定期定額股六債四威利大 | 債券定期定額
定期定額投資是透過分散扣款時間來降低扣在最高點的風險，有利提高投資正報酬的 ... 債券基金部份，法人則普遍建議布局新興市場債及全球高收益債。
首頁焦點基金定期定額股六債四威利大定期定額股六債四威利大工商時報陳欣文、黃惠聆2021.11.03定期定額投資是透過分散扣款時間來降低扣在最高點的風險，有利提高投資正報酬的機率。
圖／freepik通膨升溫議題持續牽動全球市場，至今有十餘個國家陸續以升息因應，投資人更屏息關注美國縮減購債及升息的時機。
投信投顧業者表示，受到疫情干擾，全球經濟復甦已有趨緩跡象，加上疫苗施打進度關係國家經濟活動的順暢，因此，建議投資人除了以定期定額策略進行布局，同時也應做好資產配置，才能在追求報酬及考量風險下獲得更好的投資效率。
「鉅亨買基金」總經理張榮仁表示，定期定額投資是透過分散扣款時間來降低扣在最高點的風險，有利提高投資正報酬的機率，若再透過分散投資資產的方式，在降低虧損機率的效果上會更佳。
觀察1976年以來，透過定期定額及資產配置方式，只要扣款時間超過五年，股六債四（60％美國股市+40％美國投等債）定期定額的正報酬機率就高於96％；若只投資於美國股市，扣款時間必須拉長到15年或以上，定期定額正報酬機率才會超過96％。
張榮仁指出，從全球GDP產值水準及預估情況來看，經濟成長趨勢仍持續向上，但成長的高峰期已過，因此在資產配置時的風險考量必須提高，股六債四的配置比例較為適宜。
股票基金部份可以美股、歐股及台股三大市場為主。
看好歐美股市的關鍵在疫苗的取得及施打都比新興市場及亞洲國家順利，經濟活動恢復快且熱絡，製造業與服務業採購經理人指數都呈現強勁擴張，不少企業財報表現優於預期。
台灣則是外銷訂單強勁，不僅連19個月正成長，9月份的金額更創下歷史新高，加上台股預估本益比已降至合理水位，股利率又優於全球股市，台股具長期投資價值。
富蘭克林華美投信建議，今年第四季市場雜音較多，第四季拉貨與補庫存同時並存，但由於新冠疫情影響漸見淡化，美國市場持續復甦、失業率下滑與消費力好轉，對於台灣出口產業具一定支撐，投資人不妨內外兼顧，布局美國生產消費力循環類股、台灣內需消費復甦產業，或者可利用台股基金做定期（不）定額投資，逢低進場，掌握下一波行情。
債券基金部份，法人則普遍建議布局新興市場債及全球高收益債。
由於大陸央行對房地產行業提出較正面看法，加上聯準會縮減購債早已成為市場共識並反映在風險資產價格上，新興市場債短期利空正逐漸消散，可開始進場。
另外，在所有債券資產中，高收益債因具有較高收益的優勢，加上經濟好轉下，高收益債違約率將進一步下滑，信用利差仍有收斂空間，具投資吸引力，因此全球高收益債也適合納入資產配置的一環。
積極理財年輕族群開戶大增定期定額推廣奏效，根據基富通統計，今年年輕人開戶占總開戶比重大幅度成長，從過去幾年不到二成一口氣躍升到近25％，今年平台開戶年齡層40歲以下首度超過五成達55％，顯示在基金市場向下扎根及定期定額推廣的成效顯著。
基富通董事長林修銘表示，今年9月基富通總客戶人數超過20萬人，其中有超過半數的客戶約10萬多人每月都會做定期定額投資。
對許多投資人來說，這兩年的市場持續在高點，且常因政治、疫情等因素出現不小的波動，因此定期定額投資在這樣的環境下也就尤其受到青睞。
再者，愈來愈多年輕族群意識到投資的重要性，不論是短中期的投資，或為長期的退休做準備，都有年輕人願意開始親身投入。
根據基富通統計，自基富通上線以來至2020年，每年新增開戶之年齡分布都以41～50歲最多，其次為51～60歲，基富通總經理黃致淵表示，主要是因為這兩個族群相對有投資的財力與意願。
今年以來至9月底為止，30～40歲的年輕人開戶投資比重大增，占了25％，21～30歲族群也占了近25％，這也是第一次超過兩成。
黃致淵表示，若在現階段不知道怎麼開始、但想為自己開始做自主投資或退休準備的民眾，目前即可以透過基富通上的「好好退休準備平台」當作入門，這個專案內的基金都是符合經過專家訂定適合退休準備的標準，兼具報酬與波動控管，且只能以定期定額方式投資，分散投資風險，更提供零手續費、低經理費的優惠，連續投資24個月還可享有基富通全平台數千檔基金包含股票、平衡、債券基金，終身單筆、定期定額零手續費優惠，可及早開始為自己的退休做準備!面對上千檔基金該如何挑選及何時停利加碼問題，中租基金平台副總經理蘇皓毅建議投資人可以透過「中租母子鎖利GO」機制，也就是以核心資產與衛星資產的配置概念，分散投資標的風險，並搭配停利轉申購的長期投資方式，用基金養基金，屬於進階版定期定額投資方式，透過循環投資方式來放大投資效益。
