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1. 黃大偉理財研究室
高配息(5%)國泰人壽月月有利變額壽險，全台唯一報酬率分析。
朋友們可以比較一下國泰這張同名保單變額年金保險和變額壽險的差異@ 黃大偉理財研究室:: 痞客 ...Gehezu:BereichedieserSeiteBedienhilfenNoticeMeldedichan,umfortzufahren.BeiFacebookanmeldenMeldedichan,umfortzufahren.AnmeldenPasswortvergessen?·FürFacebookregistrierenDeutschEnglish(US)TürkçePolskiItalianoFrançais(France)RomânăРусскийالعربيةEspañolPortuguês(Brasil)RegistrierenAnmeldenMessengerFacebookLiteWatchPersonenSeitenSeitenkategorienOrteSpieleStandorteMarketplaceFacebookPayGruppenJobsOculusPortalInstagramLokalesSpendenaktionenServicesWahl-InformationszentrumInfoWerbeanzeigeerstellenSeiteerstellenEntwicklerKarrierePrivatsphäreCookiesDatenschutzinfoImpressum/AGB/NetzDGHilfeEinstellungenAktivitätenprotokollFacebook©2021
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2. 今年仍狂賣！你的類全委保單要注意的事
去年國泰人壽發行的「月月有利變額年金險」，光這張類全委保單就吸納了近千億元台幣的保費。
根據投信投顧公會統計資料，今年以來到九月底 ...在今天看見明天×今年仍狂賣！你的類全委保單要注意的事蔡曜蓮保險稅務shutterstock1140期2018-10-2417:40+A-A加入收藏類全委保單規模增胖到逼近境內基金的三成，類似配息的提減撥回是熱銷的祕密，業界人士卻透露：高撥回率、回不來的淨值，讓人非常擔心。
類全委保單從二○一三年起慢慢打開市場知名度。
去年國泰人壽發行的「月月有利變額年金險」，光這張類全委保單就吸納了近千億元台幣的保費。
根據投信投顧公會統計資料，今年以來到九月底為止，類全委保單再度狂銷一千三百億元；至今，這種標榜「投信專家幫你代操的投資型保單」，規模已逾七千億元，相較境內基金總規模約二．五兆元，類全委保單規模已逼近境內基金總量的三成，儼然成為國內理財族在基金之外的另一重要選項。
這項產品的熱銷，背後凸顯的其實是台灣理財族熱中配息的特質。
曾擔任銀行主管的財經部落客Jim男坦言，「我一一年入銀行，就有類全委產品，當時根本是票房毒藥，哪有人買？一直到一三年，換個行銷方式，推出定期提減撥回的保單，市場才大賣。
」 所謂「提減撥回」，就像配息型基金的固定配息機制，是類全委保單「從票房毒藥變身熱銷商品」的原因，卻也種下某種程度的隱憂。
類全委保單基本的架構是，保險公司設計保單，投資部分則委託給投信操盤，銀行是主要銷售通路。
產業許給投資人的願景是，保險與投資兼顧，有專業經理人顧盤，投資溢酬除了支付保費，還能成為固定配息（撥回）的來源；保單撥回率、也就是類似於基金的每年配息率，通常介於五％到六％之間。
人人有獎的理想機制？為了維持高配息 犧牲淨值 理論上，這是人人有獎的理想機制，現實卻不盡如此。
一位不願具名的保險從業人員王先生表示，「我每天都在盯著類全委保單的淨值，因為投資人都怕賠錢，當保單淨值不到九元，客戶就會向銀行反映。
銀行來問我，我就要投信寫報告給我，我才能寫報告給銀行。
」一層層連鎖反應如同食物鏈，但誰都討不了好。
檢視精財網資料，淨值低於九元的類全委保單約三成七。
王先生表示，如果單看保單的含息淨值（假設沒有撥回），其實近七成都在十元以上，「也就是說，其實不是投信操不好，而是撥回率太高。
