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1. 買3+1實支醫療險這樣買才對!
從表2 可以看到，林太太雖然只買了1 張實支醫療險，但住院雜費最高可理賠50 ... 很多保戶都誤以為實支實付醫療險是花多少，保險公司就會賠多少，實際 ...1頭條人氣台股國際股陸港股外匯期貨房產理財消費雜誌新視界專題區塊鏈研報Hello,鉅亨會員登入新聞追蹤行情自選投資駕訓班雜誌買3+1實支醫療險這樣買才對!鉅亨台北資料中心2019/10/0215:31facebookcommentFONTSIZEICONPRINTTag實支實付保險醫療險撰文：賴雅淳實支醫療險有重大變革！自今（2019）年11月8日起，每位保戶最多限買8張實支醫療險，包括3張實支住院醫療險＋1張自負額實支住院醫療險，以及3張實支傷害醫療險＋1張自負額實支傷害醫療險。
不過，如果你是在11月8日前就已經投保3張以上實支醫療險，那麼隔年仍可以續保。
至於民眾額外投保的團體保險、學生保險、旅平險等內含的實支醫療險，都不必算在這8張限額內，也就是說民眾如果真的一口氣買滿8張，再加上其他實支醫療險，一個人就會有10幾張實支醫療險（見表1）。
但真的有必要買這麼多嗎？難道把這8張實支醫療險統統買好、買滿才叫買夠？答案是未必。
購買實支醫療險前你該懂的7個正確觀念以下就拿林太太和周太太所買的實支住院醫療險做比較，你就可以發現，如果沒有搞懂下列7個基本觀念，買再多，保障也不一定足夠。
正確觀念① 理賠額度比張數更重要從表2可以看到，林太太雖然只買了1張實支醫療險，但住院雜費最高可理賠50萬元、住院∕門診手術（含雜費）最高可理賠30萬元，保障明顯比買3張實支醫療險的周太太還要高。
「如果只買1張就能一次買齊所需的保障，那麼買1張就好，重點不是張數，而是保障額度與保障範圍。
」全球人壽商品部暨國際保險業務分公司副總鄭中安一語道破，買保險的最大關鍵就是「買對、買夠、買到好保單」，不是買越多越好。
正確觀念② 買保險不是為了賺錢也許有人會說，買1張只能申請1筆理賠，買3張可以申請3筆理賠，總金額比較多，不過，這論點也不一定對。
以住院5天，雜費總共花3萬元的情況來看，周太太所買的3張實支醫療險雜費總理賠金額為8.5萬元（3萬元＋2.5萬元＋3萬元），林太太所買的1張實支醫療險雜費只理賠3萬元。
周太太確實能獲得較高的理賠金，甚至還倒賺5.5萬元（理賠8.5萬元，實際花費僅3萬元）。
但如果是罹患癌症等較嚴重的疾病，需要使用標靶藥物，或想使用能讓傷口小、復原快、降低感染的達文西手術等新式療法，在住院雜費與手術費加起來超過30萬元的情況下，這時只買1張實支醫療險的林太太因為理賠額度較高，就可以毫不考慮的選擇品質較好的自費藥材。
而保障額度較低的周太太可能會因理賠金額不足，而考慮是否要選擇這樣昂貴的治療方式。
正確觀念③ 買3張實支險要付6筆保費由於實支醫療險是附約不能單獨投保，必須先買1張最低保額的終身壽險（或其他險種）當主約才能購買，所以周太太買3家的實支醫療險附約，意味著她要先買3張主約，等於要繳6筆保費，負擔相對較高。
正確觀念④ 不是花多少賠多少而是限額理賠很多保戶都誤以為實支實付醫療險是花多少，保險公司就會賠多少，實際上，理賠金額是依保單條款中「各項」保障範圍限額理賠。
例如周太太住院5天，住院期間選了一間8千元的單人病房，雜費花了20萬元。
而她所買的3張實支醫療險病房費一天最高只賠1,300元，所以住院5天病房費總理賠金額為6,500元，而不是賠4萬元；3張實支醫療險的雜費最高理賠額度為22.5萬元，但周太太雜費只花了20萬元，也僅會理賠20萬元。
至於手術費用則是依「手術最高理賠限額」，乘上該項手術的倍數比例表，而不是直接理賠。
另外，保戶若以非健保身分就醫，或是到非健保特約醫療院所進行治療，事後申請實支住院醫療險理賠時，保險公司可打折理賠（約60%～75%）或拒絕理賠。
來源：《Money錢》2019年10月更多精彩內容請至 《Money錢》facebookcommentFONTSIZEICONPRINT相關新聞1.國人年均醫療費逾5.2萬創高晚年病痛達8.5年長...11/192.200萬名糖友注意！糖尿病體況也能補足醫療保障缺口11/143.雙11的逆襲單身族保險這樣保可幸福大樂退11/104.《魷魚遊戲》的人生保險啟示南山人壽獻三策用小預算買大保障11/085.「孤獨老」社會型態成型單身族安全感靠三保障10/12意見回饋我要投稿
不過，如果你是在11月8日前就已經投保3張以上實支醫療險，那麼隔年仍可以續保。
至於民眾額外投保的團體保險、學生保險、旅平險等內含的實支醫療險，都不必算在這8張限額內，也就是說民眾如果真的一口氣買滿8張，再加上其他實支醫療險，一個人就會有10幾張實支醫療險（見表1）。
但真的有必要買這麼多嗎？難道把這8張實支醫療險統統買好、買滿才叫買夠？答案是未必。
購買實支醫療險前你該懂的7個正確觀念以下就拿林太太和周太太所買的實支住院醫療險做比較，你就可以發現，如果沒有搞懂下列7個基本觀念，買再多，保障也不一定足夠。
