[請益] 適合40歲的投資型保單？ | 月配息保單ptt
... 投資型保單都是月配息、抗通膨功能加上目前對於投資保單這類產品也 ... 1F→gtomina8810: 投資型保單=一年期壽險+抽大量經管費的基金組合 ...TogglenavigationPTT問答熱門文章首頁[請益]適合40歲的投資型保單？看板:cfp，時間:2020年12月24日，作者:jerryone前幾年邁入40歲，從3變成4真的有一種步入中年的感覺@@該有的投資、保險也都有，不需繳房貸目前手上約有50萬的閒錢，想買投資型保單看中現在投資型保單都是月配息、抗通膨功能加上目前對於投資保單這類產品也未實際操作過（現在手邊有股票、基金）聽業務介紹以後還蠻有興趣的想問大家有沒有推薦40歲後適合買的投資型？--※發信站:批踢踢實業坊(ptt.cc),來自:27.247.190.136(臺灣)※文章網址:https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1608794627.A.937.html1F→gtomina8810:投資型保單=一年期壽險+抽大量經管費的基金組合12/2415:392F→gtomina8810:除非你有特殊疾病不能保壽險再來想這個12/2415:403F→opm:投資型保單基本上還是一般壽險的變形,有體況能保?12/2415:454F→opm:不看體況的只有年金險吧?死的早,保險公司也不虧12/2415:465F→opm:就個人認知,大部分的人連儲蓄型保單都不適合,投資型保單沒有12/2415:476F→opm:客戶適合,不過很適合保險業務賣12/2415:487F推Intira:要注意會不會侵蝕本金，若你已經打定主意要投資型保單，推12/2415:518F→Intira:薦三Ｘ的AUVA12/2415:519F→gtomina8810:這邊不知道能不能明講不過還是不要多說好了12/2416:0010F→gtomina8810:但opm大講的是對的基本上有體況的投資型保單也不收12/2416:0211F→gtomina8810:而且有個最大重點是你60歲後繳的錢都會被壽險部分12/2416:0712F→gtomina8810:吃掉12/2416:0713F推chien703:如果只是要做投資那買保單不適合12/2416:0814F→chien703:不是什麼產品都有一點就叫作分散你要知道你買的是什麼12/2416:0815F→gtomina8810:還有就是大部分會買投資型的衝的是壽險部分12/2416:1016F→gtomina8810:不是投資的部分這是有從事這行的人跟我講的12/2416:1017F推duocuo:I大說的那張我有買，目前月配約1500左右，當作零用錢XDD12/2416:4318F→sunny76106:投資型保單一定有含壽險嗎？12/2417:3219F→buzzard:投資型保單不要壽險就是變額年金險，如樓上I大說的那張，12/2418:3520F→buzzard:但年金險除非活得夠久，不然通常只是未來分次領回自己的12/2418:3521F→buzzard:錢而已吧。
另外要月配息基金，為何不直接跟成本較低又無12/2418:3522F→buzzard:解約金不用被綁住的基金平台買？12/2418:3523F推younglee:投資本來就有賺有賠，所以不要一昧地說投資保單不好，原12/2419:3124F→younglee:po自己多做功課，然後慎選業務員12/2419:3125F→opm:投資有賺有賠沒錯,但是同樣的標的,多出來的手續費跟管理費可12/2420:3826F→opm:是穩賠不賺,所以才說盡量別搞在一起12/2420:3927F推valgia:月配息有個固定現金流，投資未來好像不錯（？12/2420:4028F→opm:鎖死資金,長期不能自由運用,又沒有相應的溢酬,我個人不喜歡12/2420:4129F→opm:如果我個人所得稅率高到40%,也許會開始考慮...-.-12/2420:4230F→opm:月配息?常常是配到本金...-.-蠻無聊12/2420:4331F→gtomina8810:月配息通常就一隻傘型或者少數月配給你挑12/2421:0332F→gtomina8810:然後一次繳的叫變額壽險每年或每月就常見投資型保單12/2421:0433F→gtomina8810:閒錢除非這筆你是要讓小孩避遺產稅的這類保單就有用12/2421:1134F→opm:避遺產稅沒太好的技術,保險類額度傳說最好控制3000萬以下12/2421:3835F→opm:國稅局認定性質有問題,還是會列入課稅遺產12/2421:3936F→buzzard:其實投資型保單第一頁都會有稽徵機關得依據稅捐稽徵法12-12/2422:0437F→buzzard:1實質課稅原則辦理的警語。
