實支實付怎麼挑？看這6點準沒錯發文日期20210331分享首頁保險文章所有文章醫療險78143買編－陳湘雲所有文章實支實付投保前必看6重點不管你是剛認識實支實付，還是已經投保的民眾，都可以透過這6點先檢視自己的保單；畢竟實支實付醫療險商品這麼多，不管是保險顧問推薦還是網路商品排行榜，購買前至少要有個初步了解，才能買得安心！檢視重點如下：最高續保年齡有無副本理賠醫療雜費限額醫療雜費給付模式是否理賠門診手術門診手術條款定義2019年Smart智富評選出的5張實支實付買編以「2019Smart智富保單評選」評選出的5張實支實付保單內容，在雜費相當的狀況下，來整理商品重點和保費費率：（商品沒有排行之分，實際理賠狀況以各家保險公司保單條款訂定為主）以投保年齡30歲為例，各家商品費率、商品重點如下：【全球人壽醫療費用健康保險附約（XHR）】商品特點：保障範圍廣、理賠規定最寬鬆，保費便宜包含住院前7天後15天門診金。

病房費、雜費、手術費均有包含住院前後門診。

後期費率平穩，老年保費壓力較低。

手術費用為「外科手術費用保額」乘以「手術名稱及費用表」部位百分率。

ex：計畫五，保額5.5萬×400%=22萬（最高給付額度）商品缺點是雜費限額比較沒有這麼好，最高投保額度只有135,000元，以及雜費轉住院日額保險金時，每日病房費3,000元只能轉換1,680元，金額偏少，其餘沒有太大的缺點，作為第1張或第2張實支實付都是不錯的選擇。

適合剛出社會的新鮮人、小資族、想把錢花在刀口上的族群。

【台灣人壽新住院醫療保險附約（HRNB）】商品特點：男性保費便宜，門診手術保險金最高、無疾病等待期住院前後門診金（前7後14天）及補充保險金。

醫療雜費的藥品費只限在醫院使用之藥品。

給付出院後門診腫瘤治療費用保險金（醫生要求必須使用）。

作為單實支或雙實支搭配都是不錯的選擇。

手術費用為「外科手術費用保額」乘以「手術名稱及費用表」倍數百分率。

要特別注意的是，這張保單沒有疾病等待期，如果投保短期內發生理賠且理賠金額高，保險公司調病歷的機率就愈高；如果調到跟發病項目相關的病歷，保險公司可能會拒賠且解約。

雖然住院手術費限額18萬元，額度很高，可是住院手術費用保險金的給付要乘上手術給付比率，才是最後保險公司給付給你的理賠金額。

【元大人壽享有心住院醫療健康保險附約（JR）】商品特點：病房費、雜費2合1，可有效提高醫療品質病房差額費用可併入雜費計算，額外給住院日額給付。

醫療費用限額包含病房升等費用、門診手術費用。

手術額度不打折，且含門診手術（不賠牙科手術）。

無健保2-2-7條款限制。

這張保單屬於新型態的實支實付，病房費跟雜費2合1，兩者可共用15萬元的額度，另外再給付住院日額保險金500元，讓保戶可以選擇最適合自己的醫療方案，提升醫療品質。

如果住院天數不長，沒有支出太多雜費，可是醫院沒有病床時，因為病房費跟雜費共用，所以雜費額度可以挪去病房費使用，保戶選擇變多，不受病房費上限的問題。

如果住健保房，病房費沒用到的額度就可以挪給雜費。

所以適合預算高，想提高短期住院醫療品質，想規劃第二張實支實付的人。

【富邦新住院醫療定期健康保險附約（HSC）】病房費超過上限的部分可以併入雜費，但最高以「醫師診察費」+「特別護士以外之護理費」之總和為限。

住院雜費包含前後一週門診診療費用；如果有住院手術則包含前一週後二週門診診療費用。

保費為平準費率，不用擔心老年保費增加。

列舉式條款，簡單來說沒有在保單條款上的就不會理賠，無門診手術雜費。

目前市售的實支實付醫療險都把懷孕、流產或分娩及其併發症列為除外不保事項（條款列出的情形不在此限）。

所以單純的安胎、自然產或自願剖腹產都不在給付範圍內，不過富邦這張保單，在保單條款中有特別註明「遭受意外傷害事故所致或醫療行為必要之安胎」不在此限，就是說，醫療必需的安胎是會理賠的。

如果有計畫懷孕的女性，可考慮投保，如果預算足夠的話，可以再投保其他家可副本理賠的實支實付來做補足。

缺點是只接受正本理賠，只能當作第1張實支實付醫療險，且雜費限額偏低。

同時，因為費率採平準費率，前期會超繳保費，如在總繳保費相近的前提下，平準費率對消費者來說前期較不利。

【中國人壽超康泰自負額住院醫療健康保險附約A型】簡單來說，自負額是指保險公司

病房費用，有定額理賠跟其他醫療收據等，目前以網路推薦實支實付醫療險來說，前五名中，就跟宏泰HSA ...Skiptocontent元大JR，比起宏泰HSA，手術項目包含更廣，住院雜費跟外科手術相同額度，住院限額合併在住院雜費，特殊醫材等自費項目，實用性高，適合當雙實支實付主力。