正確觀念① 理賠額度比張數更重要從表2可以看到，林太太雖然只買了1張實支醫療險，但住院雜費最高可理賠50萬元、住院∕門診手術（含雜費）最高可理賠30萬元，保障明顯比買3張實支醫療險的周太太還要高。
「如果只買1張就能一次買齊所需的保障，那麼買1張就好，重點不是張數，而是保障額度與保障範圍。
」全球人壽商品部暨國際保險業務分公司副總鄭中安一語道破，買保險的最大關鍵就是「買對、買夠、買到好保單」，不是買越多越好。
正確觀念② 買保險不是為了賺錢也許有人會說，買1張只能申請1筆理賠，買3張可以申請3筆理賠，總金額比較多，不過，這論點也不一定對。
以住院5天，雜費總共花3萬元的情況來看，周太太所買的3張實支醫療險雜費總理賠金額為8.5萬元（3萬元＋2.5萬元＋3萬元），林太太所買的1張實支醫療險雜費只理賠3萬元。
周太太確實能獲得較高的理賠金，甚至還倒賺5.5萬元（理賠8.5萬元，實際花費僅3萬元）。
但如果是罹患癌症等較嚴重的疾病，需要使用標靶藥物，或想使用能讓傷口小、復原快、降低感染的達文西手術等新式療法，在住院雜費與手術費加起來超過30萬元的情況下，這時只買1張實支醫療險的林太太因為理賠額度較高，就可以毫不考慮的選擇品質較好的自費藥材。
而保障額度較低的周太太可能會因理賠金額不足，而考慮是否要選擇這樣昂貴的治療方式。
正確觀念③ 買3張實支險要付6筆保費由於實支醫療險是附約不能單獨投保，必須先買1張最低保額的終身壽險（或其他險種）當主約才能購買，所以周太太買3家的實支醫療險附約，意味著她要先買3張主約，等於要繳6筆保費，負擔相對較高。
正確觀念④ 不是花多少賠多少而是限額理賠很多保戶都誤以為實支實付醫療險是花多少，保險公司就會賠多少，實際上，理賠金額是依保單條款中「各項」保障範圍限額理賠。
例如周太太住院5天，住院期間選了一間8千元的單人病房，雜費花了20萬元。
而她所買的3張實支醫療險病房費一天最高只賠1,300元，所以住院5天病房費總理賠金額為6,500元，而不是賠4萬元；3張實支醫療險的雜費最高理賠額度為22.5萬元，但周太太雜費只花了20萬元，也僅會理賠20萬元。
至於手術費用則是依「手術最高理賠限額」，乘上該項手術的倍數比例表，而不是直接理賠。
另外，保戶若以非健保身分就醫，或是到非健保特約醫療院所進行治療，事後申請實支住院醫療險理賠時，保險公司可打折理賠（約60%～75%）或拒絕理賠。
來源：《Money錢》2019年10月更多精彩內容請至 《Money錢》facebookcommentFONTSIZEICONPRINT相關新聞1.國人年均醫療費逾5.2萬創高晚年病痛達8.5年長...11/192.200萬名糖友注意！糖尿病體況也能補足醫療保障缺口11/143.雙11的逆襲單身族保險這樣保可幸福大樂退11/104.《魷魚遊戲》的人生保險啟示南山人壽獻三策用小預算買大保障11/085.「孤獨老」社會型態成型單身族安全感靠三保障10/12意見回饋我要投稿
2. 請問醫療實支實付雜費上應該保在額度多少
若作為雙實支雜費15萬以及15萬好嗎還是做為單一家雜費30萬的好呢是否能告訴我現在的醫療實支實付上保在多少額度才算夠呢.注意：MY83保險網不支援InternetExplorer，為了確保良好的服務體驗，建議您使用其他瀏覽器，例如GoogleChrome、Firefox、Safari、MicrosoftEdge。
MENG請問醫療實支實付雜費上應該保在額度多少若作為雙實支雜費15萬以及15萬好嗎還是做為單一家雜費30萬的好呢是否能告訴我現在的醫療實支實付上保在多少額度才算夠呢投保其他保險類型42018-09-0711:23共4則留言最佳留言保經小蔡保險業務員台中市通常3小時內回覆討論區Q.若作為雙實支雜費15萬以及15萬好嗎，還是做為單一家雜費30萬的好呢A.當然是分成雙實支15萬+15萬比較好1.假設就醫需要15萬的雜費雙實支可賠15萬+15萬=30萬單實支可賠15萬2.假設就醫需要25萬的雜費雙實支可賠15萬+15萬=30萬單實支可賠25萬3.假設就醫需要35萬的雜費雙實支可賠15萬+15萬=30萬單實支可賠30萬這裡只有單純用雜費舉例，如果再加上病房費、手術費雙實支會贏上更多!Q.是否能告訴我現在的醫療實支實付上保在多少額度才算夠呢這個問題其實不一定，有人覺得10萬夠了，有人覺得30萬才夠基本上會建議雙實支雜費加起來在25萬以上，手術費加起來在20萬以上，病房費加起來至少要5千喔~以上，如有需求或疑問歡迎點頭像來信詢問，來信時請在詢問內容中附上聯繫方式喔~2018-09-0711:39讚1不滿留言WayneCoffee保險業務員新北市通常6小時內回覆討論區雙實支的目的在於第一家cover住院開銷第二家針對隱藏性成本，包含住院期間薪資損失短期看護、生活費、往來計程車費等這些無可量化的金額所以用第二家實支實付來補償跟當年的定額給付目的一樣，一代健保看病都由健保局支出所以買保險的目的也在於多理賠用來補貼隱藏性成本用的額度還是要看自身能否承擔醫療風險畢竟每個人資產狀況不同但建議無法輕易轉嫁醫療風險起碼規劃到20萬以上以目前較貴的達文西手術臂為例達文西介紹請點我動一次就要18萬起跳，價格非凡單一家額度不夠很難補平這個使用的費用2018-09-0711:35讚1不滿留言保險經紀人Roger保險業務員新北市通常2小時內回覆討論區拆開兩間公司做雙實支會比較好在額度內兩間理賠同時也分散風險2018-09-0712:17讚1不滿留言1保險經紀人Roger保險業務員新北市通常2小時內回覆討論區另外考量新型手術花費達文西住院一次都是15~20萬以上建議雜費規劃20~30萬比較好要規劃更高前先確認自身其他保障已經完整了再拉高2018-09-0713:01Darren.H保險業務員台南市雙實支實付效益會比單一家高額度的實支更好，原因是:1.