至於樓上的說法可能來自所得12/2422:0438F→buzzard:基本稅額條例就死亡保險給付，超過3,300萬元部分應予計入12/2422:0439F→buzzard:個人基本所得額之規定，但這與遺產稅之核課係屬二事12/2422:0440F→opm:實質課稅認定一回事,我個人相信政府稽查量能有限,正常需要篩12/2505:0941F→opm:掉些看起來不怎樣的查稅案12/2505:1042F推iambibi:買個12張0056也是月配息12/2506:3943F→opm:0056年配,買100張也是同一天配,不是定存到期計息12/2506:4944F推F0r:該有的投資都有剩50萬就持續加碼啊除非退休沒有現金流再12/2508:4945F→F0r:來煩惱12/2508:4946F推hdw:都在玩股票基金的人了，怎會對這種爛產品有興趣阿??12/2518:0247F→hdw:花更多的錢買同樣的基金，標的可能還更少12/2518:0348F→hdw:更別說一堆有的沒的內扣費用了12/2518:0449F→hdw:因為我自己買過，真心覺得這是最爛的保險產品12/2518:0550F→meya:https://i.imgur.com/J9YeI3B.jpg不一定領得到166,66112/2709:5051F→meya:上面推錯。
閒錢可投資低內扣費用的大盤指數ETF(台灣50或VT)12/2709:5452F→Altair:這類產品是保險公司為了賺那些有投資基金的人而開發的12/2711:0953F→Altair:但是年紀愈大保費愈貴你基金就算有賺也是被吃光光12/2711:1254F→Altair:更別說這類保單現在可附掛的險種早已殘缺不全了12/2711:1255F→Altair:只剩讓保險公司賺錢、保經賺佣金的功能12/2711:1456F推joyca:投資型保單就是綁一年期壽險（隨年紀浮動保費）+基金平台，12/2920:0457F→joyca:有些神（閒）人可以hack一些產品玩出新把戲，但多數人買這12/2920:0458F→joyca:種的根本都不是為了“投資”12/2920:0459F推joyca:去保險板爬文吧，看一看你就不會想買了，會玩的人也不是在12/2920:0560F→joyca:這裡問這問題的人12/2920:0561F推wang0424:推young大!不要買完就覺得交給專業經理人操作就好12/3114:07cfp熱門文章19[請益]25歲男理財建議42cfp2021-04-2000:128Re:[請益]版主寫的[心得]學術網路引流開課寫書理71cfp2021-04-1912:4722[請益]如何用少少的錢打理外表？50cfp2021-04-1821:5410[請益]24歲女公務員理財規劃65cfp2021-04-1816:37-7Re:[請益]小資族需要存股嗎?47cfp2021-04-1723:4517[請益]一個人應該花多少在外表上？39cfp2021-04-1508:187[請益]35歲傳產的買房預算40cfp2021-04-1420:3718Re:[請益]28歲男新手理財規劃83cfp2021-04-1213:206[請益]28歲男新手理財規劃44cfp2021-04-1202:09-5Re:[請益]請問房子的所有權怎麼算呢？79cfp2021-04-1018:5825[請益]24歲女新手理財規劃41cfp2021-04-0816:1615[問題]定期買台股的方式40cfp2021-04-0309:4915[請益]有800萬資金的公務員最佳理財方式是???54cfp2021-03-2812:5629[請益]已退休長輩的閒置資金62cfp2021-03-2722:13全站熱門文章52[請益]漲幅超過殖利率還存嗎？93stock2021-04-2020:1837[請益]別抄底,別追高?83stock2021-04-2019:0733[問題]投手丘上的廖乙忠可以成為哲學家嗎？52baseball2021-04-2019:0528[問題]臺灣何時可以不用待轉57biker2021-04-2018:2827[請益]視訊面試要在哪?56tech_job2021-04-2018:2533Re:[請益]當沖對沒錢的人有比較好嗎114stock2021-04-2018:1936[請益]哲哲對今日華航的影響力？71stock2021-04-2018:1815Re:[請益]當沖對沒錢的人有比較好嗎41stock2021-04-2017:504[問題]摔車一定要被宰嗎？51biker2021-04-2017:3364[請益]當沖對沒錢的人有比較好嗎123stock2021-04-2017:2713[請益]請問權證試撮問題。
