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1. 醫療險住院日數計頭不計尾合理嗎？
醫療險住院日數計頭不計尾合理嗎？醫療險的理賠幾乎都跟住院天數有關，但診斷證明書若只寫×日住院×日出院，沒有寫明住院天數，就可能產生對住院日數計算的保險爭議。
汐止呂小姐遇到的問題：我是公務人員在稅捐機關上班，今年一月參加公司安排的免費健康檢查，沒想到卻發現罹患大腸癌，因為已經有轉移現象，手術切除後就展開一連串的化學治療。
每次化療後身體都非常虛弱，所以化療時醫院都安排我住院。
我有兩張癌症險保單，雖然化療還沒結束，但業務員表示要先幫我提出申請。
結果其中一家K公司在住院日數的計算上，每次都比另一家公司少算一天，從我開刀住院到十一次化療住院總共少賠了十二天。
K公司理賠人員表示，每家公司的做法不一定相同，他們是比照醫院採住院日計入，出院日不計入的常規。
明明都是都是癌症保險，為什麼會有不同的理賠標準呢？本中心顧問協助：不論是住院醫療保險或癌症保險，依被保險人住院天數核付的「住院醫療保險金」都是最主要的理賠項目，而且還有些給付項目（譬如「出院療養保險金」）是直接以當次住院日數為計算標準。
因此，住院日數是醫療險理賠很重要的依據。
診斷證明書都會寫明共住院幾天？一般如果診斷證明書清楚寫上「…幾月幾日住院、幾月幾日出院，共住院幾天」，保險公司通常就依診斷書上記載的天數核算理賠；但是如果醫師僅寫上「…幾月幾日住院、幾月幾日出院…」沒有註明住院天數時，就可能引發住院日數計算的爭議。
健保病房費採「算進不算出」由於醫療險保單條款僅註明依「實際住院日數」支付醫療保險金，並沒有詳細規範住院天數該如何計算，加上多數醫院在核算病房費時，多跟健保保險病房費的計算一樣，採「算進不算出」方式，也就是住院之日，不論何時進院，都以一天論，出院之日，不論何時出院，都不予計算。
因此，在保險理賠對住院日數的計算上，就出現了有的公司跟醫院一樣採「算頭不算尾」的方式；但也有公司採住院、出院兩天頭尾都算的方式。
新條款多已註明含住、出院兩日不過，近年來在市場競爭日趨激烈、保戶權益日漸高漲之下，許多公司對於住院日數的計算，都已改採對保戶比較有利「頭尾都算」的方式。
而且，為了杜絕類似的理賠糾紛，許多新推出的防癌險保單條款，也都加上「本契約所稱實際住院日數，係指被保險人因癌症住院診療的日數（含住院及出院當日）」。
也就是說，新的癌症險保單已在契約條款載明，住院日數是包括住院日與出院日，不但算頭也要算尾。
K公司理賠標準有兩套本案經中心顧問進一步了解，發現K公司新推出的商品，已經加註「含住院及出院當日」的文字，再進一步與理賠人員溝通，發現K公司的理賠卻是兩套標準。
也就是說，如果保單條款有規定就採頭尾都算，若是沒有規範的早期保單就採計頭不計尾。
理賠人員還說呂小姐的保單是早期投保的，因為當時條款並沒有規範，所以依該公司的理賠標準，就是該採計頭不計尾方式。
呂小姐獲補發十二天日額給付對於K公司理賠人員的說法，中心顧問不表認同，認為一來既然條款對住院日數計算沒有規範，就該採有利保戶的解釋，這是保險法明文的規定，二來既然新商品條款已規定住院日數計算要含住院及出院當日，依保險實務從新從優的原則對舊保戶也應一體適用。
中心顧問後來找上K公司理賠高層主管溝通，並表達看法與意見，獲得K公司的認同。
最後K公司同意改採頭尾都算的方式，對於呂小姐已申請的十二次住院都補發一天的住院保險金。
呂小姐投保的防癌險日額是三千元，因此共獲得補給三萬六千元的住院醫療保險金。
而且，K公司也同意對於呂小姐往後的理賠標準，都改採這樣的方式。