保費低廉2.雙倍理賠3.包含有全部醫療險無法給付的""雜費"",也就是自費額4.包含面廣,包括手術、病房、雜費額度至少兩家各12萬左右，才能填補目前住院手術自費的高額開銷。
2018-09-0715:01讚不滿留言MY83保險網討論區想看看身上的保單需不需要補強或修改？投保有體況？理賠遇到問題怎麼辦？讓MY83討論區裡專業的業務員來幫你！熱門討論我要發問保險商品推薦醫療險熱門商品排行榜健保瀕臨破產，你只有健保夠用嗎？去看看相關問答1國泰人壽可以一次買兩張實支實付嗎4,05515236歲主約+實支實付，預計10000元年費有推薦的嗎？3,99325365歲女性還能投醫療險嗎？3,9851540歲男終身醫療3,91018528歲女想規劃預算2萬7終生醫療保單3,73917664歲家管醫療險詢問3,733197想請問一下，主約保費拉低，而附約實支實付拉高可以嗎已有一個全球已到期，但無法加附3,69014830歲女暫時在家未找工作預算5000以內保障需求:收副本的實支實付3,683169老公30歲糖尿病沒醫療險3,62291022歲男學生想規劃實支實付醫療險有體況3,5526相關文章12021最齊全年金介紹｜勞保將在2026年破產，聰明人都先保年金！11,24622021小資族保險規劃｜小資族必備的保單有哪些？高CP值的保障都幫你算好了！248,31432021下半年｜新生兒保險規劃｜最強新生兒罐頭保單推薦與總比較！191,3824年繳、月繳保費公式大公開，三招教你省保費！122,8175地震險一定要保嗎？台灣人不可不知！122,8086還本險vs不還本險，顛覆想像的3件事！｜聰明投保原則98,10272021下半年｜小資族保險規劃｜成人罐頭保單推薦與總比較！27,9578保險是什麼？產險壽險差在哪？我要不要買保險？｜保險觀念建立4,13292021最優質儲蓄險｜商品比較｜儲蓄險推薦比較躉繳
MENG請問醫療實支實付雜費上應該保在額度多少若作為雙實支雜費15萬以及15萬好嗎還是做為單一家雜費30萬的好呢是否能告訴我現在的醫療實支實付上保在多少額度才算夠呢投保其他保險類型42018-09-0711:23共4則留言最佳留言保經小蔡保險業務員台中市通常3小時內回覆討論區Q.若作為雙實支雜費15萬以及15萬好嗎，還是做為單一家雜費30萬的好呢A.當然是分成雙實支15萬+15萬比較好1.假設就醫需要15萬的雜費雙實支可賠15萬+15萬=30萬單實支可賠15萬2.假設就醫需要25萬的雜費雙實支可賠15萬+15萬=30萬單實支可賠25萬3.假設就醫需要35萬的雜費雙實支可賠15萬+15萬=30萬單實支可賠30萬這裡只有單純用雜費舉例，如果再加上病房費、手術費雙實支會贏上更多!Q.是否能告訴我現在的醫療實支實付上保在多少額度才算夠呢這個問題其實不一定，有人覺得10萬夠了，有人覺得30萬才夠基本上會建議雙實支雜費加起來在25萬以上，手術費加起來在20萬以上，病房費加起來至少要5千喔~以上，如有需求或疑問歡迎點頭像來信詢問，來信時請在詢問內容中附上聯繫方式喔~2018-09-0711:39讚1不滿留言WayneCoffee保險業務員新北市通常6小時內回覆討論區雙實支的目的在於第一家cover住院開銷第二家針對隱藏性成本，包含住院期間薪資損失短期看護、生活費、往來計程車費等這些無可量化的金額所以用第二家實支實付來補償跟當年的定額給付目的一樣，一代健保看病都由健保局支出所以買保險的目的也在於多理賠用來補貼隱藏性成本用的額度還是要看自身能否承擔醫療風險畢竟每個人資產狀況不同但建議無法輕易轉嫁醫療風險起碼規劃到20萬以上以目前較貴的達文西手術臂為例達文西介紹請點我動一次就要18萬起跳，價格非凡單一家額度不夠很難補平這個使用的費用2018-09-0711:35讚1不滿留言保險經紀人Roger保險業務員新北市通常2小時內回覆討論區拆開兩間公司做雙實支會比較好在額度內兩間理賠同時也分散風險2018-09-0712:17讚1不滿留言1保險經紀人Roger保險業務員新北市通常2小時內回覆討論區另外考量新型手術花費達文西住院一次都是15~20萬以上建議雜費規劃20~30萬比較好要規劃更高前先確認自身其他保障已經完整了再拉高2018-09-0713:01Darren.H保險業務員台南市雙實支實付效益會比單一家高額度的實支更好，原因是:1.保費低廉2.雙倍理賠3.包含有全部醫療險無法給付的""雜費"",也就是自費額4.包含面廣,包括手術、病房、雜費額度至少兩家各12萬左右，才能填補目前住院手術自費的高額開銷。
