南山人壽每月得力6 即期年金保險. 有興趣請進此看南山人壽這張商品的DM（2021/6/30附註：保險公司已將此商品移除）。

因為我不是要銷售商品，所以就不 ...Skiptocontent年金保險是什麼？最近在看精算師給你做得到的安心退休指南時，作者提到年金保險再貴都該買，顛覆我原先沒什麼興趣的想法，不過作者是加拿大人，國外的年金商品和台灣的商品並不相同．．．這篇文章拿出我到目前（如果市場改變，有可能改變想法）唯一會考慮的一種年金，即期年金，來分享我的看法。

文章段落快速聯結年金保險是什麼？為什麼我會考慮即期年金保險？南山人壽每月得力6即期年金保險台灣人壽吉享福即期年金保險結論年金保險是什麼？年金保險是壽險的相反，壽險是保障萬一人走得太早，家庭頓失受入支柱的風險，而年金保險是保障萬一人活得太久，所預備的資金可能不夠支撐到人長命百歲．．．前陣子到全聯買東西，聽到兩個人在聊天，其中一位說他有兩位朋友，一位九十幾歲，一位一百零二了。

現在醫術發達，幾十年前的不治之症，常常手術痛到沒走也半條命；前陣子家裡長輩手術住院，陪進開刀房外面，一字排開，我家八十五歲的不算年紀最大，還有九十歲在動刀的．．．在微創手術之後，原本很擔心的長輩，出院時醫生說復原得和年輕人一樣。

這就是年金險的功用，活多久領多久．．．在退休的時候，如果有一筆退休金，可以把它躉繳一筆進入年金保險，只等領年金，不用擔心操作績效好不好，而且未來醫術再更進步，萬一活太久到長命百歲，也不必擔心退休金花光了，或是被子孫敗光了，那不是很好？的確是．．．不過可惜的是，在低利率的環境下，像是我會考慮的即期年金，還沒幾家保險公司有銷售，僅剩有銷售的即期年金險，條件沒太大吸引力。

為什麼我會考慮即期年金保險？我會考慮的即期年金保險，和先前寫過文章提過的投資型年金（或是稱為變額年金）不一樣。

投資型年金，或是可能大家也有聽過的另外一種利變年金，都是有分為「累積期」和「進入年金化期」兩個段落。

累積期：「投資型年金」要看自己選擇投資標的的投資績效來累積帳戶價值，這部分是由保戶盈虧自負，而「利變年金」是按照保險公司投資績效來「宣告」收益，要看保險公司投資的狀況。

「進入年金化期」：兩種年金險應該是一樣的道理，都是按照累積期「累積的帳戶價值」，然後按照到時保險公司公告的預定利率，來計算年金化後每年可以領多少。

以目前低利率的狀況，可能會看到保險公司網站上舉例的利率是像1.5%這樣的水準，以後會更高還是更低，就要看以後利率的走勢。

我自己是覺得在年金累積期間，像我這樣的50多歲退休族，理財上面需要比較多的彈性，如果將退休金鎖在上面這兩種年金保單上，除了會耗損一些費用，而且通常沒有辦法自由解約（很多保單會扣解約費用），這樣是沒有辦法隨著市場狀況來進行股債資產配置的關鍵動作，無法「再平衡（rebalance）」的。

延伸閱讀：資產配置是什麼？股、債齊跌，退休夢該醒了嗎？當然不管是「投資型年金」或是「利變年金」，都有它們適合的客群，只是我評估不適合我。

考慮即期年金的理由如果要「年金化」我唯一會考慮的一種年金險是即期年金，也就是將前面說的投資型年金和利變年金，刪除「累積期」，直接將自己另外投資理財累積的一筆退休金，到我例如六十五歲的時候，整筆交給保險公司，算算看可以年領多少，自此不用擔心年紀越大可能頭腦越不清楚，萬一投資績效不好，可能傷害到自己的退休生活。

但是，前面有提過，目前低利率，有銷售的保險公司不多，我沒有一一確認，有看到有報導說目前好像是有六、七家公司有銷售，而在這些還佛心有銷售的公司當中，商品條件也還是需要仔細評估。

要買這種將下半輩子交出去的保單，當然優選是台灣最大的大樹保險公司，可惜該公司沒有銷售，我早先買了大樹的股票，套牢領股利當中😌。

大樹沒賣，往下看在少少幾家可選的保險公司公司當中，財務狀況和形象排名都比較前面的南山人壽和台灣人壽的保單。

南山人壽每月得力6即期年金保險有興趣請進此看南山人壽這張商品的DM（2021/6/30附註：保險公司已將此商品移除）。

因為我不是要銷售商品，所以就不遵照金管會規定警語一堆了，如果我說的有和保險公司的DM有任何不同或是不足，一切請以保險公司DM及商品條款等文件為準😄。

推卸完責任之後就一身輕😊，以下請看這個簡單的表。

我用一個月領3萬元做例子。

第一年因為是投保後第二個月才可以開始領，所以只有11個月，共領33萬；第二年之後是領完整12個月，所以是36萬。

這