～精彩全文與圖表詳見7月號（271期）現代保險健康+理財雜誌http://www.rmim.com.tw，請至各大連鎖書店購買，或訂閱現代保險健康+理財雜誌～關於本網頁內所有新聞內容，均係由各該合作夥伴所提供，除不代表『PChomeOnline網路家庭』之立場外，並由各該合作夥伴自行對使用者擔保其合法性。
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每次化療後身體都非常虛弱，所以化療時醫院都安排我住院。
我有兩張癌症險保單，雖然化療還沒結束，但業務員表示要先幫我提出申請。
結果其中一家K公司在住院日數的計算上，每次都比另一家公司少算一天，從我開刀住院到十一次化療住院總共少賠了十二天。
K公司理賠人員表示，每家公司的做法不一定相同，他們是比照醫院採住院日計入，出院日不計入的常規。
明明都是都是癌症保險，為什麼會有不同的理賠標準呢？本中心顧問協助：不論是住院醫療保險或癌症保險，依被保險人住院天數核付的「住院醫療保險金」都是最主要的理賠項目，而且還有些給付項目（譬如「出院療養保險金」）是直接以當次住院日數為計算標準。
因此，住院日數是醫療險理賠很重要的依據。
診斷證明書都會寫明共住院幾天？一般如果診斷證明書清楚寫上「…幾月幾日住院、幾月幾日出院，共住院幾天」，保險公司通常就依診斷書上記載的天數核算理賠；但是如果醫師僅寫上「…幾月幾日住院、幾月幾日出院…」沒有註明住院天數時，就可能引發住院日數計算的爭議。
健保病房費採「算進不算出」由於醫療險保單條款僅註明依「實際住院日數」支付醫療保險金，並沒有詳細規範住院天數該如何計算，加上多數醫院在核算病房費時，多跟健保保險病房費的計算一樣，採「算進不算出」方式，也就是住院之日，不論何時進院，都以一天論，出院之日，不論何時出院，都不予計算。
因此，在保險理賠對住院日數的計算上，就出現了有的公司跟醫院一樣採「算頭不算尾」的方式；但也有公司採住院、出院兩天頭尾都算的方式。
新條款多已註明含住、出院兩日不過，近年來在市場競爭日趨激烈、保戶權益日漸高漲之下，許多公司對於住院日數的計算，都已改採對保戶比較有利「頭尾都算」的方式。
而且，為了杜絕類似的理賠糾紛，許多新推出的防癌險保單條款，也都加上「本契約所稱實際住院日數，係指被保險人因癌症住院診療的日數（含住院及出院當日）」。
也就是說，新的癌症險保單已在契約條款載明，住院日數是包括住院日與出院日，不但算頭也要算尾。
K公司理賠標準有兩套本案經中心顧問進一步了解，發現K公司新推出的商品，已經加註「含住院及出院當日」的文字，再進一步與理賠人員溝通，發現K公司的理賠卻是兩套標準。
也就是說，如果保單條款有規定就採頭尾都算，若是沒有規範的早期保單就採計頭不計尾。
理賠人員還說呂小姐的保單是早期投保的，因為當時條款並沒有規範，所以依該公司的理賠標準，就是該採計頭不計尾方式。
呂小姐獲補發十二天日額給付對於K公司理賠人員的說法，中心顧問不表認同，認為一來既然條款對住院日數計算沒有規範，就該採有利保戶的解釋，這是保險法明文的規定，二來既然新商品條款已規定住院日數計算要含住院及出院當日，依保險實務從新從優的原則對舊保戶也應一體適用。
中心顧問後來找上K公司理賠高層主管溝通，並表達看法與意見，獲得K公司的認同。
最後K公司同意改採頭尾都算的方式，對於呂小姐已申請的十二次住院都補發一天的住院保險金。
呂小姐投保的防癌險日額是三千元，因此共獲得補給三萬六千元的住院醫療保險金。
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2. 請問這住院天數.是算幾天呢?