2018-09-0715:01讚不滿留言MY83保險網討論區想看看身上的保單需不需要補強或修改？投保有體況？理賠遇到問題怎麼辦？讓MY83討論區裡專業的業務員來幫你！熱門討論我要發問保險商品推薦醫療險熱門商品排行榜健保瀕臨破產，你只有健保夠用嗎？去看看相關問答1國泰人壽可以一次買兩張實支實付嗎4,05515236歲主約+實支實付，預計10000元年費有推薦的嗎？3,99325365歲女性還能投醫療險嗎？3,9851540歲男終身醫療3,91018528歲女想規劃預算2萬7終生醫療保單3,73917664歲家管醫療險詢問3,733197想請問一下，主約保費拉低，而附約實支實付拉高可以嗎已有一個全球已到期，但無法加附3,69014830歲女暫時在家未找工作預算5000以內保障需求:收副本的實支實付3,683169老公30歲糖尿病沒醫療險3,62291022歲男學生想規劃實支實付醫療險有體況3,5526相關文章12021最齊全年金介紹｜勞保將在2026年破產，聰明人都先保年金！11,24622021小資族保險規劃｜小資族必備的保單有哪些？高CP值的保障都幫你算好了！248,31432021下半年｜新生兒保險規劃｜最強新生兒罐頭保單推薦與總比較！191,3824年繳、月繳保費公式大公開，三招教你省保費！122,8175地震險一定要保嗎？台灣人不可不知！122,8086還本險vs不還本險，顛覆想像的3件事！｜聰明投保原則98,10272021下半年｜小資族保險規劃｜成人罐頭保單推薦與總比較！27,9578保險是什麼？產險壽險差在哪？我要不要買保險？｜保險觀念建立4,13292021最優質儲蓄險｜商品比較｜儲蓄險推薦比較躉繳
3. 實支實付醫療險千萬別這麼買！費用高昂的醫療雜費
費用高昂的醫療雜費，你買多少額度？ ... 各家壽險公司的實支實付險與金管會公告之住院醫療費用保險單示範 ... 那麼，醫療雜費額度要多少才夠呢？Skiptocontent回首頁服務項目買房經紀人區域建案新竹建案台中建案房產觀點區域分析房地產政策租屋看房買房攻略預售屋攻略品牌建商大硯/新家華坤山合石惠友居家品味裝潢設計品味葡萄酒自身觀點個人品牌職涯發展投資理財保險規劃實支實付醫療險千萬別這麼買！費用高昂的醫療雜費，你買多少額度？Youarehere:Home自身觀點保險規劃實支實付醫...12月82020保險規劃實支實付醫療險自身觀點隨著醫療科技日新月異，加上飲食西化、身體老化等因素，實支實付早已是醫療險中最實用的險種，能夠具體補償醫療支出。
人生的財務規劃，也要把「健康」納入考量，但究竟實支實付醫療險要怎麼買才能真正安心？各家壽險公司的實支實付險與金管會公告之住院醫療費用保險單示範條款(實支實付型)大同小異，理賠的項目主要有三大項，分別是住院病房費、手術費用、醫療費用(雜費)。
但魔鬼藏在細節裡，差異之處影響的是理賠金額的多寡，動則數萬、數十萬，甚至是數百萬。
你真的了解自己買到什麼樣的實支實付醫療險嗎？本篇為實支實付醫療險醫療雜費完整解析，另外2大項理賠項目(手術費、病房費)，請參考：▶手術費用項目，你真的看懂了嗎？▶3分鐘了解實支實付醫療險的住院病房費與住院日額，你的權益是否睡著了？內容目錄A.費用高昂的醫療雜費B.住院期間雜費vs門診手術雜費1.僅理賠住院期間雜費2.住院期間及門診手術雜費皆理賠C.醫療雜費與手術費用共用額度D.醫療費用的認定採「條列式」，而非採取「概括式」1.醫療費用採改「概括式」條款2.醫療費用採「列舉式」條款E.實支實付的魔鬼細節1.雙實支實付的必要性2.正/副本理賠3.保證續保到幾歲？總結好書推薦➜房產賴賴Line@上線，快私訊第一手房地產資訊！歡迎加入房產賴賴的LineID：@housinglailai➜立即追蹤房產賴賴粉絲專頁，最真實的買賣房屋經驗談➜房產賴賴Instagram上線囉手刀追蹤讓你買房更輕鬆！A.費用高昂的醫療雜費醫療費用，俗稱雜費，簡單來說就是病房費、手術費以外的費用，都屬於醫療費用的範疇。
通常指的是✓醫師診察費✓新穎設備使用費✓特殊材料費✓特殊藥物費✓手術植入物費用(如人工關節)根據衛生福利部108年一般案件住院醫療費用明細(表119)，實支實付三大理賠項目中，病房費佔21%，手術費佔13%。
看看圖表，哪一項才是最可怕的？醫療費用(雜費)，佔66%！那麼，醫療雜費額度要多少才夠呢？額度若要高，保費也會跟著增加，因此要先根據自己的預算，拿捏額度。
身為小資族的我，是規劃20萬的醫療雜費額度。
如果一張保單額度有限，也可規劃第二張保單以補不足。
B.住院期間雜費vs門診手術雜費醫療費用(雜費)與手術一樣，依照有沒有住院分成：▶住院期間：住院期間發生的費用▶門診手術：非住院期間發生的費用拿出保單，看看你的實支實付險門診手術雜費有沒有理賠？1.僅理賠住院期間雜費條款內容明文規定「住院期間」內所發生僅理賠住院期間(不理賠門診手術)醫療雜費示範條款2.住院期間及門診手術雜費皆理賠住院期間及門診手術醫療雜費皆理賠示範條款C.醫療雜費與手術費用共用額度以說明手術費用項目提到的達文西手術為例，自費動輒10幾萬達文西手術，有些醫院將「達文西手臂使用費」歸為雜費，有些則視為「手術」而歸類在手術的保障範圍。
