... 會感到害怕: 的確: 在這時候有許多人都將他們的投資型保單解約: 而看看板上的保單規劃: 你也會看到一堆人直接說: "我不考慮投資型保單" : "不要跟我說投資型保單" ...TogglenavigationPTT職涯區熱門文章看板列表最新文章Stock首頁insuranceRe:[心得]我的投資型保單客戶們^^Re:[心得]我的投資型保單客戶們^^看板Insurance作者Soccerfan時間01-26留言57則留言，16人參與討論推噓15 (15推0噓42→)抱歉,睡不著,來分析這類後收費用型的產品※引述《s1421466(充實個鵰)》之銘言：:保單年度1~3年0.4%:4~6年0.3%:7~9年0.2%:10年以上的話只收0.1%:0.4%的意思是基金帳戶價值每千元收四元的費用:有一萬就收40元:10萬就收400元:但是從保單年度第八年起:還有保費5%的加值回饋金:你繳多久公司就送你多久:還沒投資基金就先讓你有5%的獲利:還有2~6級殘豁免保費到65歲的保障:你原本繳多少錢:公司就幫你繳到65歲:壽險保障還在:基金帳戶價值也還是你的!假設年繳12萬,放10年,這是被總收的手續費先不論投資績效,每年被扣的保管費都假設在巿場賺回來的情況下120000576024000011520360000172804800001728060000021600720000259208400002016096000023040108000025920120000014400182880總共被收到18萬2880元之後每年要被收總資產的1.2%,放越久,資產越高,被收的越多如果是用前收型的投資型保單規劃12萬最高前置費用法定上限150%=18萬元但是之後的維持成本可以說是比後收型少的多太多由此可見,放越長,投資賺越多,對客戶越不利-------------------------------------------------------------至於回饋金的部份假設第十年仍然繳保費,12萬的保費回饋5%=6000元但是要繳給公司的費用是120萬的1.2%=1.44萬1.44萬-6000=公司還有賺假設第廿年仍繳保費12萬回饋5%=6000元但是要繳給公司的費用是240萬的1.2%=2.88萬2.88萬-6000=公司還有賺,而且越賺越多回饋金基本上只是方便業務行銷的設計只是台灣人很多人數學不好,算術也不好,很容易就被業務帶過去叫回饋金很好聽,但是如果直接說費用少收一點,行銷的力道當場不見一樣的結果,卻有不同的行銷方法基本上我很佩服想出回饋金這種說法的天才,但是確很不屑包裝的那麼複雜只為了業務多一點行銷話術,何必呢?真正的業績是要靠服務做起來的,而不是靠銷售衝出來的希望台灣金融業者能早點有這種觀念,才不會一直讓別人覺得是詐騙集團根據簡單的數學概念,如果長期投資,最好一開始費用扣光光到最後面費用越扣越少越好這樣卅年累積下來的錢才會最多:基本上我都推薦這張商品不知你是否考慮過如果超過十年以上的理財需求時前置費用型的投資連結型壽險對客戶更有利?有考慮過就好,如果沒有想過,可以開始思考這個問題前置費用也許不好賣,但是如果對客戶更有利就應該賣:把時間推算回去:大家會知道其實我當初進來的時間:股票基金都在相對高點:後來沒多久就遇見金融海嘯:我的第一位客戶:在2007年10月的時候跟我買了這張保單:月繳五千元:他跟我ㄧ起投資保誠印度基金:當時基金淨值在18塊左右:後來一路漲上26塊:沒多久就一路下滑到不到10塊:我記得這段期間:我的客戶的本金約九萬:但是基金帳戶價值最低只剩四五萬:看到這時候:我想一定有很多人會感到害怕:的確:在這時候有許多人都將他們的投資型保單解約:而看看板上的保單規劃:你也會看到一堆人直接說:"我不考慮投資型保單":"不要跟我說投資型保單":之類的話:但是我認為基金跌到低點:本來就該逢低買進希望不要只有這麼簡單的概念而已,多多找其他的投資書籍來看逢低攤平有可能越攤越平,這不一定是好的投機策略需要搭配其他策略交互運用,才能真的有效降低風險,投升報酬Eg.http://picasaweb.google.com/MyFanLife/Fan#5430779758689082930如上圖廿年前買進日本,逢低攤平,越攤越平,平均成本,一直虧本人生幾個廿年?客戶幾個廿年?Eg.http://picasaweb.google.com/MyFanLife/Fan#5430779761931528226如上圖十年前看好網路,大舉進攻那斯達克,逢低攤平,越攤越平,平均成本,一直虧本人生幾個十年?客戶幾個十年?我在這事後諸葛自然容易但是歷史就是發生過這些事不是一句逢低買進可以笑傲江湖的如果逢低攤平這個策略不靈光時,是不是先想好其他應對方法?