如果有投保第2家實支實付型醫療險，總雜費額度上限拉高至10 萬元，扣除心臟塗藥 ... （3）保單條款不受全民健保2-2-7 條款限制，且理賠含門診手術.全產品速覽新聞評論聯合新聞網願景工程聯合報數位版轉角國際鳴人堂倡議家時事話題世界日報新聞話題服務會員中心U利點數我的新聞歷史新聞活動專區udn粉絲團udnline好友股市理財經濟日報網房地產基金中經社樂透發票生活娛樂噓！星聞優人物udnSTYLE500輯遊戲角落發燒車訊元氣網橘世代運動NBA台灣野球夢田運動筆記健行筆記閱讀創作讀書吧讀創故事udn部落格u值媒體聯合文學聯經出版聯文雜誌文創購物數位文創IP授權瘋活動售票網買東西報時光更多產品聯合知識庫聯合電子報聯合影音網聯合學苑有行旅APP行動網加入VIP修改密碼登入/註冊訂閱查詢忘記密碼常見問題登出VIP攻略好野橘健康橘好學橘愛玩橘愛吃橘時尚橘好心橘橘隊長數位專題企劃策展為弱勢撐傘理財攻略健身攻略營養攻略橘世代/好野橘/退休保險「雙實支實付」比較好嗎？醫療險規劃5大重點別忽略2021-05-1909:56文／周宜萱用LINE傳送金管會已公布，2021年7月1日起壽險業「第六回生命表」將上線，調整了國人死亡率與平均壽命。

此變動將會影響健康險（醫療險、失能險、重大傷病險等）的保費，預估恐會調漲1～3成。

市面上的實支實付醫療險大多為「保證續保」附約型的定期險，有最高投保年齡限制，所以投保前要仔細確認可投保到幾歲圖／freepik什麼是實支實付型醫療險？在醫療險保單約定之費用上限內，憑醫療收據花多少賠多少，這種理賠方式即為「實支實付」，又稱為「限額給付」，大多是定期險（一年一約型），有最高續保年齡。

這類保單理賠內容除住院費用外，通常還有雜費、手術費等項目，雖都有一定上限，但對應現代的醫療趨勢，確實能有效減輕高額自費醫療項目的負擔。

為什麼大家都說規劃雙實支實付好？隨著二代健保DRGS制度實施後，住院天數也越來越少，許多健保支付的項目都要由民眾自行負擔。

舉例來說，在健保部分給付的情況下，比比進行心導管手術，住5天雙人房，自費1萬元裝健保部份給付的塗藥支架，自費6萬元。

單一實支實付和雙實支實付理賠案例比較種類單一實支實付雙實支實付住院費住院5天x日額1,000元=5,000元住院5天x日額1,000元x2間=1萬元手術費無自費項目，保險金0元無自費項目，保險金0元雜費心臟塗藥支架自費6萬元、理賠5萬元心臟塗藥支架自費6萬元、理賠10萬元理賠金額總計5.5萬元11萬元比比在同樣5萬元的保額下，向1間和2間保險公司投保醫療實支實付的差別在於：單一家實支實付型醫療險，雖然有5萬元的雜費理賠額度，但塗藥心臟支架就要6萬元，還要自行負擔1萬元的支架費用。

如果有投保第2家實支實付型醫療險，總雜費額度上限拉高至10萬元，扣除心臟塗藥支架6萬元，還有4萬元的理賠金，能夠補貼出院療養、工作薪資等。

挑選實支實付醫療險要注意什麼？5大重點別忽略（1）可使用副本理賠，理賠較不受限每一張保單的理賠規則不同，在購買前一定要先和業務員確認，該實支實付是否可使用副本理賠。

如果買2家以上的醫療保單，也要主動告知保險公司，自己有多家投保，避免理賠時產生爭議。

（2）「概括式」條款優於「列舉式」條款「概括式條款」是用「範圍」來訂定理賠的方向，把不予理賠的項目列出後，其他項目皆理賠。

此條件使理賠範圍較廣，在醫療技術不斷的進步狀況下，當未來出現新的醫療品項時，依然能列入理賠範圍。

只要保單上有寫到「超過全民健保給付之住院醫療費用」，即為概括式。

（3）保單條款不受全民健保2-2-7條款限制，且理賠含門診手術簡單來說，只要在健保2-2-7條款內列表的手術項目，就會理賠。

反之，若手術不在條款內，就不會理賠，這也是為什麼最好規劃雙實支實付的原因。

假設第1家實支實付型醫療險有健保2-2-7條款手術規範，第2家最好就要規劃沒有此限制的商品，才能盡可能把保障放大。

（4）最高續保年齡越高越好，提高老年醫療保障市面上的實支實付醫療險大多為「保證續保」附約型的定期險，有最高投保年齡限制，所以投保前要仔細確認可投保到幾歲，避免當老年正需要醫療保障時，卻沒有保險可使用！（5）手術費按照收據還是手術表比例理賠一般保險公司實支實付按收據理賠，有額度限制。

部分保單按照手術部位一定金額乘比例或倍數計算，例：手術的部位理賠40%，手術費用限額12萬x40%=4.8萬元。

不論是依收據或手術表比例理賠，都沒有一定的好壞，投保前仍要看清楚條款