小心海外旅行2大錢坑！「旅行平安險」要如何選才算買對？ | 海外突發疾病保險推薦
海外旅行很愉快，但最怕遇到突發疾病、意外受傷、或緊急事故求救無門！海外旅行兩大錢坑：一是就醫；二是海外急難救助。
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我了解關閉首頁金融理財保險規劃小心海外旅行2大錢坑！「旅行平安險」要如何選才算買對？小心海外旅行2大錢坑！「旅行平安險」要如何選才算買對？文/一流人 2020-01-17瀏覽數125,650+僅為情境配圖。
圖片來源：pixabay分享分享複製連結海外旅行很愉快，但最怕遇到突發疾病、意外受傷、或緊急事故求救無門！海外旅行兩大錢坑：一是就醫；二是海外急難救助。
下面是我遇到的實例：陳小姐花10萬參加西班牙旅行團，才下飛機，就有團員老蔡不舒服，撐到晚餐後還是沒改善，導遊便帶老蔡去醫院打點滴，前後只待三小時，竟花了400歐元、約台幣2萬、占團費1／5！陳小姐另有一位親戚，帶著13歲的兒子赴美旅遊，有天半夜兒子肚痛，叫救護車送急診，除了超音波檢查、打點滴外，藥也沒拿、院也沒住，天亮就回家，居然花了1萬美元！你一定會說，我都有買旅行平安險啊！而且刷卡就會送好幾千萬耶！有時候在機場買，也很方便啊！然而，你買對了嗎？買貴了嗎？刷卡送的幾千萬保險，大多僅是意外險的死亡及失能理賠，而且只針對在機船上出事才會賠，最多再保障搭乘前後的2~5小時；只有極少數頂級卡才會保障全程，並加送意外醫療險；至於最重要的海外突發疾病，則幾乎都不會贈送。
那麼旅行平安險到底要怎樣才算買對？圖／商周出版提供。
上表心安旅遊套餐的核心是A/B/C/D，而E則是錦上添花。
首先，A是意外險，也是旅行平安險的主約，至少應買1,000萬。
保障到台澎金馬以外地區旅行（即海外），遭受意外傷害導致的死亡及失能；最多保到180天。
圖／商周出版提供。
其次，B和C是要對抗就醫的錢坑；B防意外、C防疾病。
B是意外醫療險附約，針對意外導致的醫療費用在限額內實支實付。
B要買到100萬才初步心安，若要更高，由於附約保額通常不能超過主約的10%，故須先提高主約A的保額，譬如買1500萬，方可買到150萬。
有些保險公司也可另外加買住院日額。
注意，B的實支實付理賠不一定要住院，但治療的診所或醫院須是登記合格的。
C是海外突發疾病附約，不保意外傷害、而是突發疾病導致的「住院」醫療，可在限額內實支實付，像突然心肌梗塞、中風、感染當地流行病等等。
至於門診、急診費用或住院日額，有些保單也可在限額內理賠，或是另外加買。
據說有人曾在美國急性盲腸炎手術，竟花了台幣上百萬！由於歐美地區就醫動輒十萬、百萬，故C買個100萬是有必要的。
但因為C的保額跟B一樣，多半也不能超過主約的10%，故主約A至少要買到1000萬。
有些保單還有自動調高保額機制，美加最高可到3倍、日澳紐到1.5倍，歐洲有的1.5、有的3倍。
例如原本保額100萬，於上述地區發病且在當地就醫，則保額將自動提高到300萬或150萬。
另外，既然名叫「突發」疾病，帶病投保當然就不賠（同一疾病在出國投保生效日之前180天有門診紀錄、或之前一年有住院紀錄者）。
所以若因舊疾復發在海外就醫，就只能靠自己原來買的1組保險和全民健保多少彌補一點了。
海外就醫至少索取「2+N」份收據和診斷證明海外就醫（不論是意外醫療或突發疾病）至少要索取「2+N」份收據和醫生診斷證明書，第1份用來申請全民健保，但並非全額理賠，且有限額；第2份用來供心安旅遊套餐申請；至於N份，則看你的1組保險跟幾家保險公司買，跟N買，就需要N份。
B和C還有些不賠的項目，包括：在海外流產、分娩、美容整型、健康檢查、療養、戒毒、戒酒、裝設義齒、義肢、義眼、助聽器、避孕節育手術等等。
接著來談D，SOS海外緊急救援服務。