如果醫療雜費與手術費用共用額度，較不會有費用認定的問題，視為同一項理賠項目。
但是，假設某實支實付醫療險雜費與手術費共用額度10萬元，若接受達文西手術，且醫院歸類為雜費，光雜費就把額度用光，手術部分就沒有獲得保障。
反之，若歸類為手術費，雜費部分就不會獲得理賠。
這代表，醫療雜費與手術費用共用額度會產生排擠效應！手術費與醫療雜費共用額度示範條款那麼，實支實付醫療險雜費與手術費共用額度，到底好不好呢？如果你的實支實付醫療險是‧‧‧▶手術費與醫療雜費不共用額度▶手術費及醫療雜費的額度都相對高你會不會覺得比較安心呢？D.醫療費用的認定採「條列式」，而非採取「概括式」什麼是「概括式」，什麼又是「條列式」？1.醫療費用採改「概括式」條款請注意你的實支實付醫療險保單上有沒有這條關鍵金句，超過全民健康保險給付之住院醫療費用。
若有，恭喜你，這張保單涵蓋理賠較廣。
簡單來說，在醫療雜費限額下，加上這條關鍵金句，健保不給付的通通理賠！通常「概括式」條款，上面還會加上幾條醫療費用項目展現誠意，例如：(1)醫師指示用藥
人生的財務規劃，也要把「健康」納入考量，但究竟實支實付醫療險要怎麼買才能真正安心？各家壽險公司的實支實付險與金管會公告之住院醫療費用保險單示範條款(實支實付型)大同小異，理賠的項目主要有三大項，分別是住院病房費、手術費用、醫療費用(雜費)。
但魔鬼藏在細節裡，差異之處影響的是理賠金額的多寡，動則數萬、數十萬，甚至是數百萬。
你真的了解自己買到什麼樣的實支實付醫療險嗎？本篇為實支實付醫療險醫療雜費完整解析，另外2大項理賠項目(手術費、病房費)，請參考：▶手術費用項目，你真的看懂了嗎？▶3分鐘了解實支實付醫療險的住院病房費與住院日額，你的權益是否睡著了？內容目錄A.費用高昂的醫療雜費B.住院期間雜費vs門診手術雜費1.僅理賠住院期間雜費2.住院期間及門診手術雜費皆理賠C.醫療雜費與手術費用共用額度D.醫療費用的認定採「條列式」，而非採取「概括式」1.醫療費用採改「概括式」條款2.醫療費用採「列舉式」條款E.實支實付的魔鬼細節1.雙實支實付的必要性2.正/副本理賠3.保證續保到幾歲？總結好書推薦➜房產賴賴Line@上線，快私訊第一手房地產資訊！歡迎加入房產賴賴的LineID：@housinglailai➜立即追蹤房產賴賴粉絲專頁，最真實的買賣房屋經驗談➜房產賴賴Instagram上線囉手刀追蹤讓你買房更輕鬆！A.費用高昂的醫療雜費醫療費用，俗稱雜費，簡單來說就是病房費、手術費以外的費用，都屬於醫療費用的範疇。
通常指的是✓醫師診察費✓新穎設備使用費✓特殊材料費✓特殊藥物費✓手術植入物費用(如人工關節)根據衛生福利部108年一般案件住院醫療費用明細(表119)，實支實付三大理賠項目中，病房費佔21%，手術費佔13%。
看看圖表，哪一項才是最可怕的？醫療費用(雜費)，佔66%！那麼，醫療雜費額度要多少才夠呢？額度若要高，保費也會跟著增加，因此要先根據自己的預算，拿捏額度。
身為小資族的我，是規劃20萬的醫療雜費額度。
如果一張保單額度有限，也可規劃第二張保單以補不足。
B.住院期間雜費vs門診手術雜費醫療費用(雜費)與手術一樣，依照有沒有住院分成：▶住院期間：住院期間發生的費用▶門診手術：非住院期間發生的費用拿出保單，看看你的實支實付險門診手術雜費有沒有理賠？1.僅理賠住院期間雜費條款內容明文規定「住院期間」內所發生僅理賠住院期間(不理賠門診手術)醫療雜費示範條款2.住院期間及門診手術雜費皆理賠住院期間及門診手術醫療雜費皆理賠示範條款C.醫療雜費與手術費用共用額度以說明手術費用項目提到的達文西手術為例，自費動輒10幾萬達文西手術，有些醫院將「達文西手臂使用費」歸為雜費，有些則視為「手術」而歸類在手術的保障範圍。
如果醫療雜費與手術費用共用額度，較不會有費用認定的問題，視為同一項理賠項目。
但是，假設某實支實付醫療險雜費與手術費共用額度10萬元，若接受達文西手術，且醫院歸類為雜費，光雜費就把額度用光，手術部分就沒有獲得保障。
反之，若歸類為手術費，雜費部分就不會獲得理賠。
這代表，醫療雜費與手術費用共用額度會產生排擠效應！手術費與醫療雜費共用額度示範條款那麼，實支實付醫療險雜費與手術費共用額度，到底好不好呢？如果你的實支實付醫療險是‧‧‧▶手術費與醫療雜費不共用額度▶手術費及醫療雜費的額度都相對高你會不會覺得比較安心呢？D.醫療費用的認定採「條列式」，而非採取「概括式」什麼是「概括式」，什麼又是「條列式」？1.醫療費用採改「概括式」條款請注意你的實支實付醫療險保單上有沒有這條關鍵金句，超過全民健康保險給付之住院醫療費用。
若有，恭喜你，這張保單涵蓋理賠較廣。
簡單來說，在醫療雜費限額下，加上這條關鍵金句，健保不給付的通通理賠！通常「概括式」條款，上面還會加上幾條醫療費用項目展現誠意，例如：(1)醫師指示用藥
4. 【實支實付要保多少才足夠？】 你永遠都保不夠
實支實付要保多少才足夠？ 這篇就如同標題一樣，要探討「實支實付保多少才夠」這件事情。
