國泰人壽美事年年利率變動型美元終身保險延伸文章資訊，搜尋引擎最佳文章推薦
1. 國壽新推兩款美元利變保單主打退休及資產傳承
長期處低利環境且又受到疫情影響，民眾的退休規劃難上加難，「國泰人壽美年佳鑫利率變動型美元終身保險」，每年提供生存保險金，以利保戶靈活運用，加上其 ...快訊家暴立委高嘉瑜林秉樞收押禁見02:20udn產經金融要聞國壽新推兩款美元利變保單主打退休及資產傳承2021-08-2412:08經濟日報/記者陳美君／台北即時報導國泰人壽新冠肺炎疫情為全球經濟發展罩上一層難以分明的霧霾，身處這樣充滿不確定的環境，一般民眾的資產配置除可透過持有風險性標的，以追求較佳的報酬外，同時也建議適度配置較穩健之標的，以分散風險並保全資產。
國泰人壽新推出「國泰人壽美年佳鑫利率變動型美元終身保險」與「國泰人壽祿美佳利率變動型美元終身壽險（定期給付型）」兩款美元利變型保單，分別著重退休規劃及資產傳承之不同訴求，民眾可依據個人需求自由選擇搭配。
近期美元貨幣表現相對疲軟且Fed升息訊號不斷，國泰人壽推出這兩款商品除分別提供資產穩健累積及傳承功能，另具有「宣告利率」機制，也能適度參與市場進而提升商品條件，適合民眾提早規劃布局。
以穩健收益及退休規劃為主要考量，可選擇每年有生存保險金給付之商品長期處低利環境且又受到疫情影響，民眾的退休規劃難上加難，「國泰人壽美年佳鑫利率變動型美元終身保險」，每年提供生存保險金，以利保戶靈活運用，加上其具有增值回饋分享金機制，有機會可提升每年收益。
以40歲男性投保「國泰人壽美年佳鑫利率變動型美元終身保險」，繳費6年期，基本保險金額10萬美元為例，如加計自動轉帳折減1%及高保費折減0.5%，年繳實繳保險費為14,686美元，在繳費期間內每年可領取年繳應繳保險費總額1%的生存保險金，而繳費期滿後每年皆可領取年繳應繳保險費總額1.45%的生存保險金（約1,300美元）；且增值回饋分享金若選擇「儲存生息」方式，則每年生存時可領取之金額，有機會增加更多。
以資產保全及財富傳承為主要考量，可選擇壽險保障成分高之商品在面臨少子化及高齡化的雙重壓力下，一旦家庭成員發生保險事故，恐衝擊家庭經濟及遺族生活，為補足國人保障缺口，「國泰人壽祿美佳利率變動型美元終身壽險（定期給付型）」，第6保險單年度起可享1倍總保險金額的身故保障，並透過增值回饋分享金機制，有機會再提升保障金額，加上搭配身故保險金可約定分期定期給付設計，以達到遺族照顧之目的。
以40歲男性投保「國泰人壽祿美佳利率變動型美元終身壽險（定期給付型）」，繳費6年期，基本保險金額50萬美元為例，如加計自動轉帳折減1%及高保費折減1.5%，年繳實繳保險費為46,605美元，第6保險單年度起身故保障約為實繳總繳保險費的1.85倍（假設每年宣告利率皆為3.2%）；若增值回饋分享金選擇「增購保額」方式，保障還可能逐年遞增。
面對無法預期的疫情影響，與時俱進的保險觀念，是減少未來不確定性的最佳利器，透過保險穩健規劃資產，確保能提供穩定的收益與適足的保障，以達成樂活退休及資產傳承的雙重目的。
保險金國泰人壽退休規劃林佳龍夫妻身價破3億邱太三存款近6千萬下月應繳健保費如附件？假冒健保郵件夾惡意程式勿點開北士科招商國壽、富邦、南山評估投資美元投資型保單賣翻天強調與LINEPay合作不變一卡通：不影響用戶權益行動支付服務LINEPay入股一卡通並合作多年，但近日LINEPay已出清股權。
LINEPay表示，退股與合作關係...2021-11-2917:55傳不滿高市府強勢主導LINEPay悄出清一卡通股權行動支付服務LINEPay與一卡通合作4年，11月初已悄悄出清持有的一卡通近3成股權，外傳最快12月LINEPay...2021-11-2915:11富邦金估Fed明年下半年升息台灣跟進半碼調整美國聯準會（Fed）11月啟動縮減購債，富邦金分析，Fed可能明年下半年才會正式啟動升息，台灣央行將跟隨其後啟動升息，估...2021-11-2521:44日圓續探底見0.245元哈日族撿便宜良機根據台銀最新牌告匯率，日圓現鈔賣出價再探新低點，今天一度跌至新台幣0.245元。
若以旅費新台幣5萬元換算，相較今年高點，...2021-11-2313:51八銀行放款金管會嚴控八家銀行對建商放款比重過高，被金管會盯上。
