看到這邊你一定覺得很好奇：「投資型保單既然有保障投資的雙重功能，有保險又有投資，那不是很好嗎？」 /tmp/phpzGGYie. 先等等喔，看到「 ...淺談保險觀念跳到主文保險很複雜，就讓大仁用「淺談」的方式，幫助您提供合適的建議！想輕鬆搞懂保險，真的就這麼簡單！部落格全站分類：醫療保健相簿部落格留言名片     您好，這裡是淺談保險觀念，我是大仁。

保險諮詢、公開講座、學校演講等邀約，請由以下資訊聯絡【電子信箱】： [email protected]:51【淺談投資型保單】投資跟保險的抉擇你可能聽過「保險歸保險，投資歸投資。

」 這句話是真的嗎？這篇就來說說大仁的看法。

這篇文章，大仁想跟你分享的是：（1）保險跟投資的意義與功能。

（2）投資型保單是將「保障與投資」兩者結合。

（3）「不懂的東西不要碰」這句話也適用在投資型保單。

（4）適合「投資型保單」的人。

本篇文章並不會深論「投資型保單」的詳細內容，只會針對「誰適合投資型保單」去做分析。

如果你還不清楚自己要不要買投資型保單，這篇可以給你一個參考。

 保險跟投資要談到保險跟投資，首先要先明白背後所代表的「意義與功能」。

  保險的意義與功能：保險可以轉嫁生命中無法承受的風險，例如生病、意外、死亡、車禍等。

透過保險金的支付，幫助我們渡過這些無法預料的不幸事故。

  投資的意義與功能：投資可以使資金達到更好的利用，可能得到更高的報酬。

透過投資的複利，我們可以讓自己的人生變得更加美好，減輕金錢的壓力。

（延伸閱讀：《財務自由：提早過你真正想過的生活》心得2──「時間」比金錢更重要）從意義與功能來看：保險是「備而不用的消極準備」，投資則是「主動進取的積極計畫」。

兩者的屬性是截然不同的，這也是許多人會說「保險歸保險，投資歸投資」的主要原因。

 投資型保單是將「保險跟投資」結合投資型保單是將繳保費，一部分拿去買保險的保障，一部分拿去放在投資帳戶。

最大的特色就是具有「盈虧自負」的投資，同時擁有保障的存在。

看到這邊你一定覺得很好奇：「投資型保單既然有保障投資的雙重功能，有保險又有投資，那不是很好嗎？」先等等喔，看到「投資」兩個字，你就得知道那代表「可能賺錢，也可能虧錢」。

這個世界上風險跟報酬是相對的，當你可能獲得報酬，就得接受相對的風險。

因此講到投資型保單，還是得回歸到「投資」兩個字身上。

 就像買保險一樣，你得先知道自己需要什麼保險，才能夠規劃出合適的保單。

在這邊大仁想先問一個很重要的問題：「你懂得投資嗎？」如果不懂的話，那你怎麼會覺得自己只要買了投資型保單，就忽然變成會投資了呢？這其中必然有什麼地方誤會了......不懂的東西，不要碰在理財界有一句名言是這樣的：「不懂的東西，不要碰。

」這句話套用在各種金融商品都是說得通的，當然包含保險，包含投資型保單。

 如果你真的懂得投資（不管是債券、股票、基金、外幣），正常來說會可以採取各種金融商品的投資管道就好。

例如股票、債券就直接在證券市場長期投資，外幣則是看準時機買入等待匯差。

但如果你連投資都不懂，怎麼可能會明白更複雜的投資型保單呢？（保險混合投資）以大仁自己為例，我對保險這塊算是略懂，對投資領域也是稍有研究。

但對於投資型保單，我不敢說自己懂，因為實在是非常複雜。

 不懂的東西不要碰，除非你去搞懂了，清楚明白背後運作的原理，這時再去考慮投資型保單也不遲。

如果你什麼都不懂就買了投資型保單，哪天賺錢了你也不知道怎麼賺的，虧錢你也不曉得怎麼虧的。

不明白自己在做什麼，這種作法不叫投資，那叫做「投機」。

適合投資型保單的人商品本身沒錯，只是要找到合適的人。

 如果你對投資頗有研究，也想同時擁有保障，那你可以就可以考慮規劃投資型保單。

（但投資型保單透過保險公司，會多一層成本，這對長期投資來說可能會降低最終報酬） 你要清楚明白自己買的東西是什麼，投資了什麼，保障有什麼。

在這種情況下，投資型保單就有它的優勢存在。

但如果你對投資根本不熟悉，也不懂得投資型保單是如何運作的，甚至是害怕虧損的保守型投資者。

那麼大仁就不是那麼建議你買入投資型保單了，因為哪天怎麼虧損的你都不曉得。

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