元大金控旗下元大人壽昨（22）日推出「存股概念」投資型保單，是市場首見以投資優質台股基金為主，不設股、債投資比例限制的投...Bye

我想選配息！」我一想，難道是元大人壽最近大推的那張具存股概念只投資台股的投資型保單嗎？閱讀全文0趙靖宇·基金一姐2021年3月26日上午10:55·10分鐘(閱讀時間)文/基金一姐趙靖宇在一個忙碌的午後，突然接到我婆婆的電話，「他們叫我把元大高股息基金贖了，說有另一個基金很不錯，叫我去買，選配息好，還是不配息好？我想選配息！」我一想，難道是元大人壽最近大推的那張具存股概念只投資台股的投資型保單嗎？以下對話來了…….我：元大龍頭高股息也有配息啊，好好的怎麼要轉到保單去配？那是保單，不是基金！婆婆：我搞不清楚，好像有什麼年金險、變額險，我只是要配息，之前買的都配的不錯！我：基金可以隨時贖，這個叫保單，如果解掉，要付解約金的！婆婆：不用啊，他們說不用付任何費用。

我：不可能啊，解約怎麼可能不用付費？那他們有告訴你這保單投資哪些基金？婆婆：他們說0050和0056什麼的，還有什麼元元基金。

我：媽，元元應是帳戶名稱，不是基金名稱，如果要買0050和0056，直接自己去下單就好啦！婆婆：我那裡懂？他們說這基金不錯，叫我買，有人幫忙買0050，不用自己買也好啊！我：那你的保險部分，保費給你做多少？保什麼內容？你都快80歲了，怎麼還叫你買保單？婆婆：有問我一堆問題，叫我全部打勾，大概是例行公式吧，我那曉得保什麼東西？老人家很固執，一直說已答應元大證券的營業員要簽約，不買不好意思，我後來把宣傳資料全部看過一遍，找了時間一一跟她再仔細說明。

看到工商時報的報導，元大人壽近期熱賣的「存股概念」投資型保單，三天就賣145億元，不只驚爆壽險同業，也受到金管會保險局的關切，身為“受害人”，有必要把我所了解的分享給其他有興趣的朋友和他們的長輩，再多考慮兩天要不要買下去，也好讓主管機關備查時看清楚一點，元大集團旗下各子公司動員拉保險，有無工商時報所言「集中度風險與銷售誤導保戶」情事。

一、贖回元大基金去買這張台股保單？以我婆婆去年三月IPO時所買進的元大台灣高股息優質龍頭基金為例，當時投資金額一百萬，據她表示配息配了6萬多元，贖回拿了130多萬，含息的報酬達四成，不管資本利得部分，若以這配息金額除以本金，配息就有6%以上，元大證叫客戶“放棄”配的很不錯的台股基金（也是他們遊說叫進的），轉進投資型保單，保單連結要去買的也是元大投信操作的台股基金。

元大台灣高股息優質龍頭基金的管理費是0.88%（規模已達50億元以上，元大投信收）、保管費0.11%（彰銀），元大存股概念保單的管理費是1.7%（元大人壽收取）、保管費0.1%（文宣上未標示何家保管機構）；買進元大基金時已收手續費，贖回買保單再投資元大各檔基金，要再收手續費（會從淨值扣除），保單專戶若要轉換基金也一樣收手續費。

其中成本中最高的就是管理費，兩者相差0.82%，一百萬的額度，元大人壽保單的管理費要收一萬七千元，足足比基金多收八千多塊，如果贖回基金轉換保單代表元大投信賺一次，元大人壽再賺一次，然後配置元大投信各基金或再轉換元大其他基金的手續費還可再賺一次，怎麼樣你都逃不過元大集團手掌心，活生生被扒了三層皮。