金管會主委黃天牧昨（22）日透露，這八家銀行大、小規模都有，不只有本國銀行，也...2021-11-2302:38通膨來了！黃蔭基：貨幣政策拐點出現央行一定要升息永豐金控（2890）今天舉行第三季法說，針對近期很熱的通膨議題，以及中央銀行何時升息，永豐金首席經濟學家黃蔭基表示，通膨...2021-11-1715:29共0則留言規範發布張貼文章或下標籤，不得有違法或侵害他人權益之言論，違者應自負法律責任。
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國泰人壽新推出「國泰人壽美年佳鑫利率變動型美元終身保險」與「國泰人壽祿美佳利率變動型美元終身壽險（定期給付型）」兩款美元利變型保單，分別著重退休規劃及資產傳承之不同訴求，民眾可依據個人需求自由選擇搭配。
近期美元貨幣表現相對疲軟且Fed升息訊號不斷，國泰人壽推出這兩款商品除分別提供資產穩健累積及傳承功能，另具有「宣告利率」機制，也能適度參與市場進而提升商品條件，適合民眾提早規劃布局。
以穩健收益及退休規劃為主要考量，可選擇每年有生存保險金給付之商品長期處低利環境且又受到疫情影響，民眾的退休規劃難上加難，「國泰人壽美年佳鑫利率變動型美元終身保險」，每年提供生存保險金，以利保戶靈活運用，加上其具有增值回饋分享金機制，有機會可提升每年收益。
以40歲男性投保「國泰人壽美年佳鑫利率變動型美元終身保險」，繳費6年期，基本保險金額10萬美元為例，如加計自動轉帳折減1%及高保費折減0.5%，年繳實繳保險費為14,686美元，在繳費期間內每年可領取年繳應繳保險費總額1%的生存保險金，而繳費期滿後每年皆可領取年繳應繳保險費總額1.45%的生存保險金（約1,300美元）；且增值回饋分享金若選擇「儲存生息」方式，則每年生存時可領取之金額，有機會增加更多。
以資產保全及財富傳承為主要考量，可選擇壽險保障成分高之商品在面臨少子化及高齡化的雙重壓力下，一旦家庭成員發生保險事故，恐衝擊家庭經濟及遺族生活，為補足國人保障缺口，「國泰人壽祿美佳利率變動型美元終身壽險（定期給付型）」，第6保險單年度起可享1倍總保險金額的身故保障，並透過增值回饋分享金機制，有機會再提升保障金額，加上搭配身故保險金可約定分期定期給付設計，以達到遺族照顧之目的。
以40歲男性投保「國泰人壽祿美佳利率變動型美元終身壽險（定期給付型）」，繳費6年期，基本保險金額50萬美元為例，如加計自動轉帳折減1%及高保費折減1.5%，年繳實繳保險費為46,605美元，第6保險單年度起身故保障約為實繳總繳保險費的1.85倍（假設每年宣告利率皆為3.2%）；若增值回饋分享金選擇「增購保額」方式，保障還可能逐年遞增。
面對無法預期的疫情影響，與時俱進的保險觀念，是減少未來不確定性的最佳利器，透過保險穩健規劃資產，確保能提供穩定的收益與適足的保障，以達成樂活退休及資產傳承的雙重目的。
保險金國泰人壽退休規劃林佳龍夫妻身價破3億邱太三存款近6千萬下月應繳健保費如附件？假冒健保郵件夾惡意程式勿點開北士科招商國壽、富邦、南山評估投資美元投資型保單賣翻天強調與LINEPay合作不變一卡通：不影響用戶權益行動支付服務LINEPay入股一卡通並合作多年，但近日LINEPay已出清股權。
LINEPay表示，退股與合作關係...2021-11-2917:55傳不滿高市府強勢主導LINEPay悄出清一卡通股權行動支付服務LINEPay與一卡通合作4年，11月初已悄悄出清持有的一卡通近3成股權，外傳最快12月LINEPay...2021-11-2915:11富邦金估Fed明年下半年升息台灣跟進半碼調整美國聯準會（Fed）11月啟動縮減購債，富邦金分析，Fed可能明年下半年才會正式啟動升息，台灣央行將跟隨其後啟動升息，估...2021-11-2521:44日圓續探底見0.245元哈日族撿便宜良機根據台銀最新牌告匯率，日圓現鈔賣出價再探新低點，今天一度跌至新台幣0.245元。
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2. 【2020美元2年期繳儲蓄險】國泰人壽雙美年年利率變動型美元 ...
