別怕，買錯保單想取消10天內都能全額退保！-《MY83保險專欄》注意：MY83保險網不支援InternetExplorer，為了確保良好的服務體驗，建議您使用其他瀏覽器，例如GoogleChrome、Firefox、Safari、MicrosoftEdge。

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想到每年要多繳上萬元的保費，簡直後悔到不行。

別擔心！只要是2年以上的個人保險，不管口頭答應、紙上簽名、繳了費用都沒關係，只要是收到保單隔日的十天內，都還有救！人身保險的10天「契約撤銷權」根據金管會的示範條款，只要是保險期間2年以上的人身保險，例如壽險、年金險等，如果保單不符合需求，就可在收到保單隔日起的10日內行使「契約撤銷權」，退掉不需要的保單，並能把已繳保費一分不少的拿回來！特別要注意的是在收到保險單的當下，其實保險已經開始生效，因此保戶若發生意外，保險公司是要負責的。

但一旦保戶行使「契約撤銷權」且生效後，保險公司就不必負任何責任了。

收到保單隔日起10天，要怎麼算？情況一、直接跟業務員簽收並拿到保單那就是保戶（或其代理人）拿到保單並且簽收回條的當天為保單收受日，隔天開始（也就是保單收受日當天午夜12點開始）的10天內為「契約撤銷權」能行使期間，若想退保，一定要在這10天內取消保單。

注意，簽收時一定要記得「壓日期」，避免不肖業務員將保單簽收日期提早，例如原先是3/12簽收，卻被寫為3/1，那你的「契約撤銷權」就沒有了！（因為拿到保單時已經3/12，已經過10天了！）　情況二、保險公司直接郵寄保單給保戶只要保單送到信箱、大樓管理員代收、家人代簽收的那一天起，就算保單收受日，則當日隔天起10日內就是「契約撤銷權」能行使的期間。

注意，不管本人有沒有簽收、在不在家、是否知道保單到達，只要有人簽收、有送到信箱，都算保單到達，契約撤銷權的10天就開始計算。

但如果郵差發現沒人，只留了掛號信領取憑證在信箱，則要等保戶去郵局領取掛號的當日，才算是保單收受日。

保單要如何撤銷？根據示範條款規定，撤銷保單應用書面檢同保險單向保險公司申請。

申請方式有三種：直接到保險公司的客服中心臨櫃辦理（最推薦！）委由業務員代辦（務必要留收據）掛號郵寄辦理（雙掛號才保險）「契約撤銷申請書」怎麼寫？其實每份保單後面應該都會有附契約撤銷申請書（範例：新光人壽契約撤銷申請書），但就算不用該公司的申請書，自己寫的書面撤銷申請書也有效。

只要在紙上寫清撤銷契約意願、要保人姓名、身分證字號、保單名稱和號碼、第一次已繳保費金額等，並本人親簽、蓋上和原要保書相同印鑑即可。

　以下為MY83小編參考各家保險公司的契約撤銷申請書，編制出的契約撤銷申請書範例，僅供大家參考。

看完後是不是鬆了一口氣呢！小編還是要提醒大家，在買保險前務必要先看清保單條款，確定是自己需要的保單，免得10天後想解約反而虧錢！有任何解約問題，也歡迎上MY83討論區和其他人分享看法哦！延伸閱讀理賠爭議大？一篇就懂保險等待期怎麼算、理賠訴訟率去哪找！｜聰明投保原則定期險vs終身險全破解！還覺得買終身險比較划算，這篇將顛覆你的想像！｜聰明投保原則還本險vs不還本險，顛覆想像的3件事！｜聰明投保原則

你有聽過「契約撤銷權」嗎？只要是為期兩年以上的人身保險商品，就能看見它的身影。

在金管會《人壽保險單示範條款》規範中 ...  🔥最新活動🔥【保單健診真心話大聲說】完成任務即獲得Foodpanda折扣券！立即了解保險沒有「鑑賞期」？你其實有黃金十天發文日期20181026分享首頁保險文章所有文章保險觀念10037買編所有文章「網購買到不喜歡的東西該怎麼辦」？相信你能輕易說出「7日內退貨」這個標準答案，甚至連「鑑賞期」這種專業名詞也難不倒你，但當買錯的東西是「保險」時，你知道要怎麼辦嗎？這篇文章將告訴你，你有黃金十天可以利用。