第一項所稱之「實際住院天數」係指住院或診斷證明書上所記載入、出院日期計算之天數（包括入、出院當天）。
... 以其實際住院日數（含入院及出院當日）， ...注意：MY83保險網不支援InternetExplorer，為了確保良好的服務體驗，建議您使用其他瀏覽器，例如GoogleChrome、Firefox、Safari、MicrosoftEdge。
阿HO請問這住院天數.是算幾天呢?9/11住,9/16出院,看了醫生證明,有寫住院期間,也加了天數5日,但我算了一下.因有保住院日額.1.這不是住6日才對嗎?(16日不算嗎?)2.請問一般這樣寫.保險公司會賠幾日呢?3.是否醫生寫住院期間就好比較不會有爭議呢?4.可再請醫生改嗎?理賠醫療險52021-09-1615:39共5則留言最佳留言省話一姐保險業務員台中市通常9小時內回覆討論區阿HO晚上好，醫院的病房費用計算方式是「算進不算出」，因此病歷診斷書通常都會這樣子呈現。
我自己的理賠經驗是如你的算法一樣進到出，共理賠六天；如果你有第三、四點的疑慮，可以看一下你的保單病房日額險跟實支實付的條款中，住院天數之計算、住院日額保險金、日額保險金選擇權這三條去看病房給付的定義。
下述為全球實支實付XHR【第十條、日額保險金選擇權】示範條款：被保險人得選擇申請給付「日額保險金」，本公司依本附約“各項保險金給付限額表”上所載其投保計劃之「住院日額」乘以實際住院天數給付「日額保險金」，但每次住院之最高給付日數以三百六十五日為限。
被保險人就同一次住院，如依前項選擇申請給付「日額保險金」，則不得再依本附約第六條至第八條約定申請給付各項保險金及第十三條第二項第四款約定因遭受意外傷害事故所致裝設義齒、義肢、義眼、眼鏡、助聽器或其他附屬品之費用。
第一項所稱之「實際住院天數」係指住院或診斷證明書上所記載入、出院日期計算之天數（包括入、出院當天）。
下述為全球日額MIR【第十一條、住院日額保險金】示範條款：被保險人於住院期間內，本公司自其住院治療之日起至出院之日止，按保險單所記載的「住院日額保險金」乘以其實際住院日數（含入院及出院當日），給付保險金。
但每一次住院住院日額之給付日數最高以３６５日為限。
以上資訊供你參考，如需協助看條款，請將保險名稱告訴我們，大家都很樂意幫忙哦！我是很省話的艾琳，我在錠嵂保險經紀人，為你提供多家比較、客觀分析的服務，歡迎諮詢:)2021-09-1710:46讚3不滿留言湯尼保險業務員台北市通常9小時內回覆討論區Q1:這不是住6日才對嗎?(16日不算嗎?)A1:保險正常是算6天Q2:請問一般這樣寫.保險公司會賠幾日呢?A2:看理賠人員會不會認真去算了基本上出院當日也算一天Q3:是否醫生寫住院期間就好比較不會有爭議呢?A3:當然只寫住院期間是最好讓保險公司自己算Q4:可再請醫生改嗎?A4:看醫生，你可以要求但不是每個醫生都願意2021-09-1616:07讚3不滿留言台灣人壽-三元保險業務員新北市通常17小時內回覆討論區（一）醫院的健保病房費用計算方式是「算進不算出」。
除非條款有記載住院天數的計算方式。
不然保險公司的理賠人員大部分會依照診斷書的日額去計算。
（二）理賠人員會看共計幾天去理賠。
（三）診斷書，已經有記載囉。
或者記載的更仔細這樣嗎？例如：1/1早上住院-1/6早上離院。
（四）可以，但是除非醫師願意改！2021-09-1622:56讚2不滿留言中芳芳保險業務員新竹縣通常3小時內回覆討論區早安您好若擔心爭議麻煩醫生將 共住院五日這幾個字刪除就好。
🌟我持續進修保險法、理賠實務。
版主若有保險需求或是疑問歡迎與我聯繫詳談唷！從理賠實務說明契約內容差異。
謝謝您2021-09-1700:30讚1不滿留言姊姊端雞湯保險業務員台中市通常1天內回覆討論區您好，因為大多數醫院在算住院天數，只算進不算出，所以以您的住院日來算就是５天。
但實際上在醫療險理賠上，會依照實際住院日數去算，所以以您的住院日來算是６天。
所以不管單據幫您統計住院幾天，保險公司理賠還是會依照您實際住院日數去計算，不用請醫生再修改。
2021-09-1712:31讚1不滿留言MY83保險網討論區想看看身上的保單需不需要補強或修改？投保有體況？理賠遇到問題怎麼辦？讓MY83討論區裡專業的業務員來幫你！熱門討論我要發問保險商品推薦醫療險熱門商品排行榜健保瀕臨破產，你只有健保夠用嗎？去看看相關問答1國泰人壽醫療實支實付
