版主就已經試算過IRR了. 若是依據一般計算儲蓄險的方式. 以被保險人存活. 仍可執行的”解約金”計算IRR. 結果非常慘不忍睹. 以30歲男性被保險人為 ...富邦0儲蓄保險王>各家保險公司>富邦>富邦人壽金來寶小額終身壽險(四年IRR17.45%)富邦人壽金來寶小額終身壽險(四年IRR17.45%)由儲蓄保險王·2017-04-28建議書由保經業務提供若需要推薦業務員,請至粉絲團私訊 點擊上圖可以連結高清版 小額終身壽險似乎是政府想要推行新聞報導(葉珮雯?)如狂風巨浪般席捲而來將之吹噓為非常強大與划算其實商品出來沒多久版主就已經試算過IRR了若是依據一般計算儲蓄險的方式以被保險人存活仍可執行的”解約金”計算IRR結果非常慘不忍睹以30歲男性被保險人為例(保費1%折扣)七年內解約皆為負報酬10年IRR0.75%(比定存還低)15年IRR1.23% (跟定存差不多)現金流計算IRR列於文末的後記雖然用富邦數位生活卡會有1%折扣+0.7%現金回饋但以錯誤方式使用這張保單即使多0.7%現金回饋也無法彌補這麼差的IRR,本文皆用1%折扣計算原本還想以踢爆黑心貨的角度撰文但是後來注意到小額終老保險最高投保年齡達84歲參考內政部104年簡易生命表國人平均壽命80.2歲,其中,男性為77.01歲女性為83.62歲84歲的投保年齡上限已經超越國人平均壽命若是以高齡被保險人與統計學來看有很高的機率幾年內死亡改用身故保障計算IRR也是合理的所以請保經業務提供的建議書為84歲男性被保險人年繳保費近5萬*6年,總繳保費就接近保額30萬讓我們看一下建議書第五欄的身故/全殘保障前三年的保障都高於總繳保費但是未達保額30萬四年才達到30萬,也不會隨年期再增加所以四年(88歲死亡)會有最高的IRR,五年(89歲死亡)多繳了一年的保費才拿到一樣的30萬,IRR會比四年降低六年(90歲死亡)總繳保費接近保額30萬IRR瞬間降到0.37%,年期越長,IRR越低 試算如下:FaceBook粉絲團: https://www.facebook.com/hammer0925/0-49361-49361-49361-49361-49361151108-49361-49361-49361-493612　102213-49361-49361-493613　　153321-49361-493614　　　300000-493615　　　　300000IRR3.54%2.34%1.75%17.45%6.58%總報酬3.54%3.54%3.54%51.94%21.55%滿n年12345歲8586878889FaceBook粉絲團: https://www.facebook.com/hammer0925/0-49361-49361-49361-49361-493611-49361-49361-49361-49361-493612-49361-49361-49361-49361-493613-49361-49361-49361-49361-493614-49361-49361-49361-49361-493615-49361-49361-49361-49361-49361630000000007　3000000008　　300000009　　　300000010　　　　300000IRR0.37%0.29%0.23%0.20%0.17%滿n年678910歲9091929394綜合以上試算被保險人於五年內死亡都有不錯的IRR前三年死亡,總報酬皆為3.54%四年IRR17.45%,總報酬51.94%五年IRR6.58%,總報酬21.55%六年(90歲死亡)IRR0.37%,隨年期拉長,IRR越來越低國人男性平均壽命僅77歲真是無法想像我能活到90歲嗎?被保險人存活六年以上,那就如其名,小額終老保險確定有存到一筆喪葬費,近乎0利率像是一場與保險公司的博弈打賭被保險人無法活超過五年若是被保險人已經接近甚至超過平均壽命可以考慮小額終老保險若無其他保險,2.4萬/年還可以節所得稅這個年齡也真的沒什麼保單可以買後記:30歲男性被保險人(六年期繳,30萬保額)解約金IRR:FaceBook粉絲團: https://www.facebook.com/hammer0925/0-20939-20939-20939-20939-209391-20939-20939-20939-20939-209392-20939-20939-20939-20939-209393-20939-20939-20939-20939-209394-20939-20939-20939-20939-209395-20939-20939-20939-20939-20939612285000007　1253100008　　127830009