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外幣定存利率也比較高，如果能掌握台幣和外幣之間的匯率波動，還有機會賺取利差、匯差。

但外幣該怎麼換才划算？得先了解銀行匯兌的原理，圖表2-6是在銀行或機場經常看到的匯率看板，通常有四個欄位：現金（cash）、即期（spot）、買入（buy）、賣出（sell）。

圖片來源：采實文化「現金匯率」最好懂，就是拿現鈔換現鈔，不管是拿新台幣換成外幣，或拿外幣換回新台幣，都用這個匯率計算。

而「即期匯率」則用於「非現金的交易」，例如：我們想把戶頭裡的新台幣換成美元做定存，這時貨幣之間只有虛擬的數字換算，不涉及實體現金的收付，便是以即期匯率計算。

一般來講，現金匯率一定會比即期匯率差，也就是用台幣現鈔換成美金現鈔會比較吃虧，原因在於現金收付會有偽鈔、遺失、保管、損壞、調度等成本和風險，所以銀行把可能衍生的成本先從現金匯率扣除，這就是常聽到的匯差之一。

所以柴鼠現在出國幾乎不太會換外幣現鈔，一來是用刷的比較方便，匯率不見得比現金差，雖然海外刷卡約有1％手續費，但各家銀行有海外刷卡的現金回饋優惠，很多信用卡的還高達2％∼3％，意思是扣掉手續費還有機會倒賺。

二來是現金不夠再從當地ATM提領，鼠曾在日本和泰國當地的ATM用台灣的提款卡直接提領外幣現金（要先開通跨國提領功能），即使加上跨國提領手續費，匯率還是在台灣先換來得好。

如果出國前需要先準備外幣，推薦使用銀行的「線上結匯」功能，可以在銀行網站先換好，到機場銀行櫃台提取現鈔，可省去跑銀行的麻煩。

現在更方便的是，許多銀行都設有外幣提款機，用一般金融卡就可以直接提領美元、港幣、日幣、人民幣等常用外幣，而且接受各家銀行的提款卡。

在了解現金和即期匯率的差別之後，接下來就是最容易搞混的「買進」和「賣出」，這難就難在到底是誰買進、誰賣出。

不管你在銀行、機場或購物中心看到匯率看板，都要用「對方角度」來讀，而不是第一人稱的自己。

以圖表2-6美元現金匯率為例，代表銀行用新台幣30.485元賣出1美元給你，以新台幣29.815元跟你買入1美元，用在即期匯率也是一樣。

買賣價差會默默吃掉你的錢有發現買進和賣出的差異嗎？銀行賣出1美元會跟你收新台幣30.485元，但你如果立刻又把這1美元賣回給銀行，銀行只會還給你新台幣29.815元，換一次就損失新台幣0.67元。

這中間的價差就是銀行的手續費和利潤，而且買進一定小於賣出，即期匯率也是這樣，也就是說，貨幣在每一次來回交換中都會折損，會越換越薄，除非匯率的波動大於買進賣出的價差，否則頻繁地買賣所付出的成本累積起來也會相當驚人。

以臺灣銀行在2018年7月的匯率為例，鼠計算出幾個主要外幣的價差和價差百分比，可以發現現金匯率價差百分比約2％∼5％，即期價差卻只有1％∼1.5％，顯示現金兌換的折損幅度相當驚人。

在外幣定存的領域，美金、澳幣和人民幣最熱門，不過目前一年期的定存利率只有0.5％∼1.5％，如果扣除表中約1％買賣價差後，利息幾乎都被吃光，能期待的只剩下匯差。

圖片來源：采實文化國外消費刷卡，選擇當地幣別最划