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阿HO請問這住院天數.是算幾天呢?9/11住,9/16出院,看了醫生證明,有寫住院期間,也加了天數5日,但我算了一下.因有保住院日額.1.這不是住6日才對嗎?(16日不算嗎?)2.請問一般這樣寫.保險公司會賠幾日呢?3.是否醫生寫住院期間就好比較不會有爭議呢?4.可再請醫生改嗎?理賠醫療險52021-09-1615:39共5則留言最佳留言省話一姐保險業務員台中市通常9小時內回覆討論區阿HO晚上好，醫院的病房費用計算方式是「算進不算出」，因此病歷診斷書通常都會這樣子呈現。
我自己的理賠經驗是如你的算法一樣進到出，共理賠六天；如果你有第三、四點的疑慮，可以看一下你的保單病房日額險跟實支實付的條款中，住院天數之計算、住院日額保險金、日額保險金選擇權這三條去看病房給付的定義。
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被保險人就同一次住院，如依前項選擇申請給付「日額保險金」，則不得再依本附約第六條至第八條約定申請給付各項保險金及第十三條第二項第四款約定因遭受意外傷害事故所致裝設義齒、義肢、義眼、眼鏡、助聽器或其他附屬品之費用。
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除非條款有記載住院天數的計算方式。
不然保險公司的理賠人員大部分會依照診斷書的日額去計算。
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但實際上在醫療險理賠上，會依照實際住院日數去算，所以以您的住院日來算是６天。
所以不管單據幫您統計住院幾天，保險公司理賠還是會依照您實際住院日數去計算，不用請醫生再修改。
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3. 攸關理賠金！「同一次住院」14天間隔如何算一次看清楚
文／李瑞瑾. 申請醫療相關的險種理賠時，住院、出院的時間很重要，在同一醫院、因為同一疾病住院，如果兩次住院中間未到達14日的間隔天數，就會被當作 ...全部分類新聞觀點業務交流好險懂生活好險談健康退休先準備立即搜尋新聞觀點理財理財新知金融科技時事熱門話題新聞推薦業務交流銷售技巧達人專訪精選心法影音專區信心補給激勵金句團隊運作好險懂生活玩美生活流行線上美容塑身親子兩性兩性關係親子教育休閒生活美食旅遊休憩活動好險談健康保健生活保健健康飲食醫療疾病預防醫療趨勢退休先準備身心準備心理素質身體素質財富規劃保險規劃其他投資好險學堂IFPA專區好險專區法律專區輔銷工具準客戶生態圈活動專區好粉獨享輔銷工具e教育平台IFPA專區會員中心最新熱門產業togglemenu攸關理賠金！「同一次住院」14天間隔如何算一次看清楚-PHEW!好險網輔銷工具登入新聞觀點理財理財新知金融科技時事熱門話題新聞推薦業務交流銷售技巧達人專訪精選心法影音專區信心補給激勵金句團隊運作好險懂生活玩美生活流行線上美容塑身親子兩性兩性關係親子教育休閒生活美食旅遊休憩活動好險談健康保健生活保健健康飲食醫療疾病預防醫療趨勢退休先準備身心準備心理素質身體素質財富規劃保險規劃其他投資好險學堂IFPA專區好險專區法律專區輔銷工具準客戶生態圈活動專區好粉獨享關閉分享連結確認複製確認分享確認分享關閉好險網要求下列權限記錄您的FB資料關閉視窗允許並登入FB關閉數據精靈好險網邀請您成為我們的VIP＊如果同意表示您已閱讀並同意個資告知聲明同意取消關注我們，收看更多好文！Phew！好險網提醒感謝您的評分，已獲得積分1點，可供活動贈品拉霸使用。
關閉視窗目前位置>首頁>新聞觀點>時事>熱門話題醫療險癌症險2020/12/06攸關理賠金！「同一次住院」14天間隔如何算一次看清楚兩次住院中間沒有隔14天，就會被當作是同一次住院，能申請到的理賠差很多。
(圖／shutterstock)瀏覽數:8419分享連結確認分享確認分享確認複製關閉文／李瑞瑾申請醫療相關的險種理賠時，住院、出院的時間很重要，在同一醫院、因為同一疾病住院，如果兩次住院中間未到達14日的間隔天數，就會被當作是「同一次住院」，能申請到的理賠差很多！申請理賠會需要注意是不是「同一次住院」的保單，包含住院日額醫療險、實支實付醫療險、手術險、有分項給付的防癌險等保單。