40stock2021-04-2016:1214[問題]PS5搭真4K螢幕FV43U/XG43UQ44playstation2021-04-2015:4846[問題]嬰兒清水洗澡幾天洗一次比較好？108babymother2021-04-2015:1317[問題]日本人如何看尚氣的選角？41c_chat2021-04-2014:5629[問題]子龍！你怎麼了？99mobilecomm2021-04-2014:2222[問題]彼岸島的雅在大正解封槓上無慘誰會贏？52c_chat2021-04-2014:1429[問題]高醫附近早餐與美食推薦45kaohsiung2021-04-2014:04125[請益]今天盤勢為何不大跌236stock2021-04-2013:4611[問題]純潔巨人與城牆的疑問42isayama2021-04-2013:3717[問題]大家都怎麼單車訓練?39musclebeach2021-04-2013:34
另外要月配息基金，為何不直接跟成本較低又無12/2418:3522F→buzzard:解約金不用被綁住的基金平台買？12/2418:3523F推younglee:投資本來就有賺有賠，所以不要一昧地說投資保單不好，原12/2419:3124F→younglee:po自己多做功課，然後慎選業務員12/2419:3125F→opm:投資有賺有賠沒錯,但是同樣的標的,多出來的手續費跟管理費可12/2420:3826F→opm:是穩賠不賺,所以才說盡量別搞在一起12/2420:3927F推valgia:月配息有個固定現金流，投資未來好像不錯（？12/2420:4028F→opm:鎖死資金,長期不能自由運用,又沒有相應的溢酬,我個人不喜歡12/2420:4129F→opm:如果我個人所得稅率高到40%,也許會開始考慮...-.-12/2420:4230F→opm:月配息?常常是配到本金...-.-蠻無聊12/2420:4331F→gtomina8810:月配息通常就一隻傘型或者少數月配給你挑12/2421:0332F→gtomina8810:然後一次繳的叫變額壽險每年或每月就常見投資型保單12/2421:0433F→gtomina8810:閒錢除非這筆你是要讓小孩避遺產稅的這類保單就有用12/2421:1134F→opm:避遺產稅沒太好的技術,保險類額度傳說最好控制3000萬以下12/2421:3835F→opm:國稅局認定性質有問題,還是會列入課稅遺產12/2421:3936F→buzzard:其實投資型保單第一頁都會有稽徵機關得依據稅捐稽徵法12-12/2422:0437F→buzzard:1實質課稅原則辦理的警語。
至於樓上的說法可能來自所得12/2422:0438F→buzzard:基本稅額條例就死亡保險給付，超過3,300萬元部分應予計入12/2422:0439F→buzzard:個人基本所得額之規定，但這與遺產稅之核課係屬二事12/2422:0440F→opm:實質課稅認定一回事,我個人相信政府稽查量能有限,正常需要篩12/2505:0941F→opm:掉些看起來不怎樣的查稅案12/2505:1042F推iambibi:買個12張0056也是月配息12/2506:3943F→opm:0056年配,買100張也是同一天配,不是定存到期計息12/2506:4944F推F0r:該有的投資都有剩50萬就持續加碼啊除非退休沒有現金流再12/2508:4945F→F0r:來煩惱12/2508:4946F推hdw:都在玩股票基金的人了，怎會對這種爛產品有興趣阿??12/2518:0247F→hdw:花更多的錢買同樣的基金，標的可能還更少12/2518:0348F→hdw:更別說一堆有的沒的內扣費用了12/2518:0449F→hdw:因為我自己買過，真心覺得這是最爛的保險產品12/2518:0550F→meya:https://i.imgur.com/J9YeI3B.jpg不一定領得到166,66112/2709:5051F→meya:上面推錯。
