年金保險. 保險商品中的年金保險具有保障老年收入的特性，例如利變型年金或是具有保證給付特性（GMXB）都是適合做為退休規劃的商品。

English∣中文有哪些退休理財商品你目前位置: 首頁退休理財專區有哪些退休理財商品有哪些退休理財商品銀行商品詳細介紹....保險商品詳細介紹....證券商品詳細介紹....如何利用銀行商品進行規劃？安養信託將財產交由委託銀行依照契約規劃財產保障、專款專用，保全財產安全信託專戶可支付未來養護、醫療費用銀行還可透過異業合作加強信託功能，達到完整照護、安養社區在地化逆向房貸抵押將房屋逆向抵押給銀行換取固定的每月生活費可補足退休金不夠的缺口適合有不只一房的高齡者可以在宅老化，維持原有生活品質及生活圈退休安養信託—老本有保障退休規劃除了考慮投資報酬率之外，還應該顧及資產的安全性，以及持續管理的要求。

目前銀行推出的退休安養信託，除了可以以定期定額的方式，儲存未來的退休金在銀行的信託帳戶中之外；也可以在退休時將退休金交付給銀行進行信託，讓銀行協助管理退休金，按月給付一定金額作為生活費。

安養信託最大的好處在逾，信託契約的條件自由且彈性，可以依照信託契約規劃老年安養生活，或是指定未來給付給特定對象或是機構，事先安排老年生活，或是未來可能需要的老年安養服務，維持退休後的生活尊嚴。

透過安養信託的設計，不僅可避免被子女或他人不當佔用，更可以讓老年的財產有所保障。

目前台灣承作安養信託之銀行，公營與民營皆有，而安養信託規模與件數，以公營銀行較多，且公營銀行除了金錢外，土地銀行還可承作實體資產的信託，種類多元。

有哪些適合退休理財的銀行商品銀行商品：逆向房屋抵押貸款高齡者將房產抵押給金融機構，再由金融機構領取養老金，並可留在原房居住，是一種「以房養老」的觀念。

貸款期間，借款人不須按時償還利息，只有當借款人死亡、永久搬離抵押房屋或是拍賣房屋時，償還其債務，契約即告終止。

當抵押人去世時若沒有還清債務，其抵押的房產即歸抵押債權人金融機構所有。

以房養老優缺點比較優點在宅安養：房子雖然抵押給銀行，但老人可以繼續居住，且每月領取生活費，安享天年。

減輕子女負擔：老人可以不必靠子女奉養，將資產活化，過著有尊嚴的樂活生活。

減輕政府財政負擔：以房養老協助老人自助，創造養老金來源，解決老人的經濟問題資料來源:整理自工商時報「專家傳真－以房養老之困境及突破」https://www.chinatimes.com/newspapers/20181115000313-260202?chdtv缺點傳統觀念束縛：老人申辦以房養老，長輩怕丟臉，子女怕被認為不孝；長輩擔心債留子孫，子女怕影響繼承權益。

銀行風險難以控制：銀行承作以房養老業務存在三項風險，分別為長壽風險、房價風險與利率風險。

長壽風險：當老人越長壽，累積領到的年金愈多，可能會發生房價不足以支付情形房價風險：若未來房價走跌，擔保品不足清償，銀行風險升高利率風險：如果未來利率上揚，年金發給的成本也越高，對銀行越不利因此，以房養老之鑑定估值保守，貸款成數偏低（約5成），貸款利率偏高（約2％）。

台灣目前以房養老的商品如何利用保險商品進行規劃？ 購買保險的原則1.從真正的需求出發—保障、意外、醫療2.儲蓄型保單與投資型保單要量力而為3.慎選合格的業務人員4.切勿購買尚未合法的保單購買保險的原則5.仔細評估所需的保障內容6.依照人生週期及風險選擇適合的保單7.將稅務因素納入保險理財的考量範圍適合退休理財規劃的保險商品 年金保險保險商品中的年金保險具有保障老年收入的特性，例如利變型年金或是具有保證給付特性（GMXB）都是適合做為退休規劃的商品。

醫療保險退休後的醫療支出相當驚人，尤其老年人的每年平均醫療費用是一般青壯年人的六到七倍，醫療保險可以保障老年的醫療需求。

長期看護保險老年人的保險需求中，最容易忽略的就是長期看護保險。

目前台灣投保長照保單比率偏低，太晚投保有可能造成繳費時間短，覺得貴，甚至被拒保。

年金保險年金保險為於被保險人生存期間或特定期間內，依照契約一次或分期給付一定金額。

大致上可以分為以下三類分為躉繳或分期繳商品預定利率固定投保後年金保險費與未來每年領取的年金金額確定給付「活到老，領到老」，對抗長壽風險可能設有保證給付期間或金額分為為躉繳或分期繳利率反映市場趨勢，並非鎖死不動給付「活到老，領到老」對抗長壽風險可能設有保證給付期間或金額分為躉繳、定期繳或彈性腳帳戶價值與分離帳戶投資收益有關，由保戶自負投資風險給