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投信投顧業者表示，受到疫情干擾，全球經濟復甦已有趨緩跡象，加上疫苗施打進度關係國家經濟活動的順暢，因此，建議投資人除了以定期定額策略進行布局，同時也應做好資產配置，才能在追求報酬及考量風險下獲得更好的投資效率。
「鉅亨買基金」總經理張榮仁表示，定期定額投資是透過分散扣款時間來降低扣在最高點的風險，有利提高投資正報酬的機率，若再透過分散投資資產的方式，在降低虧損機率的效果上會更佳。
觀察1976年以來，透過定期定額及資產配置方式，只要扣款時間超過五年，股六債四（60％美國股市+40％美國投等債）定期定額的正報酬機率就高於96％；若只投資於美國股市，扣款時間必須拉長到15年或以上，定期定額正報酬機率才會超過96％。
張榮仁指出，從全球GDP產值水準及預估情況來看，經濟成長趨勢仍持續向上，但成長的高峰期已過，因此在資產配置時的風險考量必須提高，股六債四的配置比例較為適宜。
股票基金部份可以美股、歐股及台股三大市場為主。
看好歐美股市的關鍵在疫苗的取得及施打都比新興市場及亞洲國家順利，經濟活動恢復快且熱絡，製造業與服務業採購經理人指數都呈現強勁擴張，不少企業財報表現優於預期。
台灣則是外銷訂單強勁，不僅連19個月正成長，9月份的金額更創下歷史新高，加上台股預估本益比已降至合理水位，股利率又優於全球股市，台股具長期投資價值。
富蘭克林華美投信建議，今年第四季市場雜音較多，第四季拉貨與補庫存同時並存，但由於新冠疫情影響漸見淡化，美國市場持續復甦、失業率下滑與消費力好轉，對於台灣出口產業具一定支撐，投資人不妨內外兼顧，布局美國生產消費力循環類股、台灣內需消費復甦產業，或者可利用台股基金做定期（不）定額投資，逢低進場，掌握下一波行情。
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另外，在所有債券資產中，高收益債因具有較高收益的優勢，加上經濟好轉下，高收益債違約率將進一步下滑，信用利差仍有收斂空間，具投資吸引力，因此全球高收益債也適合納入資產配置的一環。
積極理財年輕族群開戶大增定期定額推廣奏效，根據基富通統計，今年年輕人開戶占總開戶比重大幅度成長，從過去幾年不到二成一口氣躍升到近25％，今年平台開戶年齡層40歲以下首度超過五成達55％，顯示在基金市場向下扎根及定期定額推廣的成效顯著。
基富通董事長林修銘表示，今年9月基富通總客戶人數超過20萬人，其中有超過半數的客戶約10萬多人每月都會做定期定額投資。
對許多投資人來說，這兩年的市場持續在高點，且常因政治、疫情等因素出現不小的波動，因此定期定額投資在這樣的環境下也就尤其受到青睞。
再者，愈來愈多年輕族群意識到投資的重要性，不論是短中期的投資，或為長期的退休做準備，都有年輕人願意開始親身投入。
根據基富通統計，自基富通上線以來至2020年，每年新增開戶之年齡分布都以41～50歲最多，其次為51～60歲，基富通總經理黃致淵表示，主要是因為這兩個族群相對有投資的財力與意願。
今年以來至9月底為止，30～40歲的年輕人開戶投資比重大增，占了25％，21～30歲族群也占了近25％，這也是第一次超過兩成。
黃致淵表示，若在現階段不知道怎麼開始、但想為自己開始做自主投資或退休準備的民眾，目前即可以透過基富通上的「好好退休準備平台」當作入門，這個專案內的基金都是符合經過專家訂定適合退休準備的標準，兼具報酬與波動控管，且只能以定期定額方式投資，分散投資風險，更提供零手續費、低經理費的優惠，連續投資24個月還可享有基富通全平台數千檔基金包含股票、平衡、債券基金，終身單筆、定期定額零手續費優惠，可及早開始為自己的退休做準備!面對上千檔基金該如何挑選及何時停利加碼問題，中租基金平台副總經理蘇皓毅建議投資人可以透過「中租母子鎖利GO」機制，也就是以核心資產與衛星資產的配置概念，分散投資標的風險，並搭配停利轉申購的長期投資方式，用基金養基金，屬於進階版定期定額投資方式，透過循環投資方式來放大投資效益。
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