閒錢可投資低內扣費用的大盤指數ETF(台灣50或VT)12/2709:5452F→Altair:這類產品是保險公司為了賺那些有投資基金的人而開發的12/2711:0953F→Altair:但是年紀愈大保費愈貴你基金就算有賺也是被吃光光12/2711:1254F→Altair:更別說這類保單現在可附掛的險種早已殘缺不全了12/2711:1255F→Altair:只剩讓保險公司賺錢、保經賺佣金的功能12/2711:1456F推joyca:投資型保單就是綁一年期壽險（隨年紀浮動保費）+基金平台，12/2920:0457F→joyca:有些神（閒）人可以hack一些產品玩出新把戲，但多數人買這12/2920:0458F→joyca:種的根本都不是為了“投資”12/2920:0459F推joyca:去保險板爬文吧，看一看你就不會想買了，會玩的人也不是在12/2920:0560F→joyca:這裡問這問題的人12/2920:0561F推wang0424:推young大!不要買完就覺得交給專業經理人操作就好12/3114:07cfp熱門文章19[請益]25歲男理財建議42cfp2021-04-2000:128Re:[請益]版主寫的[心得]學術網路引流開課寫書理71cfp2021-04-1912:4722[請益]如何用少少的錢打理外表？50cfp2021-04-1821:5410[請益]24歲女公務員理財規劃65cfp2021-04-1816:37-7Re:[請益]小資族需要存股嗎?47cfp2021-04-1723:4517[請益]一個人應該花多少在外表上？39cfp2021-04-1508:187[請益]35歲傳產的買房預算40cfp2021-04-1420:3718Re:[請益]28歲男新手理財規劃83cfp2021-04-1213:206[請益]28歲男新手理財規劃44cfp2021-04-1202:09-5Re:[請益]請問房子的所有權怎麼算呢？79cfp2021-04-1018:5825[請益]24歲女新手理財規劃41cfp2021-04-0816:1615[問題]定期買台股的方式40cfp2021-04-0309:4915[請益]有800萬資金的公務員最佳理財方式是???54cfp2021-03-2812:5629[請益]已退休長輩的閒置資金62cfp2021-03-2722:13全站熱門文章52[請益]漲幅超過殖利率還存嗎？93stock2021-04-2020:1837[請益]別抄底,別追高?83stock2021-04-2019:0733[問題]投手丘上的廖乙忠可以成為哲學家嗎？52baseball2021-04-2019:0528[問題]臺灣何時可以不用待轉57biker2021-04-2018:2827[請益]視訊面試要在哪?56tech_job2021-04-2018:2533Re:[請益]當沖對沒錢的人有比較好嗎114stock2021-04-2018:1936[請益]哲哲對今日華航的影響力？71stock2021-04-2018:1815Re:[請益]當沖對沒錢的人有比較好嗎41stock2021-04-2017:504[問題]摔車一定要被宰嗎？51biker2021-04-2017:3364[請益]當沖對沒錢的人有比較好嗎123stock2021-04-2017:2713[請益]請問權證試撮問題。
40stock2021-04-2016:1214[問題]PS5搭真4K螢幕FV43U/XG43UQ44playstation2021-04-2015:4846[問題]嬰兒清水洗澡幾天洗一次比較好？108babymother2021-04-2015:1317[問題]日本人如何看尚氣的選角？41c_chat2021-04-2014:5629[問題]子龍！你怎麼了？99mobilecomm2021-04-2014:2222[問題]彼岸島的雅在大正解封槓上無慘誰會贏？52c_chat2021-04-2014:1429[問題]高醫附近早餐與美食推薦45kaohsiung2021-04-2014:04125[請益]今天盤勢為何不大跌236stock2021-04-2013:4611[問題]純潔巨人與城牆的疑問42isayama2021-04-2013:3717[問題]大家都怎麼單車訓練?39musclebeach2021-04-2013:34