？投資人該懂的真相：等你察覺 ...
我很嚴肅地問大家以下幾個問題：「如果要買3支股票，為了分散風險，所以要在電子、傳產、金融股中各買1支，電子股你們會買什麼？」 廣告.商周會員登入×啟動成功關鍵，隨時掌握商周.com最新資訊提供第一手新聞解析、財經趨勢、專屬活動接收通知下次再說已加入收藏已取消收藏焦點焦點首頁時事分析封面故事今日最新大家都在看國際國際首頁全球話題趨勢中國財經財經首頁產業動態商業趨勢焦點人物投資理財地產風雲新冠肺炎追蹤相關網站商周財富網管理管理首頁創新策略數位轉型行銷密技領導馭人關鍵100天CEO作戰室職場職場首頁職場修練創業心法心靈成長英文學習教育趨勢共好ESGESG專區生活首頁中場幸福學養生保健時尚藝文美食旅遊相關網站良醫健康網alive專題名家專欄特別企劃影音音頻商周知識庫商周封面兩岸國際人物報導職場管理商周STUDIO商周Store商周CEO學院CEO領導學程魅力領導學金惟純活學工作坊職場學青少年駐足思考表達圓桌趨勢論壇線上好好學服務會員中心訂閱商周客服中心常見問題活動總覽加入我們序號兌換追蹤商周下載App抽好禮訂閱電子報現正閱讀定期定額買基金省時又省力？投資人該懂的真相：等你察覺不對勁，價值早已經腰斬畫重點段落筆記新增筆記「請稍等」英文別直接中翻英說pleasewaitaminute！一次掌握，常用的電話對談英文0/500不公開分類公開分類儲存商周財經投資理財財經|投資理財定期定額買基金省時又省力？投資人該懂的真相：等你察覺不對勁，價值早已經腰斬撰文者：施昇輝非讀BOOK2019.05.022019/05/0216:56:33買股票比買基金容易「股票」是一般人最熟悉、也是資金和資訊門檻都最低的投資工具，而且我要斬釘截鐵地說，股票就是普通老百姓唯一的投資工具，大家就認命吧！有人會覺得：股票投資好難喔，我應該去買基金，請專家來幫我操作。
真的是這樣嗎？我認為這個觀念大錯特錯，因為我的想法是「買股票比買基金容易」。
廣告我每次演講，一講到「買股票比買基金容易」這句話的時候，都會停頓一下，看著台下聽眾一臉不可置信的表情。
我猜大多數人的內心大概都在想：「買股票當然很難啊！所以我們才要來聽你演講、上課，或是看書、看報紙，還要做很多功課。
就是因為買股票太難，我們才會去買基金啊！」接著我還會調侃一下大家：「我覺得，買基金還不如把錢拿去買喝的雞精。
」當然，不能一直開玩笑下去。
我很嚴肅地問大家以下幾個問題：「如果要買3支股票，為了分散風險，所以要在電子、傳產、金融股中各買1支，電子股你們會買什麼？」廣告大家幾乎異口同聲回答「台積電」，從來沒有第2個答案。
「那麼傳產呢？」答案幾乎也都是「台塑」、「中鋼」。
「那麼金融股呢？」這個答案就比較多了，但我會問大家：「買國泰金，可以嗎？」大家也點頭表示同意。
然後我繼續問：「買這3支股票，你需要看公司的財務報表嗎？需要聽演講、上課、看書、看報紙、做功課嗎？」大家又異口同聲說：「不必！」這時我說出我的結論：「買這3支股票夠簡單吧？所以，有必要去買基金嗎？」大家終於恍然大悟。
等大家都認同我的看法之後，為了加深信心，我會問最後一個問題：「這3家公司的董事長會不會跳槽？」大家又異口同聲說：「不會。
」「但基金經理人會不會跳槽？」這時，我想大家應該就真的懂了。
諷刺的是，大家明明都知道要買這3支股票，但實際上卻愛買那些名不見經傳、聽別人報明牌，或是自以為會上漲的小型股，這才是讓大家覺得買股票很難的原因。
