每日住院經常費用（如病房費超額、伙食費、特別護士外的看護費用等） · 每次住院醫療費用（主要針對健保部分負擔及健保不給付範圍）.人身保險商品財產保險商品上海銀行商品介紹保險智庫理賠服務合作保險公司防制洗錢專區人身保險商品>保險智庫>保險新訊>健保縮水只能靠商業保險彌補...「實支實付」醫療險的重要保險新訊相關法令專業名詞保險Q&A健保縮水只能靠商業保險彌補...「實支實付」醫療險的重要台灣目前投保率已達200％以上，許多人其實都擁有醫療險，不過醫療費用越來越高，健保開辦以來，雖然提供民眾最基礎的醫療照顧，但是民眾仍需支付「部分負擔」及健保不支付的部份，而哪些是健保不給付的部份呢？如醫師指示用藥、指定醫師、特別護士及護理師、血液、膳食、病房費差額、具積極治療性醫療行為所必須之材料等，尤其二代健保的DRGs(診斷關聯群)給付制度實施後，健保局只會支付醫院固定費用，而醫生幫病人在術前做的檢查或多開一些成本較高、成效較好的藥等，以前是「全額給付」給醫療院所也改為「部分給付」，不再無限給付了。

民眾須自行承擔的醫療項目大幅增加，「病不起」的時代已經來臨，趁早透過商業保險規劃加強醫療保障，可以避免將來陷入龐大醫療費用拖垮全家經濟的窘境。

根據台灣醫療改革基金會調查，在10大醫療民怨中，與自費醫療有關的部分竟高達50%。

自費醫療開銷大、爭議多，很多人對醫療險保單都抱著「有買就好」的心態，至於買了哪些、買得夠不夠？則常被忽視，等到生病住院才發現以前所買的保單不能理賠，或是理賠金不敷使用，往往變成病人與家屬就醫時的一大憾事，建議大家一定要把全家人的保單再拿出來看一次，檢視自己和家人的醫療險到底夠不夠。

目前市場上商業保險的「醫療險」可分為「日額型」與「實支實付型」兩種，實支實付型的醫療險仍屬一年期附約，尚無終身型的，至於日額型醫療也是「定額型」目前有「一年期附約型」與「終身型」兩種。

如果從「需求性」出發，最實用的醫療險種首推「實支實付」型的住院醫療險，不僅保費陽春，該有的保障都不會少；所謂的實支實付，是根據「損害填補原則」，在符合條款的情況下，收據寫多少，保險公司就理賠多少。

但理賠並不是無上限，會設定一個最高額度，稱做「限額」。

在限額內，就按照收據賠，當收據金額超過限額時，則按限額做理賠給付。

大多數人買的第一張醫療險都是日額型「住院醫療險」，無論是疾病或意外傷害造成的住院、手術醫療費用支出，都可以向保險公司申請理賠，應用範圍最廣。

給付內容是按住院天數以「定額給付」方式理賠，例如：購買日額1,000元，若是住院3天就理賠3,000元的住院醫療保險金。

即使已經先買了日額型醫療險，是不是就足夠了呢？答案是不一定！建議最好還是再搭配一張實支實付醫療險附約，原因是兩者給付內容不太相同。

「實支實付」商品的給付項目，最主要的理賠項目應鎖定2大項：每日住院經常費用（如病房費超額、伙食費、特別護士外的看護費用等）每次住院醫療費用（主要針對健保部分負擔及健保不給付範圍）現在大部分保險公司推出的實支實付型醫療險是屬於「混合型住院醫療險」，通常都是「實支實付」和「日額給付」二擇一。

保戶可以在這兩種理賠方式中，選擇理賠金額最高的來做給付。

實支實付醫療是理賠健保不給付的項目，如果健保給付了，實支實付醫療險就不會理賠。

而如果是沒有以健保身份去就醫，或是去沒有全民健保的醫院做治療，主管機關規定最低至少理賠費用的65%，所以目前大多數的實支實付醫療險非健保身份的打折給付都是65%。

自我健診》實支實付醫療保單你的醫療險有含實支實付嗎？你的實支實付醫療險，搭配的主約是終身壽險嗎？你的實支實付醫療險總額上限是多少？實支實付醫療險的3大理賠項目：每日病房費用、住院醫療費用及手術費用，各項限額是多少，你清楚嗎？你的實支實付醫療險可擇優給付嗎？你的實支實付醫療險需要醫療收據正本才能理賠？若有2張實支實付保單，是否2家都能申請理賠？實支實付醫療險優缺點優點保費便宜，保障完整採自然費率計算保費，每5年調整一次保費在額度內，自費材料或健保不給付的藥費都可實報實銷缺點理賠額度有上限申請理賠須檢附醫療收據正本，除非保單契約上有註明以收據影本或副本可理賠最高只能續保到75歲實支實付醫療險購買小撇步注意投保順序實支實付醫療險理賠的主要依據是醫院的繳費收據，有收據就會牽涉到正副本的問題。

有些保險公司只願意接受正本收據做理賠，所以這種就要優先投保。

誠實告知當要購買第二張以上實支實付醫療險時，一定要告知新投保的保險公司目前已投保其他家實支實付醫療險