買到不喜歡、不合適的保單別擔心，你還有十天猶豫期。

一、我有「契約撤銷權」，你才不能退，你全家都不能退！保險其實真的沒有「鑑賞期」，因為他不屬於可鑑賞的對象，但這不代表買錯你就無法退保。

你有聽過「契約撤銷權」嗎？只要是為期兩年以上的人身保險商品，就能看見它的身影。

在金管會《人壽保險單示範條款》規範中明示，保險人無論是否已經繳費了，只要在收到保單的十天內，用書面表示要取消保單，就可以把錢原封不動的帶走。

但這也代表著這份保單上的所有保障「將」與你無關了。

二、我已經確認好要辦退款了，但「契約撤銷權」到底要怎麼行使？行使「契約撤銷權」其實一點都不難，既不需要有高深的法素養，也不用倚靠具有證照的保險業務員，因為通常保單的契約都附有撤銷申請書，只要十天內，自行填寫完成，連同保單一起「送達」保險公司，就可視為成功撤銷保單。

即使找不到撤銷申請書，也可自行以白紙製作，只要填上姓名、身分證號、保單名稱與編號、「放棄意願表示」，並由本人親簽，也可以自製一份具有法律效力的切結書。

換而言之，只要將聲明書與保單兩項必要的資料，以下面的方式交到保險公司手中，就能輕鬆撤銷保單：第一種親自前往保險公司辦理：這種方法不需要經由他人手，就能將書面聲明直接交給保險公司，是最萬無一失的方法。

但繳交後，最好也索取收執證明，以證明對方確實點收了你的聲明書。

第二種請保險業務員協助辦理：在和業務員表明立場，填寫完「撤銷申請」後，就代表撤銷手續完成了。

但請務必要求對方簽收，並註記簽收日期，以確保爭議發生時，能證明自己確實在時效內表明撤銷保單的意願。

第三種以「雙」掛號把資料寄到保險公司：不是把上述資料寄到就好嗎？為什麼要雙掛號呢？別忘了，撤銷期有十天內「送達」的限制，因此知道對方究竟是什麼時候收到，有沒有收到自然變的十分重要。

三、「契約撤銷權」的十天要怎麼算？一切要從保單回到要保人手上開始算起。

保險公司確認核辦的保單，通常會經由兩種管道回到要保人手中。

一種是由業務員親自交接，這種方法通常都會要求要保人要簽「簽收回條」；第二種則是以掛號的方式寄送，但第一個收到信的未必是保戶本人，可能是大樓管理員或其他親友簽名代收。

注意到了嗎？無論是哪一種方式，都有「簽名作實」的環節，撤銷期的起算日就是從簽名或被簽名後的「第一個凌晨0點」開始倒數十天，舉例來說，如果是1/1的08:00保單被簽收了，那申請「撤銷保單」的期限將從1/2的00:00分開始倒數到1/12的23:59截止。

或許你不經納悶，為甚麼被簽名也會成為起算的起點？因為這個權力是以「送達主義」為原則。

所以無論是父母、太太，或是隔壁老王代為簽收的，只要他們簽名了，保單通通都算是「送達」了。

所以購買保險後請盡量跟業務員保持聯繫，以利確認保單的預計送達時間，而在收到他人轉交保單後，也務必確認原始的簽收時間；如果是自己和業務員或保險公司交收的，記得在簽收回條上加註日期，以避免之後想退掉保單時，卻因日期的爭議而無法順利撤銷。

上表由1/1為保單簽收日作為範例，解釋10天「契約撤銷權」如何起算。

四、業務員說我填完切結書那一刻開始我就不再享有保障？大錯特錯！上面說截止日的計算方法，在這邊也同樣適用。

保單正式失效的時間，為撤銷聲明書與保單送達保險公司後的「第一個凌晨0點」。

也就是說，如果要保人在下午17:00親送「撤銷保單申請書」到保險公司，但當天晚上23:00卻不幸發生適用「正在撤銷」保單能理賠的意外，那要保人還是能申請該筆保險，只是當要保人接受這份保險的理賠後，就沒辦法再撤銷該筆保單囉。