李嘉誠進場前先考慮退場策略,我想是很值得參考的思考法向補充一下當年的日本,跟網路股,就好像今日的金磚四國,油元一樣一年50%,100%,沒坐上車深怕失了時機我相信一樣的投資信仰在當時,會讓你越攤越平同樣,今日的印度,中國,會不會是下一個日本或網路股?今天你叫別人一直買,一直攤平就好像當年站在斷頭山叫別人一直攤平一樣結果我十年後才能來PO文再看圖說故事我說故事自然是沒差,如果故事發生在你或客戶身上,差別可是天差地遠現在瘋狂賺油元,人民幣的業務同仁在做生意時別忘了提醒客戶所謂的風險補充完畢幫客戶存錢是好意,但他資產越大,業務的責任就越重希望版上業務都能努力精進,以求更好的服務客戶:也不該在這個時候認賠殺出:所以儘管客戶有些人會打電話來詢問:我都還是堅持他們在這個時候不能停扣解約:還好這些客戶也都是我的好朋友:都很信任我:後來沒過多久:股市扶搖直上:基金也是一片榮景:我的那位同學投資基金兩年又三個月:26歲購買的她:本身認為她不需要壽險(她本身也沒有壽險):後來只保了最低保額216萬:本金投入13萬五的她:現在基金帳戶價值已經有14萬八千多:這兩年多來她除了享有壽險保障:還倒賺一萬多塊錢:每次看到我:她都很感謝我當初幫他規劃的這張保單^^:後來她在去年的時候:跟我說他覺得她想要再增加投資:而我也才知道:她在畢業三年多的時間裡:月入四萬的她除了給家人一萬五跟繳這張保單的錢之外:每個月將近兩萬塊的剩餘薪水她幾乎都花掉:當我問到他當時銀行活存有多少錢的時候:她低著頭:很不好意思的說:她的存款就只有在我那張保單....:所以他後來就下定決心:再購買另一張月繳一萬元的投資型保單!為什麼不用增額的方式做處理呢?:買完之後她跟我說:"ㄟ!我都只有跟你買耶!":"因為我知道你會幫我顧基金":聽到她這樣講讓我真的很開心!:而後來去年八月的時候我就進入中國人壽正式擔任正職的工作:這段期間我底下的客戶都幫我介紹許多朋友購買投資型保單:他們也對這張商品的結構感到很滿意:而我也因此得到應有的收入:並即將在今年四月接受公司招待去日本名古屋五天四夜:客戶們知道我要出國:都叫我記得幫他們帶紀念品回來:而家境清寒:從沒出國過的我:也對這次難得的機會感到很興奮^^:投資型保單其實真的有他的好處在:收費是一定要的:因為任何一間公司都該賺取該賺取的收益:重點是他們到底有沒有在這同時提供應有的服務?:從免付費客服帳單寄送到網路保單查詢海外急難救助:樣樣都是成本:所以我認為沒有什麼商品好不好:只是看你買的商品是不是你所喜歡的:如此而已:^^如果沒有壽險需求,請推變額年金,雖然FYC(首年度佣金)很低但是這才是對的事,對的事就要堅持--※發信站:批踢踢實業坊(ptt.cc)◆From:114.42.6.144※編輯:Soccerfan來自:114.42.6.144(01/2604:55)1F推elvies:理念一致!01/2609:202F→elvies:投資型保單應和連動債同一規範,只能賣[專業]客戶(懂的人)..01/2609:213F推solier:跟我想的一樣！推你～客戶如果要壽險就是變額年金+定壽01/2610:254F→solier:這樣件數加一張也很補阿XD01/2610:265F→mmAxx:推變額年金...報酬率這麼低的工...業務也要吃飯的阿~~~~~01/2610:516F→mmAxx:"但是這才是對的事,對的事就要堅持"堅持到最後就離職囉..XD01/2610:527F→tomoisanoday:所以我說原po的文在我看來好像廣告文喔==01/2611:368F推tomoisanoday:推足球迷的文~讓我多學了一些東西~^^01/2611:429F推takuai:這才叫好文01/2611:4210F推amateratha:定期定額有個條件,要確認該標的以後真的能漲回,不然01/2611:4411F→amateratha:該做的事情反倒是設立停損與適時認賠....01/2611:4512F推baccat:變額年金是好物XD01/2612:0713F推lend7488:原po出來面對~01/2612:1714F推pheonix:推~~正確的投資觀念不是一直逢低加碼就穩賺不賠的01/2612:20※編輯:Soccerfan來自:114.36.1.159(01/2612:42)15F推CrazyMarc:推01/2614:0816F→s1421466:基本上這樣的假設是投資基金十年然後都不贖回的情況下01/2614:3817F→s1421466:但事實上這種保單存滿六年就可以贖回大多數的基金帳戶價01/2614:3918F→s1421466:值只留一萬塊在裡面就不會有上述所謂扣那麼多費用的問01/2614:3919F→s1421466:題何況在銀行投資基金也要收手續費轉換費贖回費01/2614:4020F→s1421466:所謂的贖回費也是按照基金帳戶價值在扣的^^01/2614