自動存錢系統、六個罐子理財法的那些Q＆A －各帳戶比例分配可以更動嗎？ －如果生活費設定50％還是不夠怎麼辦？ －調薪後或是50％生活費很 ...生活理財六個罐子理財法建立自動存錢系統、輕鬆存錢旅遊去2020年12月10日Writtenbyshhnote0前一篇有先跟你們分享了我主要使用的兩個銀行帳戶－玉山活存／外幣帳戶及Richart數位帳戶，而今天要跟你們分享我如果以這兩個帳戶為根本開始我的自動存錢系統，讓我在會計師事務所忙碌的生活中可以省時、省心力去存錢，讓我可以每年輕鬆存到旅遊基金出去玩。

這一篇分享的方法適合穩定收入、領取固定薪資的人呦！目錄與大綱（點擊目錄文字可直接跳指該段落）◆老生常談還是要叫你先記帳◆利用兩個銀行帳戶打造自動存錢系統  －估算隔年所得稅稅額  －存緊急預備金  －設定子帳戶建立不同目標的存款◆自動存錢系統、六個罐子理財法的那些Q＆A  －各帳戶比例分配可以更動嗎？  －如果生活費設定50％還是不夠怎麼辦？  －調薪後或是50％生活費很充裕，該怎麼做？  －各目標帳戶錢都很多，除了擺在子帳戶裡領活存利息還可以怎麼做？◆Bonus：在家多擺個存錢筒，每年多存一筆獎金！建立自動存錢系統前先了解自己的開銷在開始訂立自動存錢系統前，我們需要先了解自己的各項項目的開銷。

如果你很忙、或者很懶惰去記帳，還是要先麻煩你先記帳1～3個月，完成1～3個月記帳後再將各類別支出進行統計、平均計算，這樣在後續進行規劃時，才可以根據你自身的狀況調整，不然就算我現在給你的方法我做得到、可以活得很快樂，但用在你身上可能就會過得很痛苦。

等到你開始建立起你的自動存錢系統後，我就不認為一定要記帳才可以存到錢，這時候端看你自己想不想記帳了。

如何利用玉山銀行及Richart帳戶規劃省心省力存錢法？接下來我會以我的起薪薪水34,000元來進行說明，我是怎麼去規劃及建立我的存錢系統。

首先，因為我知道我自己花錢的時候會過於捨不得、太小氣，所以我使用「多帳戶存錢法」（A.K.A.六個罐子理財法）將不同的帳戶分目的進行存款，這樣當我真的想要花錢時，就比較能夠心安理得的花這筆錢。

而你如果是比較隨心所欲花錢的人，我也蠻建議你可以使用多帳戶存錢法來簡單控管你在每項不同目的的花費喔！而且使用這個方法就算以後你都不想記帳也可以喔！我會將目標帳戶分成投資理財帳戶（12％）、自我成長帳戶（10％）、生活必須帳戶（50％）、盡情享樂帳戶（10％）、長期計畫帳戶（13％）、贈與帳戶（5％），在括號內的％數都係以稅後所得進行規劃。

各帳戶的存在的目的以及金額比例規劃我就在下面一一說明。

你說那不就要開設這麼多銀行帳號嗎？這時候剛剛說到的玉山銀行子帳戶就是一個很好的功能啦，只要有一個玉山銀行主帳戶再設立5個子帳戶不就剛好有6個了嗎？而且Richart數位帳戶現在也有小查罐了（也是子帳戶的概念），如果以ATM領錢的方便性還有分行據點來說，我會更推薦你們使用Richart帳戶。

而這時候，只需要先以薪資（不包含加班費、獎金）進行計算每個月帳戶應該要存入多少錢，設定每月於發薪日隔一天進行自動轉帳就好囉！👉🏻為什麼要選玉山銀行及台新Richart帳戶來執行自動存錢系統？先存隔年預估所得稅金額不過首先在進行子帳戶金額計算之前，需要先將薪資依照你的所得稅比率扣除，這樣再進行計算才不會讓你隔年覺得怎麼沒有錢可以繳所得稅喔！雖然在申報所得稅時，係以所得淨額（＝所得總額－免稅額－扣除額⋯⋯）去看所得比率，但我會建議在這個階段就直接以每月薪資＊12個月去算當年度的所得的預估所得總額來抓所得比率會比較方便。

每個月不包含加班費、獎金等薪水為3.4萬元，直接乘12個月預估當年度薪資總額為40.8萬元，直接對照稅率級距表，我的稅率為5％，因此我會每個月直接將3.4萬＊5％，也就是1,700元存進Richart數位帳戶的定存中，選擇的方式就是「每月固定存」設定每個月存1,700元、存1年，這樣隔年1月該筆所得稅專用金就會到期，再轉入玉山銀行定存以1個月為存期一直存到5月要繳所得稅時再解定存就好囉，這樣也不用怕辛苦存1年的錢在一個不小心的情況下被花掉了！所得稅金額預估計算薪水：3.4萬元預估年薪：40.8萬元（3.4萬元*12個月）對照稅率級距表比對後為5％預估每個月需存入1,700元（3.4萬＊5％）基本上單身的朋友一個月月薪在3.5萬元以下應該是扣不到稅的喔！按照這種方式計算之下，預估所需要繳的所得稅專用金一定會多，那麼繳完所得稅後所剩的就看自己要怎麼花囉！再存緊急預備金在前一段時間，我會將投資理財帳戶先暫時改為緊急預備金帳戶，先存夠緊急預備金以應