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許多保險業務員會建議，以夫妻的收入乘上三至五倍，加上總負債與每個小孩的子女 ... 權不僅限於人壽保險，如年金險等其他險種，也都有至少十天以上不等的猶豫期，供要 ...【實務篇】Q：如何估算最適當的保險金額？A：保險買越多越好，這絕對是錯誤的觀念。

理論上生命是「無價的」，保險金額高，保費也越高。

花極高的保費去保障一個無價的生命，結果造成經濟的嚴重負擔，這種作法絕對是個大問號。

就算要保人是個億萬富翁，能負擔的保費也有限度，更何況是財務能力普通的一般人。

「花最少錢，獲得最大保障」的保險才是聰明抉擇。

一般而言，整體家庭的總保險額度，是以家庭年收入的三至五倍計算。

這種算法的用意在於，一旦發生不幸事故，主要收入來源中斷後，仍能有三至五年的生活費，可供家庭成員正常度日。

許多保險業務員會建議，以夫妻的收入乘上三至五倍，加上總負債與每個小孩的子女教育金，再減去已有的公勞保等保額，得出的數目就是一個家庭最適當的保額，這是比較精細的算法。

基於經營安全與再保合約的限制，同時為了避免道德上的風險（向每家保險公司保高額保險後，利用意外事故詐領保險金），保險公司會要求保額超過年收入十至十五倍以上的要保人，提出合理的解釋，如果提不出，可能就會拒絕要保人投保的請求。

