市場經濟中，個人家庭財富也像經濟資源一樣，相對於人們的慾望是有限的。投資理財既是一項金融服務，也是個人理財能力。理財能力即財商是作為經濟人的生存能力，與智商、情商並列成為現代社會三大必備素質。從理財的過程來講，投資理財是通過收集和整理個人或家庭的財務數據，分析財務狀況，根據人生階段、風險偏好等情況，設計財務管理規劃方案的過程。投資理財的核心在於根據人生不同階段的財務需求，利用金融工具合理配置資產，實現個人或家庭財富的保值和增值。

　　理財能力是財商教育的核心內容，是當代青年必備技能。國內外有不少投資理財的教材，為我們提供了全面的理論知識體系。隨著科技發展和金融創新，國內外金融環境、金融產品也在不斷更新，個人投資理財涉及的內容也發生了較大變化。為了使投資理財理論與實務發展相結合， 適應信息化時代教育教學的新規律，培養應用型、複合型、創新型、國際化人才，我們編寫了以實踐教學為重點，訓練學生理財技能的實訓教材。
 

作者簡介

許曉靜

　　專職作家，著有《投資理財仿真教材》。

第一篇 基礎實訓篇
實訓一 理財規劃基礎
實訓目的與要求
實訓準備知識
實訓內容
實訓步驟
實訓思考
實訓二 家庭財務管理
實訓目的與要求
實訓準備知識
實訓內容
實訓步驟
實訓思考
實訓三 現金理財與消費規劃
實訓目的與要求
實訓準備知識
實訓內容
實訓步驟
實訓思考

第二篇 模擬實訓篇
實訓四 金融工具模擬投資
實訓目的與要求
實訓準備知識
實訓內容
實訓步驟
實訓思考
實訓五 家庭風險管理
實訓目的與要求
實訓準備知識
實訓內容
實訓步驟
實訓思考

第三篇 綜合實訓篇
實訓六 宏觀經濟分析與投資理財
實訓目的與要求
實訓準備知識
實訓內容
實訓步驟
實訓思考
實訓七 理財規劃與投資綜合設計
實訓目的與要求
實訓內容
實訓步驟
實訓思考
實訓八 財商訓練互聯網徵信虛擬仿真實驗
實訓目的與要求
實訓數據
實訓內容
實訓步驟
實訓思考

第四篇 案例應用篇
案例 宏觀經濟變量對中國股市波動的影響

第五篇 實驗報告匯編
金融工具模擬投資實驗報告
理財規劃與投資模擬綜合設計一
理財規劃與投資模擬綜合設計二
理財規劃與投資模擬綜合設計三
參考文獻

 

序

　　理財能力是財商教育的核心內容，是當代青年必備技能。國內外有不少投資理財的教材，為我們提供了全面的理論知識體系。隨著科技發展和金融創新，國內外金融環境、金融產品也在不斷更新，個人投資理財涉及的內容也發生了較大變化。為了使投資理財理論與實務發展相結合， 適應信息化時代教育教學的新規律，培養應用型、複合型、創新型、國際化人才，我們編寫了以實踐教學為重點，訓練學生理財技能的實訓教材。

　　投資理財仿真實訓課程是理論知識和實際技能的結合。它融合了經濟學、金融學、管理學、會計學、統計學、投資學等多門課程知識，應用性、操作性很強。本教材結合虛擬仿真實驗教學的方法和手段，構建了以基礎實訓、模擬實訓、綜合實訓為主的教學結構，以深圳智盛信息技術股份有限公司開發的個人理財（專業版）系統為教學軟體，設計了八個實訓項目，強化理財規劃能力培養的實踐教學，為學生提供一個模擬仿真的實驗教學環境。本教材深入淺出，理論與實踐結合，引入案例和學生實驗報告，不僅適合高等院校財經類專業的實踐教學，也可供其他專業學生和社會人員自學之用。
 

一、投資理財的內涵市場經濟中，個人家庭財富也像經濟資源一樣，相對於人們的慾望是有限的。投資理財既是一項金融服務，也是個人理財能力。理財能力即財商是作為經濟人的生存能力，與智商、情商並列成為現代社會三大必備素質。從理財的過程來講，投資理財是通過收集和整理個人或家庭的財務數據，分析財務狀況，根據人生階段、風險偏好等情況，設計財務管理規劃方案的過程。投資理財的核心在於根據人生不同階段的財務需求，利用金融工具合理配置資產，實現個人或家庭財富的保值和增值。二、投資理財的主要內容和程序（一） 投資理財的主要內容投資理財主要包括了現金理財、消費支出理財、金融工具理財、保險理財、教育理財、退休期理財等內容。１． 現金理財現金理財就是既要擁有的資產保持良好的流動性， 滿足個人或家庭支付日常費用的需要，又要流動性較強的資產保持一定的收益。它有助於讓資金既能滿足家庭的生活需要，又能滿足儲蓄的計劃。２． 消費支出理財家庭消費支出包括住房支出、汽車消費支出、信用卡消費支出等內容。家庭消費支出理財的目的是要樹立正確的消費觀念，合理安排消費資金，利用消費信貸提前實現財富夢想。３． 金融工具理財金融工具理財是通過在金融市場上選擇證券類投資工具，合理配置投資比例，綜合運用各種技術進行分析。目前在市場上可用的金融工具主要有股票、債券、外匯、黃金、期貨等。４． 保險理財保險理財是從家庭人身和財產可能遭遇的各種風險及其影響考慮，選擇合適的保險品種期限及保險金額，以避免風險發生時給個人或家庭生活帶來衝擊，讓個人及其家庭盡可能獲得最大的安全保障，從而提高客戶的生活質量。５． 教育理財教育理財是通過分析子女的教育目標和子女年齡，估算為達成其子女的教育目標所需的費用， 進而計算既定的教育目標的教育金缺口，以及怎樣通過儲蓄和投資彌補教育金的缺口。６． 退休期理財退休期理財是通過估算退休後的支出或生活需求，並估算退休後的收入，進一步估算退休金缺口，制定退休規劃，通過儲蓄投資或保險籌集資金以彌補退休金缺口，滿足退休後漫長生活的支出需求，做到老有所養，老有所終。（二） 投資理財的主要程序投資理財的主要程序：