流程送規劃書給您看> 看過沒問題，也是要規劃的保障> 簽約(離看過規劃書至少 ... 跟您說，況且會買保險的人並不代表對商品很熟悉，當然需要透過解說。

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琳0417請問"正確的"保險簽約流程是怎麼樣的呢?因為保險員是熟人介紹的，所以當時也沒想那麼多...最近快到繳費時間(年繳)了，今年突然想到把保單拿出來看一下，結果意外注意到主約條款上有一行：本契約於訂立契約前已提供要保人不低於三日之審閱期間。

我很努力回想，但是，我...好像...沒在簽約前看過它(保單條款)阿?!所以想請問各位：1."正確的"保險簽約的流程是怎麼樣的呢?2.每個階段大概會是幾天?3.在各階段中又會分別拿到哪些東西(ex：DM、規劃建議書等)呢?保險觀念其他32017-03-0407:21共3則留言最佳留言實話客保險業務員台南市第一階段，拿到建議書或DM,以及保單條款樣張。

其中建議書或DM是最好有，但         不是必備的。

如果只有一個單純主約，可以用DM代替了建議書，也有人         用手寫的建議書，或者自訂格式的類似建議書，沒有規定說不行。

但是當         然能有官方版建議書是最好。

產險的一般沒有建議書，只有DM。

保單條         款是政府規定要給保戶審閱的，也就是您簽字說已經有審閱三天以上的那         份聲明書，證明您有看過三天以上。

然而只規定一定要看主約的保單條款          樣張，沒規定連附約的條款也要看，至於用網路看用郵件看用傳真看倒是         都可以，沒限定。

附約有沒有看，也不限定。

可是事實上主約往往是個簡          單好懂的，身故死亡就理賠的壽險，一般人也沒什麼興趣看。

醫療險、殘          廢險、癌症險往往是附約形態，又是保戶最在意最需要比較和仔細了解的          ，附約條款卻不用看，反而只要看主約壽險條款就好了。

這是政府規定的          官樣文章和實際脫節的地方，這是題外話。

第一階段A，如果業務是保險經紀人公司的業務人員的話，這第一階段多了一張表格          問卷（這張繁複多餘的問卷，報載已有立委某士葆先生向政府建議要廢          除，或者投保200萬元以上才寫這問卷，目前未廢除），叫做書面分析          表，大體上就是問投保人打算投保什麼，投保幾年，想投保哪幾家公司          ，保費預定是多少，錢從哪裡來（連這也要管！），有沒有看過DM或          建議書，有沒有看過保險公司網站或條款，最後決定投保的是什麼，多          少錢，幾年期。

之類的繁文縟節。

第二階段，理論上是第一階段的4天後。

簽要保書。

要保書上的日期是投保生效日。

         如果是保險經紀公司，一樣也以這天簽要保書的日期為準。

並不是以保         險公司收到保險經紀公司所遞送來的要保書日期為準。

要保書同時有的         夾帶（在整份要保書中膠粘的），有的附帶（另外的單張，未膠粘在要         保書中）了「審閱期聲明書」，要保戶寫上是在幾年幾月幾日看過（主         約的）條款的。

另外還有夾帶或附帶FATCA聲明書、某某某聲明書、                 某某某聲明書、某某某聲明書等等很多聲明書。

還有的有電子保單或電子         帳單申請書。

當然如果用銀行郵局轉帳的話要填轉帳授權書，用信用卡         付款的話要填信用卡授權書。

產險無需「審閱期聲明書」。

第三階段，如果是保險經紀公司，將上述要保書和一堆聲明書授權書傳遞到保險公          司。

如果是保險公司，當然直接取得要保書和一堆聲明書授權書。

開始          核保流程。

          這階段會花費幾天不一定，因為案件的積壓、發文請保戶去體檢、發文          請保戶提供病歷資料、檢驗報告、發文請保戶填寫有誤之處更正，再到          上述資料回到保險公司，或者體檢醫院將體檢結果傳送回保險