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Excel理財關於保險有件事情是愈晚遇到愈好，大部分人平時也少會關注，可是一旦發生總會讓人感到驚慌失措，這件事情就是保險理賠。

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而且，身故時的受益人規定，必須是直系血親，配偶與法定繼承人。

註1.被保險人需為年滿20歲的自然人，被保險人可為其七歲以下之未成年子女投保旅行綜合保險或旅遊全球人壽建議書下載試算表下載各保險公司公文業績表管理辦法目前進行中之獎勵首續期轉帳日首期轉帳銀行新契約應檢附文件各家報備資料各保險公司匯款帳號商品比較表過年報備方式客戶專區收費服務保單服務理賠服務表單下載保險入門保險Q&A專人服務衛生福利部中央健康保險署-保險費負擔金額表歷次調整之保險費負擔金額表(三)公，民營事業，機構及有一定雇主之受僱者(110.1.1生效)公，民營事業，機構及有一定雇主之受僱者(109.1.1生效)公，民營事業，機構及有一定雇主之受僱者(108.1.1生效)歷次調整之保險費負擔金額(四)退伍給付試算–臺銀人壽軍人保險表單下載軍人保險問與答軍人保險準備金資訊公開軍人保險承保作業加保作業資料異動撤銷已指定受益人指定(變更)其他親友為受益人繳納保費軍人保險給付作業退伍給付死亡給付身心障礙給付育嬰留職停薪津貼眷屬喪葬津貼退伍給付試算免費Excel範本下載！財務報表，選單，各種表格，公式範例…上百種模板。

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(圖/shutterstock)現今國人保險觀念普遍提升，每個人都知道足夠的保障對 ... 當保險​費確定以後，再看看可以買到多少保障。

... 下載好用的試算表. 保險小學堂Rss訂閱暑假出國玩，要怎樣讓你的「旅遊平安險」準備萬全？最好是挑這種「買3送2」的！都說了「終身醫療險」不好，你還買！懶人包直接告訴你：4個別買的理由！買保險前先試算、耳根子不能軟！（內附超好用的Excel表單，可下載試算！）2017.7.3最後更新於2018.7.1723392怪老子保險,專欄,怪老子理財,保費,左編收藏(圖/shutterstock) 現今國人保險觀念普遍提升，每個人都知道足夠的保障對家庭是很重要的一件事。

然而因為財務知識的不足，要買多少保險才算足夠，常常自己沒有定見，只能聽信保險業務人員的片面之詞。

 繼續看下去... (贊助商連結...)  即便到雅虎搜尋一番，所得到的也都是太過簡單的算法，一般的說法是：以個人薪資的10%當做保險支出。

例如年收入是60萬元的話，每年的保險費應該6萬元，如果年收入是200萬元，那麼年保險費就得要20萬元。

當保險費確定以後，再看看可以買到多少保障。

 這樣子的算法讓人非常不解，為何保障的需求會跟薪資收入有關？好似比較會賺錢的人，保障就需要高一些，錢賺少一點的人保障就少一點。

 真的是這樣嗎？不，事實正好相反，會賺錢的人需要的保險比較少，反而是錢賺少一點的人需要較多的保險。

舉個極端的例子來說，鴻海郭台銘董事長會需要保險嗎？他光是遺產稅就夠驚人的了，哪還需要保險。

然而錢賺的少一點的人，其儲蓄就相對減少，所需要的保障缺額相對龐大。

所以錢賺愈少的人，需要的保險金額應該更多才是！  其實保險需求該有多少是需要精算的，但是使用上也要顧及簡單及方便，這裡要介紹一個很簡單的試算表，使用者只要敲入一些數字，可立即試算出正確的保險需求。