年金險為了道德危險的因素，也訂定有購買額度，最高為每月年金新台幣一百萬元，最低為每月年金新台幣一萬元。

在產物保險部分，除非是損失金額無法預估的責任保險，能有更多理賠外，其他產險的任何理賠，都按照「實際損失」為依據。

要保人買太多產險，只是平白多繳保費而已，無法享受到更多的理賠。

除非要保人有特殊的稅務（例如遺產或贈與稅）考量，一般家庭的保險費支出，最好不要超過年收入的一○％；如果是單身的個人，只要五％至七％就足夠了。

一般而言，除非是具有儲蓄性質的險種，否則保險費都不會超過年收入的一○％。

以年收入六十萬元，年齡三十歲的男性單身貴族為例，一○％的收入是六萬元，假如投保二十年期的終身壽險，一年六萬元的保費，可以有五百萬元的保障，約是年收入的八．三倍。

Q：投保的正確步驟？A：想要購買保險的人，可以根據以下幾個步驟，找到適合自己的保險商品。

第一步，就是了解自己有哪些風險？人一生中最常見的風險是「死亡風險」，一旦身故，家人隨之要面對的，就包括遺族的生活費、住宅費用、子女教育金，以及喪葬費用等。

除了死亡風險外，殘廢、疾病、年老、財產損失等，在在都有風險存在，需要靠保險的保障支應。

但上述風險不一定會發生在每個人身上，如子女教育金、住宅費用等，就不一定每個人都需要。

第二步是計算發生風險後可能的損失。

財產部分的損失因為有價格可尋，容易計算得出；醫療險也有實際收費依據可查；但生命是無價的，不論是自然或意外造成的死亡與殘廢，很難估算出合理的價格。

此時，只能根據死亡或殘廢後，相關費用的支出，做為保險金額的設定。

第三步是設定最適當的保險金額與合理的保費。

人人都希望保障越多越好，但財務能力畢竟有限，如何花最適當的保費，規劃自己的人身與財產保障，是一門大學問。

通常考量的原則是，把死亡風險規劃在「殘廢」與「疾病」風險之前，等這些都照顧到之後，行有餘力再考慮養老、儲蓄等需求。

確定保險金額後，為了長期的保障，應該找優良的保險公司與專業的業務員，設計出最合適的保險商品組合，並作長久的服務。

並從功能眾多的保險中，選擇最適合自己的保單，才不致日後頻換保單，徒然讓保障中斷。

再來是決定投保期間、繳費方式、管道與保單紅利的選擇。

因為不同的保險期間會影響保費的多寡。

在定期壽險部分，保險期間越長保費就越貴，保險期間越短保費就比較便宜。

但限期繳費的終身壽險，繳費的期間越短，保費自然較貴；但如果繳費期間拉長，保費會比較便宜些。

儲蓄型的養老險，期間越長，保費就越便宜，所以財力負擔重的保戶，適合選擇保期短一些的保障型商品（例如定期壽險），或是期間長的儲蓄險。

至於躉繳保費一次繳交的金額雖多，但比較起來會比半年繳、年繳、季繳與月繳保費便宜，保戶可以根據自己每月收支的現金流量，決定最適合的繳款方式。

而保單紅利的發放，並沒有一定的模式，隨保戶個人的喜好與需求決定。

最後的步驟是以誠實的原則，告知過去的投保史與過去五年的健康史，並親自簽名或

猶豫期也叫冷靜期，由於保險條款複雜、涉及知識面較廣的特點，同時為了防止保險代理人誤導客戶，保險公司為保護投保人和被保人的合法權益，設定了“猶豫期”規定。

保險猶豫期用手机看条目扫一扫，手机看条目出自MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)目錄1保險猶豫期的定義2保險猶豫期的作用3保險猶豫期的註意事項[編輯]保險猶豫期的定義　　猶豫期也叫冷靜期，由於保險條款複雜、涉及知識面較廣的特點，同時為了防止保險代理人誤導客戶，保險公司為保護投保人和被保人的合法權益，設定了“猶豫期”規定。

“猶豫期”是指投保人在收到保險合同後10天（銀行保險渠道為15天）內，如不同意保險合同內容，可將合同退還保險人並申請撤消。

在此期間，保險人同意投保人的申請，撤消合同並退還已收全部保費，保險公司除收取10元的成本費以外，不得扣除任何費用。

該10天（銀行保險渠道為15天）即通常所說的“猶豫期”。

《中華人民共和國保險法》中規定人身保險合同中投保人對保險合同的解除權，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。

[編輯]保險猶豫期的作用　　它的產生，是為了防止客戶因一時衝動而做出購買保險的決定，因此對於客戶來說它無疑起到了緩衝期的作用。

根據保險合同，如果客戶在猶豫期內退保，保險公司應退還投保人繳納的所有保費，並不得收取其他任何費用。

　　如果在投保時，被保險人已經在保險公司進行了免費的體檢，則可能要扣除相應的體檢費（依照不同公司相關規定而有所區別）；對於投資連結類產品，若在猶豫期內，因獨立賬戶資產價值發生變化，則保險公司只能扣減投保人資產價值減少的部分以及變現資產的費用，而不得扣減銷售保單所發生的佣金和管理費。

　　實際上在任何時候，投保人都可以要求解除保險合同。

只是如果超過了猶豫期，投保人就不能申請拿回已經繳納的保費。

而這時客戶所拿到的錢是保險公司扣除代理人的佣金和管理費後，剩下的現金價值。

　　而現金價值和繳納的總保費有差距，一般來說，超過猶豫期後，越早解約，保單的現金價值相對於所繳保費的比例越低，此時投保人的損失也就越大。

因此投保人應充分利用猶豫期，冷靜考慮自己投保的險種、期限和保障功能是否符合自己的需求。

如有不滿意處，應在猶豫期限內與保險公司協商、進行變更或要求無條件退保，以免造成不必要的損失。

[編輯]保險猶豫期的註意事項收到保險單後，一定要親自填寫保單回執，因為保險公司對猶豫期的認定，是以回執簽署日期為起始日進行計算的。

投保人應認真閱讀保險條款，對自己還不夠瞭解、或理解有偏差的內容，要及時向代理人，或直接撥打保險公司官方熱線詢問。

現在，各家保險公司要求對購買投資連結險和分紅險的客戶進行百分之百的電話回訪。

投保人和被保險人應該抓住這個時機，將自己從代理人處瞭解的權益通過電話，在回訪人員那裡進行核實。

猶豫期內要退保，投保人無需任何理由。

　　最後要提醒投保人和被保險人的是，一般辦理該項業務時，必須以書面形式向保險公司提出申請，口頭請求無效。

取自"https://wiki.mbalib.com/zh-tw/%E4%BF%9D%E9%99%A9%E7%8A%B9%E8%B1%AB%E6%9C%9F"本條目對我有幫助15赏MBA智库APP扫一扫，下载MBA智库APP分享到：下载MBA智库，阅读全文温馨提示复制该内容请前往MBA智库App立即前往App  如果您認為本條目還有待完善，需要補充新內容或修改錯誤內容，請編輯條目。

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黎明破晓(討論|貢獻)在2016年8月3日08:32發表猶豫期15吧！回複評論發表評論請文明上網，理性發言並遵守有關規定