國泰人壽雙美年年利率變動型美元終身保險是2020年1月推出的2年期繳的美元增額還本型保單，有年配息的生存還本金的設計，是一張以儲蓄為主的美元儲蓄險。
黃大偉理財研究室跳到主文『平凡之理財路，也能邁向財富自由』部落格全站分類：財經政論相簿部落格留言名片黃大偉來為你加薪-GoogleADJan22Wed202017:42【2020美元2年期繳儲蓄險】國泰人壽雙美年年利率變動型美元終身保險(WTC)值得買嗎？【2020美元2年期繳儲蓄險】國泰人壽雙美年年利率變動型美元終身保險(WTC)值得買嗎？ 國泰人壽雙美年年利率變動型美元終身保險是2020年1月推出的2年期繳的美元增額還本型保單，有年配息的生存還本金的設計，是一張以儲蓄為主的美元儲蓄險。
宣告利率＝3.3%，預定利率為1.25％。
去年國泰人壽同類型2年期繳費的美元儲蓄型壽險，預定利率為1.75%，預定利率的調降對保戶有何影響呢? 要注意的是利變型保單有二種利率，要買儲蓄險保單，對保單的利率，一定要有基本認識。
利變儲蓄險保單以宣告利率為保單利率。
宣告利率即為保險公司運用收取保費去投資所得到的實際投資報酬率（年化報酬率），並不是固定的也非保證利率，會定期宣告且會變動。
保險公司會定期（1個月或1年)公布各商品適用之宣告利率，不同保單的宣告利率也不一定相同。
利變壽險保單除了有宣告利率外，還是會有預定利率。
當宣告利率高於預定利率時，保戶可額外享有增值回饋金回饋，保單價值準備金依宣告利率以複利增值；當宣告利率如低於預定利率，就不會有增值回饋金，保單價值準備金則依預定利率以複利增值。
因此預定利率常被視為保單最低的保證利率。
預定利率的調降 2020年起壽險業新契約責任準備金利率將調降1碼至2碼，當保單責任準備金利率越低，壽險公司預先提存資金壓力會越大，因此壽險公司也會以調降保單的預定利率的方式來因應。
以利變保單而言，在宣告利率高於預定利率的情況下，保單現金價值的投資報酬率，還是由宣告利率決定，但預定利率為保單的最低保證利率，預定利率降低，最低保證利率也就變低。
純儲蓄險2020年7月消失 另外在2019年12月保險局為了限縮高利儲蓄險保單訂出最低「傳統型人壽保險死亡保障」門檻，也就是死亡保額對保價金或帳戶價值的比例。
保險人16歲到30歲以下，死亡保額至少要在保價金的190%，31歲到40歲是160%，41歲到50歲是140%，51歲到60歲是120%，61歲到70歲是110%，71歲到90歲是102%，90歲以上才回到100%，並預計2020年7月1日上路。
因此7月過後的新推出的儲蓄型保險會含有高保額的壽險，不再有純儲蓄險，保單儲蓄的複利增值能力會大打折扣，且保費只會一年比一年貴。
生存還本金及配息率之計算 被保險人於本契約有效期間內，於每一保險單週年日仍生存者，國泰人壽按下列約定，給付生存保險金： 1)第1保險單週年日至第2保險單週年日：每千美元「基本保險金額」之「年繳應繳保險費總額」的1.5%（元以下無條件進位）乘以「單位數」所計得之金額。
2) 第3保險單週年日以後：前ㄧ保險單年度「總保險金額」的3%。
前項所稱「單位數」，係指將前一保險單年度「總保險金額」以每一千美元換算一單位後所得之單位數額。
依上述保單條款，還是不容易看出實際的年現金配息率是多少，下面直接以實例算給你看。
現金配息率分析 以 40歲女選擇投保「國泰人壽雙美年年利率變動型美元終身保險WTC 」，基本保險金額16千美元，繳費期間2年，增加回饋金給付方式選擇「購買增額繳清保險」為例，年繳保費為15,264美元，首、續期轉帳1%折扣及享高保費折扣0.5%，折扣後年繳保險費(美元)： 15,035美元，生存保險金給付類型：年給付型 年度末累計實繳保費(元)(A)年配息金額(元)(B)年配息率(C)=(B)/(A)115,1112401.59%230,2234691.55%330,2234951.64%430,2235051.67%530,2235161.71%630,2235261.74%730,2235371.78%830,2235491.82%930,2235601.85%1030,2235721.89%1130,2235841.93%1230,2235961.97%1330,2236082.01%1430,2236212.05%1530,2236342.10%1630,2236472.14%1730,2236612.19%1830,2236752.23%1930,2236892.28%2030,2237032.33%2130,2237182.37%2230,2237332.42%2330,2237482.47%2430,2237642.53%2530,2237802.58%2630,2237962.63%2730,2238122.69%2830,2238292.74%2930,2238472.80%3030,2238642.86% 註1：現金配息含生存保險金重奌1》第1年末~第2年末的現金配息率約為1.55~1.59%，第６年末開始為1.74%，逐年增加至第30年末的2.86%重奌2》年現金配息率不等於保單的年化報酬率，和定存利率的意義也不同，要了解儲蓄型保單的複利增值能力及真實報酬率，請見下面ＩＲＲ分析的章節 保單短評(宣告利率=3.3%維持不變時) (1)6年期繳費還本型（配息）儲蓄險保單：儲蓄複利增值為主，無太多額外保險成本。
