金管會明天就要開始把台灣的虛擬貨幣（通貨）納入洗錢防制法管理了， ... 然因區塊鏈、加密貨幣背後所使用的技術，相較過去人類歷史演進出的價值交換 ...集團資訊關於我們集團介紹我們的團隊旗下媒體關鍵評論網everylittled.INSIDE運動視界Cool3c電影神搜未來大人物旗下節目多元服務Ad2Taketla拿票趣關鍵議題研究中心與我們合作內容行銷與廣告業務異業合作加入我們新聞中心評論關於「VASP防制洗錢及打擊資恐辦法」，你所需知道的一切2021/06/30精選轉貼比特幣、區塊鏈、洗錢、虛擬貨幣、交易所、RegTech金管會明天就要開始把台灣的虛擬貨幣（通貨）納入洗錢防制法管理了，到底影響有多大、有多深？請見本文詳解。

評論PhotoCredit：iStock評論本文來自Kryptogo官方部落格，INSIDE獲同意轉載。

作者為監理科技(RegTech)新創KryptoGO執行長歐曜瑋。

虛擬通貨自可與實體貨物及金融市場產生價值交換起，發展出大量的討論與應用。

然因區塊鏈、加密貨幣背後所使用的技術，相較過去人類歷史演進出的價值交換體系，具有較高的進入門檻，在多數人難以理解的前提之下，加密貨幣遭有心人士非法運用的案例層出不窮，例如近期美國輸油公司遭駭客要求支付比特幣贖金，或是虛擬貨幣的龐氏騙局（要求投資人支付費用，並透過拉下線獲得報酬），抹煞了立意良善的支持者與正當的服務提供者的努力。

由於虛擬資產易遭犯罪集團使用而不易辨識，國際防制洗錢金融行動工作組織(FATF)早已頒布要求各國將虛擬資產納入金融體系反洗錢監管的相關規範指引，並於2020年6月起，正式對39個會員國進行落實的查核。

台灣針對國際反洗錢規範發佈對應法令臺灣雖與其他百餘國為非會員國，但若不共同遵循，即冒著被國際拒絕金融往來的風險，從而金管會於今年5月25日預告「虛擬通貨平台及交易業務事業防制洗錢及打擊資恐辦法」草案，要求五大類虛擬通貨業者，自2021年7月1日起必須納入洗錢防制法管理。

依據行政程序法第一百五十四條第一項、洗錢防制法第五條第二項適用第六條第三項、第七條第四項前段、第八條第三項、第九條第三項、第十條第三項及資恐防制法第七條第五項規定。

金管會邀集相關部會及業者代表開會討論，並配合行政院指定虛擬通貨平台及交易業務事業範圍之生效日期，於2021/06/02頒布了草案預告，完整的報告可以到此下載。

依據行政院今年4月6日函釋，「虛擬通貨平台及交易業務之事業」(VASP)包含：虛擬通貨於新臺幣、外國貨幣及大陸地區、香港或澳門發行之貨幣間之交換。

虛擬通貨間之交換。

進行虛擬通貨之移轉。

保管、管理虛擬通貨或提供相關管理工具。

參與及提供虛擬通貨發行或銷售之相關金融服務。

此為參酌FATF的建議訂定，並且在金管會的18條草案中，除了第七條跨境平台實名制難以執行而延後外，其餘自7月1日起皆應符合主管機關所定之監管限制落實，包括應建立洗錢防制內部控制與稽核制度、進行確認客戶身分、交易紀錄保存、一定金額以上通貨交易申報及疑似洗錢或資恐交易申報等事項。

法令的涵蓋與影響範圍此次法規施行後受影響者，除了常見的法幣及虛幣交易所、幣幣交易所外，還涵蓋某些協助移轉虛擬資產或是混幣器工具服務提供者在內，以及提供虛擬資產相關保管服務或工具的軟硬體業者，或是與ICO、IEO相關的金融服務提供者。

要符合草案內對於客戶盡職調查、反洗錢防制的監管要求，在傳統金融機構中每年尚需耗費大量的人力、時間成本來落實，更遑論對多數的VASP而言，要達到完全的法令遵循面臨著極大的挑戰。

截至目前，已知有服務提供商將於6月30日結束部分的服務，至於為暫時性或永久性有待繼續觀察，但顯見法規的上路將對部分業者帶來衝擊。

KryptoGO如何協助VASP合規作為持續追求為金融機構提供高效率、低成本的法遵合規系統供應商，KryptoGO擁有一站式的客戶盡職調查搜尋引擎。

過去KryptoGO將產品開發重心放在傳統金融機構的需求上，現如今針對VASPs緊迫的合規時程，推出了KYABC(KnowyourAddress,Business,andCustomer)的解決方案，利用人工智慧機器學習進行客戶的資料比對，猶如快篩般的排除95%無犯罪風險的虛擬資產交易人。

過去企業在進行客戶識別的流程時，需來回在多個資料庫中進行搜尋，再透過人力進行搜尋結果的交叉比對，判斷是否為審查對象，除了過程繁瑣耗時，資料過多時容易產生疏漏，資料不足時又