 試算表的理論基礎來自於教科書上的「遺屬需求法」假設當被保人不幸身故時，需要一筆足以扶養年幼小孩或年邁父母的保險金，金額的大小就是保險需求了。

計算方式就是將未來每一年所需要的金額一一的列出來，然後取其現值的加總就可以了。

 使用起來雖然很簡單，但是所需要的運算可說是相當複雜，因為未來的費用得顧及通貨膨漲率才行，而且現值的計算也非一般手持計算機所辦得到的。

所幸電腦的普及，可以利用Excel軟體輕易設計出好用又符合需求的試算表。

使用上也相當簡單，只要依目前的物價水準，輸入未來每一年的需求金額，至於複雜的的計算就交給Excel來執行。

  舉個例子來說：李小姐目前35歲、單親，育有1個小孩。

考量萬一李小姐有所不幸，希望可以扶養這小孩到大學畢業為止，也就是直到小孩22歲，那麼保險金額應該要多少？  簡單說，李小姐只要填妥上圖中的「保險需求表」，也就是以目前物價估算5至22歲的期間，每一年所需要的費用。

李小姐估計小孩在5~12歲每年只需要10萬元就夠。

隨著年紀增長，需要的金額便一路往上攀高。

在13~15歲國中時期，需求是每年12萬；高中時期每年15萬，到了18~22歲上了大學時，生活費用提高為每年30萬元。

 當上述的需求輸入以後，試算表就會立即顯示保險需求是212萬元。

這是假設未來通貨膨漲率維持2.2%，投資報酬率等於5%的情況下，所獲得的結果。

 相信許多讀者想知道這212萬又是如何得到的，其實只要執行下列兩步驟，便可輕鬆得到。

通常當了解原理以後，有助於提升對試算結果的信心。

不過我得再次強調雖然看起來複雜，但這些計算公式都隱藏在Excel公式中，一般使用者是不用知道的。

 步驟一：考慮通貨膨漲率將以目前物價水準所估算的金額，換算成通貨膨漲後的金額，公式如下：未來物價=目前物價*(1+通貨膨漲率)年度Excel公式：=目前物價*(1+通貨膨漲率)^年度  例如5~12歲，以目前物價考量，雖然每年的費用都是10萬元，但是未來需求年度不一樣，所以未來通膨後的物價如下：=100000*(1+2.2%)^0=100,000=>5歲 =100000*(1+2.2%)^1=102,200=>6歲 =100000*(1+2.2%)^2=104,448=>7歲 ……=100000*(1+2.2%)^7=116,454=>12歲 步驟二：算出未來金額的現值當未來通膨後的金額計算出來以後，還得換算成現在該準備多少，也就是現