病房費用，有定額理賠跟其他醫療收據等，目前以網路推薦實支實付醫療險來說，前五名中，就跟宏泰HSA類似，但元大JR更好的一點是，沒有健保手術2-2-7的限制，比較台壽HNRB，自費用藥不限定在醫院使用，美中不足的是手術條款寫”外科手術”，A957煉金保險是建議把他列入雙實支實付的主力選擇之一。

110.04/19快報量身定做全球罐頭保單試算表，XHR、XDC，保險規劃必推薦的常見組合Contents1元大人壽JR享有心住院醫療健康保險附約理賠項目1.1元大JR理賠項目:2元大JR病房費用範圍3元大JR住院醫療費用4元大JR外科手術費用5元大JR附約終止條件6元大JR其他特別注意事項7元大人壽實支實付醫療險-JR懶人包元大人壽JR享有心住院醫療健康保險附約理賠項目元大JR理賠項目:住院日額保險金住院醫療費用保險金外科手術費用保險金住院前後門診費用保險金住院定義，是指經合格醫生診斷後，有必要性醫療行為，但不包含日間住院。

手術，住院時間跟門診治療時，所發生的外科手術，手術一般定義，要有切開、麻醉、縫合等行為，其他家多是寫手術，手術範圍比較廣，而元大JR是寫外科手術，多了外科兩個字，這點需要留意一下，但也別太過負面想法，住院醫療雜費部分，還有超過健保的住院醫療費用可以補足，但門診手術部分是有一點小小瑕疵。

依行政院衛生署衛署醫字第299302號函釋意旨中，手術係指「使用刀、剪作診斷及治療之醫療行為」。

惟手術之涵義，有廣、狹二義，狹義手術指外科手術，即使用刀、剪作診斷及治療之行為，而廣義之手術可包含一切醫療上侵入性之診療行為，如內視鏡、注射等，參考資料：106.03.30金融消費爭議住院天數計算，有辦理出院手術後，此次理賠計算日就結束。

元大人壽保險公司元大人壽保險(官網)元大人壽保險(維基百科)元大人壽保險-資訊公開說明文件(保險局)保險商品資料庫(保發中心)元大人壽(GoogleSearch)元大人壽(GoogleMap)元大人壽(YouTube)元大人壽(FaceBook)元大JR病房費用範圍定額給付概念，住多少天，就理賠相對應計畫別，但JR有點特別，經醫生診斷後，因精神疾病需要住院診療，同一年度最高理賠90天，不知道跟第二條名詞定義中的『日間住院』有什麼不同。

元大JR住院醫療費用不分住院或門診治療，產生的收據有符合下面項目理賠：超等住院之病房費差額。

管灌飲食以外之膳食費。

特別護士以外之護理費。

醫師指示用藥。

血液（非緊急傷病必要之輸血）。

掛號費及證明文件。

來往醫院之救護車費。

超過全民健康保險給付之住院醫療費用。

長期住院增額是指住院超過60天才有，其他家多是以30天就有。

超等病房超額，不管你住單人雙人，超過的自負額，都有理賠，當然是住好點。

醫師指定用藥，不分住院跟門診，常說的門診手術雜費，若是有關用藥部分，是用這個額度，這就很有競爭力，常見癌症治療，或是特殊疾病自費用藥等，有時會是只需門診拿藥回去治療，醫藥費就能拖垮一個家庭。

另外一點，有些特殊疾病，需要門診注射類的，煉金小二也不確定是否在醫師指示用藥中，實際情形有很多種可能，想多瞭解的人，打元大人壽0800-088-008問清楚吧。

超過全民健康保險給付之住院醫療費用，有些住院雜費，就佔去住院費用三分之一以上，特殊醫材如心臟支架、人工關節等，超過健保的自負額，根據此項目理賠。

元大JR外科手術費用條款上就寫明『外科手術費用』，其他家多是寫『手術』，這點需要注意，有極小的機率內，剛好遇到不符合外科手術的手術，擔心的人，可以打元大人壽客服0800-088-008，問清楚，所謂的外科手術，是根據健保來認定，還是其他條件，以A957煉金保險來說，並不是十分在意這點，因本來就打算規劃三家實支實付，不同內容互補範圍跟額度。

元大JR附約終止條件保戶把主約解約，或是變更為定期險，有效年限到。

常聽說的主約減額繳清，或是完全失能等，附約還能繼續有效，這點倒是少見，但跟實支實付醫療險選擇比較重點無關。

元大JR其他特別注意事項未經健保給付處理不以健保身份，理賠以65％計算。
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想保元大實支實付JR,請問可以搭配哪種主約（保費低一點的）,是否可減額繳清，謝謝.注意：MY83保險網不支援InternetExplorer，為了確保良好的服務體驗，建議您使用其他瀏覽器，例如GoogleChrome、Firefox、Safari、MicrosoftEdge。

