在這次的案例中我們規劃：40歲單筆投資1000萬40歲-45歲間定期定額每月60 ... 對比橘色的銀行存款，假設利率為1%的情形下，成長明顯較少，這說明了長期 ...內容目錄規劃情形過往投資經歷理財規劃目標收支狀況與消費習慣客戶詢問的問題投資組合該如何做？手上的現金該如何投入？初次投資試算退休前資產累積退休後資產提領監控ＥＴＦ資產配置第二次投資試算成功率94%與風險屬性退休前資產累積退休後資產提領監控成功率變化ＥＴＦ資產配置注意事項總結延伸閱讀規劃情形前日遇到一位自行創業的客戶，正值不惑之年，徵得本人同意後，我想跟大家分享他40歲單筆1,000萬，定期定額60萬元，45歲退休月領20萬元規劃案例。

他當初創業的初衷是因為孩子出生之後，多了許多花費，單純上班族的薪水不太夠，如果希望跳脫這樣的循環，就只能闖一闖才能增加更多的收入。

過往投資經歷以前為了擴大收入，各種不同的投資理財方式他都嘗試過，期權、股票、當沖、虛擬貨幣、挖礦、ＥＴＦ都嘗試過，但後來發覺ＥＴＦ的穩定以及安心感更適合自己，可以省下時間，不用一直盯盤，保有生活品質。

他說自己剛好也有搭上時代浪潮，現在有不錯的收入，也比起以前上班來得好，平均一個月就能賺到一般上班族一年的薪水。

不過收入高，相對更需要耗費更多心力管理客戶的服務，需要長時間待在電腦前監控，有時半夜也需要盯數據，時間久了，且隨著年紀增長，自己的健康狀況也受影響。

令人欽佩的是他在主動收入上他做得非常成功，但同時保有當初創業的初衷，也很勤於接觸新知。

關於理財，他不希望自己的錢放在銀行只領利息，希望能有穩健的增長。

理財規劃目標關於退休，他想規劃退休後想耍廢、陪家人、爬山，不希望自己一直為了賺錢而犧牲了健康、家庭與自己的人生，覺得人生還有很多事情可以做，想趁自己有體力、時間、資源就去做。

的確，世界上有成千上萬種不同的賺錢方式，而我們該思考的是賺錢是手段？還是目的？對於我們一般人來說，賺錢只是手段，幸福的生活才是目的。

有幸福的生活，才會有圓滿的人生。

我非常同意把握時間，想做什麼都可以盡量去做，可以趁體力好、精神好的時候去完成，我自己也是如此實踐。

（延伸閱讀：為什麼我在出書後辭去公職轉換跑道？新工作要做什麼？）收支狀況與消費習慣關於他的收支狀況與消費習慣，特質如同《原來有錢人都這麼做》（英文書名：TheMillionaireNextDoor，鄰家的百萬富翁）這本書所述：白手起家：80%的百萬富翁是有錢的第一代，他們並不是透過繼承遺產、家族事業而擁有那麼多錢的，80%的人是靠自己賺來的，而且多數是因為擁有自己的事業。

選對職業：把握時機搭上浪潮，成功創業。

簡單生活：量入為出，生活支出小於收入許多，家庭每人月消費3-4萬，並不會有太多想買奢侈品的想法。

在開支上我特別有感，過去一年我面談超過三百位的人，這位朋友的生活開銷佔總收入屬於我見過比例最低的族群，堪稱「超優理財族」的典範，許多朋友雖然收入頗豐，但甚至花費比他多很多。

做好收支管理，絕對是理財規劃前端的一環，這就像是彈藥庫的產能一樣產生源源不絕的補給。

（延伸閱讀：個人家庭理財會用到的三張財務報表）單筆投資是過去的累積，定期定額是未來的儲蓄，他現在可以投入的預算有1,000萬，未來每個月可以投入的預算有60萬，希望在45歲能有10萬以上的退休金供應家庭開銷，陪家人、爬山。

在未來退休後，他也希望可提領部分資產購置不動產，這部分我會請會計師一同協助，進行有稅務效率的提領規劃。

客戶詢問的問題投資組合該如何做？在這之前也提過一些問題，例如投資組合該如何做？我們做投資組合是由風險考量要進行分散投資，同時推升獲得報酬的效益。

（延伸閱讀：效率投資組合怎麼做？）手上的現金該如何投入？另外問到手上的現金該如何投入？他看過相關的文獻知道要一筆投入較佳，但是心裡總覺得過不去。

這是正常的，投資最難的在於克服人性，即使我們知道這樣會比較好，但面對持續上漲的市場總會讓人買不下去，我們的角色在於分析各種情況，協助他做出更好的決策。

（延伸閱讀：手中有一筆錢，該一次投入還是分批投資？）根據先鋒領航Vangaurd《Puttingavalueonyourvalue:Quantifyingadvisor’salpha》的研究，顧問的職責在於做好以下項目：項目替客戶創造的價值找出個人專屬的資產配置>0.00%選擇低成本的基金0.34%再平衡，控制風險0.26%行為教練，維持紀律1.50%節稅