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詢問之下才知道，保戶以為收到保單當下保險才算生效。

所以，今天淺談從投保前到投保後的一些跟日期有關的名詞！一、保險年齡投保前的第一步就是要判斷自己的投保年齡是幾歲，國人在計算自己年齡的時候，會用虛歲還有實歲（足歲）去計算。

而保險年齡就是實歲（足歲）+六個月為計算標準，保險年齡是，出生日期+6個月後會增加一歲：反之就是出生日期+6個月內都算是實歲。

我舉個例來說假設某一個，小朋友是今年107/1/1日出生。

他在107/7/1日以前的保險年零都是算0歲；從107/7/2日以後他的保險年齡就算是1歲了，直至108/7/1日止。

再假設某人是67/6/25生日。

那麼他在107/12/25日以前都是40；從107/12/26起至108/12/25他都是41歲了。

所以簡單一點說，計算保險年齡，就是把自己的實際生日往後加半年就是自己的保險年齡囉！二、健康告知期限在填寫要保文件的時候，都會有一份健康告知書需要填寫。

各家保險公司詢問的內容都是大同小異，但是還是因為保險公司的不同而有一些細微的出入。

健康告知書是保險公司用來評估被保險人自述的健康狀況，予以評估是否承保的一個參考。

而健康告知書所詢問的事項通常都會有一個期限作為告知範圍！舉個例子來說除了身高體重以外，保險公司的健康告知問卷第一項問的通常是：過去兩年內是否因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？這個問題的起算時間，是從投保當下往前推算兩年的時間是否有上述的狀況？譬如是在107/9/1日投保的，那麼只要在105/9/1日以後都沒有上述的問題，就不需要告知再舉個例子健康告知書上的另一個問題近兩個月是否曾因受傷或是生病接受醫師治療、診療或用藥？假設是在107/10/1投保的，那麼只要在107/8/1日以後沒有看過醫生就可以不用告知。

從這個問題延伸兩個常見的問題，同時也適用於其它健康告知事項。

以這個例子來說如果在8/1以後有生病，但是沒有看醫生需不需要告知呢？答：不需要，保險公司主要是探討是否有就醫紀錄，以及醫生判斷的實際病症為何？因此若沒有就醫紀錄，亦沒有專業的判斷依據，是可以不用告知的！如果在8/1以前有就醫過需要告知嗎?答:不需要，因為保險公司詢問的是「近兩個月」所以超過兩個月的事情就可以不用告知喔！條列針對保險公司的健康告知事項，需要據實以告，但保險公司詢問健康告知事項之所以會用一個期限去規範，除了需要相當的醫療判斷方便核發保單外，也是避免過多的不必要的資訊。

以上面的例子來說：依據保險公司詢問的事項「據實」告知即可。

不要少報也不要多說，這是保護自己同時也保護保險公司。

三、審閱期審閱期（壽險為主）主要是詢問對於目前要投保的保險商品，要保人是否確實看過商品條款了。

主要是保護要保人了解自己所投保的商品內容，這個審閱期文件呢，它的期限必須是在投保當日的至少四天（含）前。

譬如在9/25日時投保的，那閱期的審閱日期最少需要填寫9/21日喔在換個方式說。

如果是在9/25日收到業務員給的保單條款，那最快能在9/29號的時候才能投保喔！四、保單生效日保單的生效起始日，最常見的有二：一個是要保文件繳交（送件）當天，一個是要保文件報備當天，以下分開說明：要保文件繳交生效時間比較專業的術語是用「送件」。

就是說把文件送出去的意思，一般保險投保的程序是，要保人跟被保險人填妥要保文件後，交給業務人員。

業務人員把相關的文件填妥後送交行政單位審核以及後續核保的動作。

而在送交行政單位的時候，同時業務會在要保文件上書寫當天的日期，這個日期就是保險的生效日期。

就是保險從此時此刻開始具有生效保障。

報備文件繳交生效時間保險公司的行政單位有其固定的工作時間、休假時間。

譬如下班時間、周休二日、國定假日等等都可能無法送件，因此並不是無時無刻都可以繳交要保文件的。

為了保障被保險人的權益以及期待，可以在非收件時間報備讓保險先行生效，報備就是指用傳真、語音、線上登打等等方式告知保險公司有一份要保文件此時開始生效。

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