小橘•小資族元大實支實付（JR）搭配主約問題想保元大實支實付JR,請問可以搭配哪種主約（保費低一點的）,是否可減額繳清，謝謝72018-11-2706:50共7則留言保經小蔡保險業務員台中市通常3小時內回覆討論區元大人壽祝扶年年失能照護終身保險(DE)保額選最低30萬10年期第一年末就可以減額繳清，30歲男性保費約9300元20年期要第二年末才可以減額繳清，30歲男性保費約5250元另外，要注意JR男性後期保費很貴(女性還好)，建議盡量還是要有一支費率穩定的實支實付打底2018-11-2707:06讚2不滿留言Messi保險業務員新竹市通常2小時內回覆討論區可用失能險主約DE-20年期-30萬，第二年度末可減額繳清2018-11-2707:06讚4不滿留言一路保險業務員台中市通常1小時內回覆討論區哈囉~小橘Q:想保元大實支實付JR,請問可以搭配哪種主約（保費低一點的）,是否可減額繳清，謝謝常用的主約為 永愛終身壽險(LW)、祝扶年年失能照護終身保險 (DE)、幸扶一世雙重照護終身保險(DJ) 如果要減額繳清的話，可用(LW-保額30萬)、(DE-保額30萬)做主約搭配。

另外失能險-新祝扶年年失能照護終身健康保險附約(DH)也是不錯的選擇。

 2018-11-2707:10讚1不滿留言5幫您挑揀好的保險保險業務員高雄市試過了用官方版建議書，主約用LW，附約JR，打不出來耶！？似乎不允許這麼組合……2018-11-2715:58小橘保戶請問主約若用DE，DJ可以打的出來嗎，謝謝2018-11-2800:02Messi保險業務員新竹市通常2小時內回覆討論區可以~~DE-30萬，DJ-40萬就可以了，LW是30萬20年期均是第二年度末可減額繳清10年期則是第一年度末2018-11-2800:15幫您挑揀好的保險保險業務員高雄市主約LW也可以打得出來了，程式更新就可以了謝謝。

2018-11-2801:35一路保險業務員台中市通常1小時內回覆討論區DE及DJ都為主約，所以擇一就好了！最低投保金額請參考上面。

而使用元大其他專案的話，主約保額可以不用這麼高，但是都有綁保費額度，如果有考慮其他附約（失能、重大傷病）的話，可以在討論看看。

2018-11-2806:09保險停看聽保險業務員新北市通常2小時內回覆討論區小橘您好：元大人壽祝扶年年失能照護終身保險 (DE)保額30萬10年期，第一年年末可減額繳清20年期，第二年年末可減額繳清減額繳清後，附約仍然有效，但不能再變動如果您原有保障失能險沒有規劃或規劃不足，能夠繼續保留元大人壽祝扶年年失能照護終身保險 (DE)一次金：1~11級給付扶助金：1~6級給付，打折豁免：1~11級豁免保證給付：15年有任何保險相關問題～歡迎點我的名字作進一步討論！！2018-11-2707:49讚6不滿留言巨巨小百科保險業務員台北市通常1小時內回覆討論區小橘您好，如果不考慮減額繳清的話可以考慮幸扶一世雙重照護終身保險 (DJ)費用較低的失能險，身故會退還所繳保費的10%也是一種選擇希望有幫助到您~ 2018-11-2708:58讚4不滿留言4小橘保戶請問DJ可以辦理減額繳清嗎，謝謝2018-11-2713:46一路保險業務員台中市通常1小時內回覆討論區DJ也可以辦理減額繳清2018-11-2714:00小橘保戶請問減額繳清最快申請時間為何時，謝謝2018-11-2715:14Messi保險業務員新竹市通常2小時內回覆討論區一般在保單生效日前一個月辦理2018-11-2717:30幫您挑揀好的保險保險業務員高雄市三種主約，DE,LW,DJ試算給您：  元大人壽險種性質年期及續保形式保障年齡保額40歲男40歲女祝扶年年失能照護終身保險(DE)終身版失能扶助(殘扶)險繳20年保障終身終身30萬$7,700$5,700享有心住院醫療健康保險附約(JR)住院醫療實支實付+門診手術1年期但保證續保至84歲計劃二$8,303$7,006  元大人壽險種性質年期及續保形式保障年齡保額40歲男40歲女永愛終身壽險(LW)終身壽險繳20年保障終身終身30萬$10,440$9,000享有心住院醫療健康保險附約(JR)住院醫療實支實付+門診手術1年期但保證續保至84歲計劃二$8,303$7,006  元大人壽險種性質年期及續保形式保障年齡保額40歲男40歲女幸扶一世雙重照護終身