(2)配息率(含高保費折扣0.5%)：第1年末~第2年末的現金配息率約為1.55~1.59%，第６年末開始為1.74%，逐年增加至第30年末的2.86%(3)第6年末保本(4)第6年末後IRR=1.91%~2.01%高於目前美元平均定存利率=1.5%(5)第10年末後如解約，第10年末後IRR=2.57%~2.63%,高於目前美元平均定存利率=1.5% 利變保單，要注意宣告利率調降風險！ 理財文章推薦》超推薦➤現在是買美元時機嗎？專家告訴你超推薦➤ 最新各大銀行『美元高利定存』利率總整理，超過36個美元定存方案》》超推薦➤ 最新最完整各大銀行房屋貸款利率比較表(最低1.44%)超推薦➤ 最新各大銀行台幣定存利率(1.30%~1.15%)比較表 超推薦➤ 減稅囉！2020(109)年綜合所得稅申報重點總整理(扣除額、免稅額、課稅級距及累進稅率) 市場利率及儲蓄險專家黃大偉粉專，按讚收到更多好文章 投保相關限制與規定投保規則 投保年齡自0歲至78歲繳費年期2年期繳別年繳、半年繳、季繳、月繳最低投保額度3,000美元保險期間至被保險人保險年齡達105歲之保單週年日。
宣告利率 宣告年月利率109/13.3% 預定利率 繳費期間預定利率2年期1.25%超推薦➤宣告利率和預定利率有何不同？很重要！ 附加費用率 最高7.2%，最低7.0%；超推薦➤保單預定附加費用率是什麼？保費折扣 首期匯款、轉帳及續期轉帳：皆享有1%保費折扣優惠。
高保費折扣：繳費期間年繳化保險費高保費折扣6年期15,000美元以上0.50% 解約費用率 申請解約時：解約費用=【申請解約時之保單價值準備金】×【當年度之解約費用率】。
#第一~第六年有解約費用，第７年末後則無超推薦➤保單價值準備金、解約金、保單現金價值的差異 IRR內部報酬率分析(以宣告利率3.30%為例) 以 40歲女選擇投保「國泰人壽雙美年年利率變動型美元終身保險WTC 」，基本保險金額16千美元，繳費期間2年，增加回饋金給付方式選擇「購買增額繳清保險」為例，年繳保費為15,264美元，首、續期轉帳1%折扣及享高保費折扣0.5%，折扣後年繳保險費(美元)： 15,035美元，生存保險金給付類型：年給付型 增值回饋分享金給付方式第1~6年購買增額繳清保險第7年以後購買增額繳清保險IRR（內部報酬率）＝實質意義等於年化報酬率，主要是用於計算投資商品的真實報酬率，如果把每年末台幣定存的本利和代入ＩＲＲ的計算公式，ＩＲＲ每年末的得到的數字等於定存年利率。
如果還是不明白的朋友，也可以把IRR視為保單的真實利率，相當於銀行的定存利率。
保本率＝ 年度末解約金加上累積的生存保險金配息金額的合計數，再除以累積所繳保費，如某保單年度末的保本率為100%，則代表保戶在該年度末時，累積已拿回的金額為所繳保費的100%，即損益平衡 (1)年繳保費未達15,000美元，無高保費折扣，保費首、續期自動轉帳享1%折減，共計1%保費折扣保單年度末IRR保本率1-30.07%69.93%2-17.74%75.11%3-9.45%78.41%4-5.73%81.77%5-3.62%85.18%61.91%110.57%6年末+1D2.07%111.50%72.25%114.90%82.38%118.33%92.49%121.88%102.57%125.43%112.64%129.05%122.69%132.72%132.74%136.46%142.78%140.27%152.81%144.14%162.84%148.01%172.87%152.02%182.89%156.02%192.91%160.10%202.93%164.31%212.94%168.53%222.96%172.73%232.97%177.08%242.98%181.51%252.99%185.92%263.01%190.50%273.01%195.06%283.02%199.70%293.03%204.41%303.04%209.20% (2)年繳保費15,000美元以上，享高保費折扣1%，保費首、續期自動轉帳享1%折減，共計2%保費折扣 