（募集規模這麼大，保管機構也照賺）老人家買菜很會斤斤計較，但買基金保單都沒在算，以前我寫書都說你躺著睡時，他們都在賺，這樣懂了嗎？我婆婆聽懂了，但已來不及，低檔買進的基金可以留著或留一半，卻聽信業務員遊說全部贖回，配息是都有配，從同集團A公司換到B公司而已，不知這意義何在？我只能說元大投信身為資產管理業者，一再強調長期投資，在業績壓力之下，新基金才不過放一年，一樣是叫客戶把賺的贖回帶去買別的產品，這已是整個業界的宿命，元大集團的從業人員得養家活口，老闆要你昧著良心賣，你也不敢不從，唉！二、買這張存股保單也有配息？說到配息，很多基金都在配，「本基金之配息來源可能為本金」這句話幾乎都會加在配息基金的說明中，元大這張存股概念的保單，文宣上是寫每月會撥回，淨值（NAV）低於8元不撥回，淨值在8元至10.5元，撥回5%，淨值高於10.5元時，每年加碼撥回1%，這也是配息，但必須在跌幅兩成之內，意思也就是如果跌到9元，還沒到極限8元，它還是會配給你，就從你的本金裡配，沒跌到8元之前，每月都從你本金扣，扣到一旦淨值跌破兩成，就蝦米都沒了。

過去投資型保單一直是糾紛最多的險種，我婆婆完全不知什麼叫文宣說明的NAV，也不懂配息來源可能是本金，元大有沒有寫出來？有的，「投資帳戶之資產撥回機制來源可能為本金」，意思跟「本基金之配息來源可能為本金」是一樣的，就算買0050、0056好了，並不是沒跌過，0056也曾配不出息來，文宣上的很多字眼是“有機會”、“可能”，不是“保證”、“一定”，就如同過去績效不代表未來表

元大金(2885)旗下元大人壽正式推出「存股概念」投資型保單，主打委由國內基金元大投信運用操作，是市場首見以投資優質台股基金為主，並不 ...關閉即時展開子選單即時首頁熱門政治生活社會娛樂體育財經國際兩岸科技軍事健康專輯政治展開子選單政治首頁總覽言論展開子選單首頁總覽中時社論旺報社評工商社論快評時論廣場尚青論壇兩岸徵文史話海納百川無色覺醒生活展開子選單生活首頁總覽玩食消費時尚專輯新冠肺炎校園Campus娛樂展開子選單娛樂首頁總覽華人星光哈燒日韓西洋熱門綜合星聞專輯財經展開子選單財經首頁總覽要聞證券金融產業國際展開子選單國際首頁總覽政治圈開眼界美大選專輯兩岸展開子選單兩岸首頁總覽政經社會萬象社會展開子選單社會首頁總覽刑案地方萬象法庭中心軍事展開子選單軍事首頁總覽專輯科技展開子選單科技首頁總覽行動裝置電腦硬體網際網路電玩娛樂專輯體育展開子選單體育首頁總覽高爾夫棒球籃球足球其他專輯時來運轉網推展開子選單網推首頁總覽萌寵搜奇歷史有影展開子選單有影首頁總覽中天新聞中視新聞政新鮮街頭大聲公玩FUN飯旗開得勝無色覺醒追劇健康展開子選單健康首頁總覽新聞快遞時人真話名醫名家養生健體醫病百科心靈關係慢老無齡健康規劃局運勢展開子選單運勢首頁總覽星座生肖風水寶島展開子選單寶島首頁總覽台北基宜花新北金馬桃園竹苗台中彰投台南雲嘉高雄屏東澎孝親報報汽車房產職場首頁財經FacebookMessengerLineWeiboTwitterTelegram複製連結字級設定：小中大特元大金(2885)旗下元大人壽正式推出「存股概念」投資型保單，主打委由國內基金元大投信運用操作，是市場首見以投資優質台股基金為主，並不設股票及債券基金投資比例限制，該全權委託投資帳戶年化撥回率機制有機會達到6.5％，提供保戶在主流投資型保險多以境外債券基金為投資標的外，有「住台灣」、「用台幣」、「投資台股」的選擇。

元大人壽指出，國人退休規畫正面臨兩大考驗，人均壽命延長使得退休支出增加，以及低利環境造成傳統投資工具的報酬率偏低。

對此，元大人壽推出專為解決以上問題而設計的「存股概念」投資型保單，利用台股的高成長與高息優勢，協助保戶對抗退休考驗。

台股擁有許多優質好股，2020年台股大盤突破歷史新高，象徵台股進入新時代，資金呈現「由外幣轉新台幣、由債轉股」趨勢，本次元大人壽委託元大投信代操的投資帳戶著重「優質台股基金」且「不設股債比限制」的操作策略，不僅將迎頭趕上2021年最大的投資機會，透過專業機構代操，更能解決現在主流投資顯學「存股」策略下，投資人單押特定個股投資的風險。