但若保險公司想要減少撥回，銀行就會對我說，『不行，一旦降了，保單就賣不掉』。
」 簡單來講，業內人士多半認定「配息太高會出問題」，但為了讓「愛配息」的台灣理財族買單，還是繼續維持「犧牲淨值維持高配息」的作法。
那麼，淨值低究竟會有什麼問題？低到多少需要擔心？ 淡江大學保險系副教授郝充仁解釋，淨值有三個功能。
第一，它是投資的本金，本金維持高水位，報酬率高才有意義；第二，所有提減撥回都從淨值扣，一旦投資報酬率低於撥回率，投資人等於拿回自己的老本；第三，它「可能」是保費來源，而當淨值跌到零，保戶就須補繳保費。
之所以只能說「可能」，是因為投資型保單大致分兩種設計。
王先生舉例，假設躉繳（一次繳）一百萬元，第一種（也是比較傳統的）設計是保費一開始就和投資本金分開，可能保費占十萬元，九十萬元拿去投資，保費已預先扣留，就與淨值無關。
至於第二種，也是市場主流的設計，一百萬元保費全拿去投資，保費再逐期從淨值扣繳。
▲點圖放大 淨值低有何風險？導致「危險保費」暴增 第二種設計，如果連結的保單是變額壽險，高配息對淨值的侵蝕會更顯著。
由於變額壽險等同每年重新購買定期壽險，在保額固定的前提下，危險保費（在投資型保單中，用來買壽險的成本）本來就將隨著年紀變貴；另一方面，淨值走低也會造成危險保費增加，而越貴的保費又會加重對淨值的侵蝕……。
於是，淨值一旦低到安全水位以下，就像掉入漩渦，愈來愈難重回水面。
王先生直言，「淨值八．五元」是他心目中的一把尺。
「只要淨值掉到八．五元以下，我就會開始緊張。
我盯盤這麼久以來，沒有看到任何一檔淨值掉到九元以下還能回來過。
」原因就在於，淨值要負擔這麼多開銷，低到八．五元之後，想光靠投資報酬率翻身，是難上加難。
但，並不是七千億元的類全委保單都該擔心。
郝充仁說明，類全委保單熱銷可以粗分成兩波，兩波保單設計略有不同。
首先是一三年到一五年這波，多
根據投信投顧公會統計資料，今年以來到九月底 ...在今天看見明天×今年仍狂賣！你的類全委保單要注意的事蔡曜蓮保險稅務shutterstock1140期2018-10-2417:40+A-A加入收藏類全委保單規模增胖到逼近境內基金的三成，類似配息的提減撥回是熱銷的祕密，業界人士卻透露：高撥回率、回不來的淨值，讓人非常擔心。
類全委保單從二○一三年起慢慢打開市場知名度。
去年國泰人壽發行的「月月有利變額年金險」，光這張類全委保單就吸納了近千億元台幣的保費。
根據投信投顧公會統計資料，今年以來到九月底為止，類全委保單再度狂銷一千三百億元；至今，這種標榜「投信專家幫你代操的投資型保單」，規模已逾七千億元，相較境內基金總規模約二．五兆元，類全委保單規模已逼近境內基金總量的三成，儼然成為國內理財族在基金之外的另一重要選項。
這項產品的熱銷，背後凸顯的其實是台灣理財族熱中配息的特質。
曾擔任銀行主管的財經部落客Jim男坦言，「我一一年入銀行，就有類全委產品，當時根本是票房毒藥，哪有人買？一直到一三年，換個行銷方式，推出定期提減撥回的保單，市場才大賣。
」 所謂「提減撥回」，就像配息型基金的固定配息機制，是類全委保單「從票房毒藥變身熱銷商品」的原因，卻也種下某種程度的隱憂。
類全委保單基本的架構是，保險公司設計保單，投資部分則委託給投信操盤，銀行是主要銷售通路。
產業許給投資人的願景是，保險與投資兼顧，有專業經理人顧盤，投資溢酬除了支付保費，還能成為固定配息（撥回）的來源；保單撥回率、也就是類似於基金的每年配息率，通常介於五％到六％之間。
人人有獎的理想機制？為了維持高配息 犧牲淨值 理論上，這是人人有獎的理想機制，現實卻不盡如此。
一位不願具名的保險從業人員王先生表示，「我每天都在盯著類全委保單的淨值，因為投資人都怕賠錢，當保單淨值不到九元，客戶就會向銀行反映。
銀行來問我，我就要投信寫報告給我，我才能寫報告給銀行。
」一層層連鎖反應如同食物鏈，但誰都討不了好。
檢視精財網資料，淨值低於九元的類全委保單約三成七。
王先生表示，如果單看保單的含息淨值（假設沒有撥回），其實近七成都在十元以上，「也就是說，其實不是投信操不好，而是撥回率太高。
但若保險公司想要減少撥回，銀行就會對我說，『不行，一旦降了，保單就賣不掉』。
