小額終老保單即單純死亡險，可附加醫療保障，因為是半政策性保單，希望拉高國人平均保額，為最後一哩路先準備資金，不造成子女的經濟負擔， ...首頁焦點保險鼓勵投保小額終老保單保險局提三建議鼓勵投保小額終老保單保險局提三建議工商時報彭禎伶2020.09.14小額終老保單即單純死亡險，可附加醫療保障，因為是半政策性保單，希望拉高國人平均保額，為最後一哩路先準備資金，不造成子女的經濟負擔。

圖／本報資料照片分享FacebookLINETelegramTwitterWhatsApp列印一人一生限購二張的小額終老保單，銷售從成長轉衰退，為了因應超高齡社會來臨，保險局提出刺激買氣三建議方案，即透過網路投保銷售小額終老保單、異業合作宣傳活動、提供員工優惠投保價的企業專案，來主打「趁早投保」、「小額可負擔的保費」，提升投保率。

小額終老保單即單純死亡險，可附加醫療保障，因為是半政策性保單，希望拉高國人平均保額，為最後一哩路先準備資金，不造成子女的經濟負擔，保單責任準備利率會比一般新台幣保單高2碼（1碼等於0.25百分點），且附加費用率最高不能逾10％，保費相對便宜，所以一人一生原本只能投保一張，最高保額30萬元，去年7月才增加到二張，最高保額50萬元。

據保險局統計，增加保額後，去年下半年小額終老保單件數比上半年成長117.8％，半年就賣5.76萬件，保費近9.7億元，成長126.3％；但今年上半年因受新冠肺炎影響，件數僅3.5萬件，雖仍比去年上半年成長，但比起下半年衰退39％，保費亦比去年下半年減少近32％，僅約6.6億元。

保險局分析，小額終老有效契約去年下半年成長率11％，今年上半年只剩下5.6％；同時，男性在40歲之前投保小額終老保單的人數，占所有投保小額終老男性人數的39.4％，同年齡女性則只有30.4％，女性投保主要集中在50歲以後，占全體女性投保率的57.77％，即便70歲以上都還有12％以上投保占率。

也就是年輕男性投保率比年輕女性高，不乏是媽媽、老婆替兒子、老公安排保單，年長女性則因平均餘命比男性長，所以會自己安排身後事的費用。

但保險局也坦言，似乎「想買的都買了」，到今年6月底，小額終老有效契約近53萬張，即投保率已逾2％，如何再刺激投保率，尤其是拉高年輕女性及中老年男性的投保率，用小額終老來因應超高齡社會的部分問題。

保險局建議，可以用網路投保銷售保費相對便宜的小額終老保單，亦可用異業合作的宣傳活動，去推廣趁年輕投保、小額且可負擔的保費，亦可以與企業合作，提供企業員工優惠保費等，再次提高投保率。

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