6張平準型美元終身壽險大車拼. 文/葉惠娟| 2012.02.01 (月刊). 根據保險事業發展中心統計，人壽保險及年金保險投保率從二○○一年一三五．四％成長至二○一○​ ...1107SMTWTFS會員登入還不是會員?立即加入記住Email忘記密碼?管理者登入記住帳號標題來源類別發行日期閱讀權限-選擇來源-新聞月刊季刊其他無-選擇類別-財經時勢市場動態健康醫療百科調查&排名公、勞、農、健保醫療、健康保險投資理財退休規劃人壽保險財產保險現代看保險市場訊息~-會員種類-書城會員電子報會員新聞會員新聞會員Plus不放置新聞------------新聞搜尋><會員登入|會員中心新聞搜尋2021年7月8日星期四今日要聞《現代保險健康理財》媒體集團現代保險教育事務基金會《現代保險》書城財經時勢市場動態健康醫療百科調查&排名公、勞、農、健保醫療、健康保險投資理財退休規劃人壽保險財產保險市場訊息收件人姓名：小姐先生收件人Email：寄件人電話：顯示不顯示新聞 人壽保險6張平準型美元終身壽險大車拼文/葉惠娟|2012.02.01 (月刊)根據保險事業發展中心統計，人壽保險及年金保險投保率從二○○一年一三五．四％成長至二○一○年二一○．七％，顯示國人投保意願越來越高。

然而分析二○一○年壽險死亡給付，平均每人約五十五萬元，就算以投保率二一○．七％，平均每人二．一張壽險保單計算，發生保險事故平均每個家庭可獲得的壽險理賠也不過一一五．五萬元，與同年主計處公布每個家庭平均每年消費支出七○．二萬元相較，壽險保額嚴重偏低。

那麼，壽險保額究竟多少才足夠？根據壽險公會建議，適當的保險額度為年收入十倍，也就是說，萬一個人發生保險事故身故或全殘，家庭的經濟來源十年內不會因此而受影響。

平準型美元保單兼顧資產配置與提升保障補足壽險保障缺口是愛家人的表現，但台幣保單預定利率偏低，保費愈來愈貴，因此有不少人轉而購買預定利率相對較高的美元保單，以較低保費獲得較高保障。

一般而言，保單的預定利率越高，保費越便宜，目前美元保單預定利率介於三．七五～四％，相較新台幣保單的二～二．五％，以相同預算購買美元保單可以獲得較高的保障。

再者，增加美元資產配置，已逐漸成為國人分散理財風險的方式，因此有美元需求或已開立美金帳戶的民眾，不妨參考各家壽險公司推出的平準型美元終身壽險，同時享有資產配置與提升壽險保障的好處。

依理財計劃選擇繳費年期本刊本次調查，共有三商美邦、宏利、南山、國泰、新光、富邦等六家壽險公司推薦自家的平準型美元終身壽險，除了三商美邦的承保年齡從十五足歲起算，其餘五家壽險公司都可以從零歲起納保，不過受限於保險法一○七條規定，十五歲以下兒童保單無死亡給付，因此如果被保險人在十五歲以前身故，保險公司將只加計利息退還所繳保費。

至於各家商品的繳費年期則包括一年、六年、八年、十年、十五年、二十年，相同的保障額度，繳費年期越長，每年要繳的保費越少。

以國泰的商品為例，四十歲男性投保十萬美元，繳費十年期每年需繳四四○○美元，繳費六年期每年則需繳六五三○美元，消費者可依照自己的預算及理財計劃，選擇最適合的繳費年期。

屆期還本、生命末期給付體驗美好生命基於國人對還本型商品的偏好，富邦的保單在繳費期滿後，增加生存保險金給付，適合目前希望提高身故保障、退休後到國外旅遊的消費者；宏利則是在保單生效日起每屆滿三年，以及第十保單週年日起每屆滿一年，給付生存保險金，適合每年計劃出國的消費者。

但是因為多了還本給付，在相同的年齡、保障與繳費年期下，保費會比不含還本金的平準型終身壽險來得貴。

此外，新台幣終身壽險提供的生命末期保險金，在平準型美元終身壽險也看得到，三商美邦的商品就提供了這項給付，當被保險人的生命依照診斷書及其他相關資料判斷不足六個月時，可以先申領當時保險金額的四十％、上限三萬美元，不但可拿這筆保險金為身後事做準備，也可盡情體驗生命中最後的美好。

完全殘廢照顧給付讓愛家的人後顧無憂為了讓保單發揮保障功能有些人會特別關注萬一發生保險事故導致全殘，如何減輕家人的負擔。

其實，除了提高身故及全殘保額，還可以選擇有完全殘廢照護保險金的商品。

六家壽險公司的平準型美元終身壽險，都有提供完全殘廢保險金，其中，國泰還增加完全殘廢照護保險金，被保險人在保險期間致成完全殘廢，除了可以得到一筆完全殘廢保險金之外，保險公司還會按保額每年給付五％或十％的照護保險金。

各家壽險公司推出的平準型美元終身壽險各有特色，選哪家最有利，每位消費者心中都有一把尺，最重要的是衡量自身需要、財務負擔與所得來源，選擇最適合