」 簡單來講，業內人士多半認定「配息太高會出問題」，但為了讓「愛配息」的台灣理財族買單，還是繼續維持「犧牲淨值維持高配息」的作法。
那麼，淨值低究竟會有什麼問題？低到多少需要擔心？ 淡江大學保險系副教授郝充仁解釋，淨值有三個功能。
第一，它是投資的本金，本金維持高水位，報酬率高才有意義；第二，所有提減撥回都從淨值扣，一旦投資報酬率低於撥回率，投資人等於拿回自己的老本；第三，它「可能」是保費來源，而當淨值跌到零，保戶就須補繳保費。
之所以只能說「可能」，是因為投資型保單大致分兩種設計。
王先生舉例，假設躉繳（一次繳）一百萬元，第一種（也是比較傳統的）設計是保費一開始就和投資本金分開，可能保費占十萬元，九十萬元拿去投資，保費已預先扣留，就與淨值無關。
至於第二種，也是市場主流的設計，一百萬元保費全拿去投資，保費再逐期從淨值扣繳。
▲點圖放大 淨值低有何風險？導致「危險保費」暴增 第二種設計，如果連結的保單是變額壽險，高配息對淨值的侵蝕會更顯著。
由於變額壽險等同每年重新購買定期壽險，在保額固定的前提下，危險保費（在投資型保單中，用來買壽險的成本）本來就將隨著年紀變貴；另一方面，淨值走低也會造成危險保費增加，而越貴的保費又會加重對淨值的侵蝕……。
於是，淨值一旦低到安全水位以下，就像掉入漩渦，愈來愈難重回水面。
王先生直言，「淨值八．五元」是他心目中的一把尺。
「只要淨值掉到八．五元以下，我就會開始緊張。
我盯盤這麼久以來，沒有看到任何一檔淨值掉到九元以下還能回來過。
」原因就在於，淨值要負擔這麼多開銷，低到八．五元之後，想光靠投資報酬率翻身，是難上加難。
但，並不是七千億元的類全委保單都該擔心。
郝充仁說明，類全委保單熱銷可以粗分成兩波，兩波保單設計略有不同。
首先是一三年到一五年這波，多
3. 65歲國泰月月有利變額壽險
65歲國泰月月有利變額壽險. 長輩想拿部分退休金做投資，業務員推薦這張保單，不清楚這張保單的特色如何，想問問大家的意見，這保單值得買 ...注意：MY83保險網不支援InternetExplorer，為了確保良好的服務體驗，建議您使用其他瀏覽器，例如GoogleChrome、Firefox、Safari、MicrosoftEdge。
heyu65歲國泰月月有利變額壽險長輩想拿部分退休金做投資，業務員推薦這張保單，不清楚這張保單的特色如何，想問問大家的意見，這保單值得買嗎?投資理財壽險32019-09-2605:59共3則留言今晚打老虎保險業務員台北市這張變額年金險保單，主要被當成固定月配息型的退休商品，而投資標的主要以股債平衡的基金為主，所以風險及報酬率的波動會較以股票為主要投資標的的基金商品來的低，那這張保單的投資幣別為台幣，對於擔心匯率變化的朋友，更具吸引力。
雖然這張利變額年金保險費及各項費用之收取或給付當次收益分配金額及支付（月配息），均以新臺幣(以下同)為貨幣單位，但事實上，所有投資標的皆為美元計價，只是換匯的部分在保險公司這端處理，所以保戶不會察覺到的匯率變化的影響。
實際上，匯率的變化對報酬率或月配息的金額是有絕對的影響的2019-09-2606:09讚不滿留言ImSURE保險業務員台南市通常8小時內回覆討論區年化配息約為5%每個月有6000可以拿相當不錯不過配息≠實際獲利以其中"聯博投資帳戶全球成長收益型"標的來說目前的淨值是9.31(2014.10淨值為10) 如果從一開始持有到現在本金跌了7%如果不考慮初期的保單費用5年領走25%扣掉本金跌了7%大約是+18% 跟目前線上美元躉繳的利率差不多另外變額壽險因為有壽險成份所以還有壽險的成本建議 如果長輩看到帳面數字沒有保本會擔心 或是未來很有可能用到本金建議用美元躉繳代替即可如果 150萬是閒錢投資型不是洪水猛獸可以多少配置一些 2019-09-2608:36讚不滿留言錠嵂瘦子保險業務員台中市通常2小時內回覆討論區如果費用及風險是你能夠接受的話就可以買會有這樣的商品一定有他的道理在重點是你適不適合這類型的商品2019-09-2609:36讚不滿留言MY83保險網討論區想看看身上的保單需不需要補強或修改？投保有體況？理賠遇到問題怎麼辦？讓MY83討論區裡專業的業務員來幫你！