根據壽險公會公佈的「住院醫療險」示範條款內容指出，「被保險人於本契約有效期間，因同一疾病或傷害，或因此引起之併發症，於出院後14日內於同一醫院再次住院時，其各種保險金給付合計額，視為一次住院辦理」。
一般來說，如果是在出院後14日之內，因為不同疾病或是傷害住院，或是到不同醫療院所住院，就不算是「同一次住院」。
不過，有少數保單條款對於「同一次住院」的認定是「於出院後14日內再次住院時」。
也就是就算不是住進同一家醫院，只要再14天之內有「再次住院」的事實，就算是「同一次住院」。
14天如何計算一定要搞清楚，舉例來說，一位患者在12月1日出院，14天的計算就是從12月2日起到12月15日止，下一次住院要在12月16日之後，才算是完整經過14日的住院天數間隔。
在保險金計算的部分，有些保險公司針對後面一次的住院，是採取不給付保險金；有些是針對同一次住院，設有給付最高限額365天。
日前就有一名保戶投保一張「住院醫療終身健康保險」，因為2次住院間沒有超過14天，就被視為「同一次住院」。
保險公司僅給付365天住院期間的保險金，另外超過的252天、理賠金共94萬8,000元的部分，就被保險公司直接以超出365天上限為由拒賠。
當然，不同公司的規範會稍有不同，都要回歸各家條款認定，也更需要業務們向保戶清楚說明及解釋。
《延伸閱讀》《小心！國稅局有通報警鈴 保險員年匯逾500萬元秒遭追贈與稅》《免驚啦！延後請領勞保年金不滿1年仍有增給 比例怎算看這裡》《信用卡達人最推薦5張「繳保費神卡」 最高回饋無上限還分期0利率》《六大禁令來了！投資型保單限縮保證範圍 愈晚買愈條件愈差》《有債不怕被扣押！ 靠1招保住退休金誰也拿不走》《失扶險將下架！一張表秒懂「長照三寶」 留意3細節不踩雷》好險網醫療險實支實付保險理賠保單醫療住院手術險同一次住院14天請為本篇文章評個分吧！（由左至右，滿分為五顆星）平均分數3.25回上頁偷腥下場出爐了！南山人壽「老三」與男同事勾搭 遭判賠10萬元免驚啦！延後請領勞保年金不滿1年仍有增給 比例怎算看這裡 熱門文章推薦文章貨幣政策已到拐點！ 永豐金首席經濟學家估「台灣明年第4季升息」小心1,000元泡湯！i原券補
關閉視窗目前位置>首頁>新聞觀點>時事>熱門話題醫療險癌症險2020/12/06攸關理賠金！「同一次住院」14天間隔如何算一次看清楚兩次住院中間沒有隔14天，就會被當作是同一次住院，能申請到的理賠差很多。
(圖／shutterstock)瀏覽數:8419分享連結確認分享確認分享確認複製關閉文／李瑞瑾申請醫療相關的險種理賠時，住院、出院的時間很重要，在同一醫院、因為同一疾病住院，如果兩次住院中間未到達14日的間隔天數，就會被當作是「同一次住院」，能申請到的理賠差很多！申請理賠會需要注意是不是「同一次住院」的保單，包含住院日額醫療險、實支實付醫療險、手術險、有分項給付的防癌險等保單。
根據壽險公會公佈的「住院醫療險」示範條款內容指出，「被保險人於本契約有效期間，因同一疾病或傷害，或因此引起之併發症，於出院後14日內於同一醫院再次住院時，其各種保險金給付合計額，視為一次住院辦理」。
一般來說，如果是在出院後14日之內，因為不同疾病或是傷害住院，或是到不同醫療院所住院，就不算是「同一次住院」。
不過，有少數保單條款對於「同一次住院」的認定是「於出院後14日內再次住院時」。
也就是就算不是住進同一家醫院，只要再14天之內有「再次住院」的事實，就算是「同一次住院」。
14天如何計算一定要搞清楚，舉例來說，一位患者在12月1日出院，14天的計算就是從12月2日起到12月15日止，下一次住院要在12月16日之後，才算是完整經過14日的住院天數間隔。
在保險金計算的部分，有些保險公司針對後面一次的住院，是採取不給付保險金；有些是針對同一次住院，設有給付最高限額365天。
日前就有一名保戶投保一張「住院醫療終身健康保險」，因為2次住院間沒有超過14天，就被視為「同一次住院」。
保險公司僅給付365天住院期間的保險金，另外超過的252天、理賠金共94萬8,000元的部分，就被保險公司直接以超出365天上限為由拒賠。
當然，不同公司的規範會稍有不同，都要回歸各家條款認定，也更需要業務們向保戶清楚說明及解釋。
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