:4021F→hungry825:實際上銀行投資基金以手續費是第一考量01/2616:1822F→hungry825:至於一些費用實際上都直接含在淨值中01/2616:1823F→hungry825:或像JF(記得應該是JF)買進跟贖回價格是不一樣的01/2616:1924F→yen0111:S大知道所謂基金的贖回費用是什麼收取的比例又是多少嗎?01/2620:3225F→yen0111:S大知道有些條件下贖回是不用費用的嗎?01/2620:3226F→yen0111:幫客戶顧基金這一點我認為還是聽聽就好了老師都沒那麼厲01/2620:3327F→yen0111:害了更何況是保險業務員況且顧基金可以顧到腰斬也是滿厲01/2620:3328F→yen0111:害的01/2620:3329F推abin01:推我也想說為什麼不用增額就好~~01/2621:2930F→abin01:不過S大說的不屑"回饋金"這用詞其實我覺得大可不必01/2621:3031F→abin01:不只金融業各行各業只要是商業行為都到處存在01/2621:3032F→abin01:這類的用詞其實見怪不怪了有下功夫研究的人會是贏家01/2621:3133F推mingzong:為什麼有人很肯定別人做的是不對，自己做的才是對@@01/2621:5634F→mingzong:如果對就是對錯就是錯，那很多事情只有兩個面而已...01/2621:5635F→mingzong:難道買變額年金才是對的？不一定吧01/2621:5736F→yen0111:樓上如果你認為對歡迎你提出對的理由和觀點這幾篇文01/2622:1437F→yen0111:章點出的問題發文者都有非常理性且完整的說明不是把所有01/2622:1438F→yen0111:問題都丟給"你憑什麼說自己永遠都是對的"就沒事了01/2622:1539F推mingzong:我只覺得很多事情並不是這個就是對，那個就是錯01/2700:0040F→mingzong:如果只有對與錯的問題，那你認為原po說的賣變額年金是對01/2700:0241F→mingzong:嗎？顧基金老師根本就不會，難道所有保險業務員都顧到腰01/2700:0342F→mingzong:斬嗎？如果我認為每件事情不是只有對與錯兩個面而已01/2700:0443F→mingzong:連這還要提出理由與觀點，那也免了，當我空氣01/2700:0544F推JackDou:大推~之前就想比較公司得前收和後收越比越覺得扣更大...01/2700:3345F→JackDou:只是沒時間跑數字...沒想到這篇就有真的是大推>Q<01/2700:3446F→yen0111:m可以說明一下為什麼你認為"沒有壽險需求請賣變額年金"01/2717:3347F→yen0111:這句話是錯的錯又錯在哪可以聽聽看你紮實又精闢的分析01/2717:3448F→yen0111:嗎?01/2717:3449F→yen0111:只有批評沒有理由沒有分析這種話確實沒有什麼說服人的力01/2717:3550F→yen0111:量01/2717:3551F推mingzong:我說過了，不是只有對和錯，難道買基金只能買變額年金？01/2810:5452F→mingzong:果然是清流的保險業務員...01/2810:5553F→baccat:樓上推你~~~很多時候沒放大格局看...其實會卡在小圈內..01/2817:5854F→yen0111:原po文裡有說買投資型只能買變額年金嗎?原po文裡有說買01/2821:3555F→yen0111:變額年金就一定是對的嗎?建議看文章時把文意看懂否則01/2821:3556F→yen0111:你這些推文只是無意義的指控01/2821:3657F推mingzong:我想可能是我閱讀能力有些問題，最後兩段還請樓上指點01/2923:25‣返回insurance看板Insurance最新熱門文章26[心得]非常壞的保險經驗278insurance2021-08-2321:06最新熱門文章[心得]目前Delta美國就業通膨的一些看法[stock][心得]你空手，卻一直說要崩盤[stock][新聞]「疫外」驚喜！8月車市破3.3萬台　這台[stock][請益]海運為什麼都要看萬海臉色長榮陽明[stock][閒聊]2021/09/02盤中閒聊[stock][新聞]大和資本升評台積電多頭拼圖更完整[stock][請益]元大拋售阿明是不是神操作?[stock][標的]華碩微星手遊禁令多[stock][情報]博客來100e-coupon限量領取[lifeismoney][閒聊]2021/09/02盤中閒聊[option][討論]嚴凱泰的納智捷其實完全沒騙人[car][情報]UberEat天選之人優惠碼[lifeismoney]