熱門討論我要發問中年族群首選2021銀髮族罐頭保單不想成為子女的負擔立即試算相關問答123女第一次買保險富邦保單健檢2,90215240歲女保單健檢2,8001636年期美金儲蓄險規劃2,6807438歲女保單健檢-想加強失能、住院雜費與手術費，有餘力再重大疾病(預算1-1.5萬)2,6702526男健檢以及加保問題(急)2,6365638歲女保單健檢及規劃2,6027736歲新婚小資女需要保單規劃2,59913824歲男保單健檢及規劃2,5386934男保單健檢及規劃2,533121038歲保單健檢與規劃2,46712相關文章1變額萬能壽險（投資型保單）大哉問86,66622021最保障壽險｜投保攻略｜理賠爭議大？！買壽險前，我該告訴保險公司什麼事情？610,9523產險、壽險「意外險」理賠與保費比較，2021最強整理！240,1974歐洲申根保險是什麼？205,51652021最保障壽險｜保單推薦｜定期壽險推薦比較，一篇就懂！119,69162021最完整房貸壽險介紹｜房貸壽險是什麼？跟壽險不一樣嗎？113,00872021最保障壽險｜基本觀念｜壽險額度怎麼算？我該買多少壽險？100,3118自動續保、保證續保傻傻分不清楚？看這篇就夠了！80,2529注意！2021下半年保費即將調整？！9,58410保險是什麼？產險壽險差在哪？我要不要買保險？｜保險觀念建立3,198MY83熱門服務幫你解決保險問題的好幫手MY83除了豐富專業的保險知識，還有這些功能幫你解決保險問題喔！成人保險懶人包沒時間研究保險嗎？看看適合小資族、小家庭的正確保險觀念和MY83搭配的罐頭保單！去看看新生兒保險懶人包新手爸媽看過來！最適合新生兒的保險搭配與保險重點，都在MY83的新生兒保單推薦！去看看免費問業務員想找業務員買保險，但不知道怎麼挑？在這邊看保戶評價找到服務好的專業業務員。
去看看保險白話攻略覺得保險複雜又難懂？這邊有最完善的文章懶人包，保險觀念絕對一看就懂！去看看
heyu65歲國泰月月有利變額壽險長輩想拿部分退休金做投資，業務員推薦這張保單，不清楚這張保單的特色如何，想問問大家的意見，這保單值得買嗎?投資理財壽險32019-09-2605:59共3則留言今晚打老虎保險業務員台北市這張變額年金險保單，主要被當成固定月配息型的退休商品，而投資標的主要以股債平衡的基金為主，所以風險及報酬率的波動會較以股票為主要投資標的的基金商品來的低，那這張保單的投資幣別為台幣，對於擔心匯率變化的朋友，更具吸引力。
雖然這張利變額年金保險費及各項費用之收取或給付當次收益分配金額及支付（月配息），均以新臺幣(以下同)為貨幣單位，但事實上，所有投資標的皆為美元計價，只是換匯的部分在保險公司這端處理，所以保戶不會察覺到的匯率變化的影響。
實際上，匯率的變化對報酬率或月配息的金額是有絕對的影響的2019-09-2606:09讚不滿留言ImSURE保險業務員台南市通常8小時內回覆討論區年化配息約為5%每個月有6000可以拿相當不錯不過配息≠實際獲利以其中"聯博投資帳戶全球成長收益型"標的來說目前的淨值是9.31(2014.10淨值為10) 如果從一開始持有到現在本金跌了7%如果不考慮初期的保單費用5年領走25%扣掉本金跌了7%大約是+18% 跟目前線上美元躉繳的利率差不多另外變額壽險因為有壽險成份所以還有壽險的成本建議 如果長輩看到帳面數字沒有保本會擔心 或是未來很有可能用到本金建議用美元躉繳代替即可如果 150萬是閒錢投資型不是洪水猛獸可以多少配置一些 2019-09-2608:36讚不滿留言錠嵂瘦子保險業務員台中市通常2小時內回覆討論區如果費用及風險是你能夠接受的話就可以買會有這樣的商品一定有他的道理在重點是你適不適合這類型的商品2019-09-2609:36讚不滿留言MY83保險網討論區想看看身上的保單需不需要補強或修改？投保有體況？理賠遇到問題怎麼辦？讓MY83討論區裡專業的業務員來幫你！熱門討論我要發問中年族群首選2021銀髮族罐頭保單不想成為子女的負擔立即試算相關問答123女第一次買保險富邦保單健檢2,90215240歲女保單健檢2,8001636年期美金儲蓄險規劃2,6807438歲女保單健檢-想加強失能、住院雜費與手術費，有餘力再重大疾病(預算1-1.5萬)2,6702526男健檢以及加保問題(急)2,6365638歲女保單健檢及規劃2,6027736歲新婚小資女需要保單規劃2,59913824歲男保單健檢及規劃2,5386934男保單健檢及規劃2,533121038歲保單健檢與規劃2,46712相關文章1變額萬能壽險（投資型保單）大哉問86,66622021最保障壽險｜投保攻略｜理賠爭議大？！