因為大仁從以前到現在，已經被問過千百遍了，所以這篇就要來 ...淺談保險觀念跳到主文保險很複雜，就讓大仁用「淺談」的方式，幫助您提供合適的建議！想輕鬆搞懂保險，真的就這麼簡單！部落格全站分類：醫療保健相簿部落格留言名片 您好，這裡是淺談保險觀念，我是大仁。
保險諮詢、公開講座、學校演講等邀約，請由以下資訊聯絡【電子信箱】： [email protected]:45【實支實付要保多少才足夠？】──你永遠都保不夠實支實付要保多少才足夠？這篇就如同標題一樣，要探討「實支實付保多少才夠」這件事情。
因為大仁從以前到現在，已經被問過千百遍了，所以這篇就要來說明，「怎樣才算足夠」這件事情的盲點。
首先大仁要先說明，這篇的內容肯定有很多保險從業人員不認同。
但沒關係，正確的事情（至少我自己認為正確的）就是要說出來。
這篇內容很簡單，但觀念卻不容易打通。
希望大仁這篇能幫助那些對於實支實付該規劃多少的朋友，有些許幫助。
實支實付很重要，但是...由於健保制度的改變，在規劃醫療險的時候，大家越來越重視可以理賠「自費」的實支實付。
這很好，大仁平時也非常建議把實支實付做為主要的規劃。
不瞭解實支實付的朋友，請參考這篇：【實支實付：必看全攻略總整理】 BUT！最重要的BUT來了！實支實付是有額度限制的，每間保險公司的上限也不一樣。
問題來了，要保多少額度的實支實付才可以？像上面的例子，就是因為施行達文西手術，而高達27萬的醫療費用。
如果你的實支實付額度沒有27萬，超過的範圍就得自己支付。
例如實支額度只有20萬，那麼7萬元就得自己支出。
你規劃實支實付額度的標準是什麼？大仁想先請你停下來思考一個問題：「你覺得實支實付要保多少額度才夠？」這個問題沒有標準答案，你可以用自己已經規劃的額度回答，或是預想的額度回答。
想好了嗎？接下來大仁就要討論這個「盲點」了。
大仁每天都會收到許多的諮詢，其中一種就是：「大仁我要規劃實支實付，額度至少要30萬喔。
」這個時候我就會反問對方：「30萬這個數字是用什麼標準判斷的？」通常對方會說：「就網路上建議的啊，說實支實付額度最好要有30萬。
」這時我會補上第二個問題：「為什麼不是20萬，也不是40萬，而是30萬呢？」 看到這邊，不知道你有沒有驚覺，「對吼，為什麼是30萬，而不是其他數字呢？」也許你剛剛心理想的數字是30萬，50萬，甚至是100萬。
但無論哪個數字，你有沒有問過自己，為什麼會是這個數字，而不是其他數字呢？保障越高，保費越高保險規劃是一種風險管理的方式。
而風險管理講求的是「用可以接受的保費，取得可以接受的保障」。
「保險就是要用最低的保費，買到最高的保障」，反而是一種不完整的論述，關於這點大仁日後會再說明。
實支實付很好沒錯，但它也是一種保險，既然是保險就得付出應當的保費。
讓我們用一個很簡單的邏輯來思考，你投保越高的實支實付，當然就是得到越高的保障，沒錯吧？但當你希望擁有越高的實支實付額度，相對的，就得付出越高的保費。
正確的保險觀念是，在我們風險承受能力低（還沒累積足夠的資產時），花少許的保費，去換取發生不幸事故的大保障。
然後趁年輕保費便宜的這段時間，盡可能的累積資產。
當資產累積越高，風險承受的能力就越高，就越不需要保險。
關於這個觀念，大仁建議你好好看看這篇《【想買定期險？你得知道這些事】》舉個例子，你認為郭台銘需要買醫療險嗎？不需要，因為他的風險承受能力很高，醫療花費的風險對它而言根本無法造成損害。
但如果你不像郭董那樣有錢，當然就得依靠保險來轉嫁風險。
BUT！在規劃保險時，很多人沒想到的一個盲點就是：當你在保險多支出一塊錢，相對的在資產就減少一塊錢。
支出越高的保費，就代表你更存不到錢，往後更無法擺脫對保險的依賴。
這個時候你肯定有疑問，大仁的意思是叫我不要買保險嗎？非也，不用凡事都這麼極端，「不是別買保險，而是要買「適當的保險」。
也就是剛才大仁提到的：「用可以接受的保費，取得可以接受的保障」。
過高的保費，會讓人無法順利累積資產，擺脫對保險的依賴。
過低的保費，則會讓人在面臨風
因為大仁從以前到現在，已經被問過千百遍了，所以這篇就要來 ...淺談保險觀念跳到主文保險很複雜，就讓大仁用「淺談」的方式，幫助您提供合適的建議！想輕鬆搞懂保險，真的就這麼簡單！部落格全站分類：醫療保健相簿部落格留言名片 您好，這裡是淺談保險觀念，我是大仁。
保險諮詢、公開講座、學校演講等邀約，請由以下資訊聯絡【電子信箱】： [email protected]:45【實支實付要保多少才足夠？】──你永遠都保不夠實支實付要保多少才足夠？這篇就如同標題一樣，要探討「實支實付保多少才夠」這件事情。
因為大仁從以前到現在，已經被問過千百遍了，所以這篇就要來說明，「怎樣才算足夠」這件事情的盲點。
首先大仁要先說明，這篇的內容肯定有很多保險從業人員不認同。
但沒關係，正確的事情（至少我自己認為正確的）就是要說出來。
這篇內容很簡單，但觀念卻不容易打通。
希望大仁這篇能幫助那些對於實支實付該規劃多少的朋友，有些許幫助。
實支實付很重要，但是...由於健保制度的改變，在規劃醫療險的時候，大家越來越重視可以理賠「自費」的實支實付。
這很好，大仁平時也非常建議把實支實付做為主要的規劃。
