雙帳戶理財法，合作金庫與RICHART數位帳戶. 所以在上述”小林薪水分配圖”裡，會在存款用的薪轉戶設定每月轉出26000元至生活帳戶，其餘9000元則是存在 ...您願意Money錢提供您最新理財資訊嗎？點擊「同意」，讓今天的自己比昨天更厲害！拒絕學習同意×首頁保險獎理財神隊友精選頻道股市台股情報站存股懶人包個股查詢基金基金情報站ETF專區安本標準理財+保險理財退休理財理財觀念房地產觀點趨勢法律新知創業人物影音ETF健身房生活女人變有錢生活消費健康養生投資日本商城購物車(0)序號開通影音課程登入/註冊有沒有曾經在薪水下來時先買想要的商品，然後就不小心成為大家口中的『月光族』呢？如果沒有把薪水做好分配，就容易造成『等吃土』的窘境，在薪水分配有一些妙招會在接下來的文章做分享每個人消費習慣、需求、目標都不一樣，本篇文章是帶給初次領薪水不知道可以怎麼分配的新鮮人方向，之後可以再依照自身狀況去做調整。

20幾歲新鮮人可以如何分配薪水在剛領到薪水的時候不外乎想要幾乎全部存起來，或者全部拿去買想要買的物品，但現實是薪水很難全部存起來，因為有”必要開銷”，如果你設定目標只花5%薪水的話(當然有其他金源或薪水本身很高除外)，這會讓你存錢計劃一次次的被打破，最終放棄制定計劃，所以有用的存錢分配薪水比例必須依照“自身情況”量身打造。

依照花費比例分配有在記帳的讀者就會了解到平常消費習慣，大致方向就會依照你平常習慣去做調整以下案例用月薪3萬5剛出社會的大學新鮮人舉例在理想裡他想要把月薪的3萬元存下來，生活費只花5千元，這在大學時期相對簡單，但是出了社會後多了租房、學貸、孝親費等等，固定開銷加起來離理想目標越來越遠，那小林可以如何調整薪水分配比例呢？依照現實狀況調整後(如上圖)，房租及學貸保費是固定支出，儲蓄是每月最低必須的存款金額，而生活費是可以彈性調整，如果這個月花的少就可以把剩下的錢再存起來，而每月花費上限就是為10000元。

你可能會覺得調整後現實儲蓄與理想狀況整整少了21000元，但是我認為理想是在沒有任何意外假設下面，比例必須與現實去做配合，才能有效且能持續下去。

利用分配比例是為了能控制自己消費，讓自己能在存款及享受生活中找到一個平衡點。

分好每個大項目後可以再去做細分，大項目是每個帳戶內可以使用的錢，而細分出來的項目（自我成長、交通….）是每月再依照狀況調整。

利用雙帳戶無痛存錢與開心花錢「當看不到就會當作不知道」，如果你是想存錢但是常常容易把錢不小心花掉的人，這個方法就要仔細看了！我會建議使用兩個帳戶，一個是存款用，另外一個是生活用，工作會有“薪資戶”＊，你可以把他當作存款用或者生活用皆可，以下我把薪資戶當作存款用帳戶、另外生活帳戶以Richart舉例。

在Richart使用ACH(存款自動轉帳轉入服務)，每個月定期從薪資戶轉25000的生活費做使用，而剩餘的10000就會存在薪資戶裡面不動，當你只用生活帳戶的錢去做運用，自然就會忘記剩下的10000元還在薪資戶裡，這比起讓你自己動手把錢存起來更能存到錢，「自動存款」是耗費自己最少的能量，會讓你少了與意志力搏鬥的力氣，所以能無痛存到錢。

＊薪轉戶：全名為薪資轉帳帳戶，為公司每個月匯薪水給你的帳戶，有些薪轉戶會有優惠。

所以在上述”小林薪水分配圖”裡，會在存款用的薪轉戶設定每月轉出26000元至生活帳戶，其餘9000元則是存在存款用帳戶裡，這樣能不知不覺一年存上108,000元。

薪水花費依循依循消費金字塔這邊在從薪水分配圓餅圖的生活費拉出來細講，生活費的運用可以依照消費金字塔原則來思考。

如果你的現金流只有倚靠工作薪水一種的話，你一個月就只有領一次薪水，所以當一開始就把生活費花完，就必須省吃儉用撐到下個月發薪日或者嚴重到要借錢的話就不好了。

所以首先要先了解“固定支出“及”可變動支出“兩種消費模式，固定支出就是一定會花到的錢，像是保險費、學貸是一定要繳納，是無法不繳的，所以在薪水規劃時會直接分配在大項目裡，是無法再去跟生活費去做分割的錢。

當錢進到生活花費帳戶後要把這些固定會繳納的錢使用自動化的方式繳納，舉凡保費、學貸、電話費等等，剩下來的為可變動支出(生活費)，就是可以依照每個月想要花費的狀況去做調整，譬如這個月底想要去旅遊，那就要把旅遊的錢先扣掉為自己的平常三餐或其可花費的金額，在細分出來的項目裡金額是可以每月按照需求調整，但是大項目會希望盡量達到。

盡量不要動到存款帳戶的錢，因為我認為存在存款帳戶的錢是屬於緊急預備金，在文章後半段會細講緊急預備金的作用。

什麼是消費金字塔