這不需要買，是送的。
產險公司無償贈送這項服務的較少，但壽險公司多會針對旗下某些保單（尤其是旅行平安險、壽險）無償贈送SOS。
它是透過簽約的國際特約機構提供服務，費用則由你自己負擔。
壽險公司若有負擔費用，多會有5千到5萬美元之上限。
服務內容可歸納為三大類：醫療支援服務
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下面是我遇到的實例：陳小姐花10萬參加西班牙旅行團，才下飛機，就有團員老蔡不舒服，撐到晚餐後還是沒改善，導遊便帶老蔡去醫院打點滴，前後只待三小時，竟花了400歐元、約台幣2萬、占團費1／5！陳小姐另有一位親戚，帶著13歲的兒子赴美旅遊，有天半夜兒子肚痛，叫救護車送急診，除了超音波檢查、打點滴外，藥也沒拿、院也沒住，天亮就回家，居然花了1萬美元！你一定會說，我都有買旅行平安險啊！而且刷卡就會送好幾千萬耶！有時候在機場買，也很方便啊！然而，你買對了嗎？買貴了嗎？刷卡送的幾千萬保險，大多僅是意外險的死亡及失能理賠，而且只針對在機船上出事才會賠，最多再保障搭乘前後的2~5小時；只有極少數頂級卡才會保障全程，並加送意外醫療險；至於最重要的海外突發疾病，則幾乎都不會贈送。
那麼旅行平安險到底要怎樣才算買對？圖／商周出版提供。
上表心安旅遊套餐的核心是A/B/C/D，而E則是錦上添花。
首先，A是意外險，也是旅行平安險的主約，至少應買1,000萬。
保障到台澎金馬以外地區旅行（即海外），遭受意外傷害導致的死亡及失能；最多保到180天。
圖／商周出版提供。
其次，B和C是要對抗就醫的錢坑；B防意外、C防疾病。
B是意外醫療險附約，針對意外導致的醫療費用在限額內實支實付。
B要買到100萬才初步心安，若要更高，由於附約保額通常不能超過主約的10%，故須先提高主約A的保額，譬如買1500萬，方可買到150萬。
有些保險公司也可另外加買住院日額。
注意，B的實支實付理賠不一定要住院，但治療的診所或醫院須是登記合格的。
C是海外突發疾病附約，不保意外傷害、而是突發疾病導致的「住院」醫療，可在限額內實支實付，像突然心肌梗塞、中風、感染當地流行病等等。
至於門診、急診費用或住院日額，有些保單也可在限額內理賠，或是另外加買。
據說有人曾在美國急性盲腸炎手術，竟花了台幣上百萬！由於歐美地區就醫動輒十萬、百萬，故C買個100萬是有必要的。
但因為C的保額跟B一樣，多半也不能超過主約的10%，故主約A至少要買到1000萬。
有些保單還有自動調高保額機制，美加最高可到3倍、日澳紐到1.5倍，歐洲有的1.5、有的3倍。
例如原本保額100萬，於上述地區發病且在當地就醫，則保額將自動提高到300萬或150萬。
另外，既然名叫「突發」疾病，帶病投保當然就不賠（同一疾病在出國投保生效日之前180天有門診紀錄、或之前一年有住院紀錄者）。
所以若因舊疾復發在海外就醫，就只能靠自己原來買的1組保險和全民健保多少彌補一點了。
海外就醫至少索取「2+N」份收據和診斷證明海外就醫（不論是意外醫療或突發疾病）至少要索取「2+N」份收據和醫生診斷證明書，第1份用來申請全民健保，但並非全額理賠，且有限額；第2份用來供心安旅遊套餐申請；至於N份，則看你的1組保險跟幾家保險公司買，跟N買，就需要N份。
B和C還有些不賠的項目，包括：在海外流產、分娩、美容整型、健康檢查、療養、戒毒、戒酒、裝設義齒、義肢、義眼、助聽器、避孕節育手術等等。
接著來談D，SOS海外緊急救援服務。
這不需要買，是送的。
產險公司無償贈送這項服務的較少，但壽險公司多會針對旗下某些保單（尤其是旅行平安險、壽險）無償贈送SOS。
它是透過簽約的國際特約機構提供服務，費用則由你自己負擔。
壽險公司若有負擔費用，多會有5千到5萬美元之上限。
服務內容可歸納為三大類：醫療支援服務