保單年度末IRR保本率1-29.71%70.29%2-17.45%75.49%3-9.26%78.81%4-5.59%82.18%5-3.51%85.61%62.01%111.13%6年末+1D2.17%112.07%72.33%115.48%82.46%118.93%92.56%122.50%102.63%126.07%112.69%129.70%122.74%133.40%132.78%137.16%142.82%140.98%152.85%144.88%162.88%148.76%172.90%152.79%182.92%156.82%192.94%160.91%202.96%165.15%212.97%169.38%222.98%173.60%233.00%177.98%243.01%182.43%253.02%186.87%263.03%191.47%273.04%196.05%283.05%200.71%293.05%205.45%303.06%210.26% 投保範例(宣告利率=3.3%) 總評與建議（2年期繳費為例） 如宣告利率維持3.3%不變，國泰人壽雙美年年利率變動型美元終身保險， 在6年末即為保本，第6年末後IRR=1.91%~2.01%高於目前美元平均定存利率1.5%，第10年末後IRR=2.57%~2.63%,高於目前美元平均定存利率=1.5% 延伸閱讀》十檔金融特別股總整理，低股價波動率，類債券特性，最高報酬達4%，狂勝定存！ 下面文章有儲蓄險及定存利率的延伸閱讀，讓你把自己變定存及儲蓄險e專家 【定存必修課】 外銀推出6.ｘ%率高利美元定存專案，利息賺很大嗎?各大銀行『美元』定存利率比較表(2.15%~2.40%)最強的銀行定存方法：學會了，每年多賺9,695元破除迷思，『6年期儲蓄險』PK『銀行定存』，報酬率總檢視如何把儲蓄險內部報酬和房貸利率的利差變成你的獲利[Part1] 【各大銀行定存利率比較表】 (1) 各大銀行台幣定存利率(1.30%~1.15%)比較表(2) 各大銀行美元定存利率比較表(3) 各大銀行人民幣定存利率比較表 (4) 各大銀行澳幣定存利率比較表 免責聲明:本部落格或貼文資訊僅為作者個人經驗分享，不應視為投資建議！ DM宣告利率=3.25% 全站熱搜創作者介紹黃大偉黃大偉理財研究室黃大偉發表在痞客邦留言(0)人氣()E-mail轉寄全站分類：財經企管個人分類：國泰人壽此分類上一篇：【2020台幣6年期繳儲蓄險】國泰人壽尚樂年年利率變動型終身保險(WTA)值得買嗎？此分類下一篇：【2020美元6年繳費儲蓄險】國泰人壽常樂美利利率變動型美元終身壽險(WTD)值得買嗎?報酬率分析上一篇：【2020台幣6年期繳儲蓄險】國泰人壽尚樂年年利率變動型終身保險(WTA)值得買嗎？下一篇：【2020美元6年繳費儲蓄險】國泰人壽常樂美利利率變動型美元終身壽險(WTD)值得買嗎?報酬率分析歷史上的今天2020:【2020美元６年期繳儲蓄險】新光人壽美富多喜外幣利率變動型終身壽險(109改版)值得嗎？2020:【2020美元6年繳費儲蓄險】國泰人壽常樂美利利率變動型美元終身壽險(WTD)值得買嗎?報酬率分析2020:【2020台幣6年期繳儲蓄險】國泰人壽尚樂年年利率變動型終身保險(WTA)值得買嗎？2019:投資報酬率怎麼計算?▲top留言列表發表留言文章搜尋熱門文章贊助商連結參觀人氣本日人氣：累積人氣：文章精選文章精選2021十二月(6)2021十一月(32)2021十月(46)2021九月(31)2021八月(47)2021七月(54)2021六月(32)2021五月(36)2021四月(34)2021三月(21)2021二月(36)2021一月(57)2020十二月(22)2020十一月(21)2020十月(13)2020九月(18)2020八月(40)2020七月(31)2020六月(13)2020五月(30)2020四月(19)2020三月(12)2020二月(19)2020一月(77)2019十二月(29)2019十一月(32)2019十月(21)2019九月(32)2019八月(30)2019七月(41)2019六月(23)2019五月(40)2019四月(19)2019三月(21)2019二月(22)2019一月(31)2018十二月(20)2018十一月(31)2018十月(39)2018九月(56)2018八月(20)2018七月(26)2018六月(12)2018五月(21)2018四月(49)2018三月(27)2018二月(16)2018一月(7)2017十二月(11)2017十一月(2)2017九月(1)2017八月(3)2017七月(7)所有文章列表最新文章文章分類美股(14)退休金勞保/勞退(12)疫情紓困(36)金融股/定存股(188)信用卡優惠(46)各銀行定存利率比較與教學(37)房貸/車貸/信貸(56)保險／儲蓄險(163)綜合所得稅(33)生活(126)育兒(24)台灣人壽(73)國泰人壽(84)南山人壽(89)中國人壽(135)富邦人壽(115)新光人壽(79)元大人壽(27)第一金(6)郵局(19)遠雄人壽(20)三商人壽(7)臺銀人壽(10)全球人壽(15)儲蓄險(未分類)(11)未分類文章(11)贊助商連結回到頁首回到主文免費註冊客服中心痞客邦首頁©2003-2021PIXNET關閉視窗