買壽險前，我該告訴保險公司什麼事情？610,9523產險、壽險「意外險」理賠與保費比較，2021最強整理！240,1974歐洲申根保險是什麼？205,51652021最保障壽險｜保單推薦｜定期壽險推薦比較，一篇就懂！119,69162021最完整房貸壽險介紹｜房貸壽險是什麼？跟壽險不一樣嗎？113,00872021最保障壽險｜基本觀念｜壽險額度怎麼算？我該買多少壽險？100,3118自動續保、保證續保傻傻分不清楚？看這篇就夠了！80,2529注意！2021下半年保費即將調整？！9,58410保險是什麼？產險壽險差在哪？我要不要買保險？｜保險觀念建立3,198MY83熱門服務幫你解決保險問題的好幫手MY83除了豐富專業的保險知識，還有這些功能幫你解決保險問題喔！成人保險懶人包沒時間研究保險嗎？看看適合小資族、小家庭的正確保險觀念和MY83搭配的罐頭保單！去看看新生兒保險懶人包新手爸媽看過來！最適合新生兒的保險搭配與保險重點，都在MY83的新生兒保單推薦！去看看免費問業務員想找業務員買保險，但不知道怎麼挑？在這邊看保戶評價找到服務好的專業業務員。
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4. 月月有利變額壽險
真月月有利變額壽險. 承保年齡. 15足歲至75歲；要保人 ...首頁>商品資訊>投資型保險>月月有利變額壽險商品資訊保險商品總覽所有商品熱門商品保障型保險壽險保障保險健康醫療保險意外傷害保險Hen罩組合專案公教人員長照服務專區還本/增額型保險投資型保險團體保險專區微型保險專區外溢保單專區旅平險專區網路投保傳真投保易CALL保立即預約機場投保出國好禮遊附加/批註條款國際保險業務(OIU)銀行/電話行銷商品電話行銷專區銀行保代專區房貸專區房貸商品房貸試算線上申請房屋貸款契約變更說明指標利率宣告房貸繳息Q＆A共同行銷與代銷專區青年度假打工專區保單活化專區高齡化保險專區國泰人壽真月月有利變額壽險商品名稱內容國泰人壽真月月有利變額壽險變額壽險單筆繳費保單ＤＭ保單條款商品說明書複製商品連結連結已複製承保年齡15足歲至75歲；要保人實際年齡須年滿20足歲商品特色有效契約客戶享低費率，實際投資金額高委託投資帳戶，由專家為你規畫配置與買賣時機加值給付(相關給付條件請詳見保單條款說明)註：本保險不提供未來投資收益、撥回資產或保本之保證，另投資標的的收益或撥回資產可能由投資標的的收益或本金中支付。
給付項目壽險保障加值給付投保規定被保人年齡15足歲至75歲；要保人實際年齡須年滿20足歲保險期間終身（至99歲止）繳費方式躉繳所繳保險費限制最低限制為新臺幣30萬；最高為新臺幣3,000萬基本保額限制投保年齡(歲)15足~3031~4041~5051~6061~6566~7071~75基本保額/保費比例限制0.9~10.6~10.4~10.2~10.1~10.1~10.02~1基本保額限制(萬)10~1,00010~5001~500註1：基本保額以萬為單位並需同時符合上面兩項條件註2：符合金管會訂定之「人壽保險商品死亡給付對保單價值準備金(保單帳戶價值)之最低比率規範」費用一覽表保險費用說明保費費用保費費用＝要保人繳交之保險費×保費費用率。
保險費有效契約客戶非有效契約客戶30萬(含)~200萬200萬(含)以上保費費用率2.8%3%2.8%註：有效契約客戶係指本契約要保人或被保險人於本契約受理日為本公司其他保險期間超過一年之主約(不含一年期主約、團險及已辦理展期、繳清之契約)之被保險人且其契約效力為有效。
若為有效契約客戶，則無論本契約保險費金額多寡，保費費用率一律適用2.8%。
保單管理費無。
保險成本詳如保單條款附表三，逐月由保單帳戶價值中扣除。
投資標的經理費共同基金：本公司未另外收取。
委託投資帳戶：每年1.7%(包含國泰人壽收取之經理費及投信的代操費用)，已反應於投資標的淨值中，委託投資帳戶如投資於該投信經理之基金時，該部分委託資產投信不收取代操費用。