過去投資人要享有跟企業一樣委託專業代操服務，可能須準備上千萬、甚至上億資產且費用率高昂。

現在透過投資型保單，最低門檻10萬元就能享受「企業級」專業服務。

這檔存股概念投資型保單為鼓勵保戶長期投資，持有保單第6年起，每年依條款約定可享有額外0.5％的加值給付。

元大人壽表示，投資型保險兼顧投資與保障，本保單非常適合以下類型的投資人：想加薪，透過投資帳戶創造收益為自己加薪，是進入門檻低的高CP值投資入門款；想退休，投資帳戶標的涵蓋優質台股基金，用機構級代操服務協助投資參與台股市場，有效率的獲取資本利得，且帳戶為新台幣計價，避開直接匯率風險。

資本支出概念股迎大單潮富邦金法說聚焦金金併效益(時報資訊)#元大金#元大人壽#元大投信#債券基金#投資型保單產經解析－中國債券市場成全球投資焦點04:102021/03/28全球財經陸Q1新基金整體募集規模破人民幣兆元創新高21:472021/03/28財經看屋筆記：八德區元臺謙(個案＋價格分析)09:002021/03/28建案開箱-桃園陸投資者炒股富途等線上券商飆漲21:202021/03/28財經外資買台股朝六方向抄底04:102021/03/28財經要聞金融業大打手機腦筋信貸業務最先落地18:182021/03/28財經晶圓雙雄龍外資提款機台灣價值股要起飛了18:002021/03/28財經油價再漲！汽、柴油漲0.3元及0.2元17:012021/03/28財經安聯人壽逆勢成長投資型保單穩坐外資壽險第一名17:112021/03/27財經人事異動站3月19日至3月25日04:102021/03/28產業．科技7男女疑吃5000元霸王餐偷溜澎湖知名餐廳報警追人15:312021/03/28社會剛進場就賠一半融資後慘賠113萬他曬對帳單嘆：生活費全輸光-財經鋼鐵股大逃殺散戶急：玩完了？專家一句拋救生圈-財經一場殺戮洩新局謝金河：台積電幹掉美、陸2大咖-財經疫情爆炸台股超跌或崩盤？謝金河曝市場極端看法-財經萬事莫如防疫急！Uber、UberEats雙北儘速強制「放在門口

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（記者張慧雯攝）〔記者張慧雯／台北報導〕元大金（2885）旗下元大人壽昨宣布推出「國民保單」！標榜具「存股概念」、「投資優質台股基金」外，更是國內第一家投資標的「不設股票與債券基金投資比例限制」的投資型保單，提供台灣人退休準備新選擇。

元大人壽總經理林則棻指出，國人退休規劃面臨兩大考驗，包括壽命延長、低利率環境使得投資報酬率偏低；對此，元大人壽推出「存股概念」投資型保單，包括「元大人壽元滿利足變額萬能壽險（變額年金）保險」與「元大人壽元元得益變額萬能壽險（變額年金）保險」，這4張保單都利用台股的高成長與高息優勢，協助保戶對抗退休考驗。

請繼續往下閱讀...元大投信董事長劉宗聖表示，台股擁有許多優質好股，2020年台股大盤突破歷史新高，象徵台股進入新時代，資金呈現「外幣轉台幣、債轉股」趨勢，因此元大人壽委託元大投信代操的投資帳戶，著重「優質台股基金」且「不設股債比限制」這兩大操作策略，與過去市場委外代操以「境外基金」為主的投資方式不同，讓投資人秉持「住台灣」、「用台幣」、「投資台股」，提供另一種新選擇。

元大投信執行副總鄭宗祺強調，這張保單委外代操時，「絕對不投資高風險垃圾債」；他解釋，過去不少民眾喜歡購買高收益債基金，覺得投資報酬率很高，但高報酬往往伴隨高風險，因此，針對這4張保單，元大投信在委外代操上就排除高風險垃圾債，以便確保投資人的穩定收益。

最低門檻10萬元元大人壽資深副總吳素慧則說，過去投資人要享有跟企業一樣委託專業代操服務，可能須準備上千萬、甚至上億資產且費用率高昂，但現在透過投資型保單，最低門檻只要10萬元就能享受「企業級」專業服務；她指出，這4檔存股概念投資型保單為鼓勵保戶長期投資，持有保單第6年起，每年依條款約定更可享有額外0.5％的加值給付，無論是想加薪、想退休或是想傳承的民眾，都很適合購買。

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