黃大偉理財研究室跳到主文『平凡之理財路，也能邁向財富自由』部落格全站分類：財經政論相簿部落格留言名片黃大偉來為你加薪-GoogleADJan22Wed202017:42【2020美元2年期繳儲蓄險】國泰人壽雙美年年利率變動型美元終身保險(WTC)值得買嗎？【2020美元2年期繳儲蓄險】國泰人壽雙美年年利率變動型美元終身保險(WTC)值得買嗎？ 國泰人壽雙美年年利率變動型美元終身保險是2020年1月推出的2年期繳的美元增額還本型保單，有年配息的生存還本金的設計，是一張以儲蓄為主的美元儲蓄險。
宣告利率＝3.3%，預定利率為1.25％。
去年國泰人壽同類型2年期繳費的美元儲蓄型壽險，預定利率為1.75%，預定利率的調降對保戶有何影響呢? 要注意的是利變型保單有二種利率，要買儲蓄險保單，對保單的利率，一定要有基本認識。
利變儲蓄險保單以宣告利率為保單利率。
宣告利率即為保險公司運用收取保費去投資所得到的實際投資報酬率（年化報酬率），並不是固定的也非保證利率，會定期宣告且會變動。
保險公司會定期（1個月或1年)公布各商品適用之宣告利率，不同保單的宣告利率也不一定相同。
利變壽險保單除了有宣告利率外，還是會有預定利率。
當宣告利率高於預定利率時，保戶可額外享有增值回饋金回饋，保單價值準備金依宣告利率以複利增值；當宣告利率如低於預定利率，就不會有增值回饋金，保單價值準備金則依預定利率以複利增值。
因此預定利率常被視為保單最低的保證利率。
預定利率的調降 2020年起壽險業新契約責任準備金利率將調降1碼至2碼，當保單責任準備金利率越低，壽險公司預先提存資金壓力會越大，因此壽險公司也會以調降保單的預定利率的方式來因應。
以利變保單而言，在宣告利率高於預定利率的情況下，保單現金價值的投資報酬率，還是由宣告利率決定，但預定利率為保單的最低保證利率，預定利率降低，最低保證利率也就變低。
純儲蓄險2020年7月消失 另外在2019年12月保險局為了限縮高利儲蓄險保單訂出最低「傳統型人壽保險死亡保障」門檻，也就是死亡保額對保價金或帳戶價值的比例。
保險人16歲到30歲以下，死亡保額至少要在保價金的190%，31歲到40歲是160%，41歲到50歲是140%，51歲到60歲是120%，61歲到70歲是110%，71歲到90歲是102%，90歲以上才回到100%，並預計2020年7月1日上路。
因此7月過後的新推出的儲蓄型保險會含有高保額的壽險，不再有純儲蓄險，保單儲蓄的複利增值能力會大打折扣，且保費只會一年比一年貴。
生存還本金及配息率之計算 被保險人於本契約有效期間內，於每一保險單週年日仍生存者，國泰人壽按下列約定，給付生存保險金： 1)第1保險單週年日至第2保險單週年日：每千美元「基本保險金額」之「年繳應繳保險費總額」的1.5%（元以下無條件進位）乘以「單位數」所計得之金額。
2) 第3保險單週年日以後：前ㄧ保險單年度「總保險金額」的3%。
前項所稱「單位數」，係指將前一保險單年度「總保險金額」以每一千美元換算一單位後所得之單位數額。
依上述保單條款，還是不容易看出實際的年現金配息率是多少，下面直接以實例算給你看。
現金配息率分析 以 40歲女選擇投保「國泰人壽雙美年年利率變動型美元終身保險WTC 」，基本保險金額16千美元，繳費期間2年，增加回饋金給付方式選擇「購買增額繳清保險」為例，年繳保費為15,264美元，首、續期轉帳1%折扣及享高保費折扣0.5%，折扣後年繳保險費(美元)： 15,035美元，生存保險金給付類型：年給付型 年度末累計實繳保費(元)(A)年配息金額(元)(B)年配息率(C)=(B)/(A)115,1112401.59%230,2234691.55%330,2234951.64%430,2235051.67%530,2235161.71%630,2235261.74%730,2235371.78%830,2235491.82%930,2235601.85%1030,2235721.89%1130,2235841.93%1230,2235961.97%1330,2236082.01%1430,2236212.05%1530,2236342.10%1630,2236472.14%1730,2236612.19%1830,2236752.23%1930,2236892.28%2030,2237032.33%2130,2237182.37%2230,2237332.42%2330,2237482.47%2430,2237642.53%2530,2237802.58%2630,2237962.63%2730,2238122.69%2830,2238292.74%2930,2238472.80%3030,2238642.86% 註1：現金配息含生存保險金重奌1》第1年末~第2年末的現金配息率約為1.55~1.59%，第６年末開始為1.74%，逐年增加至第30年末的2.86%重奌2》年現金配息率不等於保單的年化報酬率，和定存利率的意義也不同，要了解儲蓄型保單的複利增值能力及真實報酬率，請見下面ＩＲＲ分析的章節 保單短評(宣告利率=3.3%維持不變時) (1)6年期繳費還本型（配息）儲蓄險保單：儲蓄複利增值為主，無太多額外保險成本。