投資標的轉換費同一保單年度內，投資標的之前6次申請轉換，免收投資標的轉換費。
若要保人以網際網路方式申請投資標的轉換者，同一保單年度內第7至第12次申請轉換亦免收投資標的轉換費。
超過上述次數的部分，本公司每次將自轉換金額中扣除新臺幣500元之投資標的轉換費。
註1：要保人因投資標的關閉或終止之情形發生，而於該投資標的關閉或終止前所為之轉換，或僅申請轉出配息停泊標的者，該投資標的不計入轉換次數，亦不收取投資標的轉換費。
註2：申請轉換配息停泊標的時，本公司僅接受轉出之申請，不受理轉入之申請。
解約費用「申請辦理次一資產評價日之保單帳戶價值扣除配息停泊標的價值」×「該保單年度解約費用率」。
保單年度第1年第2年第3年第4年第5年第6年第7年及之後解約費用率6%5%4%3%2%1%0%部分提領費用解約費用率非為零之保單年度：「部分提領金額扣除配息停泊標的提領金額」×「該保單年度解約費用率」。
解約費用率為零之保單年度：同一保單年度內享有4次免費部分提領之權利；超過4次的部分，本公司將自每次部分提領之金額中扣除新臺幣1,000元之部分提領費用。
註：要保人因投資標的關閉或終止之情形發生，而於該投資標的關閉或終止前所為之部分提領，或僅申請提領配息停泊標的者，該投資標的不計入部分提領次數，亦不收取部分提領費用。
投資標的委託投資帳戶風險報酬等級投資標的名稱幣別經理費(%)(註)管理費(%)收益分配或撥回資產1RR3委託聯博投資帳戶-全球成長收益型美元1.70.045~0.070(每月不低於200美元)有2RR3委託聯博投資帳戶-全球成長收益型(單位撥回)美元1.70.045~0.070(每月不低於200美元)有3RR3委託摩根投資帳戶-多重趨勢收益組合(現金撥回)美元
給付項目壽險保障加值給付投保規定被保人年齡15足歲至75歲；要保人實際年齡須年滿20足歲保險期間終身（至99歲止）繳費方式躉繳所繳保險費限制最低限制為新臺幣30萬；最高為新臺幣3,000萬基本保額限制投保年齡(歲)15足~3031~4041~5051~6061~6566~7071~75基本保額/保費比例限制0.9~10.6~10.4~10.2~10.1~10.1~10.02~1基本保額限制(萬)10~1,00010~5001~500註1：基本保額以萬為單位並需同時符合上面兩項條件註2：符合金管會訂定之「人壽保險商品死亡給付對保單價值準備金(保單帳戶價值)之最低比率規範」費用一覽表保險費用說明保費費用保費費用＝要保人繳交之保險費×保費費用率。
保險費有效契約客戶非有效契約客戶30萬(含)~200萬200萬(含)以上保費費用率2.8%3%2.8%註：有效契約客戶係指本契約要保人或被保險人於本契約受理日為本公司其他保險期間超過一年之主約(不含一年期主約、團險及已辦理展期、繳清之契約)之被保險人且其契約效力為有效。
若為有效契約客戶，則無論本契約保險費金額多寡，保費費用率一律適用2.8%。
保單管理費無。
保險成本詳如保單條款附表三，逐月由保單帳戶價值中扣除。
投資標的經理費共同基金：本公司未另外收取。
委託投資帳戶：每年1.7%(包含國泰人壽收取之經理費及投信的代操費用)，已反應於投資標的淨值中，委託投資帳戶如投資於該投信經理之基金時，該部分委託資產投信不收取代操費用。
投資標的轉換費同一保單年度內，投資標的之前6次申請轉換，免收投資標的轉換費。
若要保人以網際網路方式申請投資標的轉換者，同一保單年度內第7至第12次申請轉換亦免收投資標的轉換費。
超過上述次數的部分，本公司每次將自轉換金額中扣除新臺幣500元之投資標的轉換費。
註1：要保人因投資標的關閉或終止之情形發生，而於該投資標的關閉或終止前所為之轉換，或僅申請轉出配息停泊標的者，該投資標的不計入轉換次數，亦不收取投資標的轉換費。
註2：申請轉換配息停泊標的時，本公司僅接受轉出之申請，不受理轉入之申請。
解約費用「申請辦理次一資產評價日之保單帳戶價值扣除配息停泊標的價值」×「該保單年度解約費用率」。
保單年度第1年第2年第3年第4年第5年第6年第7年及之後解約費用率6%5%4%3%2%1%0%部分提領費用解約費用率非為零之保單年度：「部分提領金額扣除配息停泊標的提領金額」×「該保單年度解約費用率」。