股市只有贏家和輸家，沒有專家基金的發明，就是因為大多數投資人不知道該如何挑選股票，就集資請一個專業經理人幫大家操作。
因為相信他是專家，一定可以幫大家賺到錢，如此一來，自己也可以省下很多時間和精力。
很多小資族喜歡用「定時定額」的方式買基金，選定每個月的某一天，由發行基金的投信公司扣款一定的金額，再依當天基金的淨值買進等值的單位數。
或許有時候買貴了，但一定也會有比較便宜的時候，長期下來，至少會是一個平均數。
透過這種定期定額的方法買基金，也就不用擔心買進的時機是否恰當。
這絕對是一種非常穩健的投資方法。
但我要提醒大家的是，投資「方法」雖然對，但投資「標的」卻不一定對。
要從幾百種、甚至上千種國內、外各式各樣的基金中，挑出會賺錢的基金，我認為其實比挑股票還難。
你也許會說，把所有基金過去的績效拿來比較，挑最好的來買，不就好了嗎？但基金廣告一定有這句話：「經理公司以往的績效不保證最低投資效益。
」因此這種評選基金的
真的是這樣嗎？我認為這個觀念大錯特錯，因為我的想法是「買股票比買基金容易」。
廣告我每次演講，一講到「買股票比買基金容易」這句話的時候，都會停頓一下，看著台下聽眾一臉不可置信的表情。
我猜大多數人的內心大概都在想：「買股票當然很難啊！所以我們才要來聽你演講、上課，或是看書、看報紙，還要做很多功課。
就是因為買股票太難，我們才會去買基金啊！」接著我還會調侃一下大家：「我覺得，買基金還不如把錢拿去買喝的雞精。
」當然，不能一直開玩笑下去。
我很嚴肅地問大家以下幾個問題：「如果要買3支股票，為了分散風險，所以要在電子、傳產、金融股中各買1支，電子股你們會買什麼？」廣告大家幾乎異口同聲回答「台積電」，從來沒有第2個答案。
「那麼傳產呢？」答案幾乎也都是「台塑」、「中鋼」。
「那麼金融股呢？」這個答案就比較多了，但我會問大家：「買國泰金，可以嗎？」大家也點頭表示同意。
然後我繼續問：「買這3支股票，你需要看公司的財務報表嗎？需要聽演講、上課、看書、看報紙、做功課嗎？」大家又異口同聲說：「不必！」這時我說出我的結論：「買這3支股票夠簡單吧？所以，有必要去買基金嗎？」大家終於恍然大悟。
等大家都認同我的看法之後，為了加深信心，我會問最後一個問題：「這3家公司的董事長會不會跳槽？」大家又異口同聲說：「不會。
」「但基金經理人會不會跳槽？」這時，我想大家應該就真的懂了。
諷刺的是，大家明明都知道要買這3支股票，但實際上卻愛買那些名不見經傳、聽別人報明牌，或是自以為會上漲的小型股，這才是讓大家覺得買股票很難的原因。
股市只有贏家和輸家，沒有專家基金的發明，就是因為大多數投資人不知道該如何挑選股票，就集資請一個專業經理人幫大家操作。
因為相信他是專家，一定可以幫大家賺到錢，如此一來，自己也可以省下很多時間和精力。
很多小資族喜歡用「定時定額」的方式買基金，選定每個月的某一天，由發行基金的投信公司扣款一定的金額，再依當天基金的淨值買進等值的單位數。
或許有時候買貴了，但一定也會有比較便宜的時候，長期下來，至少會是一個平均數。
透過這種定期定額的方法買基金，也就不用擔心買進的時機是否恰當。
這絕對是一種非常穩健的投資方法。
但我要提醒大家的是，投資「方法」雖然對，但投資「標的」卻不一定對。
要從幾百種、甚至上千種國內、外各式各樣的基金中，挑出會賺錢的基金，我認為其實比挑股票還難。
你也許會說，把所有基金過去的績效拿來比較，挑最好的來買，不就好了嗎？但基金廣告一定有這句話：「經理公司以往的績效不保證最低投資效益。
」因此這種評選基金的
9. 摩根觀點》為何我的「定期定額」不賺反賠?