(2)配息率(含高保費折扣0.5%)：第1年末~第2年末的現金配息率約為1.55~1.59%，第６年末開始為1.74%，逐年增加至第30年末的2.86%(3)第6年末保本(4)第6年末後IRR=1.91%~2.01%高於目前美元平均定存利率=1.5%(5)第10年末後如解約，第10年末後IRR=2.57%~2.63%,高於目前美元平均定存利率=1.5% 利變保單，要注意宣告利率調降風險！ 理財文章推薦》超推薦➤現在是買美元時機嗎？專家告訴你超推薦➤ 最新各大銀行『美元高利定存』利率總整理，超過36個美元定存方案》》超推薦➤ 最新最完整各大銀行房屋貸款利率比較表(最低1.44%)超推薦➤ 最新各大銀行台幣定存利率(1.30%~1.15%)比較表 超推薦➤ 減稅囉！2020(109)年綜合所得稅申報重點總整理(扣除額、免稅額、課稅級距及累進稅率) 市場利率及儲蓄險專家黃大偉粉專，按讚收到更多好文章 投保相關限制與規定投保規則 投保年齡自0歲至78歲繳費年期2年期繳別年繳、半年繳、季繳、月繳最低投保額度3,000美元保險期間至被保險人保險年齡達105歲之保單週年日。
宣告利率 宣告年月利率109/13.3% 預定利率 繳費期間預定利率2年期1.25%超推薦➤宣告利率和預定利率有何不同？很重要！ 附加費用率 最高7.2%，最低7.0%；超推薦➤保單預定附加費用率是什麼？保費折扣 首期匯款、轉帳及續期轉帳：皆享有1%保費折扣優惠。
高保費折扣：繳費期間年繳化保險費高保費折扣6年期15,000美元以上0.50% 解約費用率 申請解約時：解約費用=【申請解約時之保單價值準備金】×【當年度之解約費用率】。
#第一~第六年有解約費用，第７年末後則無超推薦➤保單價值準備金、解約金、保單現金價值的差異 IRR內部報酬率分析(以宣告利率3.30%為例) 以 40歲女選擇投保「國泰人壽雙美年年利率變動型美元終身保險WTC 」，基本保險金額16千美元，繳費期間2年，增加回饋金給付方式選擇「購買增額繳清保險」為例，年繳保費為15,264美元，首、續期轉帳1%折扣及享高保費折扣0.5%，折扣後年繳保險費(美元)： 15,035美元，生存保險金給付類型：年給付型 增值回饋分享金給付方式第1~6年購買增額繳清保險第7年以後購買增額繳清保險IRR（內部報酬率）＝實質意義等於年化報酬率，主要是用於計算投資商品的真實報酬率，如果把每年末台幣定存的本利和代入ＩＲＲ的計算公式，ＩＲＲ每年末的得到的數字等於定存年利率。
如果還是不明白的朋友，也可以把IRR視為保單的真實利率，相當於銀行的定存利率。
保本率＝ 年度末解約金加上累積的生存保險金配息金額的合計數，再除以累積所繳保費，如某保單年度末的保本率為100%，則代表保戶在該年度末時，累積已拿回的金額為所繳保費的100%，即損益平衡 (1)年繳保費未達15,000美元，無高保費折扣，保費首、續期自動轉帳享1%折減，共計1%保費折扣保單年度末IRR保本率1-30.07%69.93%2-17.74%75.11%3-9.45%78.41%4-5.73%81.77%5-3.62%85.18%61.91%110.57%6年末+1D2.07%111.50%72.25%114.90%82.38%118.33%92.49%121.88%102.57%125.43%112.64%129.05%122.69%132.72%132.74%136.46%142.78%140.27%152.81%144.14%162.84%148.01%172.87%152.02%182.89%156.02%192.91%160.10%202.93%164.31%212.94%168.53%222.96%172.73%232.97%177.08%242.98%181.51%252.99%185.92%263.01%190.50%273.01%195.06%283.02%199.70%293.03%204.41%303.04%209.20% (2)年繳保費15,000美元以上，享高保費折扣1%，保費首、續期自動轉帳享1%折減，共計2%保費折扣 保單年度末IRR保本率1-29.71%70.29%2-17.45%75.49%3-9.26%78.81%4-5.59%82.18%5-3.51%85.61%62.01%111.13%6年末+1D2.17%112.07%72.33%115.48%82.46%118.93%92.56%122.50%102.63%126.07%112.69%129.70%122.74%133.40%132.78%137.16%142.82%140.98%152.85%144.88%162.88%148.76%172.90%152.79%182.92%156.82%192.94%160.91%202.96%165.15%212.97%169.38%222.98%173.60%233.00%177.98%243.01%182.43%253.02%186.87%263.03%191.47%273.04%196.05%283.05%200.71%293.05%205.45%303.06%210.26% 