不瞭解實支實付的朋友，請參考這篇：【實支實付：必看全攻略總整理】 BUT！最重要的BUT來了！實支實付是有額度限制的，每間保險公司的上限也不一樣。
問題來了，要保多少額度的實支實付才可以？像上面的例子，就是因為施行達文西手術，而高達27萬的醫療費用。
如果你的實支實付額度沒有27萬，超過的範圍就得自己支付。
例如實支額度只有20萬，那麼7萬元就得自己支出。
你規劃實支實付額度的標準是什麼？大仁想先請你停下來思考一個問題：「你覺得實支實付要保多少額度才夠？」這個問題沒有標準答案，你可以用自己已經規劃的額度回答，或是預想的額度回答。
想好了嗎？接下來大仁就要討論這個「盲點」了。
大仁每天都會收到許多的諮詢，其中一種就是：「大仁我要規劃實支實付，額度至少要30萬喔。
」這個時候我就會反問對方：「30萬這個數字是用什麼標準判斷的？」通常對方會說：「就網路上建議的啊，說實支實付額度最好要有30萬。
」這時我會補上第二個問題：「為什麼不是20萬，也不是40萬，而是30萬呢？」 看到這邊，不知道你有沒有驚覺，「對吼，為什麼是30萬，而不是其他數字呢？」也許你剛剛心理想的數字是30萬，50萬，甚至是100萬。
但無論哪個數字，你有沒有問過自己，為什麼會是這個數字，而不是其他數字呢？保障越高，保費越高保險規劃是一種風險管理的方式。
而風險管理講求的是「用可以接受的保費，取得可以接受的保障」。
「保險就是要用最低的保費，買到最高的保障」，反而是一種不完整的論述，關於這點大仁日後會再說明。
實支實付很好沒錯，但它也是一種保險，既然是保險就得付出應當的保費。
讓我們用一個很簡單的邏輯來思考，你投保越高的實支實付，當然就是得到越高的保障，沒錯吧？但當你希望擁有越高的實支實付額度，相對的，就得付出越高的保費。
正確的保險觀念是，在我們風險承受能力低（還沒累積足夠的資產時），花少許的保費，去換取發生不幸事故的大保障。
然後趁年輕保費便宜的這段時間，盡可能的累積資產。
當資產累積越高，風險承受的能力就越高，就越不需要保險。
關於這個觀念，大仁建議你好好看看這篇《【想買定期險？你得知道這些事】》舉個例子，你認為郭台銘需要買醫療險嗎？不需要，因為他的風險承受能力很高，醫療花費的風險對它而言根本無法造成損害。
但如果你不像郭董那樣有錢，當然就得依靠保險來轉嫁風險。
BUT！在規劃保險時，很多人沒想到的一個盲點就是：當你在保險多支出一塊錢，相對的在資產就減少一塊錢。
支出越高的保費，就代表你更存不到錢，往後更無法擺脫對保險的依賴。
這個時候你肯定有疑問，大仁的意思是叫我不要買保險嗎？非也，不用凡事都這麼極端，「不是別買保險，而是要買「適當的保險」。
也就是剛才大仁提到的：「用可以接受的保費，取得可以接受的保障」。
過高的保費，會讓人無法順利累積資產，擺脫對保險的依賴。
過低的保費，則會讓人在面臨風
5. 5個重點算出你的醫療保障夠不夠
閱讀全文0李美虹·財經專家2020年9月28日上午7:49·4分鐘(閱讀時間)文：李美虹有幾位老友在40幾歲時罹患癌症，其中一位是乳癌，光是多次治療、加上後來癌症轉移至腦部，於是又開刀等等，多次治療花費就高達上百萬元，幸好她有買保險，用保險理賠金幫忙了一部分的財務負擔。
去年我母親也因肺部問題而住院開刀，病房加手術費用，在扣除健保給付之後，自費也要負擔近10萬元，但母親當年只買了一張儲蓄險，我是在她45歲時才又自掏腰包幫她加買了一張住院日額1千元的保險，所以，如果只是單純住院，還能應付醫療費，但只要碰上手術之類的病症，那自付的花費就不少了。
此外，有些手術是屬於門診手術，不必住院，但光是打針及開刀就花了好幾萬元。
過去很多人以為自己有買醫療險，結果保險公司卻說他們所買的醫療險必須要「住院手術」才理賠，「門診手術」不理賠……醫療險額度夠用最重要親朋好友及我母親的親身經歷，讓我深深體會到醫療險不但要買，而且要買對、買夠。
我知道許多人並不知道該如何計算醫療保障額度，也不知道該買哪些醫療險才能迎接未來可能的健康變數。
其實，要算出醫療保障夠不夠，可從以下5個理賠項目來檢視：1、每日的病房費用保險金算出自己已有的每日住院醫療險總額，看夠不夠支應醫院的病房費，再加上薪水損失，就是自己需求的保障額度。
舉例來說，假設醫院單人病房費差額3千元，加上生病請假扣薪一天1千元，那麼住院一天的財務損失就是4千元。
如果目前所買的醫療險住院一天只理賠2千元，等於另外2千元要自費。
所以，若想要保險公司幫忙出所有的醫療費，就要再加買每日病房費用可理賠2千元的醫療險。
2、住院醫療費用保險金住院醫療費用一般簡稱為「住院醫療雜費」，包括指定用藥、輸血、指定醫生費等都包含在內，我個人是購買「實支實付醫療險」。
住院到底會花多少雜費，因病而異，如果要應付重病住院，一般我會建議購買住院30天內雜費限額至少要10～15萬元。
你可以檢視自己目前的住院醫療費用理賠多少？針對不足的部分再加保。
如果擔心未來罹患癌症或重大病症，例如癌症住院期間可能會使用到須自費的標靶藥物，那麼最好買2張實支實付醫療險，其中1張可以用副本收據申請理賠，將30天內住院雜費限額提高到20萬元，以支應昂貴的醫療支出。
3、住院手術費用除了雜費、病房費，住院另一項大筆花費就是手術費。