可惜的是，人的天性總是趨避風險，市場一下跌就害怕的不得了要暫時停扣才安心，等市場出現反彈又開心的不得了要進場扣款才滿意。
最後不但使 ...既然「定期定額」如此的好（參考”為何大家都說定期定額好”），相信所有「使用者」一定也對其讚不絕口、大家都賺錢笑呵呵？！很遺憾的，現實總是如此殘酷，結果總是不從人願。
究竟問題出在哪裡呢？當然是因為有人在「使用」之前沒有「詳閱說明書」，也沒有「諮詢專家」，使「定期定額」許多功能大打折扣，甚至啟動了反作用，讓投資不賺卻賠。
以下便是「定期定額」最常被誤用的「五大錯誤」，請看看你中了幾個。
錯誤1.缺乏耐心隨意停「定期定額」的「平均成本法」能助人在市場跌時買多、漲時買少，以此紀律持續投資下去，就可增加贏率、拉大獲利空間，而且投資愈持久，效果愈明顯。
可惜的是，人們總有藉口或耐心不足就隨意停扣，再怎麼厲害的裝置一旦被貿然停機，怎可能發揮該有的功效？錯誤2.市場下跌就停扣市場下跌時大家難免會擔心，但千萬不要貿然停扣「定期定額」。
可惜的是，人的天性總是趨避風險，市場一下跌就害怕的不得了要暫時停扣才安心，等市場出現反彈又開心的不得了要進場扣款才滿意。
最後不但使「定時定額」無法發揮效力，甚至賣低買高不賺反賠，白忙一場。
錯誤3.風吹草動就出場除了停扣，還有一種人更有「犯錯行動力」：市場一出現波動就毅然決然贖回基金！犯這項錯誤的後果往往比前述兩項更糟，因為這種人常常會賣在最低點，最後賠錢告終，大大違背了「定期定額」原有的降低投資風險功效（小批買進且能分散投資時點）。
錯誤4.放著扣款就不管「定期定額」最常被形容為「傻瓜投資術」，所以很多投資朋友就乾脆給他傻傻的「定期定額」下去然後放著不管。
然而，無論你養的金雞母多麼健壯，主人還是該偶爾去探視看看是否一切安好無恙啊，更何況沒人能保證你選養到的是萬年金雞母。
我們除了應該慎選基本面長線看好的基金來定期定額之外，還該定期（最好每季一次）檢視投組表現並適時調整。
錯誤5.出場時機未掌握倘若前四大錯誤我們都幸運避開了，但最後卻犯了這項「未能掌握出場時機」，恐怕還是會讓「定期定額」光采盡失。
「定期定額」的出場時點決定了我們的獲利率，設立最適切的停利點，絕對是「定期定額」紀律投資非常重要的一環。
我們應做的除了定期檢視基金表現，也該視基金種類、理財需求設立出場停利點，落袋換現為安。
總而言之，只要避開這五大錯誤地雷，「定期定額」的贏率便可望節節上升。
現在就來跟著「定期定額行動懶人包」逐步執行，，輕鬆體驗「定期定額」的魅力吧！定期定額、天天選月月扣推薦基金核心配置基金名稱推薦理由申購摩根基金-JPM多重收益(美元對沖)-A股(累計)(本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券)市場波動度攀升，多重資產策略更能跟漲抗跌。
申購摩根基金-JPM環球高收益債券(美元)-A股(累計)(本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券)本基金專注美元計價債券，瞄準較高收益標的，能提供債券持有人較高的息收報酬。
申購摩根基金-JPM亞太入息(美元)-A股(累計)亞太收益型策略，全面網羅亞洲股債多元收益，穩健參與亞洲起飛行情。
申購摩根基金-JPM新興市場債券(美元)-A股(累計)(本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券)美元計價新興市場債券為主，擇優布局新興市場本地貨幣債券，掌握多元新興市場投資機會與貨幣升值潛力。
