... 機構陸續推出俗稱「機器人理財」的智能理財服務，瑞士銀行的「智能財富管理」、王道銀行的「O-Bank機器人理財」以及中信的「中信智動Go.總覽議題政治國際中國社會財經環保司法專欄選舉體育娛樂網紅電競遊戲旅遊科技生活創夢新奇藝文Togglenavigation新聞NEWS▼總覽議題政治國際中國社會財經環保司法專欄選舉體育娛樂網紅電競遊戲旅遊科技生活創夢新奇藝文觀點OPINION▼評論開講無疆界▼讀者投書線上辯論影音VIDEO▼影音新聞立院直播本土疫情爆發ISSUE登入關於我們聯絡我們讀者投書使用者條款隱私權聲明2021/06/29星期二新聞NEWS總覽政治國際中國社會財經環保司法專欄選舉體育議題娛樂網紅電競遊戲旅遊科技生活創夢新奇藝文觀點OPINION評論開講無疆界讀者投書線上辯論影音VIDEO立院直播影音新聞本土疫情爆發ISSUE登入​社會性侵同學警察兒全名遭刊美國T霸廣告南投縣府：請臉書將貼文下架PR【星城Online】全台最多人玩的線上娛樂城生活台中市施打疫苗殘劑6月29上午9點開放預約每站點約4~5劑國際WHO緊急使用清單無日產AZ疫苗莊人祥：非必要條件PR【校園大亂鬥】由最反骨的主持群領軍，炸裂校園的運動會脫稿演出！生活枋山、枋寮單日篩檢2197人PCR檢體送檢中國際王輝生「感謝日本捐疫苗」募口罩回贈謝長廷：日本媒體很喜歡報導國際彭博最新全球抗疫排名出爐台灣跌至44名｢倒數第10｣!輸巴西、南非政治Delta已侵入台灣!柯文哲籲中央：盡速採購疫苗把人民生命放第一位生活不是UFO、外星人！高嘉瑜分享雲朵照氣象網解答：莢狀雲生活喵星人受困橋墩逾4天新北官民協力成功救援社會足跡複雜！案14590桃園確診男6天「出入」7旅店想靠機器人理財致富小心三大罩門新頭殼newtalk|文/今周刊發布2017.08.16|18:30變更字體大小A目前設定A目前設定A目前設定1970-01-01T00:00:00Z機器人大軍來襲，銀行紛紛吹起革命號角，科技業也紛紛卡位機器人理專商機。

   圖：今週刊/提供機器人大軍來襲，銀行紛紛吹起革命號角，科技業也紛紛卡位機器人理專商機。

但機器人真能替投資者做大報酬率？受限於技術和金融環境，專家有不同解讀。

自去年底至今，國內多家金融機構陸續推出俗稱「機器人理財」的智能理財服務，瑞士銀行的「智能財富管理」、王道銀行的「O-Bank機器人理財」以及中信的「中信智動Go」，富邦、基富通也預計在下半年上線。

科技圈也準備搶灘：主打基金「盡職調查」（DDQ）的大拇哥投顧（Tarobo），曾接受《今周刊》專訪的群馥科技（Fugle）及唐吉軻德（Tixguru）瞄準美國市場的Fintech新創TradingValley、以及由前銘傳大學教授陳琪龍成立的銓智金融科技等，正著手推出相關的服務。

事實上，機器人理財（RoboAdvisor）早已經是全球金融科技（Fintech）的核心，全球四大會計師事務所安侯建業（KPMG）預估，2020年全球機器人理財產業估值將達5,000億美元、管理資產（AssetUnderManagement）更可望來到2.2兆美元，超過66兆新台幣。

迷思一：穩贏必勝？機器人無法保證做大績效！但這個彷彿搖滾巨星般降臨，堪稱今年台灣金融市場熱門關鍵字的「理財機器人」，真有這麼「神」嗎？事實上，連機器人理財的開發者都說：大家誤會了！真相：機器人理財能提供投資配置建議，但無法保障報酬最大化。

理財機器人，有兩個最重要的步驟。

第一，就是金融機構透過程式，去了解客戶特性與風險取向（這就是金融界俗稱的KYC，knowyourcustomer）。

再來，交易策略轉換為演算法，從原本的人為操作，轉為「全無或極少人工」來進行接近無人化、甚至自動化服務。

但是，這些過程，都與投資人最在意的「報酬最大化」沒有絕對關係！「機器人理財，並不是報明牌的工具」，投身機器理財新創超過兩年的TradingValley創辦人彭瀚生解釋，雖然有少數新創公司，能透過量化交易進行短線操作，追求報酬極大化，但世界代表性的理財機器人公司：美國的Wealthfront或Betterment，他們主要服務仍是資產組合建議。

「如果你是很有經驗的積極投資人，希望追求15到20％，甚至以上的年化報酬，那絕對不是機器人理財的客群。

」也就是說，「報酬最大化」絕非理財機器人主要目標，相較於快速累積資金，現有機器人服務更鼓勵「細水長流」，提供中、長期比較好的收益。

「機器人理財一定會有風險」，彭瀚生提醒投資人，「它只是把風險控制在你能接受的範圍，當市場出現波動再根據