顧你到老》40、50、60歲，保險規劃4大重點 | 40歲 保費
這個觀念在60歲以上的人尤其重要，因為在這個年齡規劃醫療保險，保費相對較高，但是工作收入已經不如往昔，甚至已經退休，自然優先考慮為 ...為提供您更多優質的內容，本網站使用cookies分析技術。
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我知道了天下網路書店康健好書雜誌訂閱康健雜誌訂閱每日報首頁看文章樂活富足人生保險顧你到老》40、50、60歲，保險規劃4大重點收藏圖片來源/shutterstock瀏覽數26,2502020/07/02·作者/劉北元·出處/康健雜誌第261期放大字體「7月1日起，儲蓄險漲價了。
」擔任保險經紀人的小張，最近這句話不知道說了千百回。
沒辦法，在台灣有太多人喜歡用保險來儲蓄，但對於小張來說，他更希望客戶在搶購之餘，能更重視保險最基本的功能—保障。
他認為，人生風險保障若沒有做足規劃，談保單投資報酬率並不恰當。
依經濟地位考量 年紀大意外風險愈重要小張說得沒錯，但人生風險的保障該如何規劃呢？年輕人的風險承擔能力強過年長者，我們就來說說40、50、60歲的人，該掌握的重點。
第一是建立足夠的醫療保障、第二是重新檢視自己在家庭中的經濟地位、第三是重視老年照護，最後是不可忽略的意外風險。
1建立充足的醫療保障（圖片來源：shutterstock）人的健康狀況會隨著年齡而下降，醫療支出會跟著放大，醫療保險自然是重中之重。
中年之後，可以先考慮規劃癌症險、重大傷病險、特定疾病險或重大疾病險，一旦真的碰到了，在罹病初期就得到一次性的高額給付保障，接著再規劃實支實付及日額型醫療險。
若是預算有限，建議優先考慮前面提的一次性給付保單，行有餘力再考慮實支實付等醫療險。
這個觀念在60歲以上的人尤其重要，因為在這個年齡規劃醫療保險，保費相對較高，但是工作收入已經不如往昔，甚至已經退休，自然優先考慮為大病買保險，還有能力再談其他，險種的選擇上也該儘量考慮定期型商品，以節省保費。
（推薦閱讀：投保時已經罹患疾病，醫療險怎麼會賠？）2重新檢視自己在家庭中的經濟地位一個人在家庭中的經濟地位，重要性不會是一成不變的，若以年齡作為思考點，50歲族群的家庭經濟負擔已經開始下降；60歲以上的族群，一般來說小孩已經成家立業，家庭重擔早已放下；只有40歲族群的人還在為家庭經濟奮鬥。
廣告所以，40歲族群在規劃投保時，應該考慮適當的死亡保險給付，確保家庭經濟無虞；至於50歲族群，可能就因人而異來規劃；到了60歲，除非有替子孫籌措喪葬費用的考量，否則已經不需要再規劃死亡保險給付，而且若要規劃，也應該以定期壽險為主。
3重視老年退休照護（圖片來源：shutterstock）國人據稱臨終前平均臥床7.3年，男性、女性分別為6.4年與8.2年。
臥床可能是因為失能、也可能有某種重大傷病纏身。
總而言之，40歲以後的族群，絕對要重視長照風險。
（推薦閱讀：三大口訣，幫你選出最該買的長照險保單）目前市場上有長照險、失能扶助險與特定傷病險，從不同角度承保不同的長照風險，可視個人的需求及經濟能力規劃相關保障。
倘若行有餘力，60歲以後退休的長壽風險可以用年金險來規劃。
目前市場上的年金險，有傳統利率固定的年金險、利率變動型年金險、變額年金險，供不同投資屬性及需求的人參考。
4不可忽略的意外風險意外風險無所不在，意外險又具有低保費、高保額的高槓桿特性，是所有年齡層保險規劃清單都不該被遺漏的商品，40歲族群尚有沉重的家庭責任，運用意外險規劃高額的死亡給付，保障家庭成員生活，更有其必要。
60歲以上的族群，隨著年齡增加，手腳不若以往靈活，跌倒等意外風險大增，相關意外醫療、失能給付的規劃，也應該列入考慮。