申購區域型摩根基金-JPM全方位新興市場(美元)-A股(累計)鎖定新興市場內具長期成長潛力之市場與股票，從基本面出發！加碼科技、金融、消費，掌握投資趨勢。
申購摩根亞洲增長基金跳脫大盤權重，由下而上選股，精選持股掌握當下市場最佳成長機會。
申購摩根基金-JPM歐洲小型企業(美元)-A股(累計)歐元區經濟成長幅度持平，企業獲利增幅上修。
歐股金融比重高，升息有利股價表現。
申購單一國家摩根基金-JPM美國(美元)-A股(累計)市場波動加劇，具有企業獲利支撐的美股，較新興市場波動度低。
申購摩根基金-JPM中國(美元)-A股(累計)投資組合涵蓋中國A股、H股、民企、紅籌、海外中資股，全面布局中國股市不漏接。
申購了解相關投資情報:投資建議》挑戰高點，台股有機會嗎？投資雷達》投資單一海外債券，比債券基金更好？基金開箱文》鉅亨好日子來了，退休專案大車拼大戶跟你不一樣?!為什麼大戶愛用外幣買基金？搜尋關鍵字:鉅亨基金交
最後不但使 ...既然「定期定額」如此的好（參考”為何大家都說定期定額好”），相信所有「使用者」一定也對其讚不絕口、大家都賺錢笑呵呵？！很遺憾的，現實總是如此殘酷，結果總是不從人願。
究竟問題出在哪裡呢？當然是因為有人在「使用」之前沒有「詳閱說明書」，也沒有「諮詢專家」，使「定期定額」許多功能大打折扣，甚至啟動了反作用，讓投資不賺卻賠。
以下便是「定期定額」最常被誤用的「五大錯誤」，請看看你中了幾個。
錯誤1.缺乏耐心隨意停「定期定額」的「平均成本法」能助人在市場跌時買多、漲時買少，以此紀律持續投資下去，就可增加贏率、拉大獲利空間，而且投資愈持久，效果愈明顯。
可惜的是，人們總有藉口或耐心不足就隨意停扣，再怎麼厲害的裝置一旦被貿然停機，怎可能發揮該有的功效？錯誤2.市場下跌就停扣市場下跌時大家難免會擔心，但千萬不要貿然停扣「定期定額」。
可惜的是，人的天性總是趨避風險，市場一下跌就害怕的不得了要暫時停扣才安心，等市場出現反彈又開心的不得了要進場扣款才滿意。
最後不但使「定時定額」無法發揮效力，甚至賣低買高不賺反賠，白忙一場。
錯誤3.風吹草動就出場除了停扣，還有一種人更有「犯錯行動力」：市場一出現波動就毅然決然贖回基金！犯這項錯誤的後果往往比前述兩項更糟，因為這種人常常會賣在最低點，最後賠錢告終，大大違背了「定期定額」原有的降低投資風險功效（小批買進且能分散投資時點）。
錯誤4.放著扣款就不管「定期定額」最常被形容為「傻瓜投資術」，所以很多投資朋友就乾脆給他傻傻的「定期定額」下去然後放著不管。
然而，無論你養的金雞母多麼健壯，主人還是該偶爾去探視看看是否一切安好無恙啊，更何況沒人能保證你選養到的是萬年金雞母。
我們除了應該慎選基本面長線看好的基金來定期定額之外，還該定期（最好每季一次）檢視投組表現並適時調整。
錯誤5.出場時機未掌握倘若前四大錯誤我們都幸運避開了，但最後卻犯了這項「未能掌握出場時機」，恐怕還是會讓「定期定額」光采盡失。
「定期定額」的出場時點決定了我們的獲利率，設立最適切的停利點，絕對是「定期定額」紀律投資非常重要的一環。
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總而言之，只要避開這五大錯誤地雷，「定期定額」的贏率便可望節節上升。
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10. 解開定期定額投資2大迷思
基金（包括具有定期配息之基金）投資非屬存款保險條例、保險安定基金或其他相關保障機制之保障範圍，且基金投資具投資風險，此一風險可能使 ...