投保範例(宣告利率=3.3%) 總評與建議（2年期繳費為例） 如宣告利率維持3.3%不變，國泰人壽雙美年年利率變動型美元終身保險， 在6年末即為保本，第6年末後IRR=1.91%~2.01%高於目前美元平均定存利率1.5%，第10年末後IRR=2.57%~2.63%,高於目前美元平均定存利率=1.5% 延伸閱讀》十檔金融特別股總整理，低股價波動率，類債券特性，最高報酬達4%，狂勝定存！ 下面文章有儲蓄險及定存利率的延伸閱讀，讓你把自己變定存及儲蓄險e專家 【定存必修課】 外銀推出6.ｘ%率高利美元定存專案，利息賺很大嗎?各大銀行『美元』定存利率比較表(2.15%~2.40%)最強的銀行定存方法：學會了，每年多賺9,695元破除迷思，『6年期儲蓄險』PK『銀行定存』，報酬率總檢視如何把儲蓄險內部報酬和房貸利率的利差變成你的獲利[Part1] 【各大銀行定存利率比較表】 (1) 各大銀行台幣定存利率(1.30%~1.15%)比較表(2) 各大銀行美元定存利率比較表(3) 各大銀行人民幣定存利率比較表 (4) 各大銀行澳幣定存利率比較表 免責聲明:本部落格或貼文資訊僅為作者個人經驗分享，不應視為投資建議！ DM宣告利率=3.25% 全站熱搜創作者介紹黃大偉黃大偉理財研究室黃大偉發表在痞客邦留言(0)人氣()E-mail轉寄全站分類：財經企管個人分類：國泰人壽此分類上一篇：【2020台幣6年期繳儲蓄險】國泰人壽尚樂年年利率變動型終身保險(WTA)值得買嗎？此分類下一篇：【2020美元6年繳費儲蓄險】國泰人壽常樂美利利率變動型美元終身壽險(WTD)值得買嗎?報酬率分析上一篇：【2020台幣6年期繳儲蓄險】國泰人壽尚樂年年利率變動型終身保險(WTA)值得買嗎？下一篇：【2020美元6年繳費儲蓄險】國泰人壽常樂美利利率變動型美元終身壽險(WTD)值得買嗎?報酬率分析歷史上的今天2020:【2020美元６年期繳儲蓄險】新光人壽美富多喜外幣利率變動型終身壽險(109改版)值得嗎？2020:【2020美元6年繳費儲蓄險】國泰人壽常樂美利利率變動型美元終身壽險(WTD)值得買嗎?報酬率分析2020:【2020台幣6年期繳儲蓄險】國泰人壽尚樂年年利率變動型終身保險(WTA)值得買嗎？2019:投資報酬率怎麼計算?▲top留言列表發表留言文章搜尋熱門文章贊助商連結參觀人氣本日人氣：累積人氣：文章精選文章精選2021十二月(6)2021十一月(32)2021十月(46)2021九月(31)2021八月(47)2021七月(54)2021六月(32)2021五月(36)2021四月(34)2021三月(21)2021二月(36)2021一月(57)2020十二月(22)2020十一月(21)2020十月(13)2020九月(18)2020八月(40)2020七月(31)2020六月(13)2020五月(30)2020四月(19)2020三月(12)2020二月(19)2020一月(77)2019十二月(29)2019十一月(32)2019十月(21)2019九月(32)2019八月(30)2019七月(41)2019六月(23)2019五月(40)2019四月(19)2019三月(21)2019二月(22)2019一月(31)2018十二月(20)2018十一月(31)2018十月(39)2018九月(56)2018八月(20)2018七月(26)2018六月(12)2018五月(21)2018四月(49)2018三月(27)2018二月(16)2018一月(7)2017十二月(11)2017十一月(2)2017九月(1)2017八月(3)2017七月(7)所有文章列表最新文章文章分類美股(14)退休金勞保/勞退(12)疫情紓困(36)金融股/定存股(188)信用卡優惠(46)各銀行定存利率比較與教學(37)房貸/車貸/信貸(56)保險／儲蓄險(163)綜合所得稅(33)生活(126)育兒(24)台灣人壽(73)國泰人壽(84)南山人壽(89)中國人壽(135)富邦人壽(115)新光人壽(79)元大人壽(27)第一金(6)郵局(19)遠雄人壽(20)三商人壽(7)臺銀人壽(10)全球人壽(15)儲蓄險(未分類)(11)未分類文章(11)贊助商連結回到頁首回到主文免費註冊客服中心痞客邦首頁©2003-2021PIXNET關閉視窗
3. 美賜年年利率變動型美元終身保險
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