解約費用率為零之保單年度：同一保單年度內享有4次免費部分提領之權利；超過4次的部分，本公司將自每次部分提領之金額中扣除新臺幣1,000元之部分提領費用。
註：要保人因投資標的關閉或終止之情形發生，而於該投資標的關閉或終止前所為之部分提領，或僅申請提領配息停泊標的者，該投資標的不計入部分提領次數，亦不收取部分提領費用。
投資標的委託投資帳戶風險報酬等級投資標的名稱幣別經理費(%)(註)管理費(%)收益分配或撥回資產1RR3委託聯博投資帳戶-全球成長收益型美元1.70.045~0.070(每月不低於200美元)有2RR3委託聯博投資帳戶-全球成長收益型(單位撥回)美元1.70.045~0.070(每月不低於200美元)有3RR3委託摩根投資帳戶-多重趨勢收益組合(現金撥回)美元
5. 業務員推的「國泰月月有利變額年金保險」
想請問版上的保險達人，業務員跑來「推薦」這檔「國泰月月有利變額年金保險」保險，大約是投入50萬，每月可領2000多元，年息5趴，保險這種產品，我不是很 ...首頁理財人身保險前往頁尾返回列表訂閱文章我要回覆吃飽不嫌20分樓主吃飽不嫌個人積分：20分文章編號：64395290訊息文章段落業務員推的「國泰月月有利變額年金保險」2017-05-1715:0962921收藏回覆分享引言連結回報推薦只看樓主列印想請問版上的保險達人，業務員跑來「推薦」這檔「國泰月月有利變額年金保險」保險，大約是投入50萬，每月可領2000多元，年息5趴，保險這種產品，我不是很懂，請問各位對這種產品瞭解多少？（我40歲，目前銀行定存50萬，若定存不繼續定存，改投入這種保險，適合嗎？）2017-05-1715:09#11引言分享bee07028分2樓bee0702個人積分：8分文章編號：64395380訊息這是投資型保單,不保證每年收益哦如果不喜歡一件事，就改變那件事，如果無法改變，就改變自己的態度。
不要抱怨。
2017-05-1715:16#20引言我要留言連結回報只看此人列印我要留言simon9451683651分3樓simon945168個人積分：3651分文章編號：64395731訊息5%又有月領2000元，如果這麼優的話業務有沒有跟你說風險有多高?高報酬往往伴隨高風險2017-05-1715:43#31引言我要留言連結回報只看此人列印我要留言kevin.chen.mobile132分4樓kevin.chen.mobile個人積分：132分文章編號：64395799訊息國泰人壽月月有利變額年金保險為投資型年金保險商品，同時滿足您風險規劃及資產管理的需求。
變額代表契約的保單帳戶價值隨投資績效而變動。
注意事項※本商品所連結之一切投資標的，其發行或管理機構以往之投資績效不保證未來之投資收益，除保險契約另有約定外，本公司不負投資盈虧之責，要保人投保前應詳閱本說明書。
※本商品所連結之一切投資標的(投資標的名稱詳見本商品說明書第24頁)無保證投資收益，最大可能損失為全部投資本金。
要保人應承擔一切投資風險及相關費用。
要保人於選定該項投資標的前，應確定已充分瞭解其風險與特性。
※本保險說明書之內容如有虛偽、隱匿或不實，應由本公司及負責人與其他在說明書上簽章者依法負責。
※請注意您的保險業務員是否主動出示「人身保險業務員登錄證」及投資型保險商品測驗機構所發之投資型保險商品測驗合格證。
※投保本商品除需承擔投資風險外，當配置之投資標的為外幣計價者，尚需承擔匯率風險，各項給付之金額均需以當時外幣兌換新臺幣之匯率計算。
※保單帳戶價值之通知：本公司將按要保人約定之方式，每季寄發書面或電子對帳單告知要保人保單帳戶價值等相關重要通知事項，要保人亦可於國泰人壽網站（www.cathayholdings.com/life）中查詢。
※保單帳戶價值可能因費用和投資績效變動，造成損失或為零；本公司不保證本保險將來之收益。
2017-05-1715:49#40引言我要留言連結回報只看此人列印我要留言wanguku139分5樓wanguku個人積分：139分文章編號：64396274訊息變額年金光聽我就知道可以買，因為不是變額壽險，只是若不懂，買的不心安乾脆別買，還是留給專業人士吧，月息2000想也知是發自己的錢，重點在於有無保證給付多久？若發光就不發了，那不是拿自己的錢花。