保單金流明細（請點選下方「Download」字樣處下載完整Excel表）51歲的曹淑玉，去年在銀行業工作滿25年，正式退休。

生性活潑爽朗、活力 ...粉絲團會員註冊/登入首頁今日最新紓困補助》「全時勞工生活補貼」7月12日開跑，1萬元補助誰能領？怎麼雙方都受惠！用3好處說服房東，成功買預售屋只能看格局圖，怎麼挑最好？影片》想追飆股是人性，年領百萬股利新手機上市就換、血拼不眨眼，但看到選股名單》精選16檔營收創新高個股無所不租的租賃商—中租-KY可以投影片》買船票？這10檔ETF，也是紓困補助懶人包》孩童、學生、勞工…傻多投資學》波段好還是存股好？年領長壽時代來臨，但退休金恐要1300致富故事出身富裕彩妝世家，卻沒有驕縱財氣》田中千繪：買東西時要考慮是否會用超影片》年領百萬股利的棒喬飛最愛存台35歲年領百萬金融股股利，存股達人愈忙才能愈有錢？真正的有錢人其實都影片》靠美股賺進上億資產的林子揚，影片》這家公司1年配息，竟讓巴菲特影片》長期投資≠不賣！抓對賣股時機「找好公司一直買，並買在低點，將來小散戶存超級成長股，把20萬變1億PTT神人「航海王」從300萬滾出影片》這家百年糖果店究竟有何魅力，觀點新聞紓困補助》「全時勞工生活補貼」7月12日開跑，1萬元補助誰能領？怎麼美國初領失業金人數意外上升，美股全拜登擬出手管運價？航運股走勢劇烈震雙創新高！台積電6月營收1484.美股速報》特斯拉長期空頭來臨？50王品、瓦城、豆府...台灣若度過疫熱門股》從晶片設計看筆電需求，Q3投顧預估台股下半年挑戰1萬8600疫情帶動數位轉型加速，半導體市場大熱門股》東森國際減資5%，擬每股退傳產、貨櫃三雄強勢，台股突破180ETF影片》買船票？這10檔ETF，也是航海王！-Smart智富ETF研究0056、00881、0050最受00882中信中國高股息ETF年化台股「國民ETF」上半年績效排行榜為什麼投資0050、0056，不買ETF也抱船票，0056第一大持股比特幣ETF可望上市？女股神伍德出航運股也有ETF可投資？這2檔ET1個月存7500元，40年竟可存到0050、0056調整持股，多檔航高股息太誘人？「家人跟銀行借款20股票台股美股陸股選股心法影片》想追飆股是人性，年領百萬股利的棒喬飛分享追飆股經驗，用2要訣穩選股名單》精選16檔營收創新高個股無所不租的租賃商—中租-KY可以投傻多投資學》波段好還是存股好？年領雞蛋要放不同籃子裡，才能降低風險？凱基期獨家上市南韓KOSPI20公司不配現金股利怎麼辦？投資顧問教ETF和金融股怎麼選？存股千張達人股市小白想學投資，怎麼做最快上手？房地產雙方都受惠！用3好處說服房東，成功申請租金補貼買預售屋只能看格局圖，怎麼挑最好？整天待在家不知包裹到了沒？線上物管疫情下，怎麼樣買房才不會買錯呢？建疫情嚴峻＋打房稅制政策，價漲量縮，「房地合一稅2.0」7月1日上路！綜所稅延長申報至6月底！購屋族、租中古屋價格高於預售屋，房價倒掛怎麼台灣高房價是「這12年」造成的..風水真的有關係！教你看懂壁刀煞、藥如何參與都市更新？需簽哪些文件？3基金美中於全球氣候峰會宣示減碳決心，乾淨空氣需求將成為未來10年龐大商機聯準會可能提前升息？黃金走弱、美元阿里巴巴、騰訊遭開罰，中國政府監管曾乏人問津的原物料標的今年超吸金，長期看好一檔基金，存了11年獲利近樂觀看待全球景氣復甦，帶旺原油需求台股人氣旺，包辦股票型基金單週報酬退休準備平台7月將上線，基金商品多基金停利贖回，資產重新累積變龜速？想讓金雞持續下金蛋？用3階段「領息每天有1/3食品被浪費！糧食危機進個人理財存款貸款保險外幣退休計畫消費政府補助配息教戰工具箱新手機上市就換、血拼不眨眼，但看到信用卡帳單就喊沒錢？3個存錢撇步，紓困補助懶人包》孩童、學生、勞工…長壽時代來臨，但退休金恐要1300年過50想退休，卻發現保費變好貴…想要退休人生很快活，除了「金錢存摺退休金要存多少才夠？古巴比倫首富：每月需給2萬元孝親費，北上打拚女崩高風險職業是原罪，只能認分花大錢買富人習慣養成記！你是讓錢幫你工作，特別企劃2021年繳稅優惠總整理》一次付清回饋選擇多，分期繳納最高可享18期「我好煎熬…」是否急救失智父的那一名人堂精彩書摘近2年買進45張台積電！存股達人棒喬飛靠7問題，確認台積電值得重壓短線賺的比存股多？股魚：定期定額買歷經4次化療，為家人而活的她決定把父母老是吵架起衝突，你會遠離還是介擁有家人、朋友關心的人比較幸福..如果我能買到100元的統一超多好？45歲才學存股，累積4000萬資產45歲退休教師自創「咖啡園存股法」大伯的200萬卡債，掏空新婚夫妻的哥哥欠下32萬元的卡債，妹妹不幫忙害怕公公討厭我、不想當壞媳婦，但又退休先修今日資訊大盤今日K值：61.22日圓匯率0.2

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