手術費用也是因開刀狀況而異，手術費用限額可以比照住院雜費限額的1至2倍，才能應付重大手術的開銷。
4、門診手術費用隨著科技的進步，許多手術都不用住院，包括裝心臟支架、白內障手術置換人工水晶體，甚至部分癌症手術也不須住院。
但是，過去的醫療險幾乎都要求住院才理賠，門診手術都不賠。
如果你的保單也是這種類型，那就要加保門診手術也會理賠的醫療險。
5、癌症一次性給付金罹患癌症不一定要選擇標靶藥物，住院醫療費可以用住院醫療險來支應，但是癌症病患最好靜養3～5年，不要工作，但這麼一來，這幾年的生活費就沒著落。
此時可以用「一次性給付防癌險」的保險金當做不工作時的生活費，建議投保年薪3～5倍保額的一次性給付防癌險。
個人簡歷作者：李美虹喜歡觀察周遭的人事物。
雖然在投資理財媒體33年，對數字敏感，但卻不喜歡硬梆梆的數學，所以一直希望能用簡單的方式跟人溝通理財知識。
曾擔任《Smart智富月刊》總編輯、《Money錢》社長兼總編輯長。
★延伸閱讀★女人置裝費這樣聰明採購最省錢兩大步驟！存100萬元不是夢3步驟規劃購屋基金買房不是夢！定期儲蓄存款？定期存款？存對讓你多賺利息更多新手文章，快來投資新手村瞧瞧！Yahoo奇摩股市·2天前黃金投資報稅大解析作為避險保值的黃金，在新冠肺炎搗亂下，創下最高10年的漲幅！！以下為您解析，您在不同黃金投資中的課稅方式有哪些呢？Yahoo奇摩股市·2天前股市賺飽飽報稅怎樣省？去年是台股30年來最風光的一年，全年大漲30％，股民平均帳面獲利55.6萬元，如以累計有交易戶數504萬戶計算，平均起來每位投資人可以賺到的帳面金額約是124萬元，若扣除外資持股，再以開戶數來算，平均每位國內投資人帳面平均賺到約42萬元；近年台股殖利率高漲．越來越多台股投資人都是「存股」一族！Reactions3BusinessWire·32分鐘前科技創新研究所定向能源研究中心與多所世界知名大學合作(美國商業資訊)--先進科技研究委員會(ATRC)旗下從事應用研究的主要機構科技創新研究所(TII)今天宣佈，其定
去年我母親也因肺部問題而住院開刀，病房加手術費用，在扣除健保給付之後，自費也要負擔近10萬元，但母親當年只買了一張儲蓄險，我是在她45歲時才又自掏腰包幫她加買了一張住院日額1千元的保險，所以，如果只是單純住院，還能應付醫療費，但只要碰上手術之類的病症，那自付的花費就不少了。
此外，有些手術是屬於門診手術，不必住院，但光是打針及開刀就花了好幾萬元。
過去很多人以為自己有買醫療險，結果保險公司卻說他們所買的醫療險必須要「住院手術」才理賠，「門診手術」不理賠……醫療險額度夠用最重要親朋好友及我母親的親身經歷，讓我深深體會到醫療險不但要買，而且要買對、買夠。
我知道許多人並不知道該如何計算醫療保障額度，也不知道該買哪些醫療險才能迎接未來可能的健康變數。
其實，要算出醫療保障夠不夠，可從以下5個理賠項目來檢視：1、每日的病房費用保險金算出自己已有的每日住院醫療險總額，看夠不夠支應醫院的病房費，再加上薪水損失，就是自己需求的保障額度。
舉例來說，假設醫院單人病房費差額3千元，加上生病請假扣薪一天1千元，那麼住院一天的財務損失就是4千元。
如果目前所買的醫療險住院一天只理賠2千元，等於另外2千元要自費。
所以，若想要保險公司幫忙出所有的醫療費，就要再加買每日病房費用可理賠2千元的醫療險。
2、住院醫療費用保險金住院醫療費用一般簡稱為「住院醫療雜費」，包括指定用藥、輸血、指定醫生費等都包含在內，我個人是購買「實支實付醫療險」。
住院到底會花多少雜費，因病而異，如果要應付重病住院，一般我會建議購買住院30天內雜費限額至少要10～15萬元。
你可以檢視自己目前的住院醫療費用理賠多少？針對不足的部分再加保。
如果擔心未來罹患癌症或重大病症，例如癌症住院期間可能會使用到須自費的標靶藥物，那麼最好買2張實支實付醫療險，其中1張可以用副本收據申請理賠，將30天內住院雜費限額提高到20萬元，以支應昂貴的醫療支出。
3、住院手術費用除了雜費、病房費，住院另一項大筆花費就是手術費。
手術費用也是因開刀狀況而異，手術費用限額可以比照住院雜費限額的1至2倍，才能應付重大手術的開銷。
4、門診手術費用隨著科技的進步，許多手術都不用住院，包括裝心臟支架、白內障手術置換人工水晶體，甚至部分癌症手術也不須住院。
但是，過去的醫療險幾乎都要求住院才理賠，門診手術都不賠。
如果你的保單也是這種類型，那就要加保門診手術也會理賠的醫療險。
5、癌症一次性給付金罹患癌症不一定要選擇標靶藥物，住院醫療費可以用住院醫療險來支應，但是癌症病患最好靜養3～5年，不要工作，但這麼一來，這幾年的生活費就沒著落。
此時可以用「一次性給付防癌險」的保險金當做不工作時的生活費，建議投保年薪3～5倍保額的一次性給付防癌險。
個人簡歷作者：李美虹喜歡觀察周遭的人事物。
雖然在投資理財媒體33年，對數字敏感，但卻不喜歡硬梆梆的數學，所以一直希望能用簡單的方式跟人溝通理財知識。
曾擔任《Smart智富月刊》總編輯、《Money錢》社長兼總編輯長。
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