2017-05-1716:28#50引言我要留言連結回報只看此人列印我要留言gec93分6樓gec個人積分：93分文章編號：64396298訊息我十年前有保過三商保證獲利年利率7%，期限7年，跟朋友講都不信，投入30萬每年兩萬左右在領，現在已經滿7年了，要買也沒有了，給做保險的朋友看他說不可能保證獲利，看完就說真的有註明保證獲利，所以保單要看清楚2017-05-1716:30#60引言我要留言連結回報只看此人列印我要留言常用表情動作物品短文字長文字首頁理財人身保險我要回覆小惡魔新聞台很會賺！蘋果發佈2021第二季財報Mac跟服務營收創歷史新高懶人報稅法/今年可用「手機報稅」門號就可登入免讀卡機更方便為提供您更優質的服務，本網站使用cookies。
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不要抱怨。
2017-05-1715:16#20引言我要留言連結回報只看此人列印我要留言simon9451683651分3樓simon945168個人積分：3651分文章編號：64395731訊息5%又有月領2000元，如果這麼優的話業務有沒有跟你說風險有多高?高報酬往往伴隨高風險2017-05-1715:43#31引言我要留言連結回報只看此人列印我要留言kevin.chen.mobile132分4樓kevin.chen.mobile個人積分：132分文章編號：64395799訊息國泰人壽月月有利變額年金保險為投資型年金保險商品，同時滿足您風險規劃及資產管理的需求。
變額代表契約的保單帳戶價值隨投資績效而變動。
注意事項※本商品所連結之一切投資標的，其發行或管理機構以往之投資績效不保證未來之投資收益，除保險契約另有約定外，本公司不負投資盈虧之責，要保人投保前應詳閱本說明書。
※本商品所連結之一切投資標的(投資標的名稱詳見本商品說明書第24頁)無保證投資收益，最大可能損失為全部投資本金。
要保人應承擔一切投資風險及相關費用。
要保人於選定該項投資標的前，應確定已充分瞭解其風險與特性。
※本保險說明書之內容如有虛偽、隱匿或不實，應由本公司及負責人與其他在說明書上簽章者依法負責。
※請注意您的保險業務員是否主動出示「人身保險業務員登錄證」及投資型保險商品測驗機構所發之投資型保險商品測驗合格證。
※投保本商品除需承擔投資風險外，當配置之投資標的為外幣計價者，尚需承擔匯率風險，各項給付之金額均需以當時外幣兌換新臺幣之匯率計算。
※保單帳戶價值之通知：本公司將按要保人約定之方式，每季寄發書面或電子對帳單告知要保人保單帳戶價值等相關重要通知事項，要保人亦可於國泰人壽網站（www.cathayholdings.com/life）中查詢。
※保單帳戶價值可能因費用和投資績效變動，造成損失或為零；本公司不保證本保險將來之收益。
2017-05-1715:49#40引言我要留言連結回報只看此人列印我要留言wanguku139分5樓wanguku個人積分：139分文章編號：64396274訊息變額年金光聽我就知道可以買，因為不是變額壽險，只是若不懂，買的不心安乾脆別買，還是留給專業人士吧，月息2000想也知是發自己的錢，重點在於有無保證給付多久？若發光就不發了，那不是拿自己的錢花。
2017-05-1716:28#50引言我要留言連結回報只看此人列印我要留言gec93分6樓gec個人積分：93分文章編號：64396298訊息我十年前有保過三商保證獲利年利率7%，期限7年，跟朋友講都不信，投入30萬每年兩萬左右在領，現在已經滿7年了，要買也沒有了，給做保險的朋友看他說不可能保證獲利，看完就說真的有註明保證獲利，所以保單要看清楚2017-05-1716:30#60引言我要留言連結回報只看此人列印我要留言常用表情動作物品短文字長文字首頁理財人身保險我要回覆小惡魔新聞台很會賺！蘋果發佈2021第二季財報Mac跟服務營收創歷史新高懶人報稅法/今年可用「手機報稅」門號就可登入免讀卡機更方便為提供您更優質的服務，本網站使用cookies。
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