什麼是「財務自由」？財務自由3步驟：理財、學習、被動收入！作者KGI凱基證券收藏文章很開心您喜歡KGI凱基證券的文章，追蹤此作者獲得第一手的好文吧！KGI凱基證券字體放大分享至Line分享至Facebook分享至Twitter複製文章連結已複製文章連結理財學習財務自由3步驟：理財、學習、被動收入！2021年5月30日作者艾蜜莉文章來源KGI凱基證券 展開什麼是「財務自由」？「財務自由」這個名詞我想大家應該都聽過，尤其如果有大加有參加過直銷活動的話，更是常常被奉為圭臬。

大家都很想要自由，但要怎麼才能達到真正的「自由」呢？這就是「財務自由」的重點所在。

「提早退休」這名詞最近也很夯，其實概念跟「財務自由」有點大同小異，也就是你的資產收益可以完全支付現有的休閒娛樂、額外的食衣住行花費。

換句話說，你不需要繼續工作，你也擁有足夠的收入可以支付你所有的生活開銷。

而這邊提到的資產收益，就是你常聽到的「被動收入」。

財務自由=被動收入>生活必須開銷，可以用這簡單的公式來記憶「財務自由」的定義。

為什麼要「財務自由」？關於這個問題，我想每個人的答案都不一樣，但艾蜜莉想引用市場先生所說的話：「財務自由真正的目的，並非鼓勵不工作。

」拿艾蜜莉自己舉例，因為我個人的物質欲望很低，現在算是達到半財務自由的狀態了。

但我仍然持續工作，因為財務自由對我的意義是：「能有更多餘力去幫助他人！」我一直希望協助更多人脫離一生只追著錢跑的日子，並且能學習到更多、更穩健的投資方式。

我想每個人都有他人生的夢想，很多人都會說夢想只是夢想，最後都會被現實擊垮，實際上很多狀況也是如此。

所謂的現實，指的是日常的生活開銷，也就是現在大多數的人，都在追著錢跑，因此若可以達到財務自由的狀態，你就可以無後顧之憂的去追逐你的夢想，實現你想要的人生，我想這就是為什麼想要財務自由的最大原因，也是財務自由對你的意義。

「財務自由」3步驟？我們想要達成夢想，實現理想人生，而在這目的地的中點站，即是「財務自由」，那到底要怎麼達到「財務自由」呢？艾蜜莉這邊整理出了「邁向財務自由的3步驟」：步驟1：做好「理財」人家常說「你不理財，財不理你」，從這句話就知道檢視自己財務狀況的重要性，這也是邁向財務自由的第一步，同時也是非常重要的一步。

財務狀況指的是，了解自己的月支出、月收入是否超支？是否有不合理或過多的消費？檢視完財務狀況後，針對不足的作出修正，並對金錢作出合理的分配與管理。

這個理財的過程，是可能會遇到失敗的，而且是需要一個階段、一個階段慢慢達標的，人生就是這樣，遇到失敗再嘗試就會成長，直到某天，就會成功實現想要的目標。

為什麼這麼說呢？「賺的錢不是錢，能存下多少錢才是錢」。

這句話講到的理財的核心：在達到財務自由前，需要持續的理財，才能讓你的收入發揮最大效益，之後再把存下的錢，購買可帶入現金流的資產，就會漸漸產生被動收入，慢慢達到「財務自由」的目標。

因此，擁有良好的記帳存錢習慣—設定預約轉帳，讓錢自動存起來；做好收入分配—先設定支出總額，再分配各項開銷佔比；增加收入來源—懂得優先投資自己，提高薪資水平；擁有累積財富的耐心—用想要與必要來評估消費的經濟效益，透過以上總總的方式，做好「理財」，就會離「財務自由」更進一步了。

以下是假設年收入50萬，一年可以存下20%，也就是10萬，放到具有年報酬率7% 和15%的投資工具，而每年產生的總資金再與下一年所存下的金額一起投入！年化報酬率7%的台灣50，年化報酬率15%的艾蜜莉定存股。

當然這只是最簡單的試算，只是想透過這個例子，說明將金錢放到對的資產，再加上複利的效果，可以讓錢滾錢發揮最大效益，而這個公式的基礎，就是「理財—存錢」，同時也是達到財務自由最重要的第一步。

步驟二：持續「學習」看過《窮爸爸，富爸爸》一書的人，一定對「財務知識」這個名詞不陌生，與金錢相關的「財務知識」是邁向財務自由的重要橋梁。

當你有了存錢的基礎，這時需要「財務知識」來幫助你產生第3步驟的：「被動收入」，如此才能達到「財務自由」的目標。

「財務知識」包含的內容很多，其中的核心概念就是：「如何購買能產生被動收入的資產」。

你常聽到別人詢問：「XX股票可不可以購買？OO地區的房價是否合理可以購買或承租？」，如果你擁有足夠的財務知識，就能回答類似這樣的問題。

而想要有被動收入之前，像是投資領股息、收租金等，都需要先投入資金與知識！第1步驟就是累積足夠的資金，