（作者為中華民國保險經紀人公會理事長、北宇管理顧問公司總經理）廣告看更多文章關鍵字保險年金意外險醫療險長照實支實付您正在閱讀《康健雜誌》261期更多本期內容分享收藏訂閱重點分享加入康健Line好友看下一篇文章疫苗該如何選擇？有效性、保護力怎麼比較？｜康健雜誌熱門文章1.新冠疫苗6大廠牌比較：副作用、保護力、種類一次看懂4.疫情又起？你必須認識的印度Delta變種病毒，感染會有哪些症狀？2.AZ開放候補打殘劑民眾急地方亂沒平台沒系統各自想辦法5.莫德納、AZ疫苗效力多少？各國打完有效嗎？5大重點搞懂疫苗數據3.Delta印度變種病毒來了！外有Delta病毒入侵內有菜場風暴北農擴大篩檢又15人確
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」擔任保險經紀人的小張，最近這句話不知道說了千百回。
沒辦法，在台灣有太多人喜歡用保險來儲蓄，但對於小張來說，他更希望客戶在搶購之餘，能更重視保險最基本的功能—保障。
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依經濟地位考量 年紀大意外風險愈重要小張說得沒錯，但人生風險的保障該如何規劃呢？年輕人的風險承擔能力強過年長者，我們就來說說40、50、60歲的人，該掌握的重點。
第一是建立足夠的醫療保障、第二是重新檢視自己在家庭中的經濟地位、第三是重視老年照護，最後是不可忽略的意外風險。
1建立充足的醫療保障（圖片來源：shutterstock）人的健康狀況會隨著年齡而下降，醫療支出會跟著放大，醫療保險自然是重中之重。
中年之後，可以先考慮規劃癌症險、重大傷病險、特定疾病險或重大疾病險，一旦真的碰到了，在罹病初期就得到一次性的高額給付保障，接著再規劃實支實付及日額型醫療險。
若是預算有限，建議優先考慮前面提的一次性給付保單，行有餘力再考慮實支實付等醫療險。
這個觀念在60歲以上的人尤其重要，因為在這個年齡規劃醫療保險，保費相對較高，但是工作收入已經不如往昔，甚至已經退休，自然優先考慮為大病買保險，還有能力再談其他，險種的選擇上也該儘量考慮定期型商品，以節省保費。
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臥床可能是因為失能、也可能有某種重大傷病纏身。
總而言之，40歲以後的族群，絕對要重視長照風險。
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倘若行有餘力，60歲以後退休的長壽風險可以用年金險來規劃。
目前市場上的年金險，有傳統利率固定的年金險、利率變動型年金險、變額年金險，供不同投資屬性及需求的人參考。
4不可忽略的意外風險意外風險無所不在，意外險又具有低保費、高保額的高槓桿特性，是所有年齡層保險規劃清單都不該被遺漏的商品，40歲族群尚有沉重的家庭責任，運用意外險規劃高額的死亡給付，保障家庭成員生活，更有其必要。
60歲以上的族群，隨著年齡增加，手腳不若以往靈活，跌倒等意外風險大增，相關意外醫療、失能給付的規劃，也應該列入考慮。
（作者為中華民國保險經紀人公會理事長、北宇管理顧問公司總經理）廣告看更多文章關鍵字保險年金意外險醫療險長照實支實付您正在閱讀《康健雜誌》261期更多本期內容分享收藏訂閱重點分享加入康健Line好友看下一篇文章疫苗該如何選擇？有效性、保護力怎麼比較？｜康健雜誌熱門文章1.新冠疫苗6大廠牌比較：副作用、保護力、種類一次看懂4.疫情又起？你必須認識的印度Delta變種病毒，感染會有哪些症狀？2.AZ開放候補打殘劑民眾急地方亂沒平台沒系統各自想辦法5.莫德納、AZ疫苗效力多少？各國打完有效嗎？5大重點搞懂疫苗數據3.Delta印度變種病毒來了！外有Delta病毒入侵內有菜場風暴北農擴大篩檢又15人確