不同人生階段的基金配置 | 基金配置
基金的投資與配置，除了前幾週提到的「投資目的」等原因外，不同的人生階段，也會因為生活與經濟狀況而有不同的配置考量。
接下來會以活力 ...不同人生階段的基金配置新手理財2015年11月03日基金的投資與配置，除了前幾週提到的「投資目的」等原因外，不同的人生階段，也會因為生活與經濟狀況而有不同的配置考量。
接下來會以活力的社會新鮮人、事業衝刺期的年輕上班族、尚需負擔子女養育花費的壯年族群、及退休族群，四大類的資產配置作介紹。
基金的投資與配置，除了前幾週提到的「投資目的」等原因外，不同的人生階段，也會因為生活與經濟狀況而有不同的配置考量。
接下來會以活力的社會新鮮人、事業衝刺期的年輕上班族、尚需負擔子女養育花費的壯年族群、及退休族群，四大類的資產配置作介紹。
「活力的社會新鮮人」（18~30歲）因為剛出社會的新鮮人，大多數還在職涯摸索的階段，經濟狀況與薪資收入相對較不穩定，可能會有收入等於支出甚至出現透支的狀況，因此在投資對於收入的比重上不宜過高，一般的狀況下以投資金額不超過收入的三成為原則進行投資。
而核心基金的投資型態配置則為股票型基金（70%到80%）與債券型基金（20%左右）做參考搭配。
「事業衝刺期的年輕上班族」（31~40歲）一般而言已經確定自己的職涯目標與方向了，也開始全力衝刺事業。
因為經濟來源相對穩定，整體來說風險承擔度也較高。
通常以投資金額不超過收入的四成為原則進行投資，而核心基金的投資型態配置則為股票型基金（85%到95%）與債券型基金（5%到15%）做參考搭配。
「尚需負擔子女養育花費的壯年族群」（41~59歲）您家中是否還有就讀中學，甚至國小的小寶貝呢？您是否煩惱小朋友的學費、補習費，甚至小朋友長大後出國留學的經費該怎麼去規劃及準備呢？相信41~59歲的上班族，在職場打拚了10幾20年，雖然工作收入穩定，但因為家中小寶貝可能仍處於求學階段，經濟上難免有些負擔，同時又要開始為退休金做打算。
這時候的您，基金配置不適合再像30多歲的時候「衝～衝～衝！」，該適時收手，改變一下組合配置的比重了！一般的狀況下以投資金額占收入的20%~30%為原則進行投資，而因為這時候的投資人，除期待能從基金投資中獲得一些額外的報酬外，也要考慮自身的風險承受度已不如從前了。
所以核心基金的投資配置建議降低股票型基金的比重，可以將積極的股票型基金與穩健的債券型基金各50%做配置上的參考。
「退休族群」（60歲之後）退休族群首重保本、穩健，且大多偏好有固定金流（配息）之產品。
這類族群一般來說以投資金額占退休金的20%左右為原則進行投資，部位通常也以較為保守的債券型基金為主。
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本報告中之內容或有取材於本公司認可之來源，但並不保證其真實性或完整性；報告中所有資訊或預估，變更時本公司將不作預告，若資料內容有未盡完善之處，恕不負責。
此外，非經本公司同意，不得將本報告加以複製或轉載。
投資不表示絕無風險，ETF等投資產品以往之績效，不保證該基金之最低投資收益；本文提及之數據及預測，不必然代表投資之績效。
文中所述之資料、建議或預測係本公司依可靠之消息來源而為合理預測，然本公司不保證其準確及完整性。
以上資料、建議或預測可能因市場變化而隨時改變，本公司不負更新之責。
本公司亦不保證本文之預測將可實現。
投資產品之投資風險詳細資料請參閱產品公開說明書。
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基金的投資與配置，除了前幾週提到的「投資目的」等原因外，不同的人生階段，也會因為生活與經濟狀況而有不同的配置考量。
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而核心基金的投資型態配置則為股票型基金（70%到80%）與債券型基金（20%左右）做參考搭配。
「事業衝刺期的年輕上班族」（31~40歲）一般而言已經確定自己的職涯目標與方向了，也開始全力衝刺事業。
因為經濟來源相對穩定，整體來說風險承擔度也較高。
通常以投資金額不超過收入的四成為原則進行投資，而核心基金的投資型態配置則為股票型基金（85%到95%）與債券型基金（5%到15%）做參考搭配。
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