南山人壽表示，美元利率變動型還本保險的特色在於，不僅可享壽險保障 ... 可選擇定期住院醫療保險、重大疾病、重大傷病保險或意外險等，讓自己 ...1頭條人氣台股國際股A股港股外匯期貨房產理財消費雜誌鉅亨新視界專題區塊鏈研究報告理財保險〈年終獎金放大術〉善用美元保單+保障型商品惟人生四階段配置大不同鉅亨網記者陳蕙綾台北2021/01/1512:39facebookcommentFONTSIZEICONPRINT趁台幣強升善用美元保單+保障型商品放大年終獎金。

(鉅亨網資料照)Tag年終獎金美元保單利變型保單南山人壽保險保單多數民眾面對即將入手的年終獎金，南山人壽建議，趁著這波台幣匯率優勢，及美元流通性強、穩定性高的特色，可以選擇以美元計價的外幣保單，並選擇利率變動型保險，有機會享有增值回饋分享金隨時間加乘效果累積，再搭配保障型商品，將年終獎金的效益放大，不過對於處在人生不同四階段的民眾來說，配置規劃會大不同。

南山人壽表示，美元利率變動型還本保險的特色在於，不僅可享壽險保障及年年還本，還可透過宣告利率享有增值回饋分享金的機制。

若金額不多也可以「期繳」方式，透過逐年累積滾出增值效果。

以「南山人壽美利雙鑫美元利率變動型還本終身保險（定期給付型）」為例，6年分期繳費，減輕繳交保費的負擔，可終身享有壽險保障，最高投保年齡至76歲。

此外，每年還可領取生存還本金並有機會獲得增值回饋分享金。

另外，不同年齡階段的民眾，若想要兼顧預算及保障完整性的話，則建議可把握不同的原則，進行完整的保險規劃。

新鮮人：著重保障性 並以定期險降低保費負擔因新鮮人所領取之年終獎金金額有限，在保險安排上首重保費較低、保障性較高的保險來投保。

可選擇定期住院醫療保險、重大疾病、重大傷病保險或意外險等，讓自己打拼時無後顧之憂，降低發生疾病或意外時對家人的依賴或經濟負擔。

中壯年：著重風險預防及家庭經濟穩定 開始規劃長期照顧保險中壯年大多為家庭主要經濟來源，亦為家庭支柱，可趁機補足在醫療、壽險保障上之保障缺口為主，例如補足重大疾病保險或提高終身壽險之額度，或趁年輕時可開始規劃長期照顧保險，日後倘不幸達「長期照顧狀態」造成工作收入中斷，長期照顧保險金等給付得以讓家人有足夠經濟支持減輕長照負擔，以維持日常生活。

準退休族：著重準備體況走下坡的醫療支出及退休養老金準退休族大多子女已屆成年，但是在身體上也漸漸產生變化，因此在保障上除檢視是否有缺口外，特別是醫療險，而最主要的是可考慮規劃長期照顧或短期照顧保障商品，以備未來身體健康漸差就醫時，或需要長期照顧所需之費用。

另外，可檢視未來所得替代率是否充足，若有不足部分建議參考以下保險種類，例如可投保短年期或躉繳利率變動型壽險、年金保險，以維持並提升自已退休時之生活水準。

退休族：穩定資產成長並預防意外事故的風險退休族大部分均已達一定的年齡，如要投保一般醫療險、長期照顧保險等可能面臨超過最高投保年齡而無法購買，而壽險則因年事已高，保費也相對提高，因此退休族群可推薦躉繳或短年期之還本、增額、年金商品為主，目的在穩定資產成長或做不同幣別配置；至於意外保障類，因高齡者動作相對遲緩，意外事故發生之可能性提高，建議可增加意外險及意外醫療保障，以作為意外發生時之因應。

南山人壽提醒，民眾購買外幣保險商品仍應留意匯率風險，並確認保障範圍和給付方式是否符合自